Trois choses distinguent Capitally : il ne se connecte pas à votre banque, il vous offre les analyses que la plupart des outils de suivi réservent aux conseillers, et il suit tout ce à quoi vous pouvez attribuer un prix — pas seulement les positions sur les marchés cotés.
Le compromis : il n'y a pas de synchronisation automatique avec votre courtier, et vous ferez généralement un import CSV le premier jour. C'est le bon choix pour les investisseurs particuliers expérimentés et les investisseurs fortunés qui veulent la confidentialité et la profondeur historique que les données extraites par agrégateur ne peuvent pas fournir — ce n'est pas le bon choix pour quelqu'un qui veut un agrégateur en un clic et qui accepte de confier ses identifiants de courtage. Pour une comparaison plus approfondie avec la concurrence, voir le meilleur suivi de portefeuille pour l'investisseur particulier moderne.
Capitally prend en charge les calculs qui font craquer un tableur à grande échelle — rendement pondéré par le temps (TWR), rendement pondéré par les flux (MWR) / IRR, attribution du change entre plus-value en capital et gain de change, prix de revient FIFO / LIFO / coût moyen / lot spécifique, suivi des dividendes et de la retenue à la source, grecques sur options — et actualise les prix automatiquement, sans formules à maintenir. Consultez la mesure de performance des investissements pour comparer les calculs à ceux d'un tableur.
Le contrôle qu'offre un tableur reste intact : vos données vous appartiennent, exportables en CSV ou Excel à tout moment, et chiffrées de bout en bout sur votre appareil. L'import CSV et le collage depuis un tableur sont des flux de premier plan : migrer un tracker Excel ou Google Sheets existant vers Capitally ne demande généralement qu'un simple copier-coller. Consultez la page alternative au tableur pour le détail complet.
Capitally s'adresse aux investisseurs particuliers long terme qui gèrent sérieusement leur argent chez plusieurs courtiers, dans plusieurs devises et classes d'actifs — et qui veulent voir le calcul derrière chaque chiffre plutôt qu'un tableau de bord filtré.
Quatre profils en tirent le meilleur parti :
C'est la bonne solution si vous avez dépassé les limites d'un tableur mais que vous ne voulez pas perdre le contrôle qu'il vous offrait. Ce n'est pas la bonne solution si vous cherchez une synchronisation bancaire en un clic et que vous ne comptez importer aucune donnée. Pour une comparaison directe avec d'autres outils de suivi, voir le meilleur suivi de portefeuille pour l'investisseur particulier moderne.
Capitally fonctionne dans tous les pays et prend en charge toutes les devises nationales pour la trésorerie, les transactions et le reporting. La cotation native couvre les actions et ETF de plus de 50 places boursières en Amérique du Nord, Europe, APAC, Amérique du Sud et Moyen-Orient, ainsi que les fonds communs de placement (États-Unis, Canada, Europe de l'Ouest), plus de 100 paires de devises, les métaux précieux, les cryptos, les indices et les matières premières. Consultez la liste complète des marchés et actifs pris en charge.
Chaque transaction est enregistrée dans la devise dans laquelle vous avez payé, puis réconciliée dans votre devise de référence. L'attribution FX sépare la plus-value en capital de la plus-value de change, afin que vous puissiez voir quelle part du rendement provient des mouvements de prix et quelle part des mouvements de taux de change — utile pour les portefeuilles d'expatriés et multi-courtiers.
Pour un fonds commun local, un fonds privé ou tout autre actif que Capitally ne cote pas automatiquement, ajoutez-le comme actif personnalisé et saisissez les prix manuellement, par copier-coller ou via CSV.
Il remplace le besoin d'un tableur pour le suivi et l'analyse de portefeuille. Vous bénéficiez de plus de puissance, d'automatisation et de fiabilité, tout en conservant le contrôle direct sur vos données qui vous avait fait choisir les tableurs. Vous pouvez toujours exporter vos données en CSV à tout moment.
La plupart des migrations passent par l'un de ces trois flux : coller depuis un tableur, importer un export CSV / Excel, ou reconstruire à partir des relevés du courtier. L'importateur de Capitally associe les colonnes à son modèle de transaction à la volée et enregistre cette correspondance comme une variante de préréglage réutilisable : une source récurrente — votre tableur, un CSV Kubera, un export Sharesight — s'importe proprement dès la deuxième fois.
Pour les utilisateurs de tableurs (Excel, Google Sheets), le flux par copier-coller gère les transactions, les soldes et l'historique des prix sans modifier le format du tableur. Pour les utilisateurs qui viennent de Sharesight, Snowball Analytics, Portfolio Performance, Delta, myFund ou StockMarketEye, des préréglages intégrés sont disponibles. Pour tout autre outil de suivi qui exporte en CSV ou Excel, comme Kubera ou Personal Capital / Empower, le même flux s'applique — le mapper de colonnes flexible s'adapte à n'importe quel schéma d'export.
Pour la migration depuis les relevés de courtier, les préréglages natifs couvrent Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB, Fidelity, Vanguard, Saxo, eToro, Trading 212, et bien d'autres ; les courtiers moins courants ne sont généralement qu'à une correspondance de colonnes près. Si votre outil de suivi contient des données que Capitally ne gère pas encore directement, envoyez un exemple d'export à support@mycapitally.com — de nouveaux préréglages sont ajoutés régulièrement.
