Znajdź własną drogę do niezależności finansowej

Capitally jest stworzone dla długoterminowych samodzielnych inwestorów, którzy poważnie zarządzają własnymi pieniędzmi u wielu brokerów, w wielu walutach i klasach aktywów — i chcą zobaczyć matematykę stojącą za każdą liczbą, a nie wyłącznie wyselekcjonowany dashboard.

Cztery grupy wyciągną z niego najwięcej:

• Doświadczeni samodzielni inwestorzy, którym zależy na TWR kontra MWR, atrybucji różnic kursowych (FX), koszcie nabycia w ujęciu FIFO / konkretnych transz oraz współczynnikach Greków dla opcji — i którzy wolą wkleić plik CSV niż przekazywać dane logowania do rachunku maklerskiego agregatorowi. Eksporty CSV zawierają też pełną historię konta (operacje korporacyjne, DRIP, ruchy FX), którą agregatory zwykle pomijają — a to właśnie te szczegóły stoją za tymi wskaźnikami.
• Zamożni inwestorzy zarządzający majątkiem na wielu rachunkach i w wielu podmiotach, mający akcje giełdowe, nieruchomości, private equity (DPI / TVPI) oraz aktywa alternatywne w jednym widoku.
• Osoby mieszkające za granicą i inwestorzy wielowalutowi, którzy mają rachunki w dwóch lub więcej krajach i potrzebują jednego widoku w walucie bazowej bez utraty prawdy w walutach lokalnych.
• Inwestorzy nastawieni na FIRE i dywidendy śledzący prognozowany dochód, yield-on-cost, DRIP oraz postęp względem celu niezależności finansowej.

To właściwy wybór, jeśli wyrosłeś z arkusza kalkulacyjnego, ale nie chcesz stracić kontroli, jaką arkusz ci dawał. To nie jest właściwy wybór, jeśli chcesz synchronizacji z agregatorem bankowym jednym kliknięciem i nie planujesz importować żadnych danych. Porównanie z innymi trackerami znajdziesz w artykule najlepszy tracker portfela dla nowoczesnego samodzielnego inwestora.

Trzy rzeczy wyróżniają Capitally: nie łączy się z Twoim bankiem, daje Ci analitykę, którą większość trackerów rezerwuje dla doradców, i śledzi wszystko, czemu można przypisać cenę — nie tylko pozycje z rynku publicznego.

• Prywatność na pierwszym miejscu, bez łączenia z brokerem. Capitally nigdy nie łączy się z Twoim brokerem ani bankiem przez Plaid, Yodlee czy jakikolwiek podobny agregator. Dane Twojego portfolio są szyfrowane end-to-end na Twoim urządzeniu za pomocą AES-GCM — samo Capitally nie może ich odczytać. Obsługiwane przepływy to import CSV, wklejanie i ręczne wprowadzanie; dane logowania do brokera pozostają u brokera. Ścieżka CSV jest też dokładniejsza: eksporty od brokera sięgają aż do momentu otwarcia konta i zachowują działania korporacyjne, reinwestycje dywidend (DRIP) oraz konwersje FX, które agregatory zwykle pomijają. Zobacz bezpieczeństwo danych, aby poznać model szyfrowania.
• Profesjonalna analityka w standardzie. Wybieraj między TWR a stopą zwrotu ważoną kapitałem (IRR), atrybucją FX, która oddziela zysk kapitałowy od zysku walutowego, metodami FIFO / LIFO / średni koszt / konkretna partia, współczynnikami Greeks dla opcji, śledzeniem dywidend i podatku u źródła (WHT), raportami zysków kapitałowych dla konkretnych krajów — a także dyskontuj dowolną stopę zwrotu o inflację, indeks rynkowy lub stopę wolną od ryzyka, aby zobaczyć realne lub nadwyżkowe stopy zwrotu jako jedną liczbę.
• Śledź wszystko, nie tylko notowane papiery wartościowe. Akcje, ETF-y, opcje, krypto, nieruchomości, private equity (z DPI / TVPI / RVPI), przedmioty kolekcjonerskie, instrumenty dłużne, aktywa niestandardowe — wszystko w jednym projekcie, z tymi samymi metrykami. Sam wybierasz poziom szczegółowości dla każdego aktywa, od pełnej historii transakcji po miesięczne aktualizacje salda.

