Znajdź własną drogę do niezależności finansowej

Capitally stworzono z myślą o długoterminowych samodzielnych inwestorach, którzy zarządzają własnymi środkami u wielu brokerów, w różnych walutach i klasach aktywów, i dla których liczy się matematyka stojąca za każdą liczbą — to właściwy wybór, gdy arkusz kalkulacyjny przestaje wystarczać, ale nie chcesz rezygnować z pełnej kontroli, którą zapewnia.

Rozwiązanie idealne dla zaawansowanych inwestorów indywidualnych (TWR kontra MWR, atrybucja różnic kursowych (FX), cena nabycia dla konkretnych transakcji), osób zamożnych (wiele podmiotów, Private Equity obok rynków publicznych), osób mieszkających za granicą (jedna waluta bazowa, zachowana historia lokalna) oraz inwestorów dążących do niezależności finansowej (FIRE) (prognozowanie dochodów, Yield on Cost). Porównanie.

Trzy rzeczy: Twoje dane są szyfrowane metodą end-to-end i nigdy nie są pobierane z Twojego banku, analityka wykracza poza to, na czym kończy się większość trackerów, a śledzić możesz wszystko, co ma swoją cenę — nie tylko notowane papiery wartościowe.

Import odbywa się przez CSV, wklejanie danych lub wprowadzanie ręczne, a nie przez Plaid, a wskaźniki takie jak atrybucja FX (różnice kursowe) oraz koszt nabycia dla konkretnych partii (ang. specific-lot cost basis) mają zastosowanie do nieruchomości i Private Equity w takim samym stopniu, jak do akcji. Przeczytaj jak Capitally wypada na tle konkurencji.

Twoje dane finansowe są szyfrowane na urządzeniu metodą end-to-end przy użyciu algorytmu AES-GCM oraz klucza wyprowadzonego z Twojego hasła — samo Capitally nie jest w stanie ich odszyfrować, dlatego nawet w przypadku wycieku danych z bazy, przestępcy otrzymaliby jedynie niemożliwe do odczytania fragmenty. Nigdy nie łączymy się bezpośrednio z Twoim kontem u brokera lub w banku: nie korzystamy z usług typu Plaid czy Yodlee, ani nie wymagamy udostępniania danych logowania.

Nie sprzedajemy danych finansowych ani wzorców zachowań, a analityka produktu nigdy nie obejmuje wielkości ani wartości Twoich pozycji w portfelu. Nasz przewodnik po bezpieczeństwie danych zawiera pełne informacje na temat modelu szyfrowania, hostingu w UE oraz funkcji eksportu i usuwania danych jednym kliknięciem.

Tak. Capitally jest tworzone i obsługiwane zgodnie z RODO: nasze serwery i bazy danych znajdują się w centrach danych na terenie UE, a dane Twojego portfolio są szyfrowane na urządzeniu przy użyciu algorytmu AES-GCM (szyfrowanie end-to-end), więc nie możemy ich odczytać, nawet jeśli otrzymamy takie żądanie.

Eksport i trwałe usunięcie danych to operacje wykonywane jednym kliknięciem w aplikacji, bez konieczności wysyłania e-maila czy zgłaszania wniosku do działu wsparcia. Artykuł Czy moje dane są bezpieczne? szczegółowo opisuje model szyfrowania i hostingu, a Polityka prywatności zawiera pełny tekst prawny.

Nie. Capitally nigdy nie łączy się z Twoim bankiem ani rachunkiem maklerskim za pośrednictwem Plaid, Yodlee czy jakiegokolwiek innego agregatora open-banking – nie udostępniasz hasła, nie przekazujesz tokenów API typu „tylko do odczytu” i nie ma żadnej trzeciej strony w ścieżce przesyłania danych. Dane są importowane poprzez pliki CSV lub Excel, wklejanie z arkusza kalkulacyjnego albo wprowadzanie ręczne, z obsługą natywnych presetów dla większości głównych brokerów.

Jest to wybór podyktowany zarówno kwestiami precyzji, jak i prywatności, co oznacza brak automatycznej synchronizacji w tle. Artykuł Czy moje dane są bezpieczne? wyjaśnia oba te aspekty.

Wszystko, co możesz wycenić. Akcje, ETF-y, fundusze inwestycyjne, waluty, krypto i surowce mają zapewnione automatyczne wyceny i dane o dywidendach, a opcje zawierają wskaźniki Greki; gotówka, obligacje, nieruchomości, Private Equity, przedmioty kolekcjonerskie i zobowiązania to aktywa niestandardowe, których wartość określasz samodzielnie. Poziom szczegółowości zależy od aktywa: od pełnej historii transakcji po okresowe aktualizacje salda.

Dane rynkowe zawierają listę aktywów wycenianych automatycznie, a przewodnik Jak zacząć zawiera instrukcję dla każdej klasy aktywów.

