getquin vs Capitally: który tracker portfela pasuje do Twojej strategii?

TL;DR

getquin to darmowa, zautomatyzowana platforma do zarządzania majątkiem z bieżącymi notowaniami, analizą portfela AI i społecznością inwestorską. Jest szybka w konfiguracji, jeśli wspiera Twoich brokerów, jednak przechowuje dane na własnych serwerach, oferuje powierzchowną analizę wyników i brak narzędzi podatkowych.

Capitally to tracker nastawiony na prywatność dla zaangażowanych inwestorów indywidualnych: szyfrowanie end-to-end po stronie urządzenia, profesjonalne analizy (TWR, MWR, atrybucja FX) i obsługa niemal każdej klasy aktywów – w zamian za ręczny proces importu danych i płatny plan.

• Wybierz getquin, jeśli szukasz darmowego trackera wymagającego niewielkiego zaangażowania, z poradami generowanymi przez AI i dostępem do społeczności.
• Wybierz Capitally, jeśli prywatność jest dla Ciebie priorytetem, Twoje portfolio obejmuje wiele klas aktywów i walut, lub potrzebujesz analiz i raportów podatkowych wykraczających poza ofertę wyciągów maklerskich.

Śledzenie inwestycji w Europie rzadko ogranicza się do jednego brokera i jednej waluty. Zwykle oznacza to wiele kont, kilka walut i — coraz częściej — aktywa, które nie pasują do prostych screenerów giełdowych. Wybrane narzędzie wpływa na to, jak wyraźnie widzisz swoje realne stopy zwrotu, sytuację podatkową i prawdziwy majątek netto.

To zestawienie dwóch europejskich platform, które rozwiązują ten problem w zupełnie inny sposób. getquin to platforma z Berlina, która stawia na automatyzację, analizę AI i półmilionową społeczność inwestorską. Capitally to skupiony na prywatności tracker stworzony dla inwestorów pragnących kontroli: każda liczba jest obliczana na Twoim urządzeniu, z danych, które importujesz samodzielnie.

Dashboard getquin

Dashboard Capitally

W skrócie: getquin vs Capitally

Zarówno getquin, jak i Capitally monitorują portfolio w ramach różnych kont i walut, ale znajdują się na przeciwległych biegunach jeśli chodzi o wygodę i kontrolę. getquin automatyzuje zbieranie danych i dodaje analizy AI; Capitally przechowuje zaszyfrowane dane na Twoim urządzeniu i daje Ci narzędzia do samodzielnej analizy. Poniższa tabela podsumowuje wyróżniki obydwu rozwiązań.

Import danych i połączenia z brokerami

getquin pobiera dane na dwa sposoby: automatycznej synchronizacji przez zewnętrznych agregatorów lub ręcznego wprowadzania transakcji jedna po drugiej. Agregatory bywają wygodne, jeśli wspierają Twojego brokera, ale wymagają udostępnienia danych logowania i kodów 2FA zewnętrznej firmie. Co więcej, w przypadku wielu instytucji (m.in. Interactive Brokers) pobierają one jedynie aktualne saldo, a nie pełną historię transakcji. Strona marketingowa getquin wspomina o przesyłaniu plików CSV, jednak sama aplikacja nie posiada działającej funkcji importu CSV czy Excela, więc w przypadku nieobsługiwanego brokera pozostaje wpisywanie transakcji ręcznie.

Widok pojedynczego aktywa w getquin

Capitally stosuje odwrotne podejście: eksportujesz wyciąg od swojego brokera i importujesz go samodzielnie. W ten sposób obsługiwanych jest ponad 70 brokerów, a importer może mapować dowolny plik CSV, Excel czy wklejoną tabelę, zapisując reguły jako preset do ponownego wykorzystania. Ponieważ dane pochodzą bezpośrednio od brokera, zawierają każdą operację kapitałową, reinwestycję dywidendy i konwersję walutową aż do dnia otwarcia rachunku — co czyni je wiarygodną podstawą do rozliczeń podatkowych, czego migawka salda z agregatora nie jest w stanie zapewnić.

Pokrycie aktywów i zobowiązania

getquin dobrze radzi sobie z głównymi klasami aktywów — akcjami, ETF-ami, funduszami, obligacjami i kryptowalutami, które pobiera z bazy rozpoznawalnych instrumentów. Aktywa niestandardowe, takie jak nieruchomości czy przedmioty kolekcjonerskie, są wspierane, ale tylko w podstawowym zakresie: musisz ręcznie aktualizować ich wartość, nie ma możliwości importu cen historycznych, dedykowanego widoku aktywów ani uwzględniania ich w wykresach dywersyfikacji. Brak też śledzenia zobowiązań — mimo że materiały marketingowe wymieniają „zobowiązania” jako kategorię do połączenia, produkt nie posiada natywnego wsparcia dla hipotek, pożyczek czy depozytów zabezpieczających.

