Kubera vs. Capitally: Ein praktischer Vermögens-Tracker im Vergleich für wohlhabende Anleger

Kurz zusammengefasst

Kubera bietet automatisiertes (vorausgesetzt, du teilst deine Zugangsdaten mit Drittanbieter-Integrationen), sehr vereinfachtes Vermögens-Tracking und kostet satte 2.499 $/Jahr für das Top-Paket mit „Concierge Onboarding" und VIP-Support.

Capitally bietet überlegenen Datenschutz durch geräteseitige Verschlüsselung, unterstützt vielfältigere Asset-Klassen und ermöglicht echte Portfolio-Analyse sowie Steueroptimierung – für 130 €/Jahr.

• Wähle Kubera , wenn dir automatischer Komfort wichtig ist;
• Wähle Capitally , wenn Datenschutz und umfassendes Tracking komplexer Portfolios im Vordergrund stehen.

Kubera-DashboardCapitally-Dashboard

Als wohlhabender Anleger bringt die Verwaltung eines breit diversifizierten Portfolios ganz eigene Herausforderungen mit sich. Deine Positionen erstrecken sich wahrscheinlich über mehrere Asset-Klassen – von klassischen Aktien und Anleihen bis hin zu Private Equity, Immobilien und alternativen Investments. Du brauchst eine Plattform, die diese Komplexität bewältigt und gleichzeitig deine finanzielle Privatsphäre schützt.

Zwei Plattformen haben sich als ernsthafte Optionen für anspruchsvolle Anleger etabliert: Kubera, der etablierte Anbieter, gegründet 2018, und Capitally, ein datenschutzorientierter Vermögens-Tracker aus dem Jahr 2023. Beide richten sich an Anleger mit komplexen Portfolios, verfolgen dabei aber grundlegend unterschiedliche Ansätze in Sachen Datensicherheit und Portfolio-Management.

Ist Kubera sicher? Datenschutzbedenken im Überblick

Kubera setzt auf gängige Sicherheitsstandards mit HTTPS-Verschlüsselung und Datenverschlüsselung im Ruhezustand. Deine Daten liegen jedoch auf deren Servern – wo Mitarbeiter und potenzielle Angreifer theoretisch auf deine unverschlüsselten Finanzdaten zugreifen könnten.

Das größere Datenschutzproblem liegt in den automatisierten Broker-Verbindungen. Um deine Konten zu synchronisieren, musst du deine Zugangsdaten und Zwei-Faktor-Authentifizierungscodes an Drittanbieter wie Plaid und Yodlee weitergeben. Damit entstehen mehrere Punkte, an denen deine sensiblen Finanzdaten übertragen und bei verschiedenen Unternehmen gespeichert werden.

Capitally begegnet diesen Bedenken durch eine geräteseitige Ende-zu-Ende-Verschlüsselung. Deine Finanzdaten verlassen dein Gerät niemals in lesbarer Form – sie werden mit einem privaten Schlüssel verschlüsselt, der die Server von Capitally nie berührt. Selbst wenn Capitally auf deine Daten zugreifen wollte, wäre das schlicht nicht möglich. Behördliche Anfragen, Datenpannen oder unehrliche Mitarbeiter können deine Finanzinformationen nicht gefährden, da sie mit einem Schlüssel verschlüsselt bleiben, den nur du besitzt.

Diversifizierte Portfolios und Asset-Klassen im Überblick

Portfolios wohlhabender Anleger gehen oft weit über klassische Aktien und Anleihen hinaus. Beide Plattformen tragen dieser Realität Rechnung, gehen mit alternativen Investments aber unterschiedlich um.

Kubera ist mit Zillow für automatische Immobilienbewertungen in den USA verknüpft und unterstützt Private Equity mit Kapitalabrufen und Ausschüttungen. Digitale Assets wie Domainnamen, DeFi und NFTs werden ebenfalls automatisch erfasst. Die Organisation dieser Assets ist vereinfacht gehalten – du kannst sie in Blätter und Gruppen einteilen, ähnlich wie in einer eigenen Tabellenkalkulation.

Capitally behandelt alle Assets als vollständig anpassbar. Du kannst Immobilien weltweit inklusive Mieteinnahmen tracken, benutzerdefinierte Assets für beliebige Private-Equity-Fonds anlegen und nahezu jede Asset-Klasse abbilden – Kunstsammlungen, Weininvestments, Sammlerstücke, P2P-Kredite oder Venture-Capital-Beteiligungen. Alle Bewertungen für benutzerdefinierte Assets sind allerdings manuell, und zugesagtes Kapital wird bisher noch nicht unterstützt.

Kubera – verschachtelte PortfoliosCapitally – verschachtelte Konten

Mehrere Portfolios und komplexe Strukturen verwalten

Wohlhabende Anleger verwalten ihr Vermögen häufig über mehrere Einheiten hinweg – Familientrusts, Holdinggesellschaften, Privatkonten und unternehmerische Beteiligungen.