Kompromis: nie ma automatycznej synchronizacji z brokerem i pierwszego dnia zwykle wykonasz import CSV. To właściwe rozwiązanie dla doświadczonych samodzielnych inwestorów i zamożnych inwestorów, którzy chcą prywatności i historycznej głębi, jakiej dane ściągane z agregatorów nie są w stanie dostarczyć — a nie dla kogoś, kto chce agregatora na jedno kliknięcie i nie ma problemu z udostępnieniem danych logowania do rachunku maklerskiego. Bardziej szczegółowe porównanie z konkurencją znajdziesz w najlepszy tracker inwestycji dla nowoczesnego samodzielnego inwestora.

Twoje dane finansowe są szyfrowane end-to-end na Twoim urządzeniu z użyciem AES-GCM, kluczem wyprowadzonym z Twojego hasła — samo Capitally nie jest w stanie ich odszyfrować. Nigdy też nie łączymy się z Twoim brokerem ani bankiem: żadnego Plaid, Yodlee, agregatora open-banking ani współdzielonych danych logowania. Gdyby nasza baza danych została kiedykolwiek naruszona, wyciągnięte z niej dane byłyby nieczytelne.

Import wyłącznie z plików CSV jest też dokładniejszy niż synchronizacja przez agregatory. Eksporty od brokerów zazwyczaj sięgają dnia otwarcia rachunku i zawierają działania korporacyjne, reinwestycje dywidend oraz konwersje FX, które agregatory często pomijają — dzięki temu koszt nabycia pozostaje audytowalny, a stopy zwrotu odzwierciedlają rzeczywisty okres utrzymywania pozycji.

Nie sprzedajemy danych finansowych, wzorców zachowań ani żadnych innych informacji osobistych. Analityka produktowa ogranicza się do wykorzystania funkcji i wydajności, można ją wyłączyć i nigdy nie obejmuje wielkości ani wartości Twoich inwestycji.

Wszystkie serwery i bazy danych znajdują się w centrach danych w UE, z TLS w transmisji, szyfrowaniem w spoczynku i standardowymi praktykami bezpieczeństwa nałożonymi na szyfrowanie po stronie użytkownika. Eksport i trwałe usunięcie konta to operacje wykonywane jednym kliknięciem w aplikacji — bez konieczności wysyłania e-maila.

Pełny model szyfrowania — w tym wyprowadzanie klucza PBKDF2, opakowywanie kluczy RSA-OAEP oraz to, w jaki sposób synchronizacja między urządzeniami pozostaje zero-knowledge — znajdziesz w przewodniku po bezpieczeństwie danych.

Tak. Capitally jest zbudowane i działa zgodnie z RODO. Serwery i bazy danych znajdują się w centrach danych na terenie UE, a dane portfolio są szyfrowane end-to-end na Twoim urządzeniu za pomocą AES-GCM — samo Capitally nie może ich odczytać, więc zasady RODO dotyczące minimalizacji danych i ograniczenia celu są egzekwowane na poziomie kryptograficznym, a nie tylko na poziomie polityki.

Eksport i trwałe usunięcie to operacje wykonywane jednym kliknięciem w aplikacji, bez konieczności wysyłania e-maila czy zgłoszenia do pomocy technicznej. Eksport obejmuje wszystkie dane Twojego portfolio — odszyfrowane na Twoim urządzeniu, a następnie zapisane jako CSV, Excel lub JSON. Usunięcie trwale kasuje zaszyfrowaną bazę wraz z towarzyszącymi metadanymi.

Nie przekazujemy danych osobowych poza UE, nie sprzedajemy ich ani nie wynajmujemy, a w aplikacji nie działają żadne zewnętrzne trackery reklamowe. Zobacz bezpieczeństwo danych, aby poznać model szyfrowania, lub Politykę prywatności, aby przeczytać pełny tekst prawny.

Nie. Capitally nigdy nie łączy się z Twoim bankiem ani brokerem przez Plaid, Yodlee czy jakikolwiek inny agregator typu open banking — dane logowania do konta maklerskiego i bankowego pozostają wyłącznie u Ciebie. Nie ma wspólnego hasła, tokenu API tylko do odczytu ani żadnej trzeciej strony na drodze danych. Szczegóły dotyczące szyfrowania i hostingu znajdziesz w sekcji bezpieczeństwo danych.