Capitally est un service sur abonnement payant — il n'y a pas d'offre gratuite permanente. L'essai de 14 jours donne accès à toutes les fonctionnalités, sans carte bancaire, et vous permet d'utiliser les imports, les analyses et les rapports. Vous pouvez même tester précisément la formule d'abonnement qui vous intéresse, pour vérifier qu'elle vous convient.
Les tarifs augmentent au fil du temps à mesure que les fonctionnalités s'étoffent. S'abonner maintenant verrouille le tarif actuel tant que l'abonnement reste actif — annuler puis se réabonner plus tard signifie payer le nouveau tarif.
Oui. Tu peux annuler à tout moment depuis Paramètres → Abonnement, et tu conserves l'accès complet jusqu'à la fin de la période déjà payée. Te réabonner à n'importe quel moment te permet de reprendre exactement là où tu t'étais arrêté.
Si ton abonnement prend fin, tes données restent disponibles pendant 6 mois — de quoi revenir sans avoir à tout reconstruire. Pour les supprimer plus tôt, supprime ton compte dans Paramètres → Mon profil.
Les abonnements actifs verrouillent le prix en vigueur le jour de ta souscription. Si nos tarifs évoluent par la suite, ton prix reste le même tant que l'abonnement est continu. Annuler puis te réabonner plus tard signifie payer le tarif en vigueur à ce moment-là.
Les changements d'offre fonctionnent par crédit au prorata. Nous calculons la part non utilisée de ton offre actuelle, l'appliquons en crédit sur la nouvelle, et tu ne paies que la différence. Passer à une offre inférieure signifie aucun prélèvement supplémentaire jusqu'à épuisement du crédit.
Oui. Ajoutez votre numéro fiscal lors du paiement — pour une entreprise de l'UE, utilisez le numéro de TVA intracommunautaire commençant par le code pays (par exemple FR, DE, PL). La facture est envoyée automatiquement par e-mail après le paiement.
Les factures précédentes restent accessibles dans Paramètres → Abonnement, et vous pouvez les télécharger à tout moment.
Le suivi du capital-investissement, la valorisation manuelle, les stock-options et les groupes de lots sont tous inclus dans le plan Captain. Tous les plans démarrent avec un essai gratuit de 14 jours en accès complet — sans carte bancaire. Consultez Suivi du capital-investissement pour découvrir ce qui est couvert.
Les formules Navigator et Captain prennent en charge un historique de transactions illimité. La formule Sailor couvre jusqu'à 25 ans, ce qui suffit pour la plupart des portefeuilles sur plusieurs décennies. Quelle que soit la formule choisie au départ, l'historique complet disponible est calculé à partir des données les plus à jour dont nous disposons, afin que le TWR et l'IRR à long terme reflètent l'environnement réel du marché et des taux de change pour chaque transaction.
Capitally dispose d'une interface d'importation robuste qui vous permet facilement de télécharger des fichiers CSV ou XLS depuis n'importe quel courtier ou application qui fournit un historique des transactions ou des soldes de comptes. Vous pouvez même copier-coller des données depuis votre propre tableur si vous en avez un.
Nous prenons actuellement en charge une liste croissante de courtiers de manière native, notamment Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken et XTB, entre autres.
Pour les transactions individuelles, vous pouvez simplement les ajouter manuellement. Si vous ne faites que suivre des soldes de comptes, vous pouvez les mettre à jour directement dans le tableau, ainsi que le prix du marché actuel.
Même si beaucoup d'outils de suivi utilisent des services comme Plaid ou Yodlee pour se connecter automatiquement à votre courtier, ces solutions exigent souvent que vous partagiez vos identifiants et fournissent rarement des données complètes. Elles se limitent généralement au solde actuel ou, au mieux, aux transactions des 3 derniers mois — et ne remontent presque jamais les événements qui modifient le prix de revient : opérations sur titres, réinvestissements de dividendes (DRIP), conversions FX, dépôts et retraits. Si votre courtier n'est pas pris en charge, ce qui est fréquent selon votre localisation, il ne vous reste que la saisie manuelle, car la plupart des outils gèrent mal les imports en masse.
Les exports CSV directs remontent jusqu'au jour d'ouverture du compte et conservent intact l'historique complet des transactions. Ce n'est pas seulement un gain en matière de confidentialité — c'est aussi un gain de précision. Avec chaque lot, chaque DRIP et chaque opération sur titres pris en compte, les rendements se calculent correctement sur la véritable période de détention et le prix de revient reste auditable à des fins fiscales. La saisie manuelle préserve la même fidélité pour les actifs qui ne disposent d'aucun flux de données côté courtier.
Chez Capitally, nous accordons la priorité à votre confidentialité et à la profondeur de vos données. C'est pourquoi nous nous concentrons d'abord sur perfectionner les imports CSV. À terme, nous prévoyons également de proposer une synchronisation automatique, pour que vous profitiez du meilleur des deux mondes.
Oui. Collez vos transactions directement depuis n'importe quel tableur — Excel, Google Sheets, Numbers — et Capitally associe les colonnes à son modèle de transaction à la volée. Les fichiers CSV et XLS s'importent de la même façon, avec un mappage de colonnes enregistré comme variante de préréglage réutilisable : le prochain collage ou téléversement se fait en un clic. Votre feuille d'origine reste intacte, et vos données s'exportent de nouveau au format CSV à tout moment.
Non. Vous choisissez le niveau de suivi par compte ou par actif, n'importe où sur le spectre allant du simple solde à l'historique complet des transactions.