Capitally działa w każdym kraju, obsługując ponad 130 walut dla gotówki, transakcji oraz raportowania. Wbudowane ceny obejmują akcje i ETF-y z ponad 50 giełd w Ameryce Północnej, Europie, APAC, Ameryce Południowej i na Bliskim Wschodzie, a także fundusze inwestycyjne (USA, Kanada, Europa Zachodnia), metale szlachetne, krypto, indeksy i surowce — sprawdź obsługiwane rynki i aktywa.

Wszystko, co nie posiada publicznej wyceny, jak np. lokalny fundusz czy prywatne udziały, możesz dodać jako własne aktywo wyceniane ręcznie.

Prześlij eksport CSV lub XLS od swojego brokera — większość głównych brokerów posiada natywny preset importu, a elastyczny importer pozwala na przypisanie kolumn w każdym innym pliku. Możesz również wkleić dane z arkusza kalkulacyjnego, dodać transakcje ręcznie lub po prostu aktualizować saldo konta, jeśli to wszystko, co śledzisz.

Celowo nie oferujemy bezpośredniego połączenia z brokerami w stylu Plaid — importowanie danych odbywa się w pełni pod Twoją kontrolą.

Tak. Dostępne są trzy ścieżki, zależnie od tego, co eksportuje Twoje dotychczasowe narzędzie: wklejenie wierszy z arkusza kalkulacyjnego, import pliku CSV lub Excel, albo odtworzenie danych z wyciągów brokerskich. Wbudowane presety obejmują Sharesight, Snowball Analytics, Portfolio Performance, Delta, myFund oraz StockMarketEye; w przypadku innych rozwiązań – takich jak Kubera, Empower czy własny arkusz – użyjesz narzędzia do mapowania kolumn, które zapamięta ustawienia na przyszłość.

Importowanie danych przeprowadzi Cię przez wszystkie trzy metody. Brakuje Twojego presetu? Prześlij przykładowy eksport na adres support@mycapitally.com.

Nie. Sam wybierasz poziom szczegółowości śledzenia dla każdego konta lub aktywa – od okresowej aktualizacji salda po pełną historię transakcji. Możesz traktować konto emerytalne jako pojedyncze saldo, a swój rachunek w IBKR jako miejsce rejestracji każdej transakcji.

Aktualizowanie samych sald jest szybkie, ale nie dostarcza informacji o koszcie nabycia czy danych podatkowych. Dopiero historia transakcji pozwala na wyliczanie zrealizowanych zysków oraz raportowanie metodami FIFO / LIFO / średniego kosztu / konkretnej partii aktywów. Jeśli zdecydujesz się dodać szczegóły później, salda zaktualizują się automatycznie – nic nie przepadnie.

Tak. Dywidendy są śledzone płatność po płatności dla każdej wspieranej akcji i ETF-a — kwota brutto, podatek u źródła (WHT) oraz kwota netto (każdą z nich można edytować) — wraz z Yield on Cost, prognozowanym dochodem i wzrostem dywidendy. Kupony z obligacji oraz przychody z czynszu znajdują się w tym samym Ledgerze, dzięki czemu możesz porównywać rentowność DRIP, czynszu i obligacji obok siebie.

Artykuł Śledzenie dywidend to pełny przewodnik, który wyjaśnia m.in., jak automatyczne płatności są dopasowywane do raportów z Twojego rachunku maklerskiego; strona funkcjonalności śledzenia dywidend zawiera ogólny opis narzędzia.

Capitally to płatna subskrypcja — nie oferujemy stałego, darmowego planu. 14-dniowy okres próbny zapewnia dostęp do wszystkich funkcjonalności, nie wymaga podawania karty kredytowej i działa w ramach wybranego przez Ciebie planu.

Cena rośnie wraz z rozszerzeniem funkcjonalności, a wykupienie subskrypcji gwarantuje dzisiejszą stawkę tak długo, jak długo subskrypcja pozostaje aktywna — w przypadku jej wygaśnięcia, ponowna aktywacja odbywa się według nowego cennika. Artykuł Subskrypcja i rozliczenia zawiera informacje dotyczące odnowień, faktur oraz zmian planów.

Tak, w Ustawienia → Subskrypcja — bez e-maila, bez zgłoszeń do wsparcia. Zachowujesz plan do końca opłaconego okresu i możesz go reaktywować przed tą datą. W przypadku 14-dniowej wersji próbnej nie ma nic do anulowania: nie wymaga karty płatniczej i kończy się samoczynnie.

Nic nie zostaje usunięte, gdy odchodzisz, zmiany planu są proporcjonalnie rozliczane, a Twoja cena pozostaje niezmieniona od dnia rozpoczęcia subskrypcji, o ile jest ona ciągła. Subskrypcja i płatności zawierają informacje o rozliczeniach, a Konto i logowanie o retencji i usuwaniu danych.