Trzy rzeczy: Twoje dane są szyfrowane metodą end-to-end i nigdy nie są pobierane z Twojego banku, analityka wykracza poza to, na czym kończy się większość trackerów, a śledzić możesz wszystko, co ma swoją cenę — nie tylko notowane papiery wartościowe.
Import odbywa się przez CSV, wklejanie danych lub wprowadzanie ręczne, a nie przez Plaid, a wskaźniki takie jak atrybucja FX (różnice kursowe) oraz koszt nabycia dla konkretnych partii (ang. specific-lot cost basis) mają zastosowanie do nieruchomości i Private Equity w takim samym stopniu, jak do akcji. Przeczytaj jak Capitally wypada na tle konkurencji.
Capitally stworzono z myślą o inwestorze, który wyrósł z arkuszy kalkulacyjnych, ale chce zachować taką samą kontrolę. Narzędzie oblicza stopy zwrotu TWR (time-weighted return) i MWR (money-weighted return), przypisuje różnice kursowe (FX) do zysków kapitałowych i walutowych, obsługuje metody wyceny kosztu nabycia (FIFO, LIFO, średnia ważona, konkretne partie akcji) oraz wskaźniki Greeks dla opcji, a także automatycznie odświeża ceny bez konieczności utrzymywania formuł.
Twoje dane pozostają Twoje — możesz je w dowolnym momencie wyeksportować do CSV lub Excela; są one również szyfrowane metodą end-to-end bezpośrednio na Twoim urządzeniu. Na stronie porównującej Capitally z arkuszem kalkulacyjnym znajdziesz pełne zestawienie.
Capitally stworzono z myślą o długoterminowych samodzielnych inwestorach, którzy zarządzają własnymi środkami u wielu brokerów, w różnych walutach i klasach aktywów, i dla których liczy się matematyka stojąca za każdą liczbą — to właściwy wybór, gdy arkusz kalkulacyjny przestaje wystarczać, ale nie chcesz rezygnować z pełnej kontroli, którą zapewnia.
Rozwiązanie idealne dla zaawansowanych inwestorów indywidualnych (TWR kontra MWR, atrybucja różnic kursowych (FX), cena nabycia dla konkretnych transakcji), osób zamożnych (wiele podmiotów, Private Equity obok rynków publicznych), osób mieszkających za granicą (jedna waluta bazowa, zachowana historia lokalna) oraz inwestorów dążących do niezależności finansowej (FIRE) (prognozowanie dochodów, Yield on Cost). Porównanie.
Capitally działa w każdym kraju, obsługując ponad 130 walut dla gotówki, transakcji oraz raportowania. Wbudowane ceny obejmują akcje i ETF-y z ponad 50 giełd w Ameryce Północnej, Europie, APAC, Ameryce Południowej i na Bliskim Wschodzie, a także fundusze inwestycyjne (USA, Kanada, Europa Zachodnia), metale szlachetne, krypto, indeksy i surowce — sprawdź obsługiwane rynki i aktywa.
Wszystko, co nie posiada publicznej wyceny, jak np. lokalny fundusz czy prywatne udziały, możesz dodać jako własne aktywo wyceniane ręcznie.
Tak, jeśli chodzi o tracker portfela inwestycyjnego i jego analizę. Zachowujesz pełną kontrolę nad danymi, która skłoniła Cię do wyboru arkusza kalkulacyjnego — w każdej chwili możesz wykonać eksport wszystkiego do pliku CSV, Excel lub JSON — bez ręcznego tworzenia formuł, wyszukiwania cen i przeliczania różnic kursowych (FX).
Tak. Dostępne są trzy ścieżki, zależnie od tego, co eksportuje Twoje dotychczasowe narzędzie: wklejenie wierszy z arkusza kalkulacyjnego, import pliku CSV lub Excel, albo odtworzenie danych z wyciągów brokerskich. Wbudowane presety obejmują Sharesight, Snowball Analytics, Portfolio Performance, Delta, myFund oraz StockMarketEye; w przypadku innych rozwiązań – takich jak Kubera, Empower czy własny arkusz – użyjesz narzędzia do mapowania kolumn, które zapamięta ustawienia na przyszłość.
Importowanie danych przeprowadzi Cię przez wszystkie trzy metody. Brakuje Twojego presetu? Prześlij przykładowy eksport na adres support@mycapitally.com.
Nie — i wynika to z architektury, a nie z priorytetów roadmapy: każdy projekt jest szyfrowany na Twoim urządzeniu, więc serwery Capitally przechowują jedynie tekst zaszyfrowany i nie mają danych do udostępnienia.
Eksporty pozwalają uzyskać dane, które oferowałoby API, w trzech formach: pełny eksport wszystkiego, co wprowadzono do aplikacji; selektywny eksport wybranych wierszy lub eksport historii obejmujący tylko zmiany od ostatniego razu — w formacie JSON, CSV lub Excel. Zobacz Czy istnieje API?
Capitally to płatna subskrypcja — nie oferujemy stałego, darmowego planu. 14-dniowy okres próbny zapewnia dostęp do wszystkich funkcjonalności, nie wymaga podawania karty kredytowej i działa w ramach wybranego przez Ciebie planu.
Cena rośnie wraz z rozszerzeniem funkcjonalności, a wykupienie subskrypcji gwarantuje dzisiejszą stawkę tak długo, jak długo subskrypcja pozostaje aktywna — w przypadku jej wygaśnięcia, ponowna aktywacja odbywa się według nowego cennika. Artykuł Subskrypcja i rozliczenia zawiera informacje dotyczące odnowień, faktur oraz zmian planów.
Tak, w Ustawienia → Subskrypcja — bez e-maila, bez zgłoszeń do wsparcia. Zachowujesz plan do końca opłaconego okresu i możesz go reaktywować przed tą datą. W przypadku 14-dniowej wersji próbnej nie ma nic do anulowania: nie wymaga karty płatniczej i kończy się samoczynnie.
Nic nie zostaje usunięte, gdy odchodzisz, zmiany planu są proporcjonalnie rozliczane, a Twoja cena pozostaje niezmieniona od dnia rozpoczęcia subskrypcji, o ile jest ona ciągła. Subskrypcja i płatności zawierają informacje o rozliczeniach, a Konto i logowanie o retencji i usuwaniu danych.
Tak. Faktura jest wysyłana e-mailem po każdej płatności, a poprzednie znajdują się w Ustawienia → Subskrypcja. Dodaj swój numer identyfikacji podatkowej (NIP) przy kasie, aby uwzględnić nazwę firmy i numer VAT — Subskrypcja i rozliczenia.
