Blick über die Tabelle hinaus

Capitally bietet eine leistungsstarke Import-Oberfläche, mit der du ganz einfach CSV- oder XLS-Dateien von jedem Broker oder jeder App hochladen kannst , die eine Transaktion Historie oder Kontostände bereitstellt. Du kannst sogar Daten kopieren und einfügen , wenn du eine eigene Tabelle hast.

Wir unterstützen derzeit eine wachsende Liste von Brokern nativ, darunter Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken und XTB, unter anderem.

Einzelne Transaktionen kannst du ganz einfach manuell hinzufügen. Wenn du nur Kontostände verfolgst, kannst du diese direkt in der Tabelle aktualisieren – zusammen mit dem aktuellen Marktpreis.

Viele Tracker nutzen Dienste wie Plaid oder Yodlee, um sich automatisch mit deinem Broker zu verbinden. Dafür musst du allerdings oft deine Broker-Zugangsdaten teilen, und die Daten sind selten vollständig. In der Regel liefern sie nur aktuelle Salden oder bestenfalls die Transaktionen der letzten ca. 3 Monate – und fast nie die Ereignisse, die die Anschaffungskosten beeinflussen: Kapitalmaßnahmen, Dividenden-Reinvestitionen (DRIP), FX-Umrechnungen, Einlagen und Auszahlungen. Wird dein Broker nicht unterstützt – was je nach Standort häufig vorkommt – bleibt dir nur die manuelle Eingabe, da die meisten Tracker Massenimporte nicht gut beherrschen.

Direkte CSV-Exporte reichen bis zum Eröffnungstag des Depots zurück und erhalten den vollständigen Transaktionsverlauf. Das ist nicht nur ein Gewinn für den Datenschutz – es ist auch ein Gewinn an Genauigkeit. Mit jedem Tax Lot, jedem DRIP-Lauf und jeder Kapitalmaßnahme werden Renditen korrekt über den tatsächlichen Haltezeitraum berechnet, und die Anschaffungskosten sind für steuerliche Zwecke nachvollziehbar. Die manuelle Eingabe bewahrt dieselbe Genauigkeit für Vermögenswerte, für die es überhaupt keinen Broker-Feed gibt.

Bei Capitally legen wir Wert auf deinen Datenschutz und die Tiefe deiner Daten. Deshalb konzentrieren wir uns darauf, zuerst CSV-Importe zu perfektionieren. Langfristig planen wir auch eine automatische Synchronisation, damit du das Beste aus beiden Welten genießen kannst.

Jede Transaktion wird in der Währung erfasst, in der du bezahlt hast — USD-Trades bleiben in USD, EUR-Trades bleiben in EUR — und zum FX-Kurs des Handelstags in deine Basiswährung umgerechnet.

Du kannst die Anzeigewährung jederzeit wechseln oder sie vom jeweiligen Portfolio-Bereich abhängig machen, den du gerade betrachtest.

Renditen werden per FX-Attribution zerlegt: Die Gesamtrendite splittet sich in den Kursgewinn des zugrunde liegenden Vermögenswerts und den Währungsgewinn oder -verlust aus FX-Bewegungen. Eine 12 % USD-Aktienrendite, umgerechnet auf 4 % in EUR, erzählt eine andere Geschichte als eine 12 % EUR-Aktienrendite — Capitally kann beide Komponenten separat anzeigen, sodass der FX-Einfluss nicht in der Gesamtzahl untergeht.

Liquidität, Dividenden und Quellensteuer behalten jeweils ihre ursprüngliche Währung, was die Steuererklärung für Expats mit Konten in zwei oder mehr Ländern deutlich vereinfacht. Das native Pricing deckt über 100 Währungen und Börsen in Nordamerika, Europa, APAC, Südamerika und darüber hinaus ab — siehe die unterstützten Märkte und Assets. Du kannst die Basiswährung später ändern, ohne die Aufzeichnungen in den Lokalwährungen zu verlieren.

Ja. Ein einzelnes Capitally-Projekt kann beliebig viele Konten enthalten – jedes ist ein logischer Container für ein Broker-Depot, ein Bankkonto, eine Altersvorsorge, ein Wrap-Konto oder einen beliebigen anderen Portfolio-Teilbereich, den du getrennt halten möchtest. Benenne sie, wie du willst (Persönliches IBKR, Firma Schwab, Trust Vanguard, Gemeinschaft Saxo, IRA (US-Altersvorsorgekonto), ISA (britischer Steuer-Sparmantel), IKE/IKZE (polnische Altersvorsorgekonten) usw.). Berichte filtern nach Konto, nach Asset-Klasse, nach Schlagwort oder fassen alles zu einer einzigen Nettovermögens-Ansicht zusammen.

