Guide complet du suivi des investissements et de la gestion de portefeuille

Vous fixez des graphiques en vous demandant si vos investissements sont vraiment performants ? Vous avez acheté quelques actions, peut-être un fonds commun de placement ou un ETF, et maintenant vous vous interrogez : « Est-ce que je gagne vraiment de l'argent ? »

Si investir est la première étape, observer et comprendre vos résultats est ce qui distingue les investisseurs qui réussissent de ceux qui espèrent simplement que ça ira. Et pour cela, pas besoin d'un diplôme en finance ni de conseils coûteux.

Ce guide vous montrera exactement comment utiliser des plateformes pour centraliser vos investissements au même endroit. Chez Capitally, nous aidons les investisseurs à y voir clair et à prendre confiance dans la gestion de leur argent, sans avoir recours à un gérant de fonds professionnel. À la fin de ce guide, vous saurez comment suivre vos actions, obligations, biens immobiliers et autres actifs — d'une façon qui correspond à votre stratégie. Que vous soyez un investisseur long terme qui fait le point deux fois par an ou quelqu'un qui préfère des mises à jour plus fréquentes, l'objectif est de rester informé sans y passer trop de temps.

Négliger le suivi de votre portefeuille vous coûte de l'argent !

Certains pensent que suivre un portefeuille, c'est simplement regarder des chiffres fluctuer. Mais en réalité, il s'agit surtout d'équilibrer stratégiquement votre allocation d'actifs pour l'aligner sur vos objectifs financiers. 

Ça semble compliqué ? Pour commencer, imaginez-le comme votre GPS financier — il ne s'agit pas seulement de savoir ce que vous possédez, mais d'utiliser un outil de suivi des investissements pour vérifier si vous allez vraiment dans la bonne direction. Sans mesure, vous conduisez essentiellement les yeux bandés, en espérant aller là où il faut.

Heureusement, suivre efficacement votre portefeuille ne nécessite pas de devenir un expert des tableurs ou de passer des heures à jongler avec des chiffres. Tout se résume à surveiller quelques éléments clés…

Au-delà des cours boursiers : les différents types de données qui comptent vraiment

Voici les cinq grandes catégories de données les plus importantes pour mesurer la performance de vos investissements. Considérez-les comme les signes vitaux de votre santé financière — elles vous indiquent si votre approche est sur la bonne voie ou si elle a besoin d'ajustements :

Catégorie 1 : Les indicateurs de performance

Les indicateurs de résultats révèlent la vérité fondamentale sur vos investissements — au-delà des simples hausses et baisses affichées dans votre application de courtage. Ces chiffres permettent de savoir si votre investissement de 1 000 € l'an dernier a réellement atteint 1 100 €, ou si l'inflation a rogné ces gains, vous laissant avec un pouvoir d'achat inférieur à votre point de départ. Ils font la différence entre se satisfaire d'un rendement de 10 % et réaliser que le marché dans son ensemble a progressé de 15 % sur la même période.

Dans la section suivante, Indicateurs essentiels de portefeuille , vous découvrirez quels indicateurs comptent vraiment le plus.

Catégorie 2 : L'allocation d'actifs

En termes simples : ce que vous possédez et en quelle proportion. 

L'allocation d'actifs consiste à comprendre quel pourcentage de votre argent est investi dans différents types de placements. Une partie de votre patrimoine peut être en :

• actions pour le potentiel de croissance,

• obligations pour la stabilité,

• biens immobiliers — souvent la part la plus importante de la plupart des portefeuilles. Si beaucoup considèrent leur logement uniquement comme un lieu de vie, le traiter comme un investissement présente de réels avantages :

  • Les biens immobiliers prennent souvent de la valeur avec le temps

  • Les remboursements d'hypothèque constituent des capitaux propres

  • L'immobilier peut protéger contre l'inflation

  • Des avantages fiscaux existent dans de nombreux pays

  • Si vous possédez plusieurs biens, vous pouvez percevoir des revenus locatifs (et les suivre facilement dans le cadre de votre patrimoine).

• or, cryptomonnaies ou d'autres placements pour diversifier davantage

Trouver le bon équilibre est crucial, car il influe directement sur le potentiel de croissance de votre portefeuille et sur le niveau de risque que vous prenez. Si un portefeuille à forte pondération en actions peut offrir un meilleur potentiel de croissance, il implique aussi de faire face à des fluctuations de marché plus importantes.

Catégorie 3 : Dividendes et revenus

Si vous rêvez de revenus passifs — des revenus qui travaillent pour vous même pendant votre sommeil — cet indicateur sera essentiel pour vous.

Les dividendes sont comme la fiche de paie de votre portefeuille. Ils constituent une mesure concrète de la capacité de votre portefeuille à générer des rendements réguliers, au-delà de la simple appréciation des cours. Comprendre vos revenus de dividendes — combien vous percevez, à quelle fréquence, et s'ils augmentent dans le temps — vous donne une vision précise du potentiel de votre portefeuille à générer des revenus. C'est particulièrement précieux que vous souhaitiez atteindre l'indépendance financière ou créer un flux de revenus régulier grâce à vos investissements.