Kubera setzt für das Multi-Portfolio-Management den teuren Black-Tarif für 2.499 $/Jahr voraus. Dieser ermöglicht hierarchische Portfolio-Strukturen, die sich für komplexe Vermögensverwaltung eignen – macht Kubera damit aber zu einer der teuersten Portfolio-Tracking-Lösungen auf dem Markt.

Capitally enthält mehrere Projekte bereits im Navigator-Plan für 130 € pro Jahr. Du kannst separate Projekte für verschiedene Einheiten anlegen, Anlagestrategien testen oder die Portfolios einzelner Familienmitglieder unabhängig voneinander verwalten. Projekte sind vollständig getrennt – wenn du sie zusammen verfolgen möchtest, kannst du eine tief verschachtelte Kontenstruktur aufbauen, um ihre Gliederung in der App nachzubilden.

Datenimport und historisches Tracking

Die unterschiedlichen Philosophien der Plattformen zeigen sich am deutlichsten im Umgang mit Daten.

Kubera setzt auf Automatisierung, synchronisiert jedoch nur aktuelle Salden, keine Transaktionsdetails. Wenn deine Broker-Verbindung eine Woche lang unterbrochen ist, geht diese Transaktionshistorie dauerhaft verloren und muss manuell korrigiert werden. Ein praktisches Feature ist der KI-gestützte PDF- und CSV-Import, mit dem sich all diese nicht standardisierten Investments importieren lassen – und seien wir ehrlich: Viele davon liefern ausschließlich PDF-Kontoauszüge.

Capitally erfordert manuellen Aufwand, bietet dafür aber vollständige Kontrolle. Du exportierst Kontoauszüge aus deinen Depots und importierst sie, wann immer es passt. Da du mit echten Broker-Daten arbeitest, verfügst du über lückenlose Transaktionshistorien – ideal für die Steuererklärung und detaillierte Analysen. Dazu kommt ein flexibles Import-System: Du kannst beliebige tabellarische Daten einlesen, das System trainieren, wie es Informationen daraus extrahieren soll, und dieses Preset für spätere Nutzung speichern.

Kubera – Übersicht der VermögenswerteCapitally – Portfolio-Analyse

Reporting-Funktionen beider Vermögens-Tracker

Kubera hält das Reporting einfach und visuell. Du erhältst Nettovermögens-Trends über die Zeit, grundlegende Allokations-Aufschlüsselungen nach Asset-Klasse, Region und Sektor sowie IRR-Berechnungen. Die Plattform enthält ein Sankey-Diagramm, das Cashflows visualisiert und zeigt, wie Geld durch dein Portfolio fließt. Du kannst die Performance mit einer begrenzten Auswahl an Marktindizes vergleichen, und es gibt ein „Fast Forward"-Feature, mit dem du mögliche Zukunftsszenarien modellieren kannst – indem du angenommene Wachstumsraten und geplante Cashflows eingibst.

Die Reporting-Philosophie passt zu Kuberas übergreifendem Ansatz: klare, übersichtliche Ansichten, die dir die wesentlichen Informationen liefern, ohne dich mit Details zu überwältigen. Für viele Anleger reicht diese Analysetiefe aus, um allgemeine Vermögensentwicklungen und grundlegende Allokationsentscheidungen im Blick zu behalten.

Capitally verfolgt einen umfassenderen Ansatz bei der Performance-Analyse und dem Vermögens-Tracking. Die Plattform berechnet mehrere Renditekennzahlen – darunter geldgewichtete Rendite (MWR), zeitgewichtete Rendite (TWR) und einfachen ROI. Du kannst individuelle Charts für beliebige Zeiträume erstellen, Positionen mit komplexer Logik filtern und Ergebnisse nach Wertpapier, Depot, Währung oder Anlagekategorie gruppieren.

Was Capitally besonders auszeichnet, ist der Portfolio-Explorer – im Wesentlichen eine Pivot-Tabelle kombiniert mit Pivot-Charts und umfangreichen Filtermöglichkeiten. Du kannst in bestimmte Teile deines Portfolios hineinzoomen, die Performance über verschiedene Dimensionen vergleichen und individuelle Ansichten erstellen, die du speichern und wiederverwenden kannst. Das ist besonders wertvoll bei komplexen Portfolios, bei denen du verstehen möchtest, wie verschiedene Strategien oder Asset-Klassen zur Gesamtperformance beitragen.

Dividenden- und passives Einkommen tracken

Der Umgang mit Anlageerträgen offenbart einen weiteren wesentlichen Unterschied zwischen den Ansätzen der beiden Plattformen in Bezug auf Detailtiefe und Anpassungsmöglichkeiten.

Kubera behandelt Dividenden als gewöhnliche Cashflows ohne besondere Verarbeitung. Dividenden-spezifische Berichte, ein Tracking von Dividenden-Reinvestitionsplänen (DRIP) oder Einkommensprognosen sucht man vergeblich. Die Plattform konzentriert sich auf die Gesamt-Performance des Portfolios, anstatt Einkommensquellen aufzuschlüsseln.

