Allez au-delà du tableur

Capitally dispose d'une interface d'importation robuste qui vous permet facilement de télécharger des fichiers CSV ou XLS depuis n'importe quel courtier ou application qui fournit un historique des transactions ou des soldes de comptes. Vous pouvez même copier-coller des données depuis votre propre tableur si vous en avez un.

Nous prenons actuellement en charge une liste croissante de courtiers de manière native, notamment Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken et XTB, entre autres.

Pour les transactions individuelles, vous pouvez simplement les ajouter manuellement. Si vous ne faites que suivre des soldes de comptes, vous pouvez les mettre à jour directement dans le tableau, ainsi que le prix du marché actuel.

Même si beaucoup d'outils de suivi utilisent des services comme Plaid ou Yodlee pour se connecter automatiquement à votre courtier, ces solutions exigent souvent que vous partagiez vos identifiants et fournissent rarement des données complètes. Elles se limitent généralement au solde actuel ou, au mieux, aux transactions des 3 derniers mois — et ne remontent presque jamais les événements qui modifient le prix de revient : opérations sur titres, réinvestissements de dividendes (DRIP), conversions FX, dépôts et retraits. Si votre courtier n'est pas pris en charge, ce qui est fréquent selon votre localisation, il ne vous reste que la saisie manuelle, car la plupart des outils gèrent mal les imports en masse.

Les exports CSV directs remontent jusqu'au jour d'ouverture du compte et conservent intact l'historique complet des transactions. Ce n'est pas seulement un gain en matière de confidentialité — c'est aussi un gain de précision. Avec chaque lot, chaque DRIP et chaque opération sur titres pris en compte, les rendements se calculent correctement sur la véritable période de détention et le prix de revient reste auditable à des fins fiscales. La saisie manuelle préserve la même fidélité pour les actifs qui ne disposent d'aucun flux de données côté courtier.

Chez Capitally, nous accordons la priorité à votre confidentialité et à la profondeur de vos données. C'est pourquoi nous nous concentrons d'abord sur perfectionner les imports CSV. À terme, nous prévoyons également de proposer une synchronisation automatique, pour que vous profitiez du meilleur des deux mondes.

Chaque transaction est enregistrée dans la devise de paiement — les transactions en USD restent en USD, celles en EUR restent en EUR — puis réconciliées dans votre devise de référence au taux de change de la date de l'opération.

Vous pouvez changer la devise d'affichage à tout moment, ou la faire dépendre de la section du portefeuille que vous consultez.

Les rendements sont décomposés via une attribution de change : le rendement global se sépare entre la plus-value de l'actif sous-jacent et le gain ou la perte de change. Un rendement de 12 % sur une action en USD qui devient 4 % une fois converti en EUR raconte une histoire bien différente d'un rendement de 12 % sur une action en EUR — Capitally peut afficher les deux composantes séparément, pour que l'impact du change ne soit pas masqué dans le chiffre principal.

Les liquidités, dividendes et retenues à la source conservent leur devise d'origine, ce qui simplifie la vie au moment de la déclaration fiscale pour les expatriés détenant des comptes dans deux pays ou plus. La cotation native couvre plus de 100 devises et places boursières en Amérique du Nord, Europe, APAC, Amérique du Sud, et bien d'autres — voir les marchés et actifs pris en charge. Vous pouvez changer de devise de référence plus tard sans perdre l'historique en devise locale.

Oui. Un seul projet Capitally peut contenir autant de comptes que vous le souhaitez — chacun étant un conteneur logique pour un compte chez un courtier, un compte bancaire, une retraite, un compte d'enveloppe ou toute autre partie de portefeuille que vous voulez garder séparée. Nommez-les comme bon vous semble (IBKR personnel, Schwab société, Vanguard fiducie, Saxo joint, IRA, ISA, PEA, assurance-vie, etc.). Les rapports filtrent par compte, par classe d'actifs, par étiquette, ou se consolident en une vue unique du patrimoine net sur l'ensemble.

