getquin vs Capitally : comparatif de deux outils de suivi de portefeuille pour les investisseurs européens

Investir est plus diversifié et exigeant que jamais, notamment en Europe où les portefeuilles s'étendent souvent sur plusieurs pays, courtiers et devises. Suivre efficacement votre patrimoine, analyser vos performances et préserver votre confidentialité peut faire une réelle différence dans vos résultats financiers.

Cette comparaison met en regard deux approches distinctes de la gestion de portefeuille : getquin, la plateforme allemande d'investissement social fondée en 2015, et Capitally, l'outil de suivi de patrimoine axé sur la confidentialité, lancé sur le marché en 2023. Bien que les deux s'adressent aux investisseurs européens, ils incarnent des philosophies fondamentalement différentes quant à la manière dont vos données financières doivent être traitées et au niveau d'analyse dont vous avez réellement besoin.

Pourquoi le suivi de portefeuille est-il important ?

L'époque où l'on jonglait avec des tableurs ou se contentait des dashboards basiques des courtiers est révolue. Les investisseurs modernes ont besoin d'outils d'analyse de portefeuille robustes pour véritablement comprendre leurs performances, leurs flux de revenus et leur diversification. Pour ceux qui détiennent des comptes dans différents pays, une exposition à diverses régions du monde, plusieurs classes d'actifs, et des besoins croissants en matière de fiscalité et de confidentialité, trouver le bon outil de suivi de patrimoine est essentiel.

getquin : l'investissement social au service du suivi de portefeuille

getquin s'est forgé sa réputation en combinant le suivi de portefeuille avec des fonctionnalités de réseau social, créant une communauté où plus de 500 000 investisseurs partagent idées et stratégies. Basée en Allemagne et opérationnelle depuis 2015, la plateforme vise à démocratiser l'investissement en rendant la gestion de portefeuille accessible et sociale.

Les points forts de getquin en tant qu'outil de suivi boursier

L'attrait principal de la plateforme réside dans son automatisation et son approche sans intervention manuelle. Via des agrégateurs tiers, getquin peut se synchroniser automatiquement avec divers courtiers européens et américains, en récupérant vos transactions et en mettant à jour vos soldes sans intervention manuelle.

Les mises à jour des prix en temps réel maintiennent la valeur de votre portefeuille à jour tout au long de la journée de trading, disponibles même sur la version gratuite. Les applications mobiles iOS et Android sont soignées et réactives, facilitant la consultation de vos investissements où que vous soyez. Pour les investisseurs en dividendes, getquin suit automatiquement les revenus des comptes connectés et fournit des indicateurs standards tels que le rendement, le rendement sur coût d'achat et les projections de croissance des dividendes.

Pour chaque actif coté — que vous le déteniez ou non — vous pouvez consulter ses fondamentaux, son historique de cours, ses versements de dividendes et ses principaux indicateurs de revenus. C'est un screener efficace pour construire un portefeuille axé sur les dividendes, et il peut aisément servir d' outil de suivi des dividendes.

L'aspect communautaire crée une valeur ajoutée réelle, surtout pour les débutants. Vous pouvez suivre d'autres investisseurs, consulter leurs allocations de portefeuille (s'ils choisissent de les partager) et participer à des discussions sur les tendances du marché et des valeurs mobilières spécifiques. Cette approche communautaire contribue à démystifier l'investissement et apporte une valeur pédagogique qui dépasse le simple suivi de portefeuille.

Les limites de getquin en tant qu'outil de suivi des investissements

Les limites de getquin apparaissent toutefois dès lors qu'on gère autre chose qu'un portefeuille basique d'actions et d'ETF. La restriction la plus flagrante concerne l'import de données : si votre courtier n'est pas pris en charge par leurs agrégateurs, vous devez saisir les transactions manuellement, une par une. Il n'existe pas d'option d'import CSV, ce qui rend la migration de données historiques ou le suivi de comptes auprès d'établissements non pris en charge particulièrement fastidieux.

