Kubera vs Capitally: Praktyczny tracker majątku dla osób zamożnych

TL;DR

Kubera oferuje zautomatyzowane (jeśli udostępnisz dane logowania zewnętrznym integracjom), bardzo uproszczone śledzenie majątku i kosztuje zawrotne 2 499 USD rocznie w najwyższym planie z „Concierge Onboarding” i wsparciem VIP.

Capitally zapewnia najwyższą prywatność dzięki szyfrowaniu na urządzeniu, lepiej radzi sobie z różnorodnymi aktywami i pozwala na rzeczywistą analizę portfela oraz optymalizację podatkową za 130 EUR rocznie.

• Wybierz Kubera dla zautomatyzowanej wygody;
• Wybierz Capitally dla prywatności i kompleksowego monitorowania złożonych portfeli.

Dashboard KuberaDashboard Capitally

Zarządzanie zróżnicowanym portfelem jako osoba zamożna wiąże się z wyjątkowymi wyzwaniami. Twoje udziały prawdopodobnie obejmują wiele klas aktywów – od tradycyjnych akcji i obligacji po Private Equity, nieruchomości i inwestycje alternatywne. Potrzebujesz platformy, która poradzi sobie z tą złożonością, chroniąc jednocześnie Twoją prywatność finansową.

Dwie platformy stały się poważnymi konkurentami dla wyrafinowanych inwestorów: Kubera, ugruntowany gracz założony w 2018 roku, oraz Capitally, skoncentrowany na prywatności tracker majątku z 2023 roku. Obie celują w inwestorów z rozbudowanymi portfelami, ale przyjmują drastycznie inne podejście do bezpieczeństwa danych i zarządzania portfelem.

Czy Kubera jest bezpieczna? Obawy o prywatność danych

Kubera stosuje standardowe praktyki bezpieczeństwa z szyfrowaniem HTTPS i szyfrowaniem danych w spoczynku. Jednak Twoje informacje żyją na ich serwerach, gdzie pracownicy i potencjalni hakerzy mogliby teoretycznie uzyskać dostęp do Twoich niezaszyfrowanych danych finansowych.

Większa obawa o prywatność dotyczy automatycznych połączeń z brokerami (jak XTB czy mBank). Aby zsynchronizować konta, musisz udostępnić dane logowania i kody 2FA zewnętrznym agregatorom, takim jak Plaid czy Yodlee. Tworzy to wiele punktów, w których Twoje wrażliwe informacje finansowe są przesyłane i przechowywane w różnych firmach.

Capitally rozwiązuje te problemy poprzez szyfrowanie end-to-end na urządzeniu. Twoje dane finansowe nigdy nie opuszczają Twojego urządzenia w czytelnej formie – są szyfrowane kluczem prywatnym, który nigdy nie trafia na serwery Capitally. Nawet gdyby Capitally chciało uzyskać dostęp do Twoich danych, nie mogłoby tego zrobić. Żądania rządowe, wycieki danych czy nieuczciwi pracownicy nie zagrożą Twoim informacjom, ponieważ pozostają one zaszyfrowane kluczem, który posiadasz tylko Ty.

Monitorowanie zdywersyfikowanych portfeli i klas aktywów

Portfele osób zamożnych często wykraczają daleko poza tradycyjne akcje i obligacje scarbowe. Obie platformy to dostrzegają, ale inaczej podchodzą do inwestycji alternatywnych.

Kubera integruje się z Zillow w celu automatycznej wyceny nieruchomości w USA i wspiera Private Equity poprzez wezwania kapitału i dystrybucje. Automatycznie obsługuje również aktywa cyfrowe, takie jak domeny, DeFi i NFT. Organizacja tych aktywów jest uproszczona – możesz je układać w arkuszach i grupach, bardzo podobnie jak w arkuszu Google Sheets.

Capitally traktuje wszystkie aktywa jako w pełni konfigurowalne. Możesz śledzić nieruchomości w dowolnym miejscu na świecie wraz z czynszem, tworzyć własne aktywa dla dowolnego funduszu Private Equity i obsługiwać praktycznie każdą klasę aktywów – kolekcje sztuki, inwestycje w wino, przedmioty kolekcjonerskie, pożyczki P2P czy udziały w Venture Capital. Wyceny dla własnych aktywów są jednak wprowadzane ręcznie, a obecnie brakuje wsparcia dla zobowiązanego kapitału (committed capital).

Zagnieżdżone portfele w KuberaZagnieżdżone konta w Capitally

Zarządzanie wieloma portfelami i złożonymi strukturami

Osoby zamożne często zarządzają aktywami poprzez wiele podmiotów – fundacje rodzinne, spółki holdingowe, konta osobiste i inwestycje biznesowe.

Kubera wymaga drogiego planu Black za 2 499 USD rocznie do zarządzania wieloma portfelami. Umożliwia to tworzenie hierarchicznych struktur odpowiednich dla złożonego zarządzania majątkiem, ale czyni go jednym z najdroższych dostępnych trackerów portfela inwestycyjnego.

