Wyjdź poza arkusz kalkulacyjny

Capitally oferuje rozbudowany interfejs importu, który umożliwia łatwe przesyłanie plików CSV lub XLS z dowolnego brokera lub aplikacji , która udostępnia historię transakcji lub salda kont. Możesz nawet skopiować i wkleić dane z własnego arkusza kalkulacyjnego, jeśli taki posiadasz.

Obecnie obsługujemy natywnie rosnącą listę brokerów, w tym Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken oraz XTB, i wielu innych.

W przypadku pojedynczych transakcji możesz po prostu dodać je ręcznie. Jeśli śledzisz tylko salda kont, możesz aktualizować je bezpośrednio w tabeli, wraz z bieżącą ceną rynkową.

Chociaż wiele trackerów korzysta z usług takich jak Plaid czy Yodlee, by automatycznie łączyć się z brokerem, zwykle wymaga to udostępnienia loginu do konta maklerskiego i rzadko dostarcza kompletnych danych. Najczęściej pobierane są jedynie bieżące salda lub, w najlepszym razie, transakcje z ostatnich ~3 miesięcy — i prawie nigdy nie obejmują zdarzeń, które wpływają na koszt nabycia: działań korporacyjnych, reinwestycji dywidend (DRIP), konwersji FX, wpłat i wypłat. Jeśli Twój broker nie jest obsługiwany — a w zależności od lokalizacji zdarza się to często — pozostaje ręczne wprowadzanie danych, ponieważ większość trackerów nie radzi sobie dobrze z importem zbiorczym.

Bezpośrednie eksporty CSV sięgają dnia otwarcia rachunku maklerskiego i zachowują pełną historię transakcji w nienaruszonej formie. To nie tylko zysk dla prywatności — to również zysk dla precyzji. Gdy uwzględniona jest każda pozycja, każde wykonanie DRIP i każde działanie korporacyjne, stopy zwrotu są liczone poprawnie za rzeczywisty okres utrzymywania pozycji, a koszt nabycia można zweryfikować na potrzeby podatkowe. Ręczne wprowadzanie pozwala zachować tę samą dokładność dla aktywów, które nie mają żadnego źródła danych od brokera.

W Capitally stawiamy na Twoją prywatność oraz głębię danych. Dlatego najpierw skupiamy się na dopracowaniu importu z plików CSV. Docelowo planujemy udostępnić również automatyczną synchronizację, abyś mógł korzystać z zalet obu rozwiązań.

Każda transakcja jest zapisywana w walucie, w której ją opłaciłeś — transakcje w USD pozostają w USD, transakcje w EUR pozostają w EUR — a następnie przeliczana na walutę bazową po kursie FX z dnia transakcji.

Walutę wyświetlania możesz zmienić w dowolnym momencie lub uzależnić ją od sekcji portfolio, którą przeglądasz.

Stopy zwrotu są rozkładane na czynniki FX: łączna stopa zwrotu dzieli się na zysk kapitałowy z instrumentu bazowego oraz zysk lub stratę wynikającą ze zmian kursu walutowego. 12 % stopa zwrotu z akcji w USD przełożona na 4 % stopę zwrotu w EUR to zupełnie inna historia niż 12 % stopa zwrotu z akcji w EUR — Capitally pokazuje obie składowe osobno, dzięki czemu wpływ różnic kursowych (FX) nie pozostaje ukryty w zbiorczym wyniku.

Gotówka, dywidendy i podatek u źródła (WHT) zachowują swoją oryginalną walutę, co znacznie ułatwia rozliczenia podatkowe osobom mieszkającym za granicą, które prowadzą rachunki w dwóch lub więcej krajach. Natywna wycena obejmuje ponad 100 walut i giełd w Ameryce Północnej, Europie, APAC, Ameryce Południowej i nie tylko — zobacz obsługiwane rynki i aktywa. Walutę bazową możesz później zmienić bez utraty zapisu w walutach lokalnych.

Tak. Jeden projekt w Capitally może zawierać dowolną liczbę kont — każde z nich to logiczny kontener na rachunek maklerski, konto bankowe, konto emerytalne, rachunek typu wrap lub dowolny inny fragment portfolio, który chcesz trzymać osobno. Możesz je nazywać dowolnie (Prywatny IBKR, Firmowy Schwab, Powierniczy Vanguard, Wspólny Saxo, IRA, ISA, IKE/IKZE itp.). Raporty filtrują według konta, klasy aktywów, tagu lub zbierają wszystko w jeden widok majątku netto.