Pour de nombreux courtiers, seuls les soldes actuels sont importés, ce qui rend les rendements historiques inexacts et peu fiables. La plateforme se concentre vraiment sur l'instant présent : toute analyse historique est quasi impossible, la plupart des graphiques reflétant uniquement l'état actuel de votre portefeuille. L'analyse de performance est limitée à des rapports prédéfinis qui ne peuvent être personnalisés, filtrés ou regroupés selon vos besoins. Vous pouvez consulter des indicateurs de base pour l'ensemble de votre portefeuille ou des actifs individuels, mais il est impossible de comparer les performances entre différents segments ou périodes.

Le suivi des actifs personnalisés semble avoir été ajouté en cours de route. Vous pouvez bien ajouter des biens immobiliers, des œuvres d'art ou des prêts P2P, mais leur valeur actuelle ne peut être mise à jour que manuellement, sans possibilité d'importer des valorisations historiques. Ces actifs personnalisés ne contribuent pas à l'analyse de diversification et ne disposent pas de vues dédiées — ils sont clairement traités comme des éléments de second rang par rapport aux valeurs mobilières cotées.

La plateforme ne propose aucun suivi des passifs, rendant impossible l'obtention d'une vue complète si vous avez des crédits immobiliers, des comptes sur marge ou d'autres dettes.

Le volet fiscal est totalement absent — pas de suivi du prix de revient, pas de calcul des plus-values, et aucun rapport fiscal. Pour les investisseurs qui doivent déclarer leurs impôts ou utiliser des méthodes spécifiques comme le Prix de revient moyen, getquin ne sera tout simplement pas adapté. Les utilisateurs signalent fréquemment des écarts dans les transactions lors de la synchronisation automatique, nécessitant une surveillance manuelle qui annule le bénéfice de l'automatisation.

Ce qui est peut-être le plus préoccupant, c'est que la synchronisation automatique de getquin nécessite souvent de partager vos identifiants de courtier avec des agrégateurs tiers. Et il est difficile d'y échapper, car la saisie manuelle de toutes vos transactions n'est tout simplement pas envisageable. Vos données financières résident sur leurs serveurs, traitées et accessibles à leurs systèmes, et donc potentiellement vulnérables en cas de violation. Il n'existe pas de prise en charge de l'authentification à deux facteurs et, fait surprenant, aucun moyen d'exporter vos propres données.

Idéal pour

getquin convient avant tout aux investisseurs occasionnels disposant de portefeuilles simples auprès de courtiers pris en charge, et qui valorisent les échanges communautaires plus qu'une analyse approfondie. Si vous êtes à l'aise avec le partage de vos données financières auprès d'agrégateurs et que vous avez principalement besoin d'un suivi basique avec des fonctionnalités sociales, la version gratuite de getquin peut suffire.

Capitally : un suivi de patrimoine complet, centré sur la confidentialité

Capitally représente une approche fondamentalement différente de la gestion de portefeuille. Fondée en 2023, cette nouvelle venue a bâti une plateforme qui place la confidentialité des données, la profondeur analytique et la flexibilité au cœur de son fonctionnement, afin de gérer toute classe d'actifs ou stratégie d'investissement. Si elle demande davantage d'implication, elle offre des capacités dont les investisseurs les plus exigeants ont besoin — tout en restant adaptée aux portefeuilles de toutes tailles.

Points forts

La plateforme excelle dans la gestion de portefeuilles complexes et réels. Au-delà des actions et des ETF, vous pouvez suivre des biens immobiliers avec revenus locatifs, du capital-investissement, des collections d'art, des prêts P2P, ou tout actif personnalisé avec l'historique complet de performance. Les passifs bénéficient d'un traitement de premier ordre: suivez vos crédits immobiliers avec paiements d'intérêts, comptes sur marge et positions courtes. Le système gère automatiquement le passage d'un actif en passif lorsque les quantités deviennent négatives.

La prise en charge multi-devises va bien au-delà de la simple conversion. Capitally distingue les rendements en capital des rendements de change, vous montrant précisément l'impact des fluctuations de change sur votre portefeuille. Pour les investisseurs européens détenant des actifs en USD ou des investisseurs britanniques avec des positions en EUR, comprendre cette répartition est essentiel pour prendre des décisions éclairées.

Le système d'importation illustre une flexibilité remarquable. Grâce à la correspondance de colonnes et à une logique personnalisable, vous pouvez importer des données depuis n'importe quel fichier CSV ou Excel, et même créer des importateurs réutilisables pour vos mises à jour régulières. Lors de l'importation depuis des courtiers pris en charge, vous voyez exactement ce qui sera créé et pouvez modifier les correspondances d'actifs ou les affectations de comptes. En cas d'erreur, l'annulation en un clic préserve tous vos choix pour la prochaine tentative.