Plan Captain obejmuje również wycenę opartą na wartości, opcje akcyjne oraz grupy lot'ów. Każdy plan zaczyna się od 14-dniowego okresu próbnego z pełnym dostępem – nie wymagamy karty płatniczej. Zobacz Śledzenie Private Equity, aby sprawdzić, co jest objęte zakresem.
Plany Navigator oraz Captain nie mają limitu historii transakcji; Sailor obejmuje do 25 lat. W każdym przypadku cała historia jest przeliczana na podstawie aktualnych danych rynkowych oraz różnic kursowych (FX), dzięki czemu długoterminowe wskaźniki TWR oraz IRR odzwierciedlają rzeczywiste otoczenie każdej transakcji. Subskrypcja i płatności zawierają zestawienie limitów dla poszczególnych planów.
Zazwyczaj nie. Istnieje 14-dniowy okres próbny, dzięki któremu możesz przetestować wszystkie funkcjonalności przed dokonaniem płatności. Po zakupie transakcje są ostateczne. Istnieją jednak dwa wyjątki: jeśli wykupisz subskrypcję przed upływem 14 dni od rozpoczęcia okresu próbnego, możesz otrzymać zwrot płatności w tym samym czasie bez podania przyczyny; w przypadku zaskakującego odnowienia subskrypcji zwrot można otrzymać w ciągu trzech dni od dokonania transakcji. Napisz na adres support@mycapitally.com — szczegóły znajdziesz w sekcji Subskrypcja i płatności.
Nie pobierzemy żadnych opłat i nie musisz niczego anulować. Podczas 14-dniowego okresu próbnego nie prosimy o podanie żadnych danych płatniczych, więc w systemie nie ma zapisanej karty i nie mamy możliwości obciążenia Twojego konta — 14. dnia konto po prostu stanie się nieaktywne.
Twoje dane pozostaną w pełni szyfrowane i dostępne przez co najmniej 6 miesięcy, więc wykupienie subskrypcji w późniejszym terminie przywróci pełną historię bez konieczności wprowadzania danych od nowa. Sekcja Konto i logowanie zawiera informacje o tym, jak wyeksportować wszystko lub całkowicie usunąć konto.
Prześlij eksport CSV lub XLS od swojego brokera — większość głównych brokerów posiada natywny preset importu, a elastyczny importer pozwala na przypisanie kolumn w każdym innym pliku. Możesz również wkleić dane z arkusza kalkulacyjnego, dodać transakcje ręcznie lub po prostu aktualizować saldo konta, jeśli to wszystko, co śledzisz.
Celowo nie oferujemy bezpośredniego połączenia z brokerami w stylu Plaid — importowanie danych odbywa się w pełni pod Twoją kontrolą.
Tak. Wklej transakcje bezpośrednio z Excela, Arkuszy Google lub Numbers, a Capitally automatycznie dopasuje kolumny do swojego modelu transakcji; pliki CSV i XLS importuje się w ten sam sposób. Mapowanie zapisuje się jako preset wielokrotnego użytku, dzięki czemu kolejne wklejanie danych zajmuje tylko jedno kliknięcie, a swoje dane możesz w każdej chwili wyeksportować do pliku CSV.
Nie. Sam wybierasz poziom szczegółowości śledzenia dla każdego konta lub aktywa – od okresowej aktualizacji salda po pełną historię transakcji. Możesz traktować konto emerytalne jako pojedyncze saldo, a swój rachunek w IBKR jako miejsce rejestracji każdej transakcji.
Aktualizowanie samych sald jest szybkie, ale nie dostarcza informacji o koszcie nabycia czy danych podatkowych. Dopiero historia transakcji pozwala na wyliczanie zrealizowanych zysków oraz raportowanie metodami FIFO / LIFO / średniego kosztu / konkretnej partii aktywów. Jeśli zdecydujesz się dodać szczegóły później, salda zaktualizują się automatycznie – nic nie przepadnie.
Twoje dane pozostają z nami. Twój projekt jest przechowywany w formie szyfrowanej (end-to-end) przez co najmniej 6 miesięcy po zakończeniu okresu próbnego lub subskrypcji. Dzięki temu wznowienie subskrypcji w tym czasie przywróci pełną historię bez konieczności ponownej konfiguracji. Jeśli jednak wolisz, w każdej chwili możesz trwale usunąć konto jednym kliknięciem bezpośrednio w aplikacji.
W obu przypadkach przed odejściem warto wyeksportować wszystko do formatu CSV, Excel lub JSON, aby mieć pełny wgląd w swoje dane, niezależnie od decyzji.
Wszystko, co możesz wycenić. Akcje, ETF-y, fundusze inwestycyjne, waluty, krypto i surowce mają zapewnione automatyczne wyceny i dane o dywidendach, a opcje zawierają wskaźniki Greki; gotówka, obligacje, nieruchomości, Private Equity, przedmioty kolekcjonerskie i zobowiązania to aktywa niestandardowe, których wartość określasz samodzielnie. Poziom szczegółowości zależy od aktywa: od pełnej historii transakcji po okresowe aktualizacje salda.
Dane rynkowe zawierają listę aktywów wycenianych automatycznie, a przewodnik Jak zacząć zawiera instrukcję dla każdej klasy aktywów.
Tak. Zobowiązanie to aktywo z ujemną ilością: utwórz własne aktywo typu Pożyczki lub Hipoteka i zaksięguj pożyczkę jako Kupno z ujemną ilością. W zakładce Wartość rynkowa Twojego portfolio zobaczysz wtedy obok siebie wartości Posiadane, Zadłużenie oraz Wskaźnik zadłużenia.
Śledzenie zadłużenia zawiera instrukcję konfiguracji — w tym pożyczek, które same naliczają odsetki — a Śledzenie hipoteki opisuje stronę dotyczącą nieruchomości.
Tak. Rejestruj je jako transakcje Inne przypisane do danego aktywa — konserwację nieruchomości, naprawy, ubezpieczenia oraz opłaty powiernicze i za zarządzanie — dzięki czemu koszt znajdzie się w tym samym ledgerze, co zakupy, wyceny i dochody dla tej pozycji.
Jednorazowy koszt wprowadź jako ujemną Wartość; koszt cykliczny wpisz w pole Opłaty, które zasila również wskaźnik opłat. W obu przypadkach zmniejsza to stopę zwrotu z pozycji, a nie jej zainwestowany kapitał. Zobacz Śledzenie wydatków.