Catégorie 4 : Frais et dépenses

Les frais sont les silencieux dévoreurs de rendement de votre portefeuille. Même de faibles pourcentages peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements dans le temps. Par exemple : des frais annuels de 1 % sur un investissement de 10 000 € représentent 100 € perdus la première année, mais sur 20 ans — en supposant un rendement de marché de 7 % — ces frais vous coûteraient plus de 6 600 € de rendement total. C'est 17 % de votre patrimoine potentiel qui part en frais ! 

Catégorie 5 : Les implications fiscales

Enfin, il y a la dimension fiscale — là où une gestion avisée gérer peut vous faire économiser des sommes considérables et augmenter significativement votre patrimoine.

Par exemple, vendre un investissement après 11 mois plutôt que d'attendre un mois de plus pour atteindre le cap d'un an peut signifier payer 35 % au lieu de 15 % d'impôts sur vos plus-values. Sur un bénéfice de 5 000 $ (soit environ 4 600 €), c'est la différence entre conserver 4 250 $ ou seulement 3 250 $ — mille dollars économisés simplement en enregistrant vos durées de détention !

Une gestion fiscale avisée met plus d'argent dans votre poche. Savoir quand vendre, quoi conserver et comment les dividendes affectent votre fiscalité peut vous faire économiser des sommes significatives chaque année.

Erreurs courantes dans le suivi des investissements

Erreur n° 1 : le piège du prix seul

Beaucoup de nouveaux investisseurs commettent l'erreur de ne se concentrer que sur le cours des actions, ce qui donne une image dangereusement incomplète. Voici pourquoi : imaginons que vous avez acheté 100 actions d'une société à 20 $ chacune (2 000 $ au total). Un an plus tard, le cours est à 22 $. On dirait un gain de 10 %, n'est-ce pas ? Pas nécessairement. Voici le tableau complet :

• Le cours a augmenté de 20 $ à 22 $ (+200 $)

• Vous avez payé 50 $ de frais de transaction

• La société a versé 0,50 $ par action en dividendes (+50 $)

• L'inflation sur cette période était de 4 % (-80 $)

• Votre courtier facture 0,5 % de frais annuels (-10 $)

Ainsi, alors que la hausse du cours suggère un gain de 200 $ (10 %), votre gain réel n'était que de 110 $ (5,5 %). Ne regarder que le prix fait manquer tous ces éléments essentiels qui influencent vos rendements réels. Un véritable suivi de portefeuille vous donne une image complète : combien vous avez réellement gagné (ou perdu), si vos investissements progressent plus vite que l'inflation, et si votre stratégie fonctionne ou doit être ajustée.

Erreur n° 2 : l'obsession du suivi quotidien

L'un des plus grands pièges ? S'obséder sur les variations de prix quotidiennes. Imaginez que vous vous peser toutes les heures. N'est-ce pas que ça deviendrait épuisant ? 

C'est la même chose avec le suivi constant de la valeur de vos investissements. Beaucoup de débutants consultent compulsivement leur portefeuille plusieurs fois par jour, ce qui génère du stress et potentiellement des décisions précipitées. Préférez plutôt un rythme régulier de révision — mensuel ou trimestriel — pour repérer les tendances réelles plutôt que le bruit quotidien du marché.

Erreur n° 3 : les dividendes oubliés

De nombreux investisseurs tombent aussi dans le piège d'ignorer les dividendes réinvestis dans leurs calculs. Supposons que vos actions versent des dividendes que vous réinvestissez automatiquement — si vous ne comptez pas ces réinvestissements, vous omettez une partie de vos rendements réels. Vous perdez également un moyen simple de suivre vos gains globaux. C'est comme oublier de compter votre monnaie : ça peut paraître négligeable, mais ça s'accumule avec le temps et affecte l'ensemble de votre patrimoine.

Erreur n° 4 : la négligence totale

Enfin, il y a l'erreur du « je configure et j'oublie ». Vous vous dites peut-être « Mais je suis un investisseur long terme ! ». Certes, investir sur le long terme est une excellente approche, mais ignorer complètement son portefeuille pendant des années ne l'est pas. 

Les investisseurs long terme oublient parfois qu'il y a de bonnes chances que la stratégie adoptée, ou la façon dont elle est mise en œuvre, ne produise pas les résultats escomptés. Vérifier régulièrement vous aide à rester sur la bonne voie.

Même si votre stratégie est excellente, la composition de votre portefeuille évolue naturellement au fil du temps, car différents investissements progressent à des rythmes différents. Par exemple, si les actions surperforment, elles peuvent passer de 60 % à 80 % de votre portefeuille — vous exposant à plus de risque que prévu. C'est pourquoi des révisions occasionnelles sont importantes : pour maintenir votre stratégie d'investissement alignée avec vos objectifs.

Indicateurs essentiels pour la performance de votre portefeuille

Ce moment devait bien arriver… nous allons maintenant plonger dans les chiffres qui comptent vraiment pour votre portefeuille. Mais rassurez-vous, nous allons rester aussi simples que possible.