Les capacités d'analyse de performance rivalisent avec des outils de niveau professionnel. Créez des graphiques personnalisés en choisissant parmi des affichages en courbes, barres, cartes thermiques ou volatilité. Filtrez vos positions grâce à une logique avancée, regroupez les résultats selon n'importe quelle dimension et comparez les indicateurs sur les périodes de votre choix. La plateforme calcule des métriques de niveau institutionnel comme le rendement pondéré par les flux (MWR) et le rendement pondéré par le temps (TWR), entièrement personnalisables.

La gestion fiscale inclut le calcul des plus-values avec plusieurs méthodes de prix de revient : FIFO, LIFO, HICO, LOCO et prix de revient moyen (ACB). La plateforme identifie les opportunités de ventes déficitaires et génère des rapports adaptés aux experts-comptables.

La fonctionnalité emblématique de Capitally est le chiffrement de bout en bout avec traitement des données sur l'appareil. Vos informations financières sont chiffrées à l'aide d'une clé privée dérivée de votre mot de passe, qui ne quitte jamais votre appareil. Même les systèmes de Capitally ne peuvent pas accéder à vos données, et tous les calculs s'effectuent en local. Pour les investisseurs fortunés ou toute personne soucieuse de la confidentialité financière, cette architecture offre un niveau de sécurité supplémentaire qu'aucune autre plateforme ne peut égaler.

Points à prendre en compte

L' importation manuelle est la principale adaptation pour les utilisateurs venant de plateformes automatisées. Vous devez exporter vos relevés depuis vos courtiers et les télécharger régulièrement. Si cela garantit l'exactitude des données et crée une piste d'audit fiable, cela demande plus d'efforts qu'une synchronisation automatique.

En tant que plateforme plus récente, fondée en 2023, Capitally dispose d'une base d'utilisateurs plus restreinte et ne propose pas de fonctionnalités communautaires. La prise en main des fonctionnalités avancées peut nécessiter un certain temps d'apprentissage, bien que l'interface encourage l'exploration. Il n'existe pas de formule gratuite au-delà de l'essai de 14 jours, avec des abonnements annuels allant de 80 € à 130 €.

Idéal pour

Capitally convient aux investisseurs soucieux de leur vie privée, dont les portefeuilles couvrent plusieurs classes d'actifs, devises et comptes. Les investisseurs fortunés qui suivent des placements alternatifs, les investisseurs diversifiés confrontés à la complexité des devises, et toute personne souhaitant une analyse de niveau institutionnel tout en préservant une confidentialité totale de leurs données trouveront en Capitally un investissement justifié.

Comparaison directe : les fonctionnalités clés qui comptent

Importation de données et intégration des courtiers

La différence philosophique entre ces plateformes apparaît le plus clairement dans leur approche de l'importation de données.

getquin privilégie la commodité grâce à la synchronisation automatique, en se connectant aux courtiers via des agrégateurs comme Plaid ou Yodlee. Cela permet des mises à jour en temps réel et un minimum de travail manuel, mais à un coût non négligeable : vous devez partager vos identifiants bancaires avec des tiers, accepter les détails de transaction fournis par l'agrégateur, et faire face aux erreurs de synchronisation fréquemment signalées par les utilisateurs.

Capitally adopte l'approche inverse, en imposant l'export et l'import manuels des relevés de courtiers. Cela offre plusieurs avantages : des détails de transaction complets incluant les données par lot à des fins fiscales, une précision parfaite correspondant aux relevés de votre courtier, et le maintien de votre confidentialité puisque vos identifiants ne quittent jamais votre contrôle. Le système d'importation sophistiqué avec correspondance de colonnes et préréglages enregistrés rend les importations suivantes rapides et sans effort.

Couverture des actifs et complexité du portefeuille

Vue d'un actif unique dans getquin

Les deux plateformes gèrent bien les valeurs mobilières standard, mais divergent radicalement lorsque les portefeuilles incluent des actifs alternatifs.

getquin permet d'ajouter des actifs personnalisés comme des biens immobiliers ou de l'art, mais l'implémentation reste basique : vous ne pouvez mettre à jour les valeurs actuelles que manuellement, ces actifs ne contribuent pas à l'analyse de diversification, et il n'existe aucun moyen de suivre les revenus ou dépenses associés de manière exhaustive.

