Kubera vs Capitally: praktyczny tracker majątku dla zamożnych inwestorów

TL;DR

Kubera oferuje zautomatyzowane (jeśli udostępnisz dane logowania integratorom zewnętrznym), bardzo uproszczone monitorowanie wartości majątku i kosztuje aż 2 499 USD/rok w najwyższym planie z „Concierge Onboarding" i wsparciem VIP.

Capitally zapewnia lepszą prywatność dzięki szyfrowaniu na urządzeniu, obsługuje różnorodne aktywa znacznie sprawniej, a do tego umożliwia rzeczywistą analizę portfela i optymalizację podatkową za 130 €/rok.

• Wybierz Kubera , jeśli cenisz automatyzację i wygodę;
• Wybierz Capitally , jeśli zależy Ci na prywatności i kompleksowym śledzeniu złożonych portfeli.

Dashboard KuberaDashboard Capitally

Zarządzanie zdywersyfikowanym portfolio jako zamożny inwestor wiąże się z wyjątkowymi wyzwaniami. Twoje pozycje prawdopodobnie obejmują wiele klas aktywów — od tradycyjnych akcji i obligacji po Private Equity, nieruchomości i inwestycje alternatywne. Potrzebujesz platformy, która poradzi sobie z tą złożonością, jednocześnie chroniąc Twoją prywatność finansową.

Dwie platformy wyróżniają się jako poważne opcje dla wymagających inwestorów: Kubera— uznany gracz założony w 2018 roku, oraz Capitally— skoncentrowany na prywatności tracker majątku z 2023 roku. Obie platformy są skierowane do inwestorów ze złożonymi portfelami, ale podchodzą do bezpieczeństwa danych i zarządzania portfolio w diametralnie różny sposób.

Czy Kubera jest bezpieczna? Kwestie prywatności danych

Kubera stosuje standardowe praktyki bezpieczeństwa — szyfrowanie HTTPS i szyfrowanie danych w spoczynku. Twoje informacje są jednak przechowywane na ich serwerach, gdzie pracownicy lub potencjalni hakerzy mogliby teoretycznie uzyskać dostęp do niezaszyfrowanych danych finansowych.

Większe zagrożenie dla prywatności wiąże się z automatycznym łączeniem z brokerami. Aby zsynchronizować swoje konta, musisz przekazać dane logowania oraz kody uwierzytelniania dwuetapowego zewnętrznym agregatorom, takim jak Plaid i Yodlee. Tworzy to wiele punktów, w których wrażliwe informacje finansowe są przesyłane i przechowywane przez różne podmioty.

Capitally rozwiązuje te problemy dzięki kompleksowemu szyfrowaniu na urządzeniu. Twoje dane finansowe nigdy nie opuszczają urządzenia w czytelnej formie — są szyfrowane kluczem prywatnym, który nigdy nie trafia na serwery Capitally. Nawet gdyby Capitally chciało uzyskać dostęp do Twoich danych, nie byłoby to możliwe. Żądania rządowe, naruszenia danych ani nieuczciwi pracownicy nie mogliby zagrozić Twoim informacjom finansowym, ponieważ pozostają zaszyfrowane kluczem, który posiadasz wyłącznie Ty.

Śledzenie zdywersyfikowanych portfeli i klas aktywów

Portfolio zamożnego inwestora często wykracza daleko poza tradycyjne akcje i obligacje. Obie platformy dostrzegają tę rzeczywistość, ale różnie podchodzą do inwestycji alternatywnych.

Kubera integruje się z Zillow, umożliwiając automatyczną wycenę nieruchomości w USA, oraz obsługuje Private Equity wraz z wezwaniami kapitału i dystrybucjami. Automatycznie obsługuje też aktywa cyfrowe, takie jak domeny, DeFi i NFT. Organizowanie tych aktywów jest uproszczone — możesz je porządkować w arkusze i grupy, podobnie jak we własnym arkuszu kalkulacyjnym.

Capitally traktuje wszystkie aktywa jako w pełni konfigurowalne. Możesz śledzić nieruchomości z całego świata wraz z przychodami z wynajmu, tworzyć własne aktywa dla dowolnego funduszu Private Equity i obsługiwać praktycznie każdą klasę aktywów — kolekcje dzieł sztuki, inwestycje w wina, przedmioty kolekcjonerskie, pożyczki peer-to-peer czy udziały w funduszach venture capital. Wszystkie wyceny aktywów własnych są jednak wprowadzane ręcznie, a obsługa zobowiązanego kapitału nie jest jeszcze dostępna.

Zagnieżdżone portfolio w KuberaZagnieżdżone konta w Capitally

Zarządzanie wieloma portfolio i złożonymi strukturami

Zamożni inwestorzy często zarządzają aktywami rozłożonymi na wiele podmiotów — fundusze rodzinne, spółki holdingowe, konta osobiste i inwestycje biznesowe.