Combinez les deux approches : suivez un contrat d'assurance-vie ou un PER comme un solde unique, votre compte IBKR en transactions complètes, et un bien immobilier via des valorisations trimestrielles. Vous pourrez faire passer une position du suivi par solde au suivi par transactions plus tard, lorsque le détail deviendra important — aucune donnée historique n'est perdue.
Vos données sont conservées chiffrées de bout en bout pendant au moins 6 mois après la fin de l'essai ou de l'abonnement. Vous pouvez donc vous réabonner pendant cette période et retrouver l'intégralité de votre historique d'investissements, sans rien à reconstruire.
La suppression définitive s'effectue en un clic dans l'application — aucun e-mail ni ticket d'assistance nécessaire. Une fois effectuée, le stockage chiffré et les métadonnées associées sont supprimés définitivement.
Dans tous les cas, vous pouvez tout exporter au format CSV, Excel ou JSON avant de partir, pour conserver l'intégralité de votre historique, quoi qu'il arrive à votre compte.
Positions cotées, investissements privés, biens immobiliers, objets de collection, produits de taux, liquidités et passifs — le tout dans le même projet. Actuellement pris en charge, avec données natives de cours et de dividendes :
Pour chaque classe d'actifs, vous choisissez le niveau de suivi : historique complet des transactions pour un reporting fiscal précis, ou simples mises à jour périodiques du solde quand le détail transaction par transaction ne vaut pas l'effort. Voir la présentation tous vos investissements au même endroit pour comprendre comment tout s'articule.
Oui. Les passifs se trouvent dans le même projet que vos actifs — modélisés comme des actifs personnalisés de type Prêt ou Hypothèque avec une quantité négative — de sorte que la vue du portefeuille affiche côte à côte Détenus, Dû et le Ratio d'endettement (dû / détenus). Les hypothèques, les prêts sur marge et les lignes de crédit suivent tous le même schéma.
Les paiements d'intérêts et les remboursements du capital sont enregistrés comme des transactions distinctes, si bien que les flux de trésorerie qu'ils génèrent alimentent le rendement pondéré par les flux (MWR) à la fois du passif et de l'actif qu'il finance (par exemple, une hypothèque rattachée au bien immobilier qu'elle a permis d'acquérir).
Guides pas à pas : Suivre une dette pour les prêts en général, Suivre une hypothèque pour les hypothèques avec calcul automatique des intérêts et rattachement au bien immobilier. Des fonctionnalités plus avancées pour les passifs (tableaux d'amortissement intégrés, modélisation de scénarios) figurent sur la roadmap.
Oui. Chaque actif dispose de son propre registre de flux de trésorerie, vous pouvez donc enregistrer les dépenses aux côtés des acquisitions, valorisations et revenus — entretien immobilier, frais de conservation, assurances, frais de gestion, coûts de transaction, tout ce qui affecte votre rendement réel.
Les dépenses sont intégrées au prix de revient de l'actif et à votre rendement pondéré par les flux (MWR), de sorte qu'une position immobilière ou de private equity affiche la performance réelle après coûts, plutôt que le simple écart prix-vs-achat. Vous pouvez catégoriser chaque flux de trésorerie et le rapprocher dans votre devise de référence s'il a été payé dans une autre devise.
Pour les coûts récurrents comme les frais de gestion d'un fonds, enregistrez-les au fil de l'eau ou importez-les en masse depuis un CSV.
L'offre Sailor couvre jusqu'à 25 ans de valorisations et de transactions historiques. Les offres Navigator et Captain n'ont aucune limite interne — vous pouvez importer votre historique aussi loin que remontent les relevés de votre courtier.
Les historiques longs sont utiles pour obtenir un TWR et un rendement pondéré par les flux précis sur le long terme, en particulier si votre portefeuille a traversé un ou plusieurs cycles de marché. Capitally revalorise l'intégralité de l'historique à l'importation, ce qui permet de reconstituer exactement le prix de revient d'origine et l'impact des devises.
Le suivi de capital-investissement est destiné aux investissements en fonds LP où vous connaissez le prix par unité et devez suivre les engagements de capital, les calls et les distributions avec des indicateurs spécifiques au PE comme le DPI, le TVPI et le RVPI — voir Suivi du capital-investissement. La tarification basée sur la valeur concerne les comptes gérés où vous ne connaissez que la valeur totale du compte et vos flux de trésorerie (dépôts et retraits), sans répartition par unité. Vous saisissez la NAV et les flux de trésorerie, et Capitally calcule vos rendements pondérés par le temps et pondérés par les flux à partir de là.
Oui. Les parts de fonds LP, les comptes gérés, les actions, les ETF, les options, les cryptos, les biens immobiliers et les objets de collection cohabitent dans le même projet, avec des indicateurs calculés au niveau du portefeuille sur l'ensemble.
Les positions en capital-investissement utilisent des indicateurs propres au PE — Capital engagé, Paid-In, Engagement non appelé, DPI (Distributions to Paid-In), TVPI (Total Value to Paid-In), RVPI (Residual Value to Paid-In), ainsi que les flux de trésorerie détaillés des appels de fonds, distributions et frais. Les positions sur les marchés cotés ajoutent le rendement pondéré par le temps (TWR), le rendement pondéré par les flux (MWR) / IRR, et l'attribution de change. La consolidation du portefeuille combine les deux : un seul patrimoine net, une seule devise de référence, un seul ensemble de rapports.