Capitally traktuje każdą klasę aktywów jako pierwszorzędną. Obok akcji, ETF-ów, obligacji i kryptowalut posiada dedykowaną obsługę opcji (z grekami), private equity (z pełnym cyklem życia funduszu), nieruchomości z dochodem z wynajmu, pożyczek P2P, dzieł sztuki i każdych zdefiniowanych przez Ciebie aktywów niestandardowych — wszystko to zasila te same moduły analityczne i widoki dywersyfikacji. Zobowiązania są wbudowane: hipoteki, kredyty, depozyty zabezpieczające i krótkie pozycje są śledzone jako kluczowe elementy, a każde aktywo staje się zobowiązaniem, gdy jego ilość staje się ujemna.

Analiza wyników inwestycji

getquin pokazuje stały zestaw predefiniowanych raportów: wyniki portfela, alokację aktywów i historię transakcji w standardowych przedziałach czasowych. Poziom Premium dodaje rzeczywistą stopę zwrotu ważoną czasem (TWR) oraz benchmarki w stosunku do indeksów rynkowych. Nie masz możliwości dostosowania, filtrowania ani grupowania tych raportów — większość metryk pozostaje na poziomie całego portfela lub pojedynczego aktywa, więc porównanie jednego wycinka portfela z innym nie jest możliwe.

Analiza przyszłych przychodów w Capitally

Capitally zbudowano wokół Portfolio Explorera — tabeli przestawnej połączonej z silnikiem wykresów. Możesz wybierać z dziesiątek metryk, grupować według dowolnego wymiaru, filtrować pozycje własną logiką i przedstawiać wyniki na wykresach liniowych, słupkowych, mapach ciepła czy widokach zmienności. Oblicza stopę zwrotu ważoną kapitałem (MWR), stopę zwrotu ważoną czasem (TWR) oraz IRR, pozwalając nałożyć do 10 benchmarków — w tym benchmark cen pozycji, który odpowiada na pytanie: „jaki byłby mój wynik, gdybym nigdy nie handlował?”. Porównanie Twoich europejskich spółek o małej kapitalizacji z Twoimi pozycjami w USA w ciągu ostatnich 18 miesięcy, z wyłączeniem już sprzedanych składników, wymaga tylko kilku kliknięć.

Prywatność i bezpieczeństwo

getquin stosuje standardowe praktyki branżowe: HTTPS w transporcie, szyfrowanie danych w spoczynku i przechowywanie ich na własnych serwerach. Ponieważ projekt zaczął się jako platforma społecznościowa, udostępnianie danych jest kluczowe, a aby funkcje działały, aplikacja musi mieć wgląd w dane po stronie serwera. Brak tu uwierzytelniania dwuskładnikowego, łatwego eksportu danych, a synchronizacja przez agregatory kieruje dane logowania do brokera przez firmy trzecie — istnieją udokumentowane zgłoszenia od użytkowników dotyczące podejrzanej aktywności logowania po włączeniu synchronizacji.

Capitally stawia prywatność na pierwszym miejscu. Twoje dane finansowe są szyfrowane na urządzeniu kluczem pochodzącym z Twojego hasła, który nigdy nie trafia na serwery Capitally, więc nawet Capitally nie może ich odczytać. Wszystkie obliczenia odbywają się lokalnie, serwery znajdują się w UE zgodnie z przepisami RODO, a Ty możesz wyeksportować wszystko w dowolnym momencie. Dla zamożnych inwestorów, osób publicznych czy każdego, kto po prostu traktuje dane finansowe jako prywatne, jest to wyróżniająca cecha platformy.

Funkcje AI i planowanie finansowe

getquin od 2025 roku mocno stawia na AI. Oferuje analizę portfela opartą na AI z oceną ekspozycji, ratingiem ryzyka i zestawieniem opłat; finansowy planer AI, który w kilka minut tworzy plan emerytalny lub niezależności finansowej i aktualizuje go w miarę zmian na Twoich kontach; oraz płatny poziom AI Advisory dla głębszego doradztwa. Jeśli szukasz narzędzia, które interpretuje portfel za Ciebie, jest to najmocniejsza strona getquin — niesie to jednak strukturalny koszt: aby AI mogło przeanalizować Twoje aktywa, dane finansowe muszą być odczytywalne na serwerach firmy.

Capitally zajmuje tu zdecydowane stanowisko: brak agentów AI i zautomatyzowanego doradztwa. Jest to efekt przyjętej architektury prywatności, a nie przeoczenie – AI po stronie serwera i pełne szyfrowanie danych na urządzeniu są w swej naturze sprzeczne. Jeśli Twoje dane w czytelnej formie nigdy nie opuszczają Twojego urządzenia, AI na serwerze nie ma czego odczytać. Dlatego Capitally inwestuje w innym kierunku: analitykę, którą możesz audytować, gdzie każda metryka jest obliczana lokalnie, a metodologia jest jawna, dzięki czemu znasz dokładną przyczynę każdej wartości. To realny kompromis: interpretację wykonujesz samodzielnie w zamian za dane, które nikogo innego nie dotyczą.

Wielowalutowość

getquin obsługuje wiele walut poprzez przeliczanie wszystkiego na jedną walutę bazową do celów raportowania. To wystarczy, aby zobaczyć końcowy wynik, ale ukrywa, jaka część zwrotu pochodzi z rynków, a jaka z ruchów kursowych.