Zobowiązania (kredyty hipoteczne, pożyczki na marży, linie kredytowe) znajdują się w tym samym projekcie co aktywa, więc rzeczywisty widok majątku netto uwzględnia zadłużenie pomniejszające posiadane pozycje. Szczegóły konfiguracji znajdziesz w artykule Śledzenie zadłużenia. Wskaźniki wyników — TWR, stopa zwrotu ważona kapitałem / IRR, atrybucja różnic kursowych (FX), koszt nabycia — działają na dowolnym poziomie: per konto, per filtr lub dla całego portfolio.

Gdy poszczególne podmioty muszą pozostać ściśle rozdzielone (np. portfolio prywatne i firmowe, które nigdy nie mogą się mieszać w żadnym raporcie), użyj wielu projektów i przełączaj się między nimi w interfejsie — to samo logowanie, w pełni odseparowane dane.

Tak. Subskrypcję możesz anulować w dowolnym momencie w zakładce Ustawienia → Subskrypcja, a pełny dostęp zachowujesz do końca opłaconego okresu. Ponowne wykupienie subskrypcji w dowolnej chwili pozwoli Ci wrócić dokładnie tam, gdzie skończyłeś.

Jeśli subskrypcja wygaśnie, Twoje dane pozostają dostępne przez 6 miesięcy — wystarczająco długo, by wrócić bez konieczności odbudowywania czegokolwiek. Aby usunąć je wcześniej, usuń swoje konto w zakładce Ustawienia → Mój profil.

Aktywne subskrypcje gwarantują cenę z dnia zapisu. Jeśli nasz cennik się później zmieni, Twoja stawka pozostaje taka sama, dopóki subskrypcja jest nieprzerwana. Anulowanie i ponowne wykupienie później oznacza zapłatę według aktualnego cennika.

Zmiany planu działają jako proporcjonalne doliczenie środków. Obliczamy niewykorzystaną część Twojego obecnego planu, zaliczamy ją na poczet nowego, a Ty płacisz tylko różnicę. W przypadku przejścia na niższy plan nie pobieramy kolejnych opłat, dopóki środki się nie wyczerpią.

Twoje dane finansowe są szyfrowane end-to-end na Twoim urządzeniu z użyciem AES-GCM, kluczem wyprowadzonym z Twojego hasła — samo Capitally nie jest w stanie ich odszyfrować. Nigdy też nie łączymy się z Twoim brokerem ani bankiem: żadnego Plaid, Yodlee, agregatora open-banking ani współdzielonych danych logowania. Gdyby nasza baza danych została kiedykolwiek naruszona, wyciągnięte z niej dane byłyby nieczytelne.

Import wyłącznie z plików CSV jest też dokładniejszy niż synchronizacja przez agregatory. Eksporty od brokerów zazwyczaj sięgają dnia otwarcia rachunku i zawierają działania korporacyjne, reinwestycje dywidend oraz konwersje FX, które agregatory często pomijają — dzięki temu koszt nabycia pozostaje audytowalny, a stopy zwrotu odzwierciedlają rzeczywisty okres utrzymywania pozycji.

Nie sprzedajemy danych finansowych, wzorców zachowań ani żadnych innych informacji osobistych. Analityka produktowa ogranicza się do wykorzystania funkcji i wydajności, można ją wyłączyć i nigdy nie obejmuje wielkości ani wartości Twoich inwestycji.

Wszystkie serwery i bazy danych znajdują się w centrach danych w UE, z TLS w transmisji, szyfrowaniem w spoczynku i standardowymi praktykami bezpieczeństwa nałożonymi na szyfrowanie po stronie użytkownika. Eksport i trwałe usunięcie konta to operacje wykonywane jednym kliknięciem w aplikacji — bez konieczności wysyłania e-maila.

Pełny model szyfrowania — w tym wyprowadzanie klucza PBKDF2, opakowywanie kluczy RSA-OAEP oraz to, w jaki sposób synchronizacja między urządzeniami pozostaje zero-knowledge — znajdziesz w przewodniku po bezpieczeństwie danych.

Tak. Zobowiązania znajdują się w tym samym projekcie co Twoje aktywa — modelowane jako niestandardowe aktywa typu Kredyt lub Hipoteka z ujemną ilością — dzięki czemu widok portfolio pokazuje obok siebie Posiadane, Zadłużenie oraz Wskaźnik zadłużenia (zadłużenie / posiadane). Kredyty hipoteczne, pożyczki pod zastaw depozytu zabezpieczającego oraz linie kredytowe wpisują się w ten sam schemat.