Voir Suivi du capital-investissement pour le workflow des fonds LP.
Oui. Tout relevé d'administrateur de fonds, de family office ou de banque privée exportable en CSV ou Excel peut être importé via l'outil d'importation flexible, où vous associez les colonnes aux champs de transaction de Capitally. Le mappage est enregistré comme variante de préréglage réutilisable, de sorte que les relevés suivants du même prestataire s'importent en un clic.
Pour les relevés de fonds LP (appels de capital, distributions, mises à jour de NAV), utilisez le workflow dédié au private equity avec suivi du DPI, TVPI et RVPI. Pour les comptes gérés à NAV unique, utilisez le tarif selon valeur — enregistrez la NAV de fin de période ainsi que les flux de trésorerie, et Capitally en déduit le rendement pondéré par le temps.
Lorsqu'un relevé n'est disponible qu'en PDF, la saisie manuelle est la voie prise en charge — généralement seulement quelques flux de trésorerie par trimestre pour un fonds LP ou un compte wrap classique.
Chaque transaction est enregistrée dans la devise de paiement — les transactions en USD restent en USD, celles en EUR restent en EUR — puis réconciliées dans votre devise de référence au taux de change de la date de l'opération.
Vous pouvez changer la devise d'affichage à tout moment, ou la faire dépendre de la section du portefeuille que vous consultez.
Les rendements sont décomposés via une attribution de change : le rendement global se sépare entre la plus-value de l'actif sous-jacent et le gain ou la perte de change. Un rendement de 12 % sur une action en USD qui devient 4 % une fois converti en EUR raconte une histoire bien différente d'un rendement de 12 % sur une action en EUR — Capitally peut afficher les deux composantes séparément, pour que l'impact du change ne soit pas masqué dans le chiffre principal.
Les liquidités, dividendes et retenues à la source conservent leur devise d'origine, ce qui simplifie la vie au moment de la déclaration fiscale pour les expatriés détenant des comptes dans deux pays ou plus. La cotation native couvre plus de 100 devises et places boursières en Amérique du Nord, Europe, APAC, Amérique du Sud, et bien d'autres — voir les marchés et actifs pris en charge. Vous pouvez changer de devise de référence plus tard sans perdre l'historique en devise locale.
Oui. Un seul projet Capitally peut contenir autant de comptes que vous le souhaitez — chacun étant un conteneur logique pour un compte chez un courtier, un compte bancaire, une retraite, un compte d'enveloppe ou toute autre partie de portefeuille que vous voulez garder séparée. Nommez-les comme bon vous semble (IBKR personnel, Schwab société, Vanguard fiducie, Saxo joint, IRA, ISA, PEA, assurance-vie, etc.). Les rapports filtrent par compte, par classe d'actifs, par étiquette, ou se consolident en une vue unique du patrimoine net sur l'ensemble.
Les passifs (hypothèques, prêts sur marge, lignes de crédit) se trouvent dans le même projet que les actifs, ce qui permet une véritable vue du patrimoine net en déduisant les dettes des positions. Consultez Suivi des dettes pour la configuration. Les indicateurs de performance — TWR, rendement pondéré par les flux / IRR, attribution de change, prix de revient — fonctionnent à tous les niveaux : par compte, par filtre ou pour l'ensemble du portefeuille.
Lorsque des entités doivent rester strictement séparées (par exemple un portefeuille personnel et un portefeuille d'entreprise qui ne doivent jamais se mélanger dans aucun rapport), utilisez plusieurs projets et basculez entre eux dans l'interface — même identifiant, données entièrement isolées.
Dès que Capitally connaît les actifs à dividendes que vous possédez, il récupère chaque versement déclaré depuis les données de marché et l'ajoute à votre portefeuille avec la bonne date ex-dividende, date de paiement et montant brut. Il n'est pas nécessaire d'importer les dividendes depuis votre fichier courtier, sauf si vous le souhaitez. Voir Suivi des dividendes pour la configuration complète.
Si vous importez un fichier courtier contenant des dividendes, l'enregistrement manuel prend le pas sur celui généré automatiquement — c'est donc la version la plus proche de votre document fiscal qui s'affiche, sans doublons.
Pour la déclaration fiscale, l'importation du fichier courtier est la voie la plus fiable : elle capture la retenue à la source réellement appliquée à chaque versement ainsi que le taux de change utilisé par le courtier, deux éléments que le suivi automatique ne peut qu'approximer. Les préréglages fiscaux spécifiques à chaque pays répercutent ensuite la retenue à la source sur la bonne ligne de vos rapports de plus-values et de revenus.
Oui. Les dividendes d'actions étrangères et d'ETF se suivent exactement comme ceux des titres domestiques, et Capitally enregistre la retenue à la source (WHT) prélevée comme composante distincte du flux de trésorerie — le dividende brut, la WHT et le montant net sont donc tous visibles pour chaque versement. Consultez Suivi des dividendes pour la configuration complète.
Vous pouvez laisser la WHT être déduite de l'import de votre courtier, ou la saisir manuellement pour chaque versement lorsque le fichier du courtier est incomplet. Chaque versement est enregistré dans la devise du dividende puis réconcilié dans votre devise de référence, ce qui garantit la précision des calculs de rendement sur prix de revient et des revenus prévisionnels transfrontaliers.
Pour la déclaration fiscale, les préréglages fiscaux propres à chaque pays reportent la WHT sur la bonne ligne — utile lorsqu'un crédit d'impôt étranger ou un remboursement conventionnel doit être réconcilié en fin d'année.