Capitally obejmuje wiele projektów w planie Navigator za 130 EUR rocznie. Możesz tworzyć oddzielne projekty dla różnych podmiotów, testować strategie inwestycyjne lub niezależnie organizować portfele członków rodziny. Projekty są całkowicie odrębne, a jeśli chcesz śledzić je razem, możesz zbudować głęboko zagnieżdżoną strukturę Kont, aby odwzorować ich układ w aplikacji.

Import danych i śledzenie historii

Różne filozofie obu platform stają się najbardziej widoczne w sposobie obsługi danych.

Kubera kładzie nacisk na automatyzację, ale synchronizuje tylko bieżące salda, a nie szczegóły transakcji. Jeśli połączenie z Twoim brokerem (np. XTB lub mBank) przestanie działać na tydzień, trwale tracisz historię transakcji z tego okresu i musisz uzupełnić ją ręcznie. Ciekawą funkcją jest import PDF i CSV oparty na AI, który pozwala dodawać niestandardowe inwestycje – a umówmy się, wiele z nich opiera się wyłącznie na wyciągach w formacie PDF.

Capitally wymaga nieco ręcznej pracy, ale zapewnia pełną kontrolę. Eksportujesz wyciągi od swoich brokerów i importujesz je w dowolnym momencie. Ponieważ pracujesz na rzeczywistych danych od brokera, zachowujesz pełną historię transakcji, idealną do raportowania podatkowego i szczegółowej analizy. Oferuje również elastyczny system importu, który pozwala wrzucić dowolne dane tabelaryczne, nauczyć aplikację jak wyodrębnić z nich informacje i zapisać taki preset na przyszłość.

Przegląd aktywów KuberaAnaliza portfela Capitally

Możliwości raportowania obu trackerów majątku

Kubera stawia na proste i wizualne raporty. Otrzymujesz trendy wartości netto w czasie, podstawowy podział alokacji według klas aktywów, regionów i sektorów, a także obliczenia IRR. Platforma zawiera diagram Sankeya pokazujący przepływy pieniężne, co pomaga zwizualizować, jak pieniądze krążą w Twoim portfelu. Możesz porównać wyniki z ograniczoną liczbą indeksów rynkowych, a funkcja „Fast Forward” pozwala modelować przyszłe scenariusze po wprowadzeniu założonej stopy wzrostu i planowanych przepływów pieniężnych.

Filozofia raportowania pasuje do Kubera i jej ogólnego podejścia – czyste, przejrzyste widoki, które dostarczają kluczowych informacji bez przytłaczania detalami. Dla wielu inwestorów ten poziom analizy jest wystarczający do monitorowania trendów majątkowych i podstawowych decyzji o alokacji.

Capitally stosuje bardziej kompleksowe podejście do mierzenia efektywności inwestycji i śledzenia majątku. Platforma oblicza wiele wskaźników zwrotu, w tym pieniężną ważoną stopę zwrotu (MWR), czasową ważoną stopę zwrotu (TWR) oraz proste ROI. Możesz tworzyć niestandardowe wykresy dla dowolnych okresów, filtrować pozycje za pomocą zaawansowanej logiki i grupować wyniki według aktywów, kont, walut lub kategorii inwestycyjnych.

To, co wyróżnia Capitally , to interfejs eksploratora portfela – w zasadzie tabela przestawna połączona z wykresami przestawnymi i rozbudowanymi możliwościami filtrowania. Możesz zagłębić się w konkretne części swojego portfela, porównywać wyniki w różnych wymiarach i tworzyć własne widoki, które można zapisać i użyć ponownie. Jest to szczególnie wartościowe w przypadku złożonych portfeli, gdzie musisz zrozumieć, jak różne strategie lub klasy aktywów wpływają na ogólne wyniki inwestycji.

Tracker dywidend i dochodu pasywnego

Obsługa dochodów z inwestycji ujawnia kolejną kluczową różnicę w podejściu obu platform do szczegółowości i personalizacji.

Kubera traktuje dywidendy jako zwykłe przepływy pieniężne bez specjalnej obsługi. Nie znajdziesz tu raportów dedykowanych dywidendom, śledzenia planów reinwestycji (DRIP) ani funkcji prognozowania dochodów. Platforma skupia się na ogólnych wynikach portfela, a nie na rozbijaniu źródeł dochodu.

Capitally oferuje kompleksową analizę dywidend, która dorównuje dedykowanym narzędziom do śledzenia dywidend. Dywidendy są automatycznie uwzględniane podczas importu wyciągów brokerskich, wraz z danymi o podatku u źródła, co ułatwia raportowanie podatkowe (np. przy rozliczaniu IKE/IKZE). Platforma obsługuje zarówno dywidendy gotówkowe, jak i akcyjne, a także plany reinwestycji. Możesz śledzić kluczowe wskaźniki, takie jak stopa dywidendy, zwrot z kosztu (YOC) oraz stopa wzrostu dywidendy. Dostępny jest także kalendarz dywidend i szacunki przyszłych wypłat.