Płatności odsetek i spłaty kapitału są zapisywane jako osobne transakcje, dzięki czemu generowany przez nie przepływ gotówki wpływa na stopę zwrotu ważoną kapitałem zarówno zobowiązania, jak i aktywa, które ono finansuje (np. hipoteka powiązana z nieruchomością, na którą została zaciągnięta).

Przewodniki: Śledzenie zadłużenia dla kredytów ogólnych, Śledzenie hipoteki dla kredytów hipotecznych z automatycznym naliczaniem odsetek i powiązaniem z nieruchomością. Bardziej zaawansowane funkcje dotyczące zobowiązań (wbudowane harmonogramy amortyzacji, modelowanie scenariuszy) są na roadmapie.

Niestandardowe aktywa mają krzywą wyceny kontrolowaną przez użytkownika — możesz wprowadzić jedną wycenę, kilka wycen lub pełną serię cen w dowolnej walucie, w której płaciłeś. Capitally utrzymuje ostatnią wycenę aż do kolejnej aktualizacji i przelicza wszystko na walutę bazową dla widoków na poziomie portfolio.

Wyceny możesz dodawać pojedynczo w interfejsie lub wkleić / zaimportować tabelę cen, gdy masz dłuższą historię (eksporty od brokera, dane z wycen, dane z poprzedniego trackera). Dochody i wydatki związane z aktywem (czynsz, koszty utrzymania, opłaty depozytariusza) są zapisywane oddzielnie od wycen i wpływają na stopę zwrotu ważoną kapitałem.

Przewodniki: Śledzenie nieruchomości i Śledzenie kolekcjonerskich.

Tak. Każde aktywo ma własny ledger przepływów pieniężnych, więc możesz rejestrować wydatki obok nabyć, wycen i dochodów — koszty utrzymania nieruchomości, opłaty depozytariusza, ubezpieczenia, opłaty za zarządzanie, koszty transakcyjne, wszystko, co wpływa na Twoją rzeczywistą stopę zwrotu.

Wydatki wpływają na koszt nabycia aktywa oraz na stopę zwrotu ważoną kapitałem, dzięki czemu pozycja w nieruchomościach lub private equity pokazuje rzeczywisty wynik po kosztach, a nie tylko różnicę między ceną bieżącą a ceną zakupu. Każdy przepływ możesz skategoryzować i przeliczyć na walutę bazową, jeśli został opłacony w innej walucie.

Koszty stałe, takie jak opłata za zarządzanie funduszem, rejestruj na bieżąco lub importuj zbiorczo z pliku CSV.

Plan Sailor obejmuje do 25 lat historycznych wycen i transakcji. Plany Navigator i Captain nie mają wewnętrznego limitu — możesz importować dane tak daleko wstecz, jak sięgają wyciągi od Twojego brokera.

Długa historia jest przydatna do dokładnego obliczenia długoterminowego TWR oraz stopy zwrotu ważonej kapitałem, zwłaszcza jeśli Twoje portfolio przeszło przez jeden lub kilka cykli rynkowych. Capitally przy imporcie przelicza całą historię od nowa, dzięki czemu koszt nabycia z pierwszego dnia oraz wpływ kursów walutowych są odtworzone z pełną dokładnością.

Nie na pojedynczych wskaźnikach. Alerty progowe (np. „powiadom mnie, gdy AAPL przekroczy 200" lub „gdy obsunięcie kapitału w portfolio przekroczy 10%") wymagałyby, aby serwery Capitally odczytywały Twoje portfolio w czasie rzeczywistym, czemu celowo zapobiega model szyfrowania end-to-end — Twoje dane są dla nas nieczytelne.

Możesz natomiast zaplanować cykliczne powiadomienia podsumowujące: codzienne, tygodniowe lub miesięczne powiadomienie push na telefonie lub komputerze, zawierające podsumowanie stóp zwrotu portfolio. Ze względu na szyfrowanie nie możemy wysłać go e-mailem — Twoje urządzenie lokalnie oblicza wyniki i wyświetla je jako powiadomienie, dzięki czemu gwarancja szyfrowania pozostaje nienaruszona.

Tak. Możesz wyeksportować przefiltrowany wycinek swojego portfolio — wybrane pozycje, konta lub transakcje — do pliku CSV, Excel lub formatu JSON Capitally. Eksport JSON zawiera powiązane aktywa i konta, dzięki czemu można go zaimportować do innego konta Capitally — przydatne, gdy doradca lub księgowy również korzysta z Capitally.

Udostępnianie wycinka portfolio na żywo w trybie tylko do odczytu jest na roadmapie. Do tego czasu eksporty pozostają rozwiązaniem chroniącym prywatność: sam decydujesz, co dokładnie opuszcza zaszyfrowany magazyn danych i w jakim formacie.