Capitally calcule les projections de dividendes futurs en se basant sur les 5 dernières années de paiements de dividendes pour les instruments cotés en bourse (que vous les ayez détenus pendant toute cette période ou non). Pour les actifs personnalisés, nous utilisons les 5 dernières années de données que vous avez saisies. Le prochain montant de dividende attendu est calculé en multipliant le dernier dividende payé par le taux de croissance moyen des 5 dernières années.
Pas encore. Les dividendes prévisionnels utilisent actuellement un modèle fixe — les 5 dernières années de versements, projetées au taux de croissance moyen de cette période — sans possibilité de personnaliser par actif le taux de croissance, une baisse du versement ou les scénarios avec/sans DRIP.
Les hypothèses de croissance personnalisées et la modélisation par scénarios figurent sur la roadmap. En attendant, vous pouvez dupliquer un projet, modifier l'historique des dividendes sous-jacent et utiliser la projection issue de la série modifiée.
Oui. Ajoutez une transaction manuelle sur n'importe quel actif et choisissez le type de revenus — dividende, intérêts ou loyers — pour enregistrer tout flux de revenus passifs, qu'il s'agisse de loyers immobiliers, de coupons d'obligations, de remboursements de prêts P2P ou de distributions d'un fonds privé.
Tous les types de revenus alimentent les mêmes vues de rendement sur prix de revient et de revenus prévisionnels. Ainsi, un portefeuille FIRE multi-sources affiche un calendrier de revenus unique et consolidé, même lorsque les instruments sous-jacents sont très différents.
Oui. Le calendrier de revenus prévisionnels liste chaque dividende attendu sur l'ensemble de vos positions, avec la date ex-dividende prévue, la date de paiement, le montant brut, la retenue à la source et le montant net par versement. Consultez la page sur le suivi des dividendes pour un aperçu.
Les montants prévisionnels sont calculés à partir du dernier dividende déclaré, projeté selon le taux de croissance historique sur 5 ans. Vous pouvez activer un récapitulatif récurrent qui met en avant les revenus attendus du mois prochain — utile pour les investisseurs FIRE ou axés sur les dividendes qui anticipent leur flux de trésorerie.
Oui, à partir du plan Navigator. Créez un ou plusieurs projets de test, puis configurez plusieurs comptes dans chaque projet — un par stratégie à comparer (par exemple ETF à croissance de dividendes vs actions individuelles à haut rendement vs DRIP activé vs DRIP désactivé).
Les comptes d'un même projet s'affichent côte à côte sur le graphique : le rendement total, le yield-on-cost et les revenus prévisionnels sont ainsi directement comparables sur une même période.
La comparaison entre projets différents n'est pas prise en charge — les stratégies que vous souhaitez comparer entre elles doivent être regroupées dans le même projet de test.
Oui. Les dividendes sont suivis au niveau de chaque versement pour toutes les actions et ETF pris en charge, avec le montant brut, la retenue à la source et le montant net visibles pour chaque paiement. Capitally calcule également le rendement sur prix de revient, les revenus prévisionnels et la croissance des dividendes — les indicateurs dont un investisseur à long terme en dividendes ou en stratégie FIRE a réellement besoin. Consultez Suivi des dividendes pour la configuration complète, ou la page de la fonctionnalité de suivi des dividendes pour un aperçu.
Les dividendes suivis automatiquement s'appuient sur des données de marché et peuvent donc différer du relevé de votre courtier en raison de la retenue à la source, du timing des conversions de devises ou des délais de traitement. Chaque paiement est modifiable, et les saisies manuelles prévalent sur l'enregistrement automatique sans créer de doublons.
Au-delà des actions et des ETF, la même vue des revenus couvre les coupons obligataires, les loyers immobiliers et tout flux de revenus personnalisé que vous associez à un actif — ce qui permet de comparer côte à côte le rendement DRIP, le rendement locatif et le rendement obligataire.
Oui. Capitally suit le prix de revient au niveau de chaque lot fiscal — dans la devise de chaque transaction et réconcilié dans votre devise de référence. Les rapports de plus-values sont générés à partir d'un préréglage fiscal spécifique à chaque pays, couvrant les conventions FIFO/LIFO/ACB, les règles de durée de détention, les seuils d'exonération, ainsi que le traitement des dividendes étrangers et de la retenue à la source. Consultez les méthodes de prix de revient pour comprendre le calcul des lots.
Si vous changez de juridiction ou détenez des comptes dans plusieurs pays, vous pouvez changer de préréglage fiscal à tout moment et les calculs suivent.
Les actifs cotés — actions américaines, ETF américains, devises, crypto — sont actualisés au moins toutes les 30 minutes pendant les heures de marché, les prix de clôture étant publiés 15 à 60 minutes après la clôture. Les actions hors États-Unis, ETF hors États-Unis, indices, fonds communs de placement et matières premières utilisent les prix de clôture actualisés 30 à 240 minutes après la fermeture du marché. Consultez les marchés et actifs pris en charge pour la couverture complète.
Les actifs personnalisés (capital-investissement, biens immobiliers, objets de collection, positions illiquides) conservent la dernière valorisation saisie jusqu'à ce que vous en enregistriez une nouvelle. Vous pouvez les mettre à jour manuellement, par collage ou par importation CSV selon la fréquence qui vous convient — valeurs liquidatives trimestrielles, évaluations annuelles, points mensuels.