Kubera wymaga wykupienia kosztownego planu Black za 2 499 USD rocznie, aby móc zarządzać wieloma portfolio. Umożliwia tworzenie hierarchicznych struktur portfolio odpowiednich do złożonego zarządzania majątkiem, co czyni go jednym z najdroższych dostępnych rozwiązań do śledzenia inwestycji.

Capitally w planie Navigator za 130 € rocznie oferuje możliwość tworzenia wielu projektów. Możesz tworzyć osobne projekty dla różnych podmiotów, testować strategie inwestycyjne lub niezależnie organizować portfolio członków rodziny. Projekty są od siebie całkowicie oddzielone — jeśli chcesz śledzić je łącznie, możesz zbudować głęboko zagnieżdżoną strukturę kont, odwzorowującą ich układ w aplikacji.

Import danych i śledzenie historii

Różnice w filozofii obu platform widać najwyraźniej w podejściu do obsługi danych.

Kubera stawia na automatyzację, ale synchronizuje jedynie bieżące salda, a nie szczegóły transakcji. Jeśli połączenie z brokerem przestanie działać na tydzień, bezpowrotnie tracisz historię transakcji z tego okresu i musisz ją uzupełnić ręcznie. Miłą funkcją jest import PDF i CSV wspierany przez AI, który pozwala importować niestandardowe inwestycje — a bądźmy szczerzy, wiele z nich działa wyłącznie na podstawie wyciągów w formacie PDF.

Capitally wymaga więcej pracy ręcznej, ale daje pełną kontrolę. Eksportujesz wyciągi ze swojego brokera i importujesz je, kiedy Ci wygodnie. Ponieważ pracujesz na rzeczywistych danych brokerskich, zachowujesz kompletną historię transakcji — przydatną do rozliczeń podatkowych i szczegółowej analizy. Capitally oferuje też elastyczny system importu, który pozwala wrzucić dowolne dane tabelaryczne, nauczyć go, jak z nich wyciągać informacje, i zapisać taki szablon do ponownego użycia.

Przegląd aktywów w KuberaAnaliza portfela w Capitally

Możliwości raportowania obu trackerów majątku

Kubera stawia na prostotę i przejrzystość raportów. Otrzymujesz wykresy trendów majątku netto w czasie, podstawowy podział alokacji według klasy aktywów, regionu i sektora, a także obliczenia IRR. Platforma zawiera diagram Sankeya pokazujący przepływy pieniężne, co pomaga zwizualizować, jak pieniądze przepływają przez Twój portfel. Możesz porównać wyniki z ograniczonym zestawem indeksów rynkowych, a funkcja „Fast Forward" pozwala modelować przyszłe scenariusze poprzez wprowadzenie zakładanych stóp wzrostu i planowanych przepływów pieniężnych.

Filozofia raportowania odpowiada ogólnemu podejściu Kubera — czyste, nieskomplikowane widoki, które dostarczają najważniejsze informacje bez przytłaczającej ilości szczegółów. Dla wielu inwestorów ten poziom analizy jest wystarczający do monitorowania ogólnych trendów majątkowych i podstawowych decyzji o alokacji.

Capitally podchodzi do analizy wyników i śledzenia inwestycji znacznie bardziej kompleksowo. Platforma oblicza różne miary stopy zwrotu, w tym zwrot ważony pieniędzmi (MWR), zwrot ważony czasem (TWR) i prosty ROI. Możesz tworzyć własne wykresy dla dowolnego okresu, filtrować pozycje za pomocą zaawansowanej logiki i grupować wyniki według aktywów, konta, waluty lub kategorii inwestycji.

Tym, co wyróżnia Capitally , jest interfejs eksploratora portfela — w praktyce tabela przestawna połączona z wykresami przestawnymi i rozbudowanymi możliwościami filtrowania. Możesz zagłębiać się w konkretne części portfela, porównywać wyniki w różnych wymiarach i tworzyć niestandardowe widoki, które zapiszesz do ponownego użycia. To szczególnie cenne w przypadku złożonych portfeli, gdzie musisz zrozumieć, jak różne strategie lub klasy aktywów wpływają na ogólne wyniki inwestycji.

Śledzenie dywidend i dochodu pasywnego

Sposób obsługi dochodu z inwestycji ujawnia kolejną kluczową różnicę w podejściu obu platform do szczegółowości i personalizacji.

Kubera traktuje dywidendy jako zwykłe przepływy pieniężne bez specjalnego wyróżnienia. Nie znajdziesz tu raportów dedykowanych dywidendom, śledzenia planów reinwestycji dywidend (DRIP) ani prognozowania dochodów. Platforma koncentruje się na ogólnych wynikach portfela, zamiast rozbijać źródła dochodu.