Tak daleko, jak sięgają Twoje wyciągi od brokera w planach Navigator i Captain; plan Sailor obejmuje 25 lat.
Ceny i kursy FX są przeliczane dla całej zaimportowanej historii, więc pozycja otwarta w 2004 roku ma koszt nabycia i wpływ waluty z 2004 roku, a nie z dzisiaj. Co wliczane jest do limitów planu zawiera pozostałe limity dla poszczególnych planów.
Śledzenie Private Equity dotyczy udziałów w funduszach LP, gdzie znasz cenę za jednostkę i potrzebujesz uwzględnić zobowiązania kapitałowe, calle oraz dystrybucje wraz z wskaźnikami DPI, TVPI i RVPI — zobacz Śledzenie Private Equity.
Wycena oparta na wartości dotyczy zarządzanych kont, w przypadku których znasz jedynie wartość całkowitą, depozyty oraz wypłaty; wprowadzasz saldo, a Capitally oblicza zwroty — zobacz Śledzenie inwestycji typu black-box.
Tak. Udziały w funduszach LP, zarządzane konta, akcje, ETF-y, opcje, krypto, nieruchomości oraz aktywa kolekcjonerskie znajdują się w tym samym projekcie, a funkcja rollup łączy je w jeden majątek netto, jedną walutę bazową oraz jeden zestaw raportów.
Każda strona zachowuje swoje własne wskaźniki: pozycje Private Equity raportują zobowiązany kapitał (Committed Capital), wkład własny (Paid-In), DPI, TVPI oraz RVPI, natomiast pozycje publiczne raportują TWR, stopę zwrotu ważoną kapitałem (IRR) oraz wpływ różnic kursowych (FX). Zobacz śledzenie Private Equity, aby poznać workflow dla funduszy LP.
Tak, w przypadku każdego wyciągu, który można wyeksportować do formatu CSV lub Excel. Wystarczy raz dopasować jego kolumny do pól transakcji w Capitally w sekcji Importuj z pliku, zapisać to dopasowanie jako preset, a każdy kolejny wyciąg od tego samego dostawcy zaimportujesz w kilka sekund.
W przypadku wyciągów z funduszy typu private equity — takich jak wezwania kapitału (capital calls), dystrybucje czy aktualizacje wartości aktywów netto (NAV) — skorzystaj z procesu obsługi private equity. Jeśli posiadasz rachunek zarządzany, dla którego raportowana jest jedynie wartość aktywów netto na koniec okresu, użyj wyceny opartej na wartości.
Każda transakcja zachowuje walutę, w której dokonano płatności — transakcje w USD pozostają w USD, a w EUR w EUR — i jest przeliczana na walutę wyświetlania według kursu z dnia transakcji, który możesz zmienić w dowolnym momencie.
Zwroty są następnie dzielone na zysk kapitałowy z samego aktywa oraz zysk lub stratę walutową, więc zwrot 12% w USD, który przekłada się na 4% w EUR, jest interpretowany inaczej niż zwrot 12% w EUR. Wskaźniki portfolio definiują ten podział.
Tak. Jeden projekt mieści dowolną liczbę kont — osobistych, firmowych, powierniczych, IKE/IKZE czy innych — a także zobowiązania, które je finansują. Dzięki temu jeden widok majątku netto pomniejsza wartość aktywów o długi. Każdy wskaźnik działa na dowolnym poziomie: dla poszczególnych kont, dla filtrów lub dla całości.
Jeśli dwa podmioty nigdy nie powinny pojawić się w tym samym raporcie, przypisz każdemu z nich oddzielny projekt — ten sam login, w pełni odizolowane dane. Sekcja projekty określa, po której stronie tej linii znajduje się dany podmiot.
Na podstawie wprowadzonych przez Ciebie warunków, a nie wyciągów z Twojego banku. Skonfiguruj hipotekę przy użyciu wyceny opartej na odsetkach — podając stopę, kapitalizację, okresy i amortyzację — a Capitally wygeneruje narastające odsetki oraz harmonogram salda; resetowanie stóp, wakacje kredytowe i refinansowanie to datowane zmiany parametrów tego samego aktywa.
Śledzenie hipoteki obejmuje konfigurację stałej stopy oraz kredytów 5/1 ARM, a Wycena oparta na odsetkach wszystkie pozostałe ustawienia.
Tak – oba typy transakcji są dostępne w każdym planie. Krótka pozycja to pozycja z ujemną ilością: sprzedajesz to, czego nie posiadasz, a zamykasz ją poprzez odkupienie. Pożyczona gotówka to niestandardowe aktywo typu Pożyczki, które zawiera Twoje zadłużenie, odsetki od marży to transakcja typu Odsetki przypisana do tego aktywa, a zakładka Wartość rynkowa prezentuje Posiadane aktywa, Zadłużenie oraz Wskaźnik zadłużenia.
Śledzenie krótkich pozycji oraz Monitorowanie zadłużenia wyjaśniają oba te zagadnienia. Wymogi depozytu zabezpieczającego przy sprzedanych opcjach wymagają zaawansowanego śledzenia, dostępnego w planie Captain.
Tak — trzy wskaźniki na karcie Wartość rynkowa. Posiadane to aktualna wartość Twoich aktywów, Zadłużenie to wszystko, co jesteś winien – od kredytów hipotecznych i pożyczek, po depozyty zabezpieczające i krótkie pozycje, a Wskaźnik zadłużenia to zadłużenie podzielone przez posiadane aktywa. Wszystkie trzy wskaźniki aktualizują się w zależności od tego, co masz otwarte: jedno konto, zapisany filtr czy cały projekt.
Wykres na tej karcie przedstawia zestawienie Posiadanych aktywów z Zadłużeniem w czasie, z dodatkową linią pokazującą wymóg depozytu zabezpieczającego, jeśli sprzedajesz opcje lub zajmujesz krótkie pozycje na akcjach. Zobacz Śledzenie zadłużenia.
Tak. Umieść nieruchomość i przypisaną do niej hipotekę na tym samym koncie, a zakładka Wartość rynkowa w portfolio wyświetli wartości: Posiadane (wartość nieruchomości), Zadłużenie (pozostała do spłaty kwota kredytu) oraz Wskaźnik zadłużenia (zadłużenie / posiadane). Saldo konta będzie już uwzględniać wartość netto po odjęciu długu.
Wyceny nieruchomości wprowadzasz samodzielnie — Capitally nie wycenia nieruchomości automatycznie — natomiast saldo pożyczki zmienia się wraz z każdą spłatą. Pełna instrukcja: Śledzenie hipoteki.