Verbindlichkeiten (Hypotheken, Margin-Kredite, Kreditlinien) liegen im selben Projekt wie Vermögenswerte, sodass eine echte Nettovermögens-Ansicht Schulden mit Beständen verrechnet. Mehr zur Einrichtung unter Schulden tracken. Performance-Kennzahlen – TWR, geldgewichtete Rendite / IRR, FX-Attribution, Einstandswerte – funktionieren auf jeder Ebene: pro Konto, pro Filter oder für das gesamte Portfolio.

Wenn Einheiten strikt getrennt bleiben müssen (z. B. ein privates Portfolio und ein Firmenportfolio, die in keinem Bericht vermischt werden dürfen), verwende mehrere Projekte und wechsle in der Oberfläche zwischen ihnen – gleicher Login, vollständig isolierte Daten.

Ja. Du kannst jederzeit unter Einstellungen → Abonnement kündigen und behältst den vollen Zugriff bis zum Ende des bereits bezahlten Zeitraums. Wenn du später erneut abonnierst, geht es genau dort weiter, wo du aufgehört hast.

Wenn dein Abo endet, bleiben deine Daten 6 Monate lang verfügbar – lange genug, um zurückzukommen, ohne alles neu aufzubauen. Um sie früher zu löschen, lösche dein Konto unter Einstellungen → Mein Profil.

Aktive Abos sichern den Preis vom Tag deiner Anmeldung. Falls sich unsere Preise später ändern, bleibt dein Tarif gleich, solange das Abo ununterbrochen läuft. Wer kündigt und später erneut abonniert, zahlt den aktuellen Preis.

Tarifwechsel werden als anteilige Gutschrift verrechnet. Wir berechnen den ungenutzten Anteil deines aktuellen Tarifs, rechnen ihn auf den neuen an, und du zahlst nur die Differenz. Bei einem Downgrade fallen keine weiteren Kosten an, bis die Gutschrift aufgebraucht ist.

Deine Finanzdaten werden auf deinem Gerät Ende-zu-Ende mit AES-GCM verschlüsselt, mit einem Schlüssel, der von deinem Passwort abgeleitet wird — Capitally selbst kann sie nicht entschlüsseln. Wir verbinden uns auch nie mit deinem Broker oder deiner Bank: kein Plaid, kein Yodlee, kein Open-Banking-Aggregator, keine geteilten Zugangsdaten. Sollte unsere Datenbank jemals kompromittiert werden, wären die extrahierten Daten unlesbar.

Der CSV-basierte Import ist außerdem genauer als die Synchronisation über Aggregatoren. Broker-Exporte reichen meist bis zum Tag der Depoteröffnung zurück und enthalten Kapitalmaßnahmen, Dividenden-Reinvestitionen und FX-Umrechnungen, die Aggregatoren häufig auslassen — so bleibt der Einstandswert nachvollziehbar und die Renditen spiegeln den tatsächlichen Haltezeitraum wider.

Wir verkaufen keine Finanzdaten, Verhaltensmuster oder andere personenbezogene Informationen. Produktanalysen beschränken sich auf Feature-Nutzung und Performance, sind abschaltbar und enthalten niemals die Größe oder den Wert deiner Investments.

Alle Server und Datenbanken stehen in EU-Rechenzentren, mit TLS während der Übertragung, Verschlüsselung im Ruhezustand und bewährten Sicherheitspraktiken zusätzlich zur nutzerspezifischen Verschlüsselung. Export und dauerhafte Löschung sind Ein-Klick-Operationen in der App — ohne E-Mail-Anfrage.

Das vollständige Verschlüsselungsmodell — inklusive PBKDF2-Schlüsselableitung, RSA-OAEP-Schlüssel-Wrapping und wie die Multi-Device-Synchronisation Zero-Knowledge bleibt — findest du im Leitfaden zur Datensicherheit.

Ja. Verbindlichkeiten liegen im selben Projekt wie deine Vermögenswerte – modelliert als benutzerdefinierte Darlehens- oder Hypotheken-Assets mit negativer Menge – sodass die Portfolio-Ansicht Vermögen, Geschuldet und den Verschuldungsgrad (geschuldet / Vermögen) nebeneinander anzeigt. Hypotheken, Margin-Darlehen und Kreditlinien passen alle in dasselbe Muster.

Zinszahlungen und Tilgungen werden als separate Transaktionen erfasst, sodass der daraus entstehende Cashflow in die geldgewichtete Rendite sowohl der Verbindlichkeit als auch des damit finanzierten Assets einfließt (z. B. eine Hypothek, die mit der damit bezahlten Immobilie verknüpft ist).