Chaque actif possède son propre historique de prix que vous contrôlez. Pour tout ce qui n'a pas de cotation publique — capital-investissement, biens immobiliers, objets de collection, fonds fermés, art, montres, participation dans une startup — ajoutez-le en tant qu'actif personnalisé et saisissez les valorisations manuellement, collez un tableau de prix ou importez un CSV.
Une fois qu'une série de prix existe, l'actif se comporte comme n'importe quelle position cotée sur le marché : prix de revient, rendement pondéré par le temps (TWR), rendement pondéré par les flux (MWR), attribution de change et yield-on-cost fonctionnent de la même manière. L'actif personnalisé peut également avoir ses propres dividendes, loyers, distributions ou dépenses enregistrés.
Pour les positions que vous ne revalorisez que périodiquement (par exemple des relevés de valeur liquidative trimestriels d'un fonds), saisissez uniquement les dates de valorisation dont vous disposez — Capitally conservera la dernière valeur jusqu'à la mise à jour suivante ou les interpolera.
Les actifs personnalisés disposent d'une courbe de valorisation contrôlée par l'utilisateur — saisissez une seule valorisation, quelques-unes, ou une série de prix complète, dans la devise de votre choix. Capitally conserve la dernière valorisation jusqu'à la mise à jour suivante, et convertit l'ensemble dans votre devise de base pour les vues au niveau du portefeuille.
Vous pouvez ajouter les valorisations une par une dans l'interface, ou coller / importer un tableau de prix si vous disposez d'un historique plus long (exports de courtier, rapports d'expertise, données d'un outil de suivi précédent). Les revenus et dépenses liés à l'actif (loyers, entretien, frais de conservation) sont enregistrés séparément des valorisations et alimentent le rendement pondéré par les flux.
Tutoriels : Suivi des biens immobiliers et Suivi des objets de collection.
Pas sur des indicateurs individuels. Les alertes de seuil (par exemple « préviens-moi quand AAPL franchit 200 » ou « quand le drawdown du portefeuille dépasse 10 % ») nécessiteraient que les serveurs de Capitally lisent votre portefeuille en temps réel, ce que le modèle de chiffrement de bout en bout empêche délibérément — vos données nous sont illisibles.
Vous pouvez en revanche programmer des notifications récapitulatives récurrentes : une notification push quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle sur votre téléphone ou votre ordinateur, résumant les rendements de votre portefeuille. En raison du chiffrement, nous ne pouvons pas l'envoyer par e-mail — votre appareil calcule la performance en local et l'affiche sous forme de notification, afin que la garantie de chiffrement reste intacte.
Capital engagé, Capital versé, Engagement non appelé, Taux de financement, DPI (Distributions sur Capital versé), RVPI (Valeur résiduelle sur Capital versé), TVPI (Valeur totale sur Capital versé), ainsi que les flux de trésorerie détaillés incluant les entrées, sorties, frais et revenus. Consultez Suivi du Capital-investissement pour savoir comment chaque indicateur est calculé, avec un exemple complet du cycle de vie d'un fonds LP.
Le rendement pondéré par le temps (TWR) neutralise l'effet des apports et retraits — utile pour juger votre stratégie et la comparer à un indice de référence. Le rendement pondéré par les flux (MWR), aussi appelé IRR, tient compte du moment de vos flux de trésorerie — utile pour juger votre rendement réel d'investisseur, y compris la qualité de votre timing.
Un exemple simple : si vous déteniez un ETF qui a rapporté 10 % sur un solde initial de 1 000 $ (soit environ 920 €) mais que vous avez ajouté 9 000 $ supplémentaires juste avant un drawdown de 5 %, votre TWR reste positif (la stratégie s'est bien comportée), mais votre MWR est à peu près négatif (vous avez perdu de l'argent en valeur absolue à cause du timing). Les deux sont corrects ; ils répondent à des questions différentes.
Capitally peut calculer les deux indicateurs, pour chaque compte, chaque classe d'actifs et l'ensemble du portefeuille. Utilisez le TWR pour comparer votre stratégie au S&P 500, au MSCI World ou à n'importe quel indice de référence personnalisé. Utilisez le MWR/IRR pour voir ce que le portefeuille vous a réellement rapporté, euro entrant, euro sortant. Passez de l'un à l'autre directement dans le dashboard du portefeuille. Pour le détail complet de la méthodologie, consultez la mesure de performance des investissements.
Les deux taux peuvent aussi être réduits par un indice de référence — c'est une démarche distincte de la comparaison côte à côte. Réduisez par un indice des prix à la consommation pour obtenir votre rendement réel (après inflation) ; par le S&P 500 ou le MSCI World pour votre alpha ; par le rendement d'une obligation d'État 10 ans pour votre prime sur un taux quasi sans risque. La réduction s'applique uniformément au TWR, à l'IRR et au ROI, de sorte que les trois passent ensemble du « nominal » au « réel » ou à l'« excédentaire ». Voir réduire par un indice de référence pour le fonctionnement.
Capitally prend en charge six méthodes de prix de revient : FIFO (premier entré, premier sorti), LIFO (dernier entré, premier sorti), HICO (coût le plus élevé en premier), LOCO (coût le plus bas en premier), identification manuelle de lots spécifiques, et Prix de revient moyen (ACB) avec mise en commun par Actif ou Actif+Compte. Vous pouvez configurer la méthode par projet, par compte, par actif ou par position — le réglage le plus spécifique l'emporte. Consultez les méthodes de prix de revient pour tous les détails et des exemples chiffrés.