Capitally w każdym obliczeniu oddziela zwrot kapitałowy od zwrotu walutowego. Jeśli Twoja pozycja w USA wzrosła o 10% w dolarach, podczas gdy euro umocniło się o 5%, zobaczysz oba składniki, a nie tylko zagregowaną cyfrę; w każdej chwili możesz też zmienić walutę wyświetlania. Dla osoby mieszkającej za granicą — lub każdego, kto posiada aktywa w UE, USA i Wielkiej Brytanii — ta atrybucja FX to różnica między znajomością wyników a ich szacowaniem.

Obsługa podatkowa

getquin nie posiada funkcji podatkowych — brak kalkulacji zysków kapitałowych, raportów podatkowych, śledzenia kosztu nabycia ani optymalizacji strat podatkowych (tax-loss harvesting). Ponieważ historyczne wyniki opierają się często na saldzie, a nie na transakcjach, nie może służyć jako podstawa do deklaracji podatkowej, a brak eksportu transakcji uniemożliwia ich przeniesienie gdzie indziej.

Capitally zawiera kalkulację podatku od zysków kapitałowych z gotowymi ustawieniami dla 11 jurysdykcji: USA, Wielkiej Brytanii, Niderlandów, Polski, Czech, Australii, Belgii, Kanady, Niemiec, Francji i Szwecji. Wspiera FIFO, LIFO, highest-cost, lowest-cost, średni koszt nabycia (ACB) oraz ręczny wybór partii akcji; wskazuje również okazje do optymalizacji strat podatkowych z dokładną ilością do sprzedaży. Logika podatkowa jest edytowalna, a raport gotowy do przekazania księgowemu.

Cennik

getquin jest w swojej bazie darmowe: poziom z reklamami obejmuje połączenia z brokerami, ceny w czasie rzeczywistym, kalendarz dywidend i pełny dostęp do społeczności. Premium kosztuje ok. 49,99 € rocznie i dodaje długoterminowe prognozy dywidend, rzeczywistą stopę TWR oraz benchmarki. Osobny płatny poziom AI Advisory zapewnia planowanie i doradztwo oparte na AI.

Capitally nie posiada darmowego poziomu — dostępny jest 14-dniowy okres próbny bez podawania karty, a następnie trzy plany roczne: Sailor za 80 € (jeden projekt, 50 aktywów), Navigator za 130 € (pięć projektów, nielimitowane aktywa, dodatkowe benchmarki) oraz Captain za 250 € (nielimitowane projekty oraz obsługa opcji, depozytów zabezpieczających i private equity). Obsługa opcji i private equity znajduje się w najwyższym pakiecie. Czy warto? Sprowadza się to do jednego pytania: jeśli precyzyjne raportowanie podatkowe, atrybucja FX czy lepsza decyzja o alokacji zaoszczędzą Ci więcej niż koszt subskrypcji, to zwraca się ona sama.

getquin i Capitally razem

Możesz korzystać z obu i niektórzy inwestorzy tak robią — ale zachowaj jasność co do ich roli. Darmowy poziom getquin, ceny w czasie rzeczywistym, skaner instrumentów i społeczność są przydatne do szukania pomysłów i obserwowania rynku. Capitally to miejsce, w którym żyje „portfel referencyjny”: szyfrowane dane, analiza wyników i podatków oraz pełny obraz majątku netto. getquin może służyć jako źródło informacji obok Capitally, ale nie zastąpi trackingu, prywatności i analityki, do których Capitally zostało stworzone.

Co wybrać?

Te narzędzia służą różnym inwestorom o różnych priorytetach.

getquin będzie lepszym wyborem, jeśli szukasz bezpłatnego, łatwego w obsłudze trackera, Twoi brokerzy są wspierani przez agregatory oraz cenisz wskazówki generowane przez AI i społeczność, od której możesz się uczyć. To rozsądny punkt wyjścia dla początkujących inwestorów z prostymi portfelami, którzy czują się komfortowo z faktem, że ich dane znajdują się na serwerach firmy.

Capitally będzie lepszym wyborem, jeśli prywatność jest dla Ciebie nienegocjowalna, Twój portfel obejmuje wiele klas aktywów, walut czy rachunków lub potrzebujesz analiz i raportów podatkowych, których wyciąg maklerski i darmowy tracker nie zapewnią. W zamian za wyższy poziom kontroli, głębię analizy i szyfrowanie typu end-to-end, jakiego nie oferuje żaden agregator, platforma wymaga nieco więcej zaangażowania w proces wprowadzania danych.

Jeśli rozważasz obie opcje, decydujące pytania są proste: jak duża część Twojego majątku znajduje się poza typowymi akcjami i ETF-ami oraz jak bardzo zależy Ci na tym, by nikt poza Tobą nie mógł czytać Twoich danych finansowych? Im bardziej obie odpowiedzi wskazują na „dużą część”, tym bardziej Capitally zasługuje na swoje miejsce.

Jeśli sprawdzasz też inne narzędzia, zobacz nasze recenzje: Kubera, Sharesight oraz Snowball Analytics.

Częste pytania o getquin i Capitally