Capitally oferuje kompleksową analizę dywidend, która dorównuje dedykowanym narzędziom do śledzenia dywidend. Dywidendy są automatycznie uwzględniane podczas importu wyciągów brokerskich, wraz z danymi o pobranym podatku u źródła — co ułatwia dokładne rozliczenia podatkowe. Platforma obsługuje zarówno dywidendy gotówkowe, jak i dywidendy w formie akcji, a także plany reinwestycji dywidend. Możesz śledzić kluczowe wskaźniki dywidendowe, w tym stopę dywidendy, zwrot z kosztu oraz tempo wzrostu dywidend. Dostępny jest też kalendarz dywidend i prognozy przyszłych wypłat.

Możliwości te wykraczają poza tradycyjne dywidendy i obejmują dochód z wynajmu nieruchomości, płatności odsetek z obligacji, zwroty z pożyczek peer-to-peer oraz nagrody ze stakingu kryptowalut.

Raportowanie podatkowe i śledzenie kosztu nabycia

Kubera oferuje ograniczoną funkcjonalność podatkową. Wprawdzie możesz śledzić ceny zakupu jako bazę kosztową, ale brak tu obsługi różnych metod kosztu podatkowego, kalkulacji zysków kapitałowych czy funkcji raportowania podatkowego. Przy rozliczeniu z urzędem skarbowym musisz wyeksportować dane i obliczyć zyski samodzielnie.

Capitally to jeden z niewielu trackerów portfela obsługujących średni koszt nabycia (ACB) — kluczową metodę dla inwestorów z Kanady, Wielkiej Brytanii i wielu krajów europejskich. Platforma obsługuje również FIFO, LIFO, HICO (najwyższy koszt), LOCO (najniższy koszt) oraz ręczny wybór partii, dając pełną kontrolę nad optymalizacją podatkową.

Zaawansowane śledzenie inwestycji: opcje

Kubera nie obsługuje śledzenia kontraktów opcyjnych. Jeśli handlujesz opcjami call, put lub stosujesz złożone strategie opcyjne, musisz je śledzić osobno.

Capitally wyróżnia się jako jedyny kompleksowy tracker portfela z pełną obsługą opcji. Umożliwia śledzenie dowolnej strategii opcyjnej — call, put, covered call, protective put, iron condor, strangle — wraz z pełną analityką Greeks (Delta, Gamma, Theta, Vega, Rho).

Wiele walut

Inwestorzy międzynarodowi często posiadają aktywa w wielu walutach, co sprawia, że solidna obsługa wielowalutowa jest niezbędna.

Kubera obsługuje przeliczanie walut dla aktywów w portfelu, ale oferuje ograniczone analizy walutowe. Możesz wyświetlić portfel w różnych walutach bazowych, ale platforma nie pokazuje, jak zmiany kursów walut wpływają na Twoje stopy zwrotu.

Capitally doskonale radzi sobie z zarządzaniem portfelem wielowalutowym. Transakcje mogą być w dowolnej obsługiwanej walucie, a platforma rozdziela zwroty kapitałowe od zwrotów walutowych w swojej analizie. To niezwykle cenne, gdy chcesz zrozumieć, czy Twoje zagraniczne inwestycje dobrze radzą sobie w walutach lokalnych, czy może po prostu korzystasz na zmianach kursów walut.

Analiza cen

Różnica w kosztach jest znacząca. Kubera — plan Essentials za 249 USD (ok. 985 PLN) rocznie oferuje podstawowe śledzenie jednego portfolio. Większość zamożnych inwestorów potrzebuje jednak poziomu Black za 2 499 USD (ok. 9 850 PLN) rocznie, aby korzystać z obsługi wielu portfolio.

Capitally plan Navigator za 130 € rocznie obejmuje nieograniczoną liczbę aktywów, wiele portfolio i wszystkie zaawansowane funkcje. Za cenę jednego roku Kubera Black możesz korzystać z Capitally Navigator przez prawie 20 lat. I możesz być pewien — otrzymasz pomoc podczas wprowadzania swoich danych.

Jak dokonać właściwego wyboru

Wybierz Kubera , jeśli zależy Ci na automatycznych aktualizacjach, Twój obecny majątek netto to głównie to, czego potrzebujesz, i nie przeszkadza Ci udostępnianie danych logowania podmiotom trzecim. Platforma sprawdza się dla inwestorów preferujących uproszczone, zarządzane usługi, których stać na wyższe ceny w zamian za kompleksową obsługę.

Wybierz Capitally , jeśli prywatność danych jest dla Ciebie priorytetem i posiadasz zagraniczne lub zróżnicowane aktywa wymagające szczegółowego śledzenia. Platforma wyróżnia się dla inwestorów, którzy chcą mieć pełną kontrolę nad swoimi danymi finansowymi i preferują samodzielne zarządzanie portfolio bez wygórowanych cen.

Obie platformy oferują okresy próbne, dzięki którym możesz przetestować ich działanie na rzeczywistych danych swojego portfolio. Biorąc pod uwagę znaczące różnice w filozofii, cenach i funkcjach, wypróbowanie obu platform pomoże Ci zrozumieć, które podejście lepiej odpowiada Twoim potrzebom jako doświadczonego inwestora.