Importy odbywają się przez CSV, Excel, wklejenie z arkusza kalkulacyjnego lub wprowadzanie ręczne. Większość głównych brokerów — Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB i wielu innych — ma natywne presety CSV, więc pierwszy import to zwykle wgranie jednego pliku. Dla brokerów bez gotowego presetu elastyczny importer na bieżąco mapuje kolumny na model transakcji Capitally.

Jest też przewaga w precyzji. Agregatory zwykle udostępniają tylko bieżące salda lub transakcje z ostatnich ~3 miesięcy — rzadko pokazują pełną historię konta. Eksporty CSV od brokerów sięgają zazwyczaj do dnia otwarcia rachunku i zawierają zdarzenia wpływające na koszt nabycia: działania korporacyjne, reinwestycje dywidend (DRIP), wpłaty i wypłaty, konwersje FX (różnice kursowe). Przy zachowaniu tych szczegółów stopy zwrotu liczą się poprawnie za rzeczywisty okres utrzymywania pozycji, koszt nabycia można audytować pozycja po pozycji, a dane są gotowe do rozliczenia podatkowego — nie tylko do wyświetlenia na dashboardzie. Wprowadzanie ręczne zachowuje tę samą dokładność dla aktywów, dla których żaden broker nie udostępnia danych.

Kompromis: nie ma automatycznej synchronizacji, więc zaimportowanie kolejnego miesiąca aktywności to świadome działanie, które wykonujesz samodzielnie, a nie coś, co dzieje się po cichu w tle. To dobre rozwiązanie dla doświadczonych samodzielnych inwestorów i osób zamożnych, którzy chcą zarówno prywatności, jak i głębi danych, której zewnętrzny agregator nie zapewni — a nie dla kogoś, kto wyraźnie oczekuje dashboardu agregatora działającego jednym kliknięciem.

Pozycje z rynków publicznych, inwestycje prywatne, nieruchomości, kolekcjonerskie, instrumenty o stałym dochodzie, gotówkę i zobowiązania — wszystko w jednym projekcie. Obecnie obsługiwane, z wbudowanymi danymi o cenach i dywidendach:

• Akcje, ETF-y, fundusze inwestycyjne, indeksy, waluty, kryptowaluty, surowce — zobacz obsługiwane rynki i aktywa.
• Opcje akcyjne na notowanych instrumentach bazowych, z greckimi współczynnikami i modelowaniem ceny teoretycznej.
• Konta gotówkowe w dowolnej walucie krajowej.
• Private equity (udziały LP w funduszach z wezwaniami kapitału, dystrybucjami, DPI / TVPI) oraz zarządzane konta (wycena oparta na wartości).
• Nieruchomości, udziały w startupach, dzieła sztuki, zegarki, antyki, karty i inne kolekcjonerskie — wyceniane ręcznie lub przez wklejenie / import.
• Obligacje, depozyty i inne instrumenty o stałym dochodzie — obecnie wyceniane ręcznie; automatyczna wycena jest na roadmapie.
• Zobowiązania (hipoteki, kredyty pod depozyt zabezpieczający, linie kredytowe) dla rzeczywistego obrazu majątku netto.

Dla każdej klasy aktywów wybierasz głębokość śledzenia: pełną historię transakcji do raportowania podatkowego albo okresowe aktualizacje salda, gdy szczegóły pojedynczych transakcji nie są warte wysiłku. Zobacz przegląd wszystkich inwestycji w jednym miejscu, aby zobaczyć, jak to wszystko się łączy.

Capitally działa w każdym kraju i obsługuje każdą walutę narodową w zakresie gotówki, transakcji i raportowania. Natywne wyceny obejmują akcje i ETF-y z ponad 50 giełd w Ameryce Północnej, Europie, regionie APAC, Ameryce Południowej i na Bliskim Wschodzie, a także fundusze inwestycyjne (USA, Kanada, Europa Zachodnia), ponad 100 par walutowych, metale szlachetne, krypto, indeksy i surowce. Zobacz pełną listę obsługiwanych rynków i aktywów.

Każda transakcja jest zapisywana w walucie, w której zapłaciłeś, a następnie przeliczana na walutę bazową. Atrybucja różnic kursowych (FX) oddziela zysk kapitałowy od zysku walutowego, dzięki czemu widzisz, jaka część stopy zwrotu pochodzi ze zmian cen, a jaka ze zmian kursów walut — to przydatne w portfolio osób mieszkających za granicą oraz portfolio rozproszonych u wielu brokerów.