Tak. Historię spłat pożyczki lub hipoteki można zaimportować za pomocą tego samego narzędzia, co pozostałe dane w swoim portfolio – czy to z pliku CSV, XLS, XLSX, XML, JSON, czy poprzez wklejenie wierszy. Mapowanie kolumn jest zapisywane jako preset, dzięki czemu przy kolejnym wyciągu od tego samego pożyczkodawcy zostanie użyte automatycznie.
Każda rata staje się jedną transakcją typu Odsetki: odsetki zapłacone mapuje się na Wartość, a spłacony kapitał na Ilość amortyzowaną. Szczegółowe informacje dotyczące konfiguracji znajdziesz w artykule Śledzenie hipoteki, a zasady mapowania danych w przewodniku Import z pliku.
Tak. REIT jest zwykłą pozycją giełdową, wycenianą na podstawie danych rynkowych tak samo, jak każda inna akcja. Fizyczna nieruchomość to z kolei własne aktywo typu Nieruchomości, którego wycenę ustalasz samodzielnie. Oba rodzaje aktywów znajdują się w jednym projekcie i są mierzone w ten sam sposób w wybranej walucie bazowej.
Warto pamiętać o dwóch kwestiach: notowany na giełdzie REIT jest oznaczony jako akcja, więc w sekcji Portfolio → Typy → Nieruchomości go nie znajdziesz – zgrupuj obie pozycje za pomocą tagów lub kategorii. Ponadto nieruchomość nie podlega filtrowi Płynne aktywa. Instrukcja krok po kroku: Śledzenie nieruchomości.
Tak. Czynsz jest osobnym typem transakcji: w rekordzie aktywa typu Nieruchomości zarejestruj transakcję Czynsz, wpisując kwotę najmu w polu Wartość, podatek u źródła w polu Podatek Zapłacony, a prowizję zarządcy w polu Opłaty. Czynsz, dywidendy i odsetki pozostają rozdzielone w zakładce Dochód, zasilając jednocześnie te same wskaźniki Rentowność oraz Zwrot z kosztu.
Śledzenie Nieruchomości obejmuje rejestrowanie i powielanie transakcji czynszu; Śledzenie dywidend wyjaśnia, co wlicza się do dochodu.
Tak. Każda nieruchomość to oddzielne aktywo w wybranej walucie — mieszkanie w Warszawie w PLN, a w Berlinie w EUR. Wszystkie wyceny, czynsze, raty i wydatki pozostają w swoich walutach, podczas gdy cały portfel jest sumowany w walucie, którą wybierzesz do podglądu.
Zwroty są następnie dzielone na Zwroty kapitałowe, które zamrażają kurs wymiany z dnia otwarcia pozycji, oraz Zwroty walutowe, wynikające ze zmiany samego kursu. Wskaźniki portfela uwzględniają oba te elementy.
Tak — i w przeciwieństwie do obrazu czy zegarka, ceny kruszców aktualizują się automatycznie. Dodaj złoto jako XAU lub srebro jako XAG z listy walut obsługiwanych przez Capitally, a następnie zarejestruj każdy zakup jako Buy po cenie, którą faktycznie zapłaciłeś. Pallad (XPD) również jest dostępny; platyny nie ma.
Jedną rzeczą, o której trzeba pamiętać, jest jednostka: XAU oraz XAG są kwotowane za uncję trojańską, więc sztabka 100 g to 3,215072 jednostki. Śledzenie metali szlachetnych zawiera tabelę konwersji i przykład obliczeń.
Nie jako natywne instrumenty — w aplikacji nie ma typu aktywa „futures”, „CFD” ani „certyfikat”, a dane rynkowe nie wyceniają ich automatycznie. Możesz śledzić je jako aktywa niestandardowe, które pod względem alokacji, stóp zwrotu i kosztu nabycia zachowują się tak samo, jak notowane pozycje.
Dodawanie aktywów niestandardowych odbywa się w określony sposób, uwzględniający m.in. przykład kontraktów futures. Produkt lewarowany oparty na notowanym instrumencie bazowym może zamiast tego wykorzystywać formułę ceny, taką jak 100 * cena.
Capitally robi to za Ciebie. Gdy system zidentyfikuje posiadane przez Ciebie aktywa dywidendowe, każda zadeklarowana płatność jest pobierana z danych rynkowych wraz z datą ex-dividend, datą wypłaty oraz kwotą brutto — nie musisz przesyłać plików od brokera.
Automatycznie dodawane dywidendy nie uwzględniają podatku u źródła (WHT), a ich data wypłaty może różnić się od tej, którą podaje Twój broker. Do celów raportowania podatkowego zaimportuj plik od brokera: takie rekordy są uznawane za potwierdzone, mają pierwszeństwo przed tymi automatycznymi i zawierają rzeczywiste stawki WHT oraz kurs FX. Zobacz Śledzenie dywidend.
Tak. Zagraniczne dywidendy są śledzone w identyczny sposób, jak krajowe, a podatek u źródła (WHT) jest przypisany do każdej płatności: wartość dywidendy pozostaje kwotą brutto, potrącona kwota trafia do pola Podatek zapłacony / potrącony, a kwota netto wynika z różnicy między nimi.
Import od brokera automatycznie wypełnia to pole, jeśli eksport danych je zawiera, w przeciwnym razie należy wprowadzić je samodzielnie. Sprawdź artykuły Importowanie dywidend i podatku u źródła oraz Podatki, aby dowiedzieć się, w jaki sposób potrącony podatek pomniejsza podatek należny.
Na podstawie wypłat z ostatnich pięciu lat — kolejna przewidywana dywidenda to ostatnia wypłacona kwota pomnożona przez średnią stopę wzrostu w tym okresie. W przypadku aktywów giełdowych brana jest pod uwagę pełna historia rynku, a w przypadku aktywów własnych dane wprowadzone przez Ciebie. Śledzenie dywidend zawiera więcej informacji.
Jeszcze nie. Prognozy dywidend opierają się na jednym stałym modelu — ostatnich pięciu latach wypłat, przeniesionych w przyszłość przy zastosowaniu średniej stopy wzrostu z tego okresu — bez możliwości ustawienia indywidualnego tempa wzrostu, cięć dywidendy czy reinwestycji (DRIP) dla poszczególnych aktywów.
Jedynym narzędziem wpływu jest baza danych: ręcznie wprowadzone dywidendy zasilają ten sam model prognozy, więc edycja historii dochodów danego aktywa zmienia ostateczne wyniki. Modelowanie scenariuszy znajduje się na naszej roadmapie.