L'identification manuelle de lots spécifiques est la base de la récolte fiscale des moins-values : lorsque vous vendez une position partielle, Capitally vous laisse choisir quels lots clôturer, affiche la plus-value ou moins-value réalisée pour chaque combinaison, et met à jour le prix de revient restant en conséquence. Ce choix se répercute dans le rapport de plus-values propre au pays, afin que le document fiscal reflète les lots réellement clôturés.
Le prix de revient multi-devises est conservé dans la devise de la transaction : ainsi, les investisseurs transfrontaliers voient à la fois la plus-value réalisée en devise locale (ce que rapporte le courtier) et la plus-value réalisée en devise de référence (ce qui intéresse l'administration fiscale de leur pays de résidence). Les préréglages fiscaux intégrés pour le Canada, le Royaume-Uni, l'Allemagne et d'autres juridictions activent automatiquement la bonne méthode — par exemple l'ACB avec les règles Section 104 de correspondance « même jour » et « 30 jours » pour le Royaume-Uni.
Oui. Comme Capitally modélise les prix des options au lieu de les récupérer en temps réel depuis une place de marché, vous pouvez créer un actif personnalisé, y rattacher des options, et laisser Capitally calculer la juste valeur ainsi que les Greeks (delta, theta, gamma, vega, rho) à partir de son historique de prix. Cela fonctionne même pour des options qui ne sont cotées sur aucune place de marché.
Capitally utilise des modèles théoriques basés sur la volatilité historique, les moyennes de rendement de dividendes à long terme et un taux sans risque configurable. Les prix du marché peuvent différer en raison des variations de volatilité intrajournalière, des déséquilibres entre l'offre et la demande, ou des écarts acheteur-vendeur. L'objectif est de fournir des analyses cohérentes au niveau du portefeuille, plutôt que de répliquer tick par tick les cotations de votre courtier.
Interactive Brokers (IBKR), Schwab et Swissquote sont les courtiers nativement pris en charge pour l'importation des options aujourd'hui, y compris les stratégies multi-jambes, les assignations, les exercices et les prix d'exercice ajustés. La saisie manuelle fonctionne avec n'importe quel courtier, et l'importateur flexible peut être configuré sur n'importe quel export CSV ou XLS.
Si vous négociez des options chez un courtier dont le format n'est pas nativement pris en charge, envoyez un fichier exemple à support@mycapitally.com et nous le traiterons en priorité. Les importateurs personnalisés sont également possibles pour les utilisateurs qui souhaitent un contrôle total sur la correspondance des colonnes.
Capitally suit les exigences de marge pour les options vendues et les positions de vente à découvert. Vous pouvez personnaliser les pourcentages de marge dans les Paramètres pour les adapter aux exigences de votre courtier. La valeur de l'exigence de marge indique la valeur minimale du portefeuille nécessaire pour couvrir vos obligations. Pour les options vendues, la valeur de marché de l'actif sous-jacent est multipliée par le pourcentage défini.
Oui. Chaque contrat d'option apparaît comme un lot sous l'actif sous-jacent — les options Apple se trouvent aux côtés de vos lots d'actions Apple, avec le prix d'exercice, l'échéance, le nombre de contrats et les grecques actuelles affichés par jambe. La vue au niveau de la position regroupe actions et options en une seule exposition ajustée au delta.
Pour le trading actif d'options, activez l'onglet Options dédié dans les Paramètres : il offre une vue par stratégie (covered calls, spreads, structures multi-jambes) sans perdre la vision consolidée actions-plus-options sur la page principale du portefeuille. Consultez la page de la fonctionnalité stock-options pour un aperçu de ce qui est suivi.
Oui. Lorsqu'un fractionnement d'action survient, Capitally ajuste automatiquement la quantité et le prix d'exercice de vos contrats d'options pour refléter le fractionnement. Il gère également correctement les prix d'exercice ajustés et non ajustés lors de l'importation des transactions.
Le suivi des stock-options est inclus dans le plan Captain, aux côtés du capital-investissement (DPI / TVPI), de la tarification à la valeur pour les comptes gérés, des groupes de lots et des projets illimités. Tous les plans démarrent par un essai gratuit de 14 jours — sans carte bancaire. Consultez la page de la fonctionnalité stock-options pour savoir ce qui est suivi.
Oui. Chaque contrat d'option possède ses propres Grecs — delta, theta, gamma, vega et rho — calculés à partir du prix du sous-jacent, du prix d'exercice et de la date d'expiration du contrat, de la volatilité historique, du rendement en dividendes à long terme et d'un taux sans risque configurable. Le portefeuille agrège l'exposition totale aux actions et aux options.
Les Grecs sont visibles au niveau du contrat (par option), au niveau de la stratégie (covered call, vertical spread, iron condor, etc.), au niveau du sous-jacent (tous les contrats sur AAPL combinés avec la position en actions AAPL) et au niveau du portefeuille (exposition totale sur l'ensemble de vos actifs).
Comme Capitally modélise les prix des options plutôt que de les extraire d'une bourse, les Grecs restent cohérents dans le temps et fonctionnent même sur des contrats illiquides ou des options sur des sous-jacents personnalisés — ce qui est utile pour les investisseurs particuliers construisant des stratégies multi-jambes qui souhaitent une vue consolidée de l'érosion du theta (theta decay), du risque gamma et du delta net. Consultez la page des fonctionnalités des stock-options pour une vue d'ensemble.