Capitally traite chaque type d'actif comme un élément de premier ordre. Suivez vos biens locatifs avec revenus mensuels, charges d'entretien et remboursements de crédit. Surveillez vos portefeuilles de prêts P2P avec les intérêts perçus et les défauts de paiement. Les collections d'art peuvent inclure les prix d'achat, les coûts d'assurance et l'historique de valorisation. Chaque actif personnalisé contribue à l'analyse de portefeuille, apparaît dans les graphiques de performance et peut être tagué et catégorisé comme n'importe quelle autre position.

Capacités d'analyse de performance

Analyse des revenus futurs de Capitally

getquin propose des rapports prédéfinis affichant des métriques de base : valeur actuelle, prix de revient, pourcentages de rendement simples et graphiques d'allocation élémentaires. Ces rapports ne peuvent pas être personnalisés, filtrés ni ajustés selon différentes périodes. Vous voyez ce que getquin choisit de vous montrer, rien de plus. C'est une autre histoire pour le screening d'actifs, où vous pouvez consulter les fondamentaux de n'importe quelle action ou ETF.

Les fonctionnalités de Capitally dans l'explorateur de portefeuille fonctionnent comme un croisement entre un tableau croisé dynamique et un moteur de graphiques. Sélectionnez n'importe quelle métrique parmi des dizaines disponibles, regroupez par plusieurs dimensions simultanément, appliquez des filtres complexes et visualisez les résultats sous différents types de graphiques. Vous souhaitez voir comment vos actions européennes à petites capitalisations valeur ont performé par rapport à vos positions américaines en grandes capitalisations de croissance sur les 18 derniers mois, en excluant les positions vendues ? C'est l'affaire de quelques clics dans Capitally, impossible avec getquin.

La plateforme calcule les métriques institutionnelles dont les investisseurs sérieux ont besoin. Le rendement pondéré par les flux de trésorerie (MWR) tient compte du calendrier de vos mouvements de capitaux, le rendement pondéré dans le temps (TWR) élimine l'impact des dépôts et des retraits, et le Rendement sur coût d'achat indique vos revenus par rapport à l'investissement initial. Ces calculs intègrent l'ensemble des frais, taxes et impacts de change que vous choisissez de suivre.

Confidentialité et sécurité : une différence fondamentale

getquin applique les pratiques de sécurité standard du secteur avec le chiffrement HTTPS et des serveurs sécurisés. Cependant, vos données financières non chiffrées résident sur leurs serveurs, accessibles aux employés et potentiellement vulnérables aux violations de données. Les fonctionnalités sociales encouragent activement le partage public des données de portefeuille. Sans authentification à deux facteurs ni possibilité d'exporter vos données, vous dépendez entièrement de la continuité d'exploitation et de la sécurité de getquin.

L'architecture de Capitally élimine totalement ces risques. Le chiffrement de bout en bout s'effectue sur votre appareil à l'aide de clés dérivées de votre mot de passe. La société ne peut littéralement pas accéder à vos données financières, même si elle y était contrainte par les autorités ou victime d'une cyberattaque. Les options régulières d'export de données vous garantissent de toujours conserver le contrôle et la propriété de vos informations financières.

Gestion de portefeuille multidevise

Les investisseurs européens jonglent quotidiennement avec plusieurs devises : l'euro pour les placements locaux, le dollar pour les actions technologiques américaines, la livre sterling pour les dividendes britanniques et le franc suisse pour les positions de stabilité.

getquin gère cela par une simple conversion vers votre devise de base, en affichant le rendement total sans décomposer les impacts de change.

Capitallyadopte une approche plus sophistiquée en séparant les Rendements en capital des Rendements de change dans chaque calcul. Si votre action américaine a progressé de 10 % en dollars mais que l'euro s'est apprécié de 5 % face au dollar, vous visualisez clairement les deux composantes. Vous pouvez changer de devise d'affichage instantanément ou analyser votre portefeuille dans n'importe quelle devise prise en charge pour mieux appréhender votre exposition géographique.