Tak. Czynsz (Rent) oraz Odsetki (Interest) są odrębnymi typami transakcji, funkcjonującymi na równi z dywidendą – czynsz dotyczy nieruchomości, a odsetki kuponów obligacyjnych, depozytów, oszczędności oraz pożyczek P2P – z których każdy posiada własną wartość, opłaty oraz podatek zapłacony. Każdy wskaźnik dochodu uwzględnia wszystkie trzy elementy: otrzymany dochód, rentowność, rentowność względem kosztu zakupu (Yield-on-Cost), wzrost, datę następnej płatności oraz podział między nimi.
Artykuł Śledzenie dywidend obejmuje również czynsz i odsetki, wyjaśniając, w jaki sposób szacowane są przyszłe płatności oraz dlaczego jednorazowe wpływy powinno się rejestrować jako transakcję typu Inne.
Tak. Zadeklarowane dywidendy pojawiają się w widżecie na dashboardzie, w zakładce Dochód oraz na listach transakcji, gdy tylko wybrany zakres dat obejmuje przyszłość. Każda z nich zawiera datę ustalenia prawa do dywidendy (ex-date), datę wypłaty oraz kwotę.
Każda dywidenda jest oznaczona jako Nadchodząca, Zadeklarowana lub Szacunkowa, dzięki czemu ogłoszenie spółki nigdy nie zostanie pomylone z projekcją. Sekcja Śledzenie dywidend wyjaśnia, w jaki sposób tworzone są szacunki.
Tak, ale tylko dla strategii, które rzeczywiście posiadasz — nie ma dostępnego trybu symulacji. Przypisz każdej strategii oddzielne konto, a następnie grupuj je według konta w Portfolio: całkowita stopa zwrotu, TWR, IRR, dochód oraz Yield on Cost – wszystko rozbite na jednym wykresie. Konto może również służyć jako benchmark, umożliwiając porównanie stopy zwrotu jednej strategii z drugą.
Capitally nie modeluje strategii, których nie masz w ewidencji: prognozowanie dochodów opiera się na jednym stałym modelu, bez przełącznika DRIP i możliwości zmiany wzrostu dla poszczególnych aktywów. Zobacz Śledzenie dywidend.
Tak. Dywidendy są śledzone płatność po płatności dla każdej wspieranej akcji i ETF-a — kwota brutto, podatek u źródła (WHT) oraz kwota netto (każdą z nich można edytować) — wraz z Yield on Cost, prognozowanym dochodem i wzrostem dywidendy. Kupony z obligacji oraz przychody z czynszu znajdują się w tym samym Ledgerze, dzięki czemu możesz porównywać rentowność DRIP, czynszu i obligacji obok siebie.
Artykuł Śledzenie dywidend to pełny przewodnik, który wyjaśnia m.in., jak automatyczne płatności są dopasowywane do raportów z Twojego rachunku maklerskiego; strona funkcjonalności śledzenia dywidend zawiera ogólny opis narzędzia.
Tak. Dane o zyskach kapitałowych pochodzą z przypisanego do danego kraju presetu podatkowego, który uwzględnia stosowaną w Twojej jurysdykcji metodę ustalania kosztu nabycia, zasady okresu utrzymywania aktywów oraz progi zwolnień podatkowych. Gotowe presety dostępne są dla wielu krajów, a dla pozostałych możesz sklonować istniejący lub stworzyć własny. Koszt nabycia jest śledzony dla każdej partii podatkowej z osobna, w walucie każdej transakcji, a wyniki trafiają do Raportu należnych podatków w podziale na kraje i lata.
Nie w czasie rzeczywistym — Capitally to tracker portfela, a nie platforma transakcyjna. Kursy akcji i ETF-ów z USA, walut oraz krypto odświeżają się maksymalnie co 30 minut w godzinach pracy rynku; pozostałe aktywa aktualizowane są na koniec dnia, od 15 minut do 3 godzin po zamknięciu danego rynku. Dane rynkowe zawierają listę opóźnień dla poszczególnych rynków.
Własne aktywa zachowują swoją ostatnią wycenę, dopóki nie wprowadzisz nowej.
Cenę ustalasz samodzielnie. Dodaj je jako aktywo własne – private equity, nieruchomości, przedmioty kolekcjonerskie, fundusz zamknięty – i wprowadzaj wyceny ręcznie, wklejając je lub importując przez plik CSV, tak często, jak je otrzymujesz.
Od tego momentu zachowuje się ono jak pozycja giełdowa: koszt nabycia, TWR, MWR, wpływ różnic kursowych (FX) i rentowność względem kosztu zakupu (Yield on Cost) obliczane są w ten sam sposób, a dywidendy, czynsze czy wydatki mogą być do niego przypisane. Pomiędzy wycenami Capitally utrzymuje ostatnią cenę lub, jeśli wolisz, interpoluje dane.
Wyceny wprowadzasz samodzielnie — jedną wartość, kilka lub pełną serię cen, w walucie danego aktywa (cztery sposoby wprowadzania danych). Capitally przenosi ostatnią wycenę na kolejne dni aż do momentu podania nowej, dzięki czemu aktywo wyceniane raz w roku pokazuje wartość każdego dnia pomiędzy nimi.
Czynsz, koszty utrzymania i inne wydatki są ewidencjonowane oddzielnie od wycen i uwzględniane przy obliczaniu stopy zwrotu. Poradniki: Śledzenie nieruchomości oraz Śledzenie przedmiotów kolekcjonerskich.
Nie w przypadku indywidualnych wskaźników. Alert progowy – „powiadom mnie, gdy AAPL przekroczy 200” – wymagałby, aby serwery Capitally odczytywały Twoje portfolio, a szyfrowanie end-to-end sprawia, że z założenia Twoje dane są dla nas nieczytelne.
Zamiast tego w Ustawieniach → Powiadomieniach możesz zaplanować cykliczne podsumowanie wyników Twojego portfolio, od codziennych po miesięczne. Przychodzi ono jako powiadomienie push w zainstalowanej aplikacji, a nie e-mail: Twoje urządzenie wykonuje obliczenia lokalnie, co jest jedynym sposobem na utrzymanie gwarancji szyfrowania.
Zobowiązany kapitał, Kapitał wpłacony, Niewypłacone zobowiązanie, Wskaźnik finansowania, DPI (Distributions to Paid-In), RVPI (Residual Value to Paid-In), TVPI (Total Value to Paid-In) oraz szczegółowe przepływy obejmujące wpływy, odpływy, opłaty i dochód. Zobacz Śledzenie Private Equity, aby dowiedzieć się, jak obliczany jest każdy wskaźnik oraz zapoznać się z pełnym przykładem cyklu życia funduszu LP.