Vos données financières sont chiffrées de bout en bout sur votre appareil avec AES-GCM, à partir d'une clé dérivée de votre mot de passe — Capitally elle-même ne peut pas les déchiffrer. Nous ne nous connectons jamais à votre courtier ni à votre banque non plus : pas de Plaid, pas de Yodlee, aucun agrégateur open banking, aucun identifiant partagé. Si notre base de données était un jour compromise, les données extraites seraient illisibles.
L'importation uniquement via CSV est également plus précise que la synchronisation par agrégateur. Les exports des courtiers remontent généralement jusqu'au jour d'ouverture du compte et incluent les opérations sur titres, les réinvestissements de dividendes et les conversions FX que les agrégateurs ont tendance à omettre — ainsi, le prix de revient reste auditable et les rendements reflètent la véritable période de détention.
Nous ne vendons ni données financières, ni comportements, ni aucune autre information personnelle. Les analyses produit se limitent à l'adoption des fonctionnalités et à la performance, sont désactivables, et n'incluent jamais la taille ni la valeur de vos investissements.
Tous les serveurs et bases de données sont hébergés dans des centres de données européens, avec TLS en transit, chiffrement au repos et pratiques de sécurité standard, en plus du chiffrement propre à chaque utilisateur. L'export et la suppression définitive se font en un clic depuis l'application — aucun e-mail requis.
Pour le modèle de chiffrement complet — dérivation de clé PBKDF2, encapsulation de clé RSA-OAEP et fonctionnement de la synchronisation multi-appareils en zero-knowledge — consultez le guide de sécurité des données.
Oui. Vous pouvez exporter une partie filtrée de votre portefeuille — positions, comptes ou transactions sélectionnés — vers CSV, Excel ou le format JSON de Capitally. L'export JSON embarque les actifs et comptes sous-jacents et peut être réimporté dans un autre compte Capitally, ce qui est pratique lorsqu'un conseiller ou un comptable utilise également Capitally.
Le partage en direct et en lecture seule d'une partie de portefeuille figure sur la roadmap. En attendant, les exports restent la voie qui préserve votre confidentialité : vous décidez exactement ce qui sort du stockage chiffré et sous quel format.
Non. Capitally ne se connecte jamais à votre banque ou à votre courtier via Plaid, Yodlee ou tout autre agrégateur open banking — vos identifiants bancaires et de courtage restent chez vous. Pas de mot de passe partagé, pas de jeton API en lecture seule, aucun tiers dans le chemin des données. Consultez sécurité des données pour le modèle complet de chiffrement et d'hébergement.
Les importations se font via CSV, Excel, copier-coller depuis un tableur ou saisie manuelle. La plupart des grands courtiers — Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB et bien d'autres — disposent de préréglages CSV natifs, si bien que la première importation se résume généralement à l'envoi d'un seul fichier. Pour les courtiers sans préréglage, l'importateur flexible associe les colonnes au modèle de transaction de Capitally à la volée.
Il y a aussi un avantage de précision. Les agrégateurs n'exposent généralement que les soldes actuels, ou les transactions des 3 derniers mois environ — ils font rarement remonter l'historique complet du compte. Les exports CSV des courtiers remontent en général jusqu'au jour d'ouverture du compte et incluent les événements qui modifient le prix de revient : opérations sur titres, réinvestissements de dividendes (DRIP), dépôts et retraits, conversions FX. Avec ce niveau de détail préservé, les rendements se calculent correctement sur la durée réelle de détention, le prix de revient est auditable lot par lot, et les données sont prêtes pour la déclaration fiscale — et pas seulement pour un tableau de bord. La saisie manuelle conserve la même fidélité pour les actifs qui n'ont aucun flux courtier.
Le compromis : il n'y a pas de synchronisation automatique, donc importer un nouveau mois d'activité est une action délibérée que vous effectuez, et non quelque chose qui se produit silencieusement en arrière-plan. C'est la bonne approche pour les investisseurs particuliers expérimentés et les investisseurs fortunés qui veulent à la fois la confidentialité et la profondeur de données qu'un flux tiers ne peut pas fournir — ce n'est pas adapté à quelqu'un qui veut explicitement un tableau de bord d'agrégateur en un clic.
Oui. Capitally est conçu et exploité dans le respect du RGPD. Les serveurs et bases de données sont hébergés dans des centres de données situés dans l'UE, et les données de portefeuille sous-jacentes sont chiffrées de bout en bout sur votre appareil avec AES-GCM — Capitally lui-même ne peut pas les lire, de sorte que les principes de minimisation des données et de limitation des finalités du RGPD sont appliqués au niveau cryptographique et non uniquement au niveau des politiques.
L'export et la suppression définitive s'effectuent en un clic depuis l'application, sans e-mail ni ticket de support. L'export couvre l'ensemble de vos données de portefeuille — déchiffrées sur votre appareil, puis enregistrées en CSV, Excel ou JSON. La suppression efface définitivement le stockage chiffré ainsi que les métadonnées associées.
Nous ne transférons pas de données personnelles hors de l'UE, nous ne les vendons ni ne les louons, et nous n'utilisons pas de traceurs publicitaires tiers dans l'application. Consultez sécurité des données pour le modèle de chiffrement, ou la Politique de confidentialité pour le texte juridique complet.