W przypadku lokalnego funduszu inwestycyjnego, funduszu prywatnego lub innego aktywa, którego Capitally nie wycenia automatycznie, dodaj je jako aktywo niestandardowe i wprowadzaj ceny ręcznie, przez wklejenie lub importem CSV.

Capitally oferuje rozbudowany interfejs importu, który umożliwia łatwe przesyłanie plików CSV lub XLS z dowolnego brokera lub aplikacji , która udostępnia historię transakcji lub salda kont. Możesz nawet skopiować i wkleić dane z własnego arkusza kalkulacyjnego, jeśli taki posiadasz.

Obecnie obsługujemy natywnie rosnącą listę brokerów, w tym Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken oraz XTB, i wielu innych.

W przypadku pojedynczych transakcji możesz po prostu dodać je ręcznie. Jeśli śledzisz tylko salda kont, możesz aktualizować je bezpośrednio w tabeli, wraz z bieżącą ceną rynkową.

Chociaż wiele trackerów korzysta z usług takich jak Plaid czy Yodlee, by automatycznie łączyć się z brokerem, zwykle wymaga to udostępnienia loginu do konta maklerskiego i rzadko dostarcza kompletnych danych. Najczęściej pobierane są jedynie bieżące salda lub, w najlepszym razie, transakcje z ostatnich ~3 miesięcy — i prawie nigdy nie obejmują zdarzeń, które wpływają na koszt nabycia: działań korporacyjnych, reinwestycji dywidend (DRIP), konwersji FX, wpłat i wypłat. Jeśli Twój broker nie jest obsługiwany — a w zależności od lokalizacji zdarza się to często — pozostaje ręczne wprowadzanie danych, ponieważ większość trackerów nie radzi sobie dobrze z importem zbiorczym.

Bezpośrednie eksporty CSV sięgają dnia otwarcia rachunku maklerskiego i zachowują pełną historię transakcji w nienaruszonej formie. To nie tylko zysk dla prywatności — to również zysk dla precyzji. Gdy uwzględniona jest każda pozycja, każde wykonanie DRIP i każde działanie korporacyjne, stopy zwrotu są liczone poprawnie za rzeczywisty okres utrzymywania pozycji, a koszt nabycia można zweryfikować na potrzeby podatkowe. Ręczne wprowadzanie pozwala zachować tę samą dokładność dla aktywów, które nie mają żadnego źródła danych od brokera.

W Capitally stawiamy na Twoją prywatność oraz głębię danych. Dlatego najpierw skupiamy się na dopracowaniu importu z plików CSV. Docelowo planujemy udostępnić również automatyczną synchronizację, abyś mógł korzystać z zalet obu rozwiązań.

Większość migracji przebiega na jeden z trzech sposobów: wklejenie z arkusza kalkulacyjnego, import pliku CSV / Excel albo odtworzenie portfela na podstawie wyciągów od brokera. Importer w Capitally na bieżąco mapuje kolumny do swojego modelu transakcji i zapisuje mapowanie jako wariant presetu do ponownego użycia — dzięki temu powtarzające się źródło (Twój arkusz, plik CSV z Kubera, eksport ze Sharesight) za drugim razem zaimportuje się bez zarzutu.

Dla użytkowników arkuszy kalkulacyjnych (Excel, Google Sheets) tryb wklejania obsługuje transakcje, salda i historię cen bez konieczności zmiany formatu arkusza. Dla osób przechodzących ze Sharesight, Snowball Analytics, Portfolio Performance, Delta, myFund lub StockMarketEye dostępne są wbudowane presety. Dla każdego innego trackera, który eksportuje dane do CSV lub Excela — jak Kubera czy Personal Capital / Empower — stosuje się ten sam tryb, a elastyczny mapper kolumn poradzi sobie z dowolną strukturą eksportu.

Jeśli chodzi o migrację z wyciągów brokerskich, natywne presety obsługują Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB, Fidelity, Vanguard, Saxo, eToro, Trading 212 i wielu innych; mniej popularni brokerzy zwykle wymagają tylko zmapowania kolumn. Jeśli Twój tracker ma dane, których Capitally jeszcze bezpośrednio nie obsługuje, wyślij przykładowy eksport na support@mycapitally.com — nowe presety dodajemy regularnie.