Anleitungen: Schulden tracken für allgemeine Darlehen, Hypothek tracken für Hypotheken mit automatischer Zinsberechnung und Verknüpfung zur Immobilie. Weitergehende Funktionen für Verbindlichkeiten (integrierte Tilgungspläne, Szenariomodellierung) stehen auf der Roadmap.

Custom-Assets haben eine vom Nutzer kontrollierte Bewertungskurve — gib eine Bewertung, eine Handvoll oder eine vollständige Preisreihe ein, in der Währung, in der du gezahlt hast. Capitally führt die letzte Bewertung fort, bis die nächste Aktualisierung erfolgt, und rechnet alles in deine Basiswährung um, damit es in der Portfolio-Übersicht konsistent erscheint.

Du kannst Bewertungen einzeln in der Benutzeroberfläche hinzufügen oder eine Preistabelle einfügen bzw. importieren, wenn du eine längere Historie hast (Broker-Exporte, Gutachten, Daten aus früheren Trackern). Erträge und Ausgaben zum Asset (Miete, Instandhaltung, Verwahrgebühren) werden getrennt von den Bewertungen erfasst und fließen in die geldgewichtete Rendite (MWR) ein.

Anleitungen: Immobilien tracken und Sammlerstücke tracken.

Ja. Jedes Asset hat sein eigenes Cashflow-Ledger, sodass du Ausgaben neben Käufen, Bewertungen und Erträgen erfassen kannst — Instandhaltungskosten bei Immobilien, Verwahrgebühren, Versicherungen, Verwaltungsgebühren, Transaktionskosten, alles, was deine tatsächliche Rendite beeinflusst.

Ausgaben fließen in die Anschaffungskosten des Assets und in deine geldgewichtete Rendite ein, sodass eine Immobilien- oder Private-Equity-Position die tatsächliche Performance nach Kosten zeigt und nicht nur das Delta zwischen Preis und Kaufpreis. Du kannst jeden Cashflow kategorisieren und in deine Basiswährung umrechnen, falls er in einer anderen Währung gezahlt wurde.

Laufende Kosten wie die Verwaltungsgebühr eines Fonds erfasst du entweder, sobald sie anfallen, oder importierst sie gesammelt per CSV.

Der Sailor-Plan deckt bis zu 25 Jahre historischer Bewertungen und Transaktionen ab. Der Navigator- und der Captain-Plan haben keine interne Begrenzung — du kannst so weit zurück importieren, wie deine Broker-Kontoauszüge reichen.

Lange Historien sind nützlich für einen genauen langfristigen TWR und eine genaue geldgewichtete Rendite, besonders wenn dein Portfolio bereits einen oder mehrere Marktzyklen durchlaufen hat. Capitally bewertet die gesamte Historie beim Import neu, sodass sowohl die ursprünglichen Anschaffungskosten als auch der Währungseinfluss exakt rekonstruiert werden.

Nicht für einzelne Kennzahlen. Schwellenwert-Benachrichtigungen (z. B. „Informiere mich, wenn AAPL die 200 überschreitet" oder „wenn der Portfolio-Drawdown 10 % übersteigt") würden erfordern, dass die Server von Capitally dein Portfolio in Echtzeit auslesen – was das Ende-zu-Ende-Verschlüsselungsmodell bewusst verhindert. Deine Daten sind für uns nicht lesbar.

Stattdessen kannst du wiederkehrende Zusammenfassungs-Benachrichtigungen einplanen: eine tägliche, wöchentliche oder monatliche Push-Benachrichtigung auf deinem Smartphone oder Desktop mit einer Übersicht deiner Portfolio-Renditen. Wegen der Verschlüsselung können wir sie nicht per E-Mail versenden – dein Gerät berechnet die Performance lokal und zeigt sie als Benachrichtigung an, sodass die Verschlüsselungsgarantie bestehen bleibt.

Ja. Du kannst einen gefilterten Ausschnitt deines Portfolios exportieren – ausgewählte Positionen, Konten oder Transaktionen – als CSV, Excel oder im JSON-Format von Capitally. Der JSON-Export enthält auch die zugrunde liegenden Vermögenswerte und Konten und kann in ein separates Capitally-Konto reimportiert werden, was praktisch ist, wenn auch ein Berater oder Steuerberater Capitally nutzt.

Ein Live-Sharing mit Lesezugriff auf einen Portfolio-Ausschnitt steht auf der Roadmap. Bis dahin sind Exporte der datenschutzfreundliche Weg: Du entscheidest genau, was den verschlüsselten Speicher verlässt und in welchem Format.