Rendement total — l'indicateur absolument indispensable

Si vous ne deviez suivre qu'un seul indicateur, ce serait le rendement total (Total Return, TR). Il montre tout ce que vous avez gagné, pas seulement si le cours de votre action a augmenté. Quelle est la différence ? Supposons que vous avez acheté une action à 100 $, qu'elle vaut maintenant 110 $, et que vous avez reçu 5 $ de dividendes entre-temps. Votre rendement total n'est pas seulement la hausse de 10 $ — il est de 15 $ au total. Ce seul chiffre vous indique exactement combien vous avez gagné sur votre investissement. N'oubliez bien sûr pas de le réduire des frais et des impôts.

Le pouvoir caché du rendement pondéré par les flux (MWR)

Le Money-Weighted Return (MWR) mesure la performance réelle de vos investissements en tenant compte de vos apports et retraits au fil du temps.

Voici un exemple simple : vous investissez 1 000 $ en janvier, ajoutez 500 $ en mars, et en décembre votre compte affiche 1 800 $. Combien avez-vous réellement gagné ? À première vue, vous avez gagné 300 $ (1 800 $ moins 1 500 $). Mais ce n'est pas exact, car vos 1 000 $ étaient investis toute l'année tandis que les 500 $ ne l'étaient que depuis neuf mois.

Le MWR calcule votre rendement réel en tenant compte du moment où chaque euro a été investi. Il peut indiquer que votre rendement effectif était de 15 % — supérieur à ce que le calcul simplifié suggère. C'est important car cela vous permet de distinguer une bonne performance d'investissement des simples apports supplémentaires sur votre compte.

Comparons votre investissement de l'exemple précédent avec un livret d'épargne : imaginez que vous placez les mêmes 1 000 $ en janvier et 500 $ en mars sur un livret offrant 5 % d'intérêts annuels. En décembre, vous auriez 1 575 $ (1 000 $ × 1,05 + 500 $ × 1,0375). Votre compte d'investissement affiche 1 800 $, soit 225 $ de plus. Le MWR vous indique que vos investissements ont rapporté environ 15 %, contre 5 % pour le livret. Cette comparaison claire vous aide à déterminer si le risque supplémentaire de l'investissement en vaut la peine. En règle générale, si votre stratégie surpasse les alternatives plus sûres sur le long terme, c'est positif. Dans le cas contraire, il est peut-être temps de reconsidérer votre approche.

Considérez le MWR comme votre tableau de bord personnel — il mesure votre parcours d'investisseur spécifique, et pas seulement le solde final de votre compte.

Comparer votre stratégie avec le bon indice de référence

Pour la comparaison avec un indice de référence, considérez-la comme un étalon pour vos investissements. Si vos actions américaines ont progressé de 10 %, cela semble excellent — jusqu'à ce que vous appreniez que le marché global a progressé de 15 %. C'est comme connaître non seulement votre note, mais aussi la moyenne de la classe. 

Les indices de référence courants incluent les indices de marché. Si vous investissez principalement aux États-Unis, vous devriez vous référer au S&P Total Return. Si vous êtes diversifié à l'échelle mondiale, le MSCI World serait plus adapté.

Mais si vous avez une allocation d'actifs typique de 80 % actions / 20 % obligations, il est préférable de vous comparer au V80A (Vanguard LifeStrategy 80 %).

Comprendre la volatilité — la clé pour rester serein face à vos investissements

Imaginez que vous suivez la valeur de vos investissements dans le temps. Avec certains placements, la valeur évolue très peu — votre investissement de 1 000 € ne monte ou ne baisse peut-être que de quelques euros par mois. C'est une faible volatilité. C'est prévisible et stable, ce qui est caractéristique des obligations, et c'est pourquoi beaucoup de personnes y placent leur argent.

Comparaison de la volatilité des rendements entre obligations, action individuelle, crypto et SPY500 (dans Capitally) — survivriez-vous à une baisse de 50 % ?

D'autres placements, en revanche, peuvent fluctuer bien davantage. Un jour, vos 1 000 € valent 1 100 €, la semaine suivante ils chutent à 900 €, puis remontent à 1 050 €. C'est une forte volatilité — courante avec les cryptomonnaies ou les actions, surtout celles des petites entreprises, mais pas seulement. En 2022, l'action Tesla a oscillé entre 400 $ et 200 $ (soit environ 370 € et 185 €) en l'espace de quelques mois. Dans le même temps, un fonds obligataire d'État classique n'a évolué que de quelques points de pourcentage. 

Connaître la volatilité de vos investissements vous permet de :

• Éviter de vendre en panique lors des fortes baisses

• Choisir des placements adaptés à votre niveau de confort et à votre tolérance au risque

• Comprendre ce qui est normal pour votre type d'investissement

• Prendre de meilleures décisions pour combiner différents actifs

La clé, c'est la diversification de portefeuille. Choisissez des actifs dont le niveau de volatilité vous permet de rester fidèle à votre stratégie sans perdre le sommeil. Si voir votre portefeuille baisser de 20 % vous donnerait envie de tout vendre immédiatement, vous avez peut-être intérêt à