Wykracza to poza tradycyjne dywidendy i obejmuje również czynsze z nieruchomości, odsetki z obligacji (w tym polskich obligacji skarbowych), zwroty z pożyczek P2P oraz nagrody za staking kryptowalut.

Raportowanie podatkowe i śledzenie kosztu nabycia

Kubera zapewnia ograniczoną funkcjonalność podatkową. Choć możesz śledzić ceny zakupu dla określenia bazy kosztowej, brakuje wsparcia dla różnych metod kosztu podatkowego, obliczeń zysków kapitałowych czy funkcji raportowania podatkowego. Do rozliczenia podatku będziesz musiał wyeksportować dane i samodzielnie obliczyć zyski.

Capitally to jeden z nielicznych trackerów portfela obsługujących średni koszt nabycia (ACB) – kluczowy dla inwestorów z Kanady, Wielkiej Brytanii i wielu krajów europejskich. Platforma obsługuje również metody FIFO, LIFO, HICO (najwyższy koszt), LOCO (najniższy koszt) oraz ręczny wybór lotów, dając Ci pełną kontrolę nad optymalizacją podatkową.

Zaawansowane śledzenie inwestycji: Opcje

Kubera nie obsługuje śledzenia kontraktów opcyjnych. Jeśli handlujesz callami, putami lub budujesz złożone strategie opcyjne, musisz śledzić je oddzielnie.

Capitally wyróżnia się jako jedyny kompleksowy tracker portfela z pełnym wsparciem dla opcji. Pozwala na monitorowanie dowolnej strategii – calle, puty, covered calls, protective puts, iron condors, strangles – wraz z pełną analityką grecką (Delta, Gamma, Theta, Vega, Rho).

Wielowalutowość

Inwestorzy międzynarodowi często posiadają aktywa w różnych walutach, co sprawia, że solidna obsługa wielu walut jest niezbędna.

Kubera obsługuje konwersję walut dla aktywów w portfelu, ale oferuje ograniczoną analizę specyficzną dla walut. Możesz zobaczyć swoje portfolio w różnych walutach bazowych, ale aplikacja nie powie Ci, jak ruchy kursów walut wpłynęły na Twoje wyniki.

Capitally doskonale radzi sobie z zarządzaniem portfelem wielowalutowym. Transakcje mogą być w dowolnej wspieranej walucie, a platforma w swojej analizie oddziela zwroty kapitałowe od zwrotów walutowych. Jest to nieocenione, by zrozumieć, czy Twoje zagraniczne inwestycje radzą sobie dobrze w lokalnych walutach, czy po prostu korzystasz na umocnieniu danej waluty.

Analiza cenowa

Różnica w kosztach jest znacząca. Kubera w planie Essentials za 249 USD rocznie oferuje podstawowy tracker portfela dla jednego portfela. Większość osób zamożnych będzie jednak potrzebować poziomu Black za 2 499 USD rocznie, aby uzyskać wsparcie dla wielu portfeli.

Capitally w planie Navigator za 130 EUR rocznie obejmuje nieograniczoną liczbę aktywów, wiele portfeli i wszystkie zaawansowane funkcje. W cenie jednego roku subskrypcji Kubera Black możesz korzystać z Capitally Navigator przez prawie 20 lat. Możesz też mieć pewność, że otrzymasz pomoc — nasz samouczek i wsparcie ułatwią Ci import Twoich danych.

Dokonanie właściwego wyboru

Wybierz Kubera , jeśli priorytetem są dla Ciebie automatyczne aktualizacje, głównie interesuje Cię monitorowanie wartości majątku i nie przeszkadza Ci udostępnianie danych logowania do finansów podmiotom zewnętrznym. Platforma ta sprawdza się u inwestorów, którzy preferują uproszczone, zarządzane usługi i mogą sobie pozwolić na cenę premium za obsługę typu „white-glove”.

Wybierz Capitally , jeśli prywatność danych jest nadrzędna, a Ty posiadasz międzynarodowe lub zróżnicowane aktywa wymagające szczegółowego śledzenia. Platforma przoduje wśród inwestorów, którzy chcą mieć pełną kontrolę nad swoimi danymi finansowymi i preferują samodzielne zarządzanie portfelem bez płacenia wygórowanej ceny.

Obie platformy oferują okresy próbne, co pozwala przetestować ich podejście na danych z Twojego rzeczywistego portfolio. Biorąc pod uwagę znaczące różnice w filozofii, cenach i funkcjach, wypróbowanie obu rozwiązań pomoże Ci zrozumieć, które podejście lepiej odpowiada Twoim konkretnym potrzebom jako świadomego inwestoraowa.