Comparaison des tarifs et de la valeur

La tarification de getquin paraît attractive de prime abord : un niveau gratuit pour le suivi de base, puis 49,99 € par an pour les fonctionnalités premium, dont l'analyse de diversification et le support prioritaire. Toutefois, les limitations du niveau gratuit et les lacunes du niveau premium (absence d'import CSV, de support fiscal ou d'analyses d'actifs personnalisés) réduisent son intérêt pour les investisseurs plus exigeants.

La tarification de Capitally reflète ses capacités complètes : 80 € par an pour le plan Sailor (un projet, 50 actifs, 25 ans d'historique) ou 130 € pour Navigator (cinq projets, actifs illimités, plus de 30 ans d'historique). Les deux incluent toutes les fonctionnalités sans restrictions artificielles. L'essai de 14 jours ne nécessite aucune carte bancaire, vous permettant de tout tester avant de vous engager.

Pensez à la valeur au-delà du prix. Si les rapports fiscaux de Capitally vous économisent une heure de comptable, ou si ses analyses vous aident à optimiser votre allocation d'actifs pour 0,5 % de rendement supplémentaire, il s'autofinance. La protection de la vie privée et les capacités de suivi exhaustives en font une solution abordable pour quiconque gère un patrimoine conséquent.

Prendre votre décision : les questions essentielles à se poser

Sur votre portefeuille

Commencez par évaluer sa complexité. Détenez-vous des actifs au-delà des actions et des ETF ? Plusieurs courtiers ou comptes ? Des investissements en différentes devises ? Des actifs alternatifs comme des biens immobiliers ou des prêts P2P ? Plus votre portefeuille est complexe, plus la flexibilité de Capitally sera déterminante.

Réfléchissez à votre volume de transactions et à votre historique. Les investisseurs actifs pourraient préférer l'automatisation de getquin malgré les questions de précision. Les investisseurs à long terme bénéficient du suivi historique précis et de la gestion des lots fiscaux de Capitally. Si vous avez besoin de justificatifs pour l'administration fiscale, seul Capitally fournit des données de qualité comptable.

Sur vos priorités

Les obligations fiscales comptent si vous avez besoin d'un suivi précis des plus-values. Getquin ne dispose d'aucune fonctionnalité fiscale, tandis que Capitally prend en charge plusieurs méthodes de prix de revient, dont le Prix de revient moyen. La protection de la vie privée doit également orienter votre choix de plateforme. Si vous n'êtes pas à l'aise à l'idée de partager vos identifiants de courtier avec des agrégateurs ou de stocker vos données financières sur des serveurs tiers, le chiffrement de Capitally n'est pas négociable. Les personnalités publiques, les investisseurs fortunés ou simplement les personnes soucieuses de leur vie privée devraient accorder un poids important à ce critère.

Les exigences analytiques sont tout aussi importantes. Les investisseurs adeptes du buy-and-hold simple trouveront peut-être getquin suffisant. Quiconque optimise son allocation d'actifs, analyse les facteurs de performance ou gère des stratégies complexes a besoin des outils avancés de Capitally. La capacité à créer des vues et des analyses personnalisées prend de plus en plus de valeur à mesure que votre patrimoine croît.

Conclusion : l'outil adapté à votre parcours d'investisseur

Les deux plateformes servent bien leur public respectif, mais elles ciblent des profils d'investisseurs fondamentalement différents.

getquin convient aux investisseurs occasionnels qui recherchent un suivi de base avec des fonctionnalités sociales, acceptant des analyses limitées et certains compromis sur la confidentialité au profit de la commodité. Son niveau gratuit et la synchronisation automatique séduisent ceux qui ont des besoins simples et des courtiers compatibles. C'est également une excellente option pour ceux qui souhaitent l'utiliser pour construire leur portefeuille d'actions, sans avoir besoin de plonger dans les détails historiques — ils n'ont besoin que des fondamentaux actuels, là où Capitally est moins présent.

Capitally s'impose comme le choix supérieur pour les investisseurs à long terme qui accordent de l'importance à la confidentialité, ont besoin d'analyses approfondies et gèrent des portefeuilles diversifiés allant au-delà des valeurs mobilières de base. Bien qu'il requière des imports manuels, il offre des capacités de niveau professionnel qui évoluent avec votre patrimoine. La plateforme respecte votre vie privée tout en vous fournissant les outils nécessaires pour comprendre et optimiser l'ensemble de votre situation financière.