TWR ocenia strategię, a MWR ocenia Twój wynik jako inwestora. TWR (ang. Time-weighted return) eliminuje wpływ momentów wpłat i wypłat kapitału, co czyni go sprawiedliwym wskaźnikiem do porównania z benchmarkiem. MWR (ang. Money-weighted return) — znany również jako IRR — uwzględnia czas Twoich przepływów pieniężnych, dzięki czemu pokazuje, jaki realny wynik wypracowało dla Ciebie portfolio.
Capitally oblicza oba te wskaźniki, a także ROI, dla każdego konta oraz dla całego portfolio. Każdy z nich może zostać skorygowany o wynik benchmarku, aby uzyskać stopę zwrotu ponad rynek (excess return). W sekcji Obliczanie zwrotów znajdziesz przykłady obliczeń.
Wszystkie trzy, a nawet sześć: FIFO, LIFO, HICO (najwyższy koszt najpierw), LOCO (najniższy koszt najpierw), ręczne wskazywanie konkretnych lot'ów oraz średni koszt nabycia z pulowaniem aktywów lub aktywów i kont. Metodę ustawisz dla projektu, konta, aktywa lub pozycji — priorytet ma ustawienie najbardziej szczegółowe — lub pozwolisz, aby wbudowany preset podatkowy automatycznie dobrał metodę wymaganą przez daną jurysdykcję.
Metody kosztu podatkowego zawierają przykłady obliczeń dla każdej z nich oraz wskazówki, jak wybierać poszczególne lot'y podczas sprzedaży.
Nie. Dla piętnastu krajów przygotowaliśmy wbudowany preset podatkowy — wybierz swój w Ustawienia → Podatki, przypisz go do swoich kont i nie musisz nic pisać.
Jeśli chcesz coś zmienić, edytor jest wizualny: reguły tworzy się za pomocą prostych kliknięć, a każdy wbudowany preset powstał w tym samym edytorze. Artykuł Programmable presets wyjaśnia, jak to działa.
Jeśli Twojego kraju nie ma na liście lub preset zawiera błąd, napisz na adres support@mycapitally.com.
Tak — obsługujemy wyliczenia dla tych czterech krajów, ale nie same formularze podatkowe. Wbudowane presety dla piętnastu krajów segregują zyski, dywidendy oraz odsetki do grup podatkowych nazwanych zgodnie z pozycjami w Twoim zeznaniu podatkowym; Raport należnych podatków prezentuje przychody, wydatki i podatek dla każdej grupy. Kwoty wolne od podatku oraz rozliczenia strat z lat ubiegłych nie są uwzględniane — w notatce do każdego presetu znajdziesz informacje o jego zakresie, w Ustawienia → Podatki lub w projekcie demonstracyjnym.
Sekcja Presety podatkowe opisuje, co jest dostępne w standardzie oraz jak utworzyć własny preset dla kraju, który nie znajduje się na liście.
Pozostaw konto bez przypisanego presetu podatkowego, a zostanie ono wyłączone z Raportu należnych podatków, jednocześnie nadal wpływając na wyniki inwestycji, dochód oraz wartość majątku netto. Jeśli chcesz, aby wpłaty i wypłaty były tam sumowane, przypisz zamiast tego preset 0%.
Wbudowano trzy gotowe rozwiązania — Konto Emerytalne (IKE, IKZE, PPK, OIPE), 401k lub IRA (przed opodatkowaniem) oraz Roth 401(k) lub Roth IRA (po opodatkowaniu). Limity wpłat nie są modelowane; Presety podatkowe pozwalają na sklonowanie jednego z nich w celu uzyskania częściowej ochrony podatkowej.
Tak. Wskaźnik Podatek do zebrania pokazuje maksymalną kwotę, jaką możesz zaoszczędzić na podatku poprzez zamknięcie pozycji przynoszących stratę — znajdziesz go w kolumnie w sekcji Portfolio → Podatek należny oraz w zakładce Podatek do zebrania w Raporcie dochodów podlegających opodatkowaniu. Aby zamknąć konkretne loty zamiast tych z metody FIFO, użyj opcji Lot'y transakcji do zamknięcia w transakcji sprzedaży; zobacz metody kosztu podatkowego.
Traktuj to jako szacunkową okazję, a nie kwotę do wpisania w deklaracji podatkowej: „wash sales” nie są uwzględniane w modelu, a wbudowane presety nie uwzględniają rocznych limitów kwot wolnych ani przenoszenia strat na kolejne lata.
Dla każdego okresu rezydencji załóż osobne konto. Preset podatkowy jest powiązany z konkretnym krajem, więc preset starego kraju będzie obowiązywał na jednym koncie, a nowego – na drugim, przy czym oba zasilają ten sam Raport należnych podatków. Przenieś otwarte pozycje na dzień przeprowadzki za pomocą transakcji Konwersja / Przeniesienie – pozwala to na zachowanie kosztu nabycia zamiast wykazywania zysku.
Nie przypisuj ponownie presetu na istniejącym koncie: nie ma on zakresu dat i spowodowałby ponowną wycenę również za lata sprzed Twojej przeprowadzki.
Tak. Nieruchomość jest pozycją taką jak każda inna, więc dla każdej z nich wyliczane są IRR, TWR oraz ROI, a dochód, rentowność i Yield on Cost wynikają z transakcji Czynsz przypisanych do danej pozycji. Hipoteka stanowi osobną pozycję i nie jest uwzględniana w IRR samej nieruchomości — jeśli obie pozycje znajdują się na tym samym koncie, wynik na poziomie konta odzwierciedla Twoją stopę zwrotu po uwzględnieniu zadłużenia.
Śledzenie nieruchomości oraz śledzenie hipoteki opisują proces konfiguracji, a Obliczanie zwrotów porównuje te trzy metody.
Tak. Ponieważ Capitally modeluje ceny opcji, zamiast pobierać je tick po ticku z giełdy, możesz utworzyć własne aktywo, przypisać do niego opcje i pozwolić Capitally obliczyć wartość godziwą oraz współczynniki greckie (delta, theta, gamma, vega, rho) na podstawie jego historii cen. Działa to nawet dla opcji, które nie są notowane na żadnej giełdzie.