Les passifs (hypothèques, prêts sur marge, lignes de crédit) se trouvent dans le même projet que les actifs, ce qui permet une véritable vue du patrimoine net en déduisant les dettes des positions. Consultez Suivi des dettes pour la configuration. Les indicateurs de performance — TWR, rendement pondéré par les flux / IRR, attribution de change, prix de revient — fonctionnent à tous les niveaux : par compte, par filtre ou pour l'ensemble du portefeuille.

Lorsque des entités doivent rester strictement séparées (par exemple un portefeuille personnel et un portefeuille d'entreprise qui ne doivent jamais se mélanger dans aucun rapport), utilisez plusieurs projets et basculez entre eux dans l'interface — même identifiant, données entièrement isolées.

Oui. Tu peux annuler à tout moment depuis Paramètres → Abonnement, et tu conserves l'accès complet jusqu'à la fin de la période déjà payée. Te réabonner à n'importe quel moment te permet de reprendre exactement là où tu t'étais arrêté.

Si ton abonnement prend fin, tes données restent disponibles pendant 6 mois — de quoi revenir sans avoir à tout reconstruire. Pour les supprimer plus tôt, supprime ton compte dans Paramètres → Mon profil.

Les abonnements actifs verrouillent le prix en vigueur le jour de ta souscription. Si nos tarifs évoluent par la suite, ton prix reste le même tant que l'abonnement est continu. Annuler puis te réabonner plus tard signifie payer le tarif en vigueur à ce moment-là.

Les changements d'offre fonctionnent par crédit au prorata. Nous calculons la part non utilisée de ton offre actuelle, l'appliquons en crédit sur la nouvelle, et tu ne paies que la différence. Passer à une offre inférieure signifie aucun prélèvement supplémentaire jusqu'à épuisement du crédit.

Vos données financières sont chiffrées de bout en bout sur votre appareil avec AES-GCM, à partir d'une clé dérivée de votre mot de passe — Capitally elle-même ne peut pas les déchiffrer. Nous ne nous connectons jamais à votre courtier ni à votre banque non plus : pas de Plaid, pas de Yodlee, aucun agrégateur open banking, aucun identifiant partagé. Si notre base de données était un jour compromise, les données extraites seraient illisibles.

L'importation uniquement via CSV est également plus précise que la synchronisation par agrégateur. Les exports des courtiers remontent généralement jusqu'au jour d'ouverture du compte et incluent les opérations sur titres, les réinvestissements de dividendes et les conversions FX que les agrégateurs ont tendance à omettre — ainsi, le prix de revient reste auditable et les rendements reflètent la véritable période de détention.

Nous ne vendons ni données financières, ni comportements, ni aucune autre information personnelle. Les analyses produit se limitent à l'adoption des fonctionnalités et à la performance, sont désactivables, et n'incluent jamais la taille ni la valeur de vos investissements.

Tous les serveurs et bases de données sont hébergés dans des centres de données européens, avec TLS en transit, chiffrement au repos et pratiques de sécurité standard, en plus du chiffrement propre à chaque utilisateur. L'export et la suppression définitive se font en un clic depuis l'application — aucun e-mail requis.

Pour le modèle de chiffrement complet — dérivation de clé PBKDF2, encapsulation de clé RSA-OAEP et fonctionnement de la synchronisation multi-appareils en zero-knowledge — consultez le guide de sécurité des données.

Oui. Les passifs se trouvent dans le même projet que vos actifs — modélisés comme des actifs personnalisés de type Prêt ou Hypothèque avec une quantité négative — de sorte que la vue du portefeuille affiche côte à côte Détenus, Dû et le Ratio d'endettement (dû / détenus). Les hypothèques, les prêts sur marge et les lignes de crédit suivent tous le même schéma.

Les paiements d'intérêts et les remboursements du capital sont enregistrés comme des transactions distinctes, si bien que les flux de trésorerie qu'ils génèrent alimentent le rendement pondéré par les flux (MWR) à la fois du passif et de l'actif qu'il finance (par exemple, une hypothèque rattachée au bien immobilier qu'elle a permis d'acquérir).