Nie. Sam wybierasz poziom szczegółowości śledzenia dla każdego konta lub aktywa — od samego salda po pełną historię transakcji.

• Śledzenie salda: aktualizuj wartość konta okresowo (miesięcznie, kwartalnie — tak często, jak chcesz). Szybkie w obsłudze. Najlepsze do ogólnego podglądu majątku, ale ograniczone przy analizie kosztu nabycia czy rozliczeniach podatkowych.
• Śledzenie transakcji: wprowadzaj lub importuj każde kupno, sprzedaż, dywidendę i opłatę. Wymaga więcej pracy, ale odblokowuje raportowanie na potrzeby podatków (FIFO / LIFO / średni koszt / wybrana partia), zrealizowane zyski i dokładny koszt nabycia.

Łącz oba podejścia: śledź konto emerytalne jako pojedyncze saldo, konto w IBKR jako pełne transakcje, a nieruchomość jako wyceny kwartalne. Możesz później zmienić pozycję ze śledzenia salda na pełne transakcje, kiedy szczegóły zaczną mieć znaczenie — żadne dane historyczne nie zostaną utracone.

Tak. Dywidendy są śledzone na poziomie każdej wypłaty dla wszystkich obsługiwanych akcji i ETF-ów — z kwotą brutto, podatkiem u źródła (WHT) oraz kwotą netto widocznymi dla każdej wypłaty. Capitally oblicza również Yield on Cost, prognozowany dochód oraz wzrost dywidend — czyli wskaźniki, których realnie potrzebuje długoterminowy inwestor dywidendowy lub dążący do FIRE. Zobacz Śledzenie dywidend, aby poznać pełną konfigurację, lub stronę funkcji śledzenia dywidend, aby zobaczyć przegląd.

Automatycznie śledzone dywidendy korzystają z danych rynkowych, więc mogą różnić się od raportu Twojego brokera z powodu podatku u źródła (WHT), różnic kursowych (FX) czy opóźnień w przetwarzaniu. Każdą wypłatę można edytować, a wpisy ręczne mają pierwszeństwo przed zapisem automatycznym — bez tworzenia duplikatów.

Poza akcjami i ETF-ami ten sam widok dochodu obejmuje kupony obligacji, czynsz z nieruchomości oraz każdy własny strumień dochodu przypisany do aktywa — dzięki czemu rentowność z DRIP, rentowność najmu i rentowność obligacji można porównać obok siebie.

Capitally to płatna subskrypcja — nie ma stałej darmowej wersji. 14-dniowy okres próbny daje pełny dostęp do importów, analiz i raportów, nie wymaga karty kredytowej. Możesz nawet przetestować dokładnie ten plan subskrypcji, który Cię interesuje, żeby sprawdzić, czy Ci odpowiada.

Ceny rosną z czasem, wraz z rozwojem funkcjonalności. Subskrybując teraz, blokujesz obecną cenę na cały okres nieprzerwanej subskrypcji — anulowanie i ponowna subskrypcja później oznacza płacenie nowej stawki.

Tak. Subskrypcję możesz anulować w dowolnym momencie w zakładce Ustawienia → Subskrypcja, a pełny dostęp zachowujesz do końca opłaconego okresu. Ponowne wykupienie subskrypcji w dowolnej chwili pozwoli Ci wrócić dokładnie tam, gdzie skończyłeś.

Jeśli subskrypcja wygaśnie, Twoje dane pozostają dostępne przez 6 miesięcy — wystarczająco długo, by wrócić bez konieczności odbudowywania czegokolwiek. Aby usunąć je wcześniej, usuń swoje konto w zakładce Ustawienia → Mój profil.

Aktywne subskrypcje gwarantują cenę z dnia zapisu. Jeśli nasz cennik się później zmieni, Twoja stawka pozostaje taka sama, dopóki subskrypcja jest nieprzerwana. Anulowanie i ponowne wykupienie później oznacza zapłatę według aktualnego cennika.

Zmiany planu działają jako proporcjonalne doliczenie środków. Obliczamy niewykorzystaną część Twojego obecnego planu, zaliczamy ją na poczet nowego, a Ty płacisz tylko różnicę. W przypadku przejścia na niższy plan nie pobieramy kolejnych opłat, dopóki środki się nie wyczerpią.