Ponieważ Capitally modeluje cenę zamiast ją jedynie cytować — używamy modeli Blacka-Scholesa-Mertona oraz Barone-Adesiego-Whaleya, zasilanych danymi o historycznej zmienności, średniej rentowności dywidendy oraz konfigurowalnej stopie wolnej od ryzyka. Kwotowanie od brokera zawiera także spread bid-ask oraz zmienność wewnątrzsesyjną. Zobacz śledzenie opcji.
Platformy Interactive Brokers, Schwab oraz Swissquote są obecnie wspierane natywnie, co obejmuje strategie wieloskładnikowe (multi-leg), przypisania, wykonania oraz skorygowane ceny wykonania. W przypadku każdego innego brokera wystarczy użyć elastycznego narzędzia do importu plików CSV lub XLS albo wprowadzić dane ręcznie — śledzenie opcji obsługuje oba te sposoby.
Jeśli format Twojego brokera nie jest jeszcze wspierany, wyślij przykładowy plik na adres support@mycapitally.com, a my nadamy mu priorytet.
Aplikacja szacuje je na podstawie ustalonych przez Ciebie wartości procentowych — dane Twojego brokera nigdy nie są importowane. Wskaźnik Wymóg depozytu zabezpieczającego odnosi zdefiniowany przez Ciebie procent do wartości rynkowej instrumentu bazowego w przypadku wystawionej opcji call, do ceny wykonania w przypadku wystawionej opcji put oraz do wartości rynkowej krótkiej pozycji na akcjach lub krypto. Domyślne wartości wynoszą 25 % dla wystawionych opcji oraz 50 % dla krótkich pozycji i można je zmienić w Ustawienia → Zaawansowane śledzenie.
Brokerzy stosują modele oparte na ryzyku, a nie stałe wartości procentowe, dlatego traktuj tę liczbę jako własne szacunki. Zobacz Śledzenie wymogów depozytu zabezpieczającego.
Tak. Każdy kontrakt opcyjny to lot przypisany do instrumentu bazowego, więc calle i puty na akcje Apple znajdują się w tej samej zakładce Lot'y co Twoje akcje Apple, a każdy wiersz zawiera cenę wykonania, datę wygaśnięcia, liczbę kontraktów oraz mnożnik.
Wartości greki są podawane dla pojedynczego kontraktu, a nie dla całego portfolio — nie ma uśrednionej wartości delta-adjusted dla akcji i opcji łącznie. Informacje na temat dedykowanej zakładki Opcje oraz automatycznego grupowania strategii znajdziesz w sekcji Śledzenie opcji.
Tak. Gdy nastąpi split akcji, Capitally automatycznie koryguje zarówno ilość, jak i cenę wykonania Twoich kontraktów opcyjnych, aby odzwierciedlić split. Aplikacja prawidłowo obsługuje też zarówno skorygowane, jak i nieskorygowane ceny wykonania podczas importowania transakcji.
Plan Captain obejmuje również private equity, wycenę opartą na wartości, grupy lot'ów oraz nielimitowane projekty. Wszystkie plany rozpoczynają się od 14-dniowego darmowego okresu próbnego, bez konieczności podawania karty płatniczej. Zobacz stronę funkcji opcji akcyjnych, aby sprawdzić, co jest śledzone.
Tak — delta, gamma, theta, vega oraz rho dla każdej posiadanej opcji, dostępne jako kolumny dla pojedynczego kontraktu, strategii, instrumentu bazowego wraz z powiązaną pozycją akcyjną lub dla całego portfolio.
Wartości te pochodzą z modelu wyceny, a nie z danych giełdowych, dzięki czemu pozostają spójne w czasie i działają również w przypadku mało płynnych kontraktów oraz niestandardowych instrumentów bazowych. Artykuł Śledzenie opcji opisuje dostępne kolumny oraz parametry wyceny.
Twoje dane finansowe są szyfrowane na urządzeniu metodą end-to-end przy użyciu algorytmu AES-GCM oraz klucza wyprowadzonego z Twojego hasła — samo Capitally nie jest w stanie ich odszyfrować, dlatego nawet w przypadku wycieku danych z bazy, przestępcy otrzymaliby jedynie niemożliwe do odczytania fragmenty. Nigdy nie łączymy się bezpośrednio z Twoim kontem u brokera lub w banku: nie korzystamy z usług typu Plaid czy Yodlee, ani nie wymagamy udostępniania danych logowania.
Nie sprzedajemy danych finansowych ani wzorców zachowań, a analityka produktu nigdy nie obejmuje wielkości ani wartości Twoich pozycji w portfelu. Nasz przewodnik po bezpieczeństwie danych zawiera pełne informacje na temat modelu szyfrowania, hostingu w UE oraz funkcji eksportu i usuwania danych jednym kliknięciem.
Tak — poprzez eksport wycinka danych, zamiast udzielania bezpośredniego dostępu. Wybierz odpowiednie pozycje, konta lub transakcje i eksportuj je do formatu CSV, Excel lub JSON Capitally. Ten ostatni zawiera informacje o aktywach i kontach, umożliwiając łatwy import do projektu Capitally należącego do doradcy.
Udostępnianie danych w trybie „tylko do odczytu” w czasie rzeczywistym znajduje się na roadmapie. Do tego czasu samodzielnie decydujesz, jakie dane opuszczają zaszyfrowany magazyn i w jakim formacie.
Nie. Capitally nigdy nie łączy się z Twoim bankiem ani rachunkiem maklerskim za pośrednictwem Plaid, Yodlee czy jakiegokolwiek innego agregatora open-banking – nie udostępniasz hasła, nie przekazujesz tokenów API typu „tylko do odczytu” i nie ma żadnej trzeciej strony w ścieżce przesyłania danych. Dane są importowane poprzez pliki CSV lub Excel, wklejanie z arkusza kalkulacyjnego albo wprowadzanie ręczne, z obsługą natywnych presetów dla większości głównych brokerów.
Jest to wybór podyktowany zarówno kwestiami precyzji, jak i prywatności, co oznacza brak automatycznej synchronizacji w tle. Artykuł Czy moje dane są bezpieczne? wyjaśnia oba te aspekty.
Tak. Capitally jest tworzone i obsługiwane zgodnie z RODO: nasze serwery i bazy danych znajdują się w centrach danych na terenie UE, a dane Twojego portfolio są szyfrowane na urządzeniu przy użyciu algorytmu AES-GCM (szyfrowanie end-to-end), więc nie możemy ich odczytać, nawet jeśli otrzymamy takie żądanie.
Eksport i trwałe usunięcie danych to operacje wykonywane jednym kliknięciem w aplikacji, bez konieczności wysyłania e-maila czy zgłaszania wniosku do działu wsparcia. Artykuł Czy moje dane są bezpieczne? szczegółowo opisuje model szyfrowania i hostingu, a Polityka prywatności zawiera pełny tekst prawny.