Capitally bietet eine umfassende Dividendenanalyse, die mit dedizierten Dividenden-Trackern mithalten kann. Dividenden werden beim Import von Broker-Kontoauszügen automatisch erfasst – inklusive Quellensteuer-Daten für eine genaue Steuermeldung. Die Plattform unterstützt sowohl Bar- als auch Aktiendividenden sowie Dividenden-Reinvestitionspläne. Du kannst wichtige Dividendenkennzahlen verfolgen, darunter Dividendenrendite, Rendite auf Einstandskosten und Dividendenwachstumsraten. Dazu gibt es einen Dividenden-Kalender und Schätzungen für künftige Dividenden.

Das geht über klassische Dividenden hinaus und umfasst Mieteinnahmen aus Immobilien, Zinszahlungen aus Anleihen, Renditen aus Peer-to-Peer-Lending und Staking-Rewards aus Kryptowährungen.

Steuerreporting und Anschaffungskostenmethode

Kubera bietet nur eingeschränkte Steuerfunktionen. Zwar kannst du Kaufpreise für die Kostenbasis erfassen, doch es gibt keine Unterstützung für verschiedene Anschaffungskostenmethoden, keine Kursgewinn-Berechnungen und keine Steuerreporting-Funktionen. Für die Steuererklärung musst du deine Daten exportieren und die Gewinne manuell berechnen.

Capitally gehört zu den wenigen Portfolio-Trackern, die die Durchschnittliche Anschaffungskosten (ACB) unterstützen – unverzichtbar für Anleger in Kanada, Großbritannien und vielen europäischen Ländern. Die Plattform unterstützt außerdem FIFO, LIFO, HICO (höchste Kosten), LOCO (niedrigste Kosten) sowie die manuelle Lot-Auswahl – für vollständige Kontrolle über die Steueroptimierung.

Fortgeschrittenes Investment-Tracking: Optionen

Kubera unterstützt kein Tracking von Optionskontrakten. Wenn du Calls, Puts oder komplexe Optionsstrategien handelst, musst du diese separat verfolgen.

Capitally ist der einzige umfassende Portfolio-Tracker mit vollständiger Optionsunterstützung. Er unterstützt das Tracking beliebiger Optionsstrategien – Calls, Puts, Covered Calls, Protective Puts, Iron Condors, Strangles – mit vollständigen Greeks-Analysen (Delta, Gamma, Theta, Vega, Rho).

Multi-Währung

Internationale Anleger halten Vermögenswerte oft in mehreren Währungen – eine robuste Multi-Währungs-Unterstützung ist daher unerlässlich.

Kubera unterstützt die Währungskonvertierung für Portfolio-Assets, bietet aber nur eingeschränkte währungsspezifische Analysen. Du kannst dein Portfolio in verschiedenen Basiswährungen anzeigen, erfährst jedoch nicht, wie sich Währungsbewegungen auf deine Rendite auswirken.

Capitally glänzt beim Multi-Währungs-Portfolio-Management. Transaktionen können in jeder unterstützten Währung erfasst werden, und die Plattform trennt in ihrer Analyse Kapitalrenditen von der Währungsrendite. Das ist äußerst wertvoll, um zu verstehen, ob deine internationalen Investments in ihrer Lokalwährung gut performen oder ob du von Währungsbewegungen profitierst.

Preisvergleich

Der Preisunterschied ist erheblich. Kuberas Essentials-Plan kostet 249 $ jährlich und bietet grundlegendes Tracking für ein einzelnes Portfolio. Die meisten vermögenden Anleger benötigen das Black-Tier für 2.499 $ jährlich, um mehrere Portfolios zu verwalten.

Capitallyس Navigator-Plan ist für 130 € jährlich erhältlich und umfasst unbegrenzte Vermögenswerte, mehrere Portfolios und alle erweiterten Funktionen. Für den Preis eines Jahres Kubera Black könntest du Capitally Navigator fast 20 Jahre lang nutzen. Und keine Sorge – beim Einstieg mit deinen Daten erhältst du tatkräftige Hilfe.

Die richtige Wahl treffen

Wähle Kubera , wenn dir automatische Aktualisierungen wichtig sind, dein aktuelles Nettovermögen im Wesentlichen das ist, was du brauchst, und du kein Problem damit hast, Finanzzugangsdaten an Dritte weiterzugeben. Die Plattform eignet sich gut für Anleger, die einfache, verwaltete Dienstleistungen bevorzugen und sich den Aufpreis für einen erstklassigen Service leisten können.

Wähle Capitally , wenn Datenschutz für dich an erster Stelle steht und du internationale oder vielfältige Vermögenswerte hast, die ein detailliertes Tracking erfordern. Die Plattform überzeugt besonders für Anleger, die die vollständige Kontrolle über ihre Finanzdaten behalten möchten und ein aktives Portfolio-Management ohne überhöhte Preise bevorzugen.

Beide Plattformen bieten Testzugänge an, mit denen du ihre jeweiligen Ansätze anhand deiner echten Portfolio-Daten ausprobieren kannst. Angesichts der erheblichen Unterschiede in Philosophie, Preisgestaltung und Funktionsumfang hilft es, beide Plattformen zu testen – so findest du heraus, welcher Ansatz besser zu deinen individuellen Bedürfnissen als anspruchsvoller Anleger passt.