Guides pas à pas : Suivre une dette pour les prêts en général, Suivre une hypothèque pour les hypothèques avec calcul automatique des intérêts et rattachement au bien immobilier. Des fonctionnalités plus avancées pour les passifs (tableaux d'amortissement intégrés, modélisation de scénarios) figurent sur la roadmap.

Les actifs personnalisés disposent d'une courbe de valorisation contrôlée par l'utilisateur — saisissez une seule valorisation, quelques-unes, ou une série de prix complète, dans la devise de votre choix. Capitally conserve la dernière valorisation jusqu'à la mise à jour suivante, et convertit l'ensemble dans votre devise de base pour les vues au niveau du portefeuille.

Vous pouvez ajouter les valorisations une par une dans l'interface, ou coller / importer un tableau de prix si vous disposez d'un historique plus long (exports de courtier, rapports d'expertise, données d'un outil de suivi précédent). Les revenus et dépenses liés à l'actif (loyers, entretien, frais de conservation) sont enregistrés séparément des valorisations et alimentent le rendement pondéré par les flux.

Tutoriels : Suivi des biens immobiliers et Suivi des objets de collection.

Oui. Chaque actif dispose de son propre registre de flux de trésorerie, vous pouvez donc enregistrer les dépenses aux côtés des acquisitions, valorisations et revenus — entretien immobilier, frais de conservation, assurances, frais de gestion, coûts de transaction, tout ce qui affecte votre rendement réel.

Les dépenses sont intégrées au prix de revient de l'actif et à votre rendement pondéré par les flux (MWR), de sorte qu'une position immobilière ou de private equity affiche la performance réelle après coûts, plutôt que le simple écart prix-vs-achat. Vous pouvez catégoriser chaque flux de trésorerie et le rapprocher dans votre devise de référence s'il a été payé dans une autre devise.

Pour les coûts récurrents comme les frais de gestion d'un fonds, enregistrez-les au fil de l'eau ou importez-les en masse depuis un CSV.

L'offre Sailor couvre jusqu'à 25 ans de valorisations et de transactions historiques. Les offres Navigator et Captain n'ont aucune limite interne — vous pouvez importer votre historique aussi loin que remontent les relevés de votre courtier.

Les historiques longs sont utiles pour obtenir un TWR et un rendement pondéré par les flux précis sur le long terme, en particulier si votre portefeuille a traversé un ou plusieurs cycles de marché. Capitally revalorise l'intégralité de l'historique à l'importation, ce qui permet de reconstituer exactement le prix de revient d'origine et l'impact des devises.

Pas sur des indicateurs individuels. Les alertes de seuil (par exemple « préviens-moi quand AAPL franchit 200 » ou « quand le drawdown du portefeuille dépasse 10 % ») nécessiteraient que les serveurs de Capitally lisent votre portefeuille en temps réel, ce que le modèle de chiffrement de bout en bout empêche délibérément — vos données nous sont illisibles.

Vous pouvez en revanche programmer des notifications récapitulatives récurrentes : une notification push quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle sur votre téléphone ou votre ordinateur, résumant les rendements de votre portefeuille. En raison du chiffrement, nous ne pouvons pas l'envoyer par e-mail — votre appareil calcule la performance en local et l'affiche sous forme de notification, afin que la garantie de chiffrement reste intacte.

Oui. Vous pouvez exporter une partie filtrée de votre portefeuille — positions, comptes ou transactions sélectionnés — vers CSV, Excel ou le format JSON de Capitally. L'export JSON embarque les actifs et comptes sous-jacents et peut être réimporté dans un autre compte Capitally, ce qui est pratique lorsqu'un conseiller ou un comptable utilise également Capitally.

Le partage en direct et en lecture seule d'une partie de portefeuille figure sur la roadmap. En attendant, les exports restent la voie qui préserve votre confidentialité : vous décidez exactement ce qui sort du stockage chiffré et sous quel format.