Tak. Twoje portfolio jest szyfrowane na urządzeniu za pomocą algorytmu AES-256 przy użyciu klucza wygenerowanego z Twojego hasła. Klucze nigdy nie opuszczają Twoich urządzeń — nasze serwery przechowują wyłącznie szyfrogramy, więc nawet w przypadku naruszenia bazy danych, dane pozostają nieczytelnymi ciągami znaków.
Na tym polega różnica między szyfrowaniem typu end-to-end a „szyfrowaniem na poziomie bankowym”, którym reklamuje się większość trackerów, gdzie dostawca posiada klucze i może odczytać Twoje dane. Sam decydujesz o zabezpieczeniach dla każdego projektu: Hasło Użytkownika, osobne Hasło Projektu lub Klucz Zdalny generowany po stronie serwera. Pełna specyfikacja znajduje się w Czy moje dane są bezpieczne?
Nie. Twoje portfolio jest szyfrowane na Twoim urządzeniu przy użyciu klucza, którego nigdy nie otrzymujemy. Dzięki temu nasi inżynierowie, zespół infrastruktury oraz każdy, kto uzyska nieuprawniony dostęp do bazy danych, zobaczy jedynie zaszyfrowany tekst – dlatego też wezwanie sądowe nie pozwoli na uzyskanie jakichkolwiek czytelnych danych.
Widzimy jedynie metadane projektu: typ każdej zmiany (utworzenie, aktualizacja lub usunięcie transakcji) oraz czas jej wystąpienia, co jest niezbędne do działania synchronizacji. Kwoty, instrumenty, nazwy kont oraz Twoje notatki są szyfrowane, zanim opuszczą urządzenie. Zobacz Czy moje dane są bezpieczne?
W centrach danych w Europie — każdy serwer i baza danych Capitally znajdują się w jurysdykcji europejskiej — trafiają tam wyłącznie dane w postaci szyfrogramu. Twoje portfolio jest szyfrowane na urządzeniu za pomocą klucza AES-GCM wywiedzionego z hasła przed jakąkolwiek synchronizacją, więc tekst jawny istnieje wyłącznie w pamięci Twojej przeglądarki lub urządzenia.
W przewodniku dotyczącym bezpieczeństwa danych wymieniono dostawców hostingu oraz stosowane praktyki po stronie serwera: szyfrowanie TLS podczas przesyłania, szyfrowanie danych w spoczynku, dostęp przyznawany zgodnie z zasadą „need-to-know” oraz logi dostępu.
Możesz je zresetować, używając opcji Nie pamiętasz hasła?, jednak musisz to zrobić na urządzeniu, na którym ostatnio otwierałeś dany projekt — tylko tam aplikacja może ponownie zaszyfrować Twoje projekty przy użyciu nowego hasła. Jeśli projekt posiada własne Hasło projektu, nie ma możliwości jego zresetowania: klucz jest z niego generowany, a nasze serwery przechowują jedynie zaszyfrowane dane.
Konto i logowanie opisuje proces resetowania, a artykuł Czy moje dane są bezpieczne? wyjaśnia tryby szyfrowania oraz kroki, które warto podjąć przed stwierdzeniem, że dane przepadły.
Nie. Serwerowe podsumowania AI, rekomendacje i „wnioski” wymagają serwerów, które mogą odczytać Twoje portfolio w formie jawnej, a nasze tego nie potrafi — Twoje dane są szyfrowane metodą end-to-end na Twoim urządzeniu. Brak tej funkcji wynika z architektury, a nie z polityki, którą moglibyśmy jutro zmienić.
Wszystko, co oblicza aplikacja — koszt nabycia, IRR, TWR, prognozy dywidend, greki opcyjne, wyliczenia podatkowe — działa lokalnie na odszyfrowanych danych, więc żaden model chmurowy nie ma wglądu w Twoje pozycje. Zapoznaj się z przewodnikiem bezpieczeństwa danych, aby dowiedzieć się więcej o modelu szyfrowania.
Tak, wynika to bardziej z powodów strukturalnych niż proceduralnych. Twoje portfolio jest szyfrowane w modelu end-to-end na Twoim urządzeniu za pomocą klucza wygenerowanego z Twojego hasła, więc wyciek z naszych serwerów skutkowałby jedynie uzyskaniem tekstu zaszyfrowanego (ciphertext); nigdy nie łączymy się z Twoim brokerem ani bankiem za pośrednictwem Plaid czy Yodlee, a każdy serwer znajduje się w UE zgodnie z RODO.
Luki, których nie możemy zamknąć: atak na łańcuch dostaw zastępujący nasz kod oraz dostęp osób trzecich do Twojego urządzenia, gdy jesteś zalogowany. Czy moje dane są bezpieczne? zawiera specyfikację szyfrowania, informacje o retencji oraz eksporcie.
Nie przy użyciu dwóch oddzielnych loginów – Capitally jest obecnie narzędziem dla jednego użytkownika. Klucz projektu jest generowany na podstawie Twojego hasła, dlatego nie ma możliwości zaproszenia innych osób, dodania drugiego użytkownika ani przypisania roli z uprawnieniami tylko do odczytu; współdzielenie jednego loginu daje pełny dostęp do odczytu i zapisu danych.
Jeśli druga osoba potrzebuje jedynie wglądu w liczby, możesz wykonać eksport przefiltrowanego widoku do formatu CSV, Excel lub PDF albo użyć funkcji Ukryj moje kwoty, aby zaprezentować alokację bez kwot. Funkcja Projekty obsługuje konfiguracje wielopodmiotowe, natomiast współdzielony dostęp znajduje się na roadmapie.
Obecnie nie natywnie — brak wbudowanej obsługi kodów TOTP, weryfikacji przez SMS lub e-mail oraz logowania za pomocą kluczy dostępu. Na ten moment sposobem na zabezpieczenie konta drugim czynnikiem jest logowanie przez Google: dziedziczy ono każdą metodę uwierzytelniania wieloskładnikowego, którą wymusza Twój login Google.
W produkcie szyfrowanym od końca do końca (end-to-end) warstwa znajdująca się poniżej logowania ma większe znaczenie. Hasło do projektu (Project Password) generuje klucz szyfrujący na Twoim urządzeniu z sekretu, który znasz tylko Ty, więc uzyskanie dostępu do konta nie jest równoznaczne z odczytaniem danych. Konto i logowanie omawia oba te zagadnienia.