Pour les investisseurs européens qui naviguent entre plusieurs devises, suivent des actifs alternatifs ou souhaitent simplement bénéficier d'une analyse de qualité institutionnelle sans les coûts qui y sont habituellement associés, Capitally représente l'avenir du suivi de portefeuille : complet, confidentiel et puissant. Le modeste abonnement annuel se rentabilise plusieurs fois grâce à de meilleures décisions d'investissement et aux économies réalisées sur les frais de services professionnels.

Et si vous utilisiez les deux ?

Pour les investisseurs sérieux qui veulent tirer le meilleur des deux mondes, combiner getquin et Capitally crée une combinaison puissante qui répond aux différentes phases de votre parcours d'investisseur.

getquin excelle en amont de l'investissement : découvrir des opportunités, analyser les fondamentaux et capter le sentiment du marché. Ses fonctionnalités sociales font remonter des idées d'investissement que vous auriez pu manquer, tandis que les discussions communautaires offrent des perspectives diversifiées sur les tendances du marché. Les données fondamentales sur les actions aident à évaluer les investissements potentiels, et le suivi des prix en temps réel vous maintient connecté aux mouvements du marché. Considérez getquin comme votre assistant de recherche et baromètre du marché.

Capitally prend en charge l'aval : suivi complet, analyse de performance et optimisation du patrimoine. Une fois vos décisions d'investissement prises, Capitally fournit la puissance analytique nécessaire pour comprendre ce qui fonctionne, optimiser votre allocation d'actifs et préparer votre déclaration fiscale. Son architecture axée sur la confidentialité garantit que votre portefeuille réel reste confidentiel, tout en vous permettant de profiter de l'environnement de recherche public de getquin.

Cette double approche convient particulièrement bien aux investisseurs axés sur la croissance, qui recherchent activement de nouvelles positions mais souhaitent un suivi de niveau institutionnel pour leurs positions existantes. Vous pourriez utiliser le niveau gratuit de getquin pour suivre les discussions du marché et identifier des investissements potentiels, puis importer vos transactions réelles dans Capitally pour une analyse approfondie.

Questions fréquentes

getquin est-il sûr à utiliser ?

getquin applique des mesures de sécurité standard, notamment des connexions chiffrées et des serveurs sécurisés. La protection de vos données repose sur plusieurs couches de sécurité. Cependant, la notion de « sécurité » dépend de votre définition. Vos données financières résident non chiffrées sur leurs serveurs, car ils doivent effectuer des calculs dessus. Cela les rend accessibles aux employés, et donc potentiellement vulnérables à des violations de données (des entreprises bien plus grandes en ont été victimes). L'utilisation de la synchronisation automatique implique de partager vos identifiants de courtier avec des agrégateurs tiers, ce qui constitue un risque supplémentaire pour la sécurité et la confidentialité. Si des milliers d'utilisateurs utilisent getquin sans incident, les investisseurs soucieux de leur vie privée pourraient trouver ces compromis inacceptables.

Puis-je migrer de getquin vers Capitally ?

La migration est théoriquement possible, mais concrètement difficile. getquin ne propose aucune fonctionnalité d'export de données, ce qui signifie que vous ne pouvez pas télécharger votre historique de transactions ni vos données de portefeuille. Il est bien plus simple d'importer directement votre historique de transactions depuis les relevés de votre courtier. Cette limitation illustre pourquoi il est important de choisir une plateforme qui respecte la propriété de vos données : Capitally permet un export complet de vos données à tout moment, vous garantissant de ne jamais être captif.

Que se passe-t-il si l'une ou l'autre des sociétés cesse son activité ?

Avec getquin, si le service ferme, vous perdez l'accès à vos données, car aucune option d'export n'est disponible. Votre seul recours serait de noter manuellement vos positions actuelles avant l'arrêt du service. L'architecture de Capitally offre une meilleure protection : des exports réguliers vous garantissent des sauvegardes en permanence, tandis que le mode hors ligne assure un accès continu même si les serveurs disparaissent. Les formats d'import/export ouverts de Capitally font que vos données restent exploitables dans un tableur ou d'autres outils.