Trouvez votre chemin vers l'indépendance financière

Capitally s'adresse aux investisseurs particuliers long terme qui gèrent sérieusement leur argent chez plusieurs courtiers, dans plusieurs devises et classes d'actifs — et qui veulent voir le calcul derrière chaque chiffre plutôt qu'un tableau de bord filtré.

Quatre profils en tirent le meilleur parti :

• Les investisseurs particuliers expérimentés qui s'intéressent au TWR vs MWR, à l'attribution de change, au prix de revient FIFO / par lot spécifique et aux grecques des options — et qui préfèrent coller un CSV plutôt que confier leurs identifiants de courtier à un agrégateur. Les exports CSV embarquent aussi l'historique complet du compte (opérations sur titres, DRIP, mouvements de change) que les agrégateurs écartent en général, et c'est précisément le niveau de détail dont ces indicateurs dépendent.
• Les investisseurs fortunés qui gèrent un patrimoine réparti sur plusieurs comptes et entités, avec des actions cotées, des biens immobiliers, du capital-investissement (DPI / TVPI) et des actifs alternatifs dans la même vue.
• Les expatriés et investisseurs multi-devises qui détiennent des comptes dans deux pays ou plus et ont besoin d'une vue unique en devise de référence sans perdre la réalité en devise locale.
• Investisseurs FIRE et axés sur les dividendes qui suivent leurs revenus prévisionnels, le yield-on-cost, le DRIP et leur progression vers un objectif d'indépendance financière.

C'est la bonne solution si vous avez dépassé les limites d'un tableur mais que vous ne voulez pas perdre le contrôle qu'il vous offrait. Ce n'est pas la bonne solution si vous cherchez une synchronisation bancaire en un clic et que vous ne comptez importer aucune donnée. Pour une comparaison directe avec d'autres outils de suivi, voir le meilleur suivi de portefeuille pour l'investisseur particulier moderne.

Trois choses distinguent Capitally : il ne se connecte pas à votre banque, il vous offre les analyses que la plupart des outils de suivi réservent aux conseillers, et il suit tout ce à quoi vous pouvez attribuer un prix — pas seulement les positions sur les marchés cotés.

• Confidentialité avant tout, aucune connexion au courtier. Capitally ne se connecte jamais à votre courtier ou à votre banque via Plaid, Yodlee ou un agrégateur similaire. Les données de votre portefeuille sont chiffrées de bout en bout sur votre appareil avec AES-GCM — Capitally lui-même ne peut pas les lire. L'import CSV, le copier-coller et la saisie manuelle sont les flux pris en charge ; les identifiants de courtier restent chez le courtier. Le chemin CSV est aussi plus précis : les exports des courtiers remontent jusqu'à l'ouverture du compte et conservent les opérations sur titres, les réinvestissements DRIP et les conversions FX que les agrégateurs laissent généralement de côté. Voir sécurité des données pour le modèle de chiffrement.
• Des analyses de qualité professionnelle par défaut. Choisissez entre le rendement pondéré par le temps (TWR) et le rendement pondéré par les flux (IRR), une attribution FX qui sépare la plus-value en capital du gain de change, une comptabilité FIFO / LIFO / coût moyen / lots spécifiques, les Greeks d'options, le suivi des dividendes et des retenues à la source, des rapports de plus-values spécifiques à chaque pays — et déduisez n'importe quel rendement de l'inflation, d'un indice de marché ou d'un taux sans risque pour voir les rendements réels ou excédentaires sous forme d'un chiffre unique.
• Suivez tout, pas seulement les valeurs mobilières cotées. Actions, ETF, options, cryptomonnaies, biens immobiliers, capital-investissement (avec DPI / TVPI / RVPI), objets de collection, produits de taux, actifs personnalisés — le tout dans le même projet, avec les mêmes indicateurs. Vous choisissez le niveau de détail pour chaque actif, de l'historique complet des transactions aux mises à jour mensuelles du solde.

Le compromis : il n'y a pas de synchronisation automatique avec votre courtier, et vous ferez généralement un import CSV le premier jour. C'est le bon choix pour les investisseurs particuliers expérimentés et les investisseurs fortunés qui veulent la confidentialité et la profondeur historique que les données extraites par agrégateur ne peuvent pas fournir — ce n'est pas le bon choix pour quelqu'un qui veut un agrégateur en un clic et qui accepte de confier ses identifiants de courtage. Pour une comparaison plus approfondie avec la concurrence, voir le meilleur suivi de portefeuille pour l'investisseur particulier moderne.

Vos données financières sont chiffrées de bout en bout sur votre appareil avec AES-GCM, à partir d'une clé dérivée de votre mot de passe — Capitally elle-même ne peut pas les déchiffrer. Nous ne nous connectons jamais à votre courtier ni à votre banque non plus : pas de Plaid, pas de Yodlee, aucun agrégateur open banking, aucun identifiant partagé. Si notre base de données était un jour compromise, les données extraites seraient illisibles.

L'importation uniquement via CSV est également plus précise que la synchronisation par agrégateur. Les exports des courtiers remontent généralement jusqu'au jour d'ouverture du compte et incluent les opérations sur titres, les réinvestissements de dividendes et les conversions FX que les agrégateurs ont tendance à omettre — ainsi, le prix de revient reste auditable et les rendements reflètent la véritable période de détention.

Nous ne vendons ni données financières, ni comportements, ni aucune autre information personnelle. Les analyses produit se limitent à l'adoption des fonctionnalités et à la performance, sont désactivables, et n'incluent jamais la taille ni la valeur de vos investissements.

Tous les serveurs et bases de données sont hébergés dans des centres de données européens, avec TLS en transit, chiffrement au repos et pratiques de sécurité standard, en plus du chiffrement propre à chaque utilisateur. L'export et la suppression définitive se font en un clic depuis l'application — aucun e-mail requis.

Pour le modèle de chiffrement complet — dérivation de clé PBKDF2, encapsulation de clé RSA-OAEP et fonctionnement de la synchronisation multi-appareils en zero-knowledge — consultez le guide de sécurité des données.

Oui. Capitally est conçu et exploité dans le respect du RGPD. Les serveurs et bases de données sont hébergés dans des centres de données situés dans l'UE, et les données de portefeuille sous-jacentes sont chiffrées de bout en bout sur votre appareil avec AES-GCM — Capitally lui-même ne peut pas les lire, de sorte que les principes de minimisation des données et de limitation des finalités du RGPD sont appliqués au niveau cryptographique et non uniquement au niveau des politiques.

L'export et la suppression définitive s'effectuent en un clic depuis l'application, sans e-mail ni ticket de support. L'export couvre l'ensemble de vos données de portefeuille — déchiffrées sur votre appareil, puis enregistrées en CSV, Excel ou JSON. La suppression efface définitivement le stockage chiffré ainsi que les métadonnées associées.

Nous ne transférons pas de données personnelles hors de l'UE, nous ne les vendons ni ne les louons, et nous n'utilisons pas de traceurs publicitaires tiers dans l'application. Consultez sécurité des données pour le modèle de chiffrement, ou la Politique de confidentialité pour le texte juridique complet.

Non. Capitally ne se connecte jamais à votre banque ou à votre courtier via Plaid, Yodlee ou tout autre agrégateur open banking — vos identifiants bancaires et de courtage restent chez vous. Pas de mot de passe partagé, pas de jeton API en lecture seule, aucun tiers dans le chemin des données. Consultez sécurité des données pour le modèle complet de chiffrement et d'hébergement.

Les importations se font via CSV, Excel, copier-coller depuis un tableur ou saisie manuelle. La plupart des grands courtiers — Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB et bien d'autres — disposent de préréglages CSV natifs, si bien que la première importation se résume généralement à l'envoi d'un seul fichier. Pour les courtiers sans préréglage, l'importateur flexible associe les colonnes au modèle de transaction de Capitally à la volée.

Il y a aussi un avantage de précision. Les agrégateurs n'exposent généralement que les soldes actuels, ou les transactions des 3 derniers mois environ — ils font rarement remonter l'historique complet du compte. Les exports CSV des courtiers remontent en général jusqu'au jour d'ouverture du compte et incluent les événements qui modifient le prix de revient : opérations sur titres, réinvestissements de dividendes (DRIP), dépôts et retraits, conversions FX. Avec ce niveau de détail préservé, les rendements se calculent correctement sur la durée réelle de détention, le prix de revient est auditable lot par lot, et les données sont prêtes pour la déclaration fiscale — et pas seulement pour un tableau de bord. La saisie manuelle conserve la même fidélité pour les actifs qui n'ont aucun flux courtier.

Le compromis : il n'y a pas de synchronisation automatique, donc importer un nouveau mois d'activité est une action délibérée que vous effectuez, et non quelque chose qui se produit silencieusement en arrière-plan. C'est la bonne approche pour les investisseurs particuliers expérimentés et les investisseurs fortunés qui veulent à la fois la confidentialité et la profondeur de données qu'un flux tiers ne peut pas fournir — ce n'est pas adapté à quelqu'un qui veut explicitement un tableau de bord d'agrégateur en un clic.

Positions cotées, investissements privés, biens immobiliers, objets de collection, produits de taux, liquidités et passifs — le tout dans le même projet. Actuellement pris en charge, avec données natives de cours et de dividendes :

• Actions, ETF, fonds communs de placement, indices, devises, cryptomonnaies, matières premières — voir les marchés et actifs pris en charge.
• Stock-options sur sous-jacents cotés, avec les Grecques et la modélisation du prix théorique.
• Comptes espèces dans toutes les devises nationales.
• Capital-investissement (parts de fonds LP avec appels de capital, distributions, DPI / TVPI) et comptes gérés (valorisation à la valeur de marché).
• Biens immobiliers, parts de startups, œuvres d'art, montres, antiquités, cartes et autres objets de collection — valorisés manuellement ou par collage / import.
• Obligations, dépôts et autres instruments à taux fixe — valorisés manuellement pour le moment ; la valorisation automatisée est dans la roadmap.
• Passifs (hypothèques, prêts sur marge, lignes de crédit) pour une vision fidèle de votre patrimoine net.

Pour chaque classe d'actifs, vous choisissez le niveau de suivi : historique complet des transactions pour un reporting fiscal précis, ou simples mises à jour périodiques du solde quand le détail transaction par transaction ne vaut pas l'effort. Voir la présentation tous vos investissements au même endroit pour comprendre comment tout s'articule.

Capitally fonctionne dans tous les pays et prend en charge toutes les devises nationales pour la trésorerie, les transactions et le reporting. La cotation native couvre les actions et ETF de plus de 50 places boursières en Amérique du Nord, Europe, APAC, Amérique du Sud et Moyen-Orient, ainsi que les fonds communs de placement (États-Unis, Canada, Europe de l'Ouest), plus de 100 paires de devises, les métaux précieux, les cryptos, les indices et les matières premières. Consultez la liste complète des marchés et actifs pris en charge.

Chaque transaction est enregistrée dans la devise dans laquelle vous avez payé, puis réconciliée dans votre devise de référence. L'attribution FX sépare la plus-value en capital de la plus-value de change, afin que vous puissiez voir quelle part du rendement provient des mouvements de prix et quelle part des mouvements de taux de change — utile pour les portefeuilles d'expatriés et multi-courtiers.

Pour un fonds commun local, un fonds privé ou tout autre actif que Capitally ne cote pas automatiquement, ajoutez-le comme actif personnalisé et saisissez les prix manuellement, par copier-coller ou via CSV.

Capitally dispose d'une interface d'importation robuste qui vous permet facilement de télécharger des fichiers CSV ou XLS depuis n'importe quel courtier ou application qui fournit un historique des transactions ou des soldes de comptes. Vous pouvez même copier-coller des données depuis votre propre tableur si vous en avez un.

Nous prenons actuellement en charge une liste croissante de courtiers de manière native, notamment Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken et XTB, entre autres.

Pour les transactions individuelles, vous pouvez simplement les ajouter manuellement. Si vous ne faites que suivre des soldes de comptes, vous pouvez les mettre à jour directement dans le tableau, ainsi que le prix du marché actuel.

Même si beaucoup d'outils de suivi utilisent des services comme Plaid ou Yodlee pour se connecter automatiquement à votre courtier, ces solutions exigent souvent que vous partagiez vos identifiants et fournissent rarement des données complètes. Elles se limitent généralement au solde actuel ou, au mieux, aux transactions des 3 derniers mois — et ne remontent presque jamais les événements qui modifient le prix de revient : opérations sur titres, réinvestissements de dividendes (DRIP), conversions FX, dépôts et retraits. Si votre courtier n'est pas pris en charge, ce qui est fréquent selon votre localisation, il ne vous reste que la saisie manuelle, car la plupart des outils gèrent mal les imports en masse.

Les exports CSV directs remontent jusqu'au jour d'ouverture du compte et conservent intact l'historique complet des transactions. Ce n'est pas seulement un gain en matière de confidentialité — c'est aussi un gain de précision. Avec chaque lot, chaque DRIP et chaque opération sur titres pris en compte, les rendements se calculent correctement sur la véritable période de détention et le prix de revient reste auditable à des fins fiscales. La saisie manuelle préserve la même fidélité pour les actifs qui ne disposent d'aucun flux de données côté courtier.

Chez Capitally, nous accordons la priorité à votre confidentialité et à la profondeur de vos données. C'est pourquoi nous nous concentrons d'abord sur perfectionner les imports CSV. À terme, nous prévoyons également de proposer une synchronisation automatique, pour que vous profitiez du meilleur des deux mondes.

La plupart des migrations passent par l'un de ces trois flux : coller depuis un tableur, importer un export CSV / Excel, ou reconstruire à partir des relevés du courtier. L'importateur de Capitally associe les colonnes à son modèle de transaction à la volée et enregistre cette correspondance comme une variante de préréglage réutilisable : une source récurrente — votre tableur, un CSV Kubera, un export Sharesight — s'importe proprement dès la deuxième fois.

Pour les utilisateurs de tableurs (Excel, Google Sheets), le flux par copier-coller gère les transactions, les soldes et l'historique des prix sans modifier le format du tableur. Pour les utilisateurs qui viennent de Sharesight, Snowball Analytics, Portfolio Performance, Delta, myFund ou StockMarketEye, des préréglages intégrés sont disponibles. Pour tout autre outil de suivi qui exporte en CSV ou Excel, comme Kubera ou Personal Capital / Empower, le même flux s'applique — le mapper de colonnes flexible s'adapte à n'importe quel schéma d'export.

Pour la migration depuis les relevés de courtier, les préréglages natifs couvrent Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB, Fidelity, Vanguard, Saxo, eToro, Trading 212, et bien d'autres ; les courtiers moins courants ne sont généralement qu'à une correspondance de colonnes près. Si votre outil de suivi contient des données que Capitally ne gère pas encore directement, envoyez un exemple d'export à support@mycapitally.com — de nouveaux préréglages sont ajoutés régulièrement.

Non. Vous choisissez le niveau de suivi par compte ou par actif, n'importe où sur le spectre allant du simple solde à l'historique complet des transactions.

• Suivi par solde : mettez à jour la valeur d'un compte périodiquement (mensuellement, trimestriellement, à la fréquence que vous souhaitez). Rapide à maintenir. Idéal pour une vision globale du patrimoine, mais limité pour l'analyse du prix de revient ou la déclaration fiscale.
• Suivi par transactions : saisissez ou importez chaque achat, vente, dividende et frais. Plus long à mettre en place, mais cela débloque un reporting de qualité fiscale (FIFO / LIFO / coût moyen / lot spécifique), les plus-values réalisées et un prix de revient précis.

Combinez les deux approches : suivez un contrat d'assurance-vie ou un PER comme un solde unique, votre compte IBKR en transactions complètes, et un bien immobilier via des valorisations trimestrielles. Vous pourrez faire passer une position du suivi par solde au suivi par transactions plus tard, lorsque le détail deviendra important — aucune donnée historique n'est perdue.

Oui. Les dividendes sont suivis au niveau de chaque versement pour toutes les actions et ETF pris en charge, avec le montant brut, la retenue à la source et le montant net visibles pour chaque paiement. Capitally calcule également le rendement sur prix de revient, les revenus prévisionnels et la croissance des dividendes — les indicateurs dont un investisseur à long terme en dividendes ou en stratégie FIRE a réellement besoin. Consultez Suivi des dividendes pour la configuration complète, ou la page de la fonctionnalité de suivi des dividendes pour un aperçu.

Les dividendes suivis automatiquement s'appuient sur des données de marché et peuvent donc différer du relevé de votre courtier en raison de la retenue à la source, du timing des conversions de devises ou des délais de traitement. Chaque paiement est modifiable, et les saisies manuelles prévalent sur l'enregistrement automatique sans créer de doublons.

Au-delà des actions et des ETF, la même vue des revenus couvre les coupons obligataires, les loyers immobiliers et tout flux de revenus personnalisé que vous associez à un actif — ce qui permet de comparer côte à côte le rendement DRIP, le rendement locatif et le rendement obligataire.

Capitally est un service sur abonnement payant — il n'y a pas d'offre gratuite permanente. L'essai de 14 jours donne accès à toutes les fonctionnalités, sans carte bancaire, et vous permet d'utiliser les imports, les analyses et les rapports. Vous pouvez même tester précisément la formule d'abonnement qui vous intéresse, pour vérifier qu'elle vous convient.

Les tarifs augmentent au fil du temps à mesure que les fonctionnalités s'étoffent. S'abonner maintenant verrouille le tarif actuel tant que l'abonnement reste actif — annuler puis se réabonner plus tard signifie payer le nouveau tarif.

Oui. Tu peux annuler à tout moment depuis Paramètres → Abonnement, et tu conserves l'accès complet jusqu'à la fin de la période déjà payée. Te réabonner à n'importe quel moment te permet de reprendre exactement là où tu t'étais arrêté.

Si ton abonnement prend fin, tes données restent disponibles pendant 6 mois — de quoi revenir sans avoir à tout reconstruire. Pour les supprimer plus tôt, supprime ton compte dans Paramètres → Mon profil.

Les abonnements actifs verrouillent le prix en vigueur le jour de ta souscription. Si nos tarifs évoluent par la suite, ton prix reste le même tant que l'abonnement est continu. Annuler puis te réabonner plus tard signifie payer le tarif en vigueur à ce moment-là.

Les changements d'offre fonctionnent par crédit au prorata. Nous calculons la part non utilisée de ton offre actuelle, l'appliquons en crédit sur la nouvelle, et tu ne paies que la différence. Passer à une offre inférieure signifie aucun prélèvement supplémentaire jusqu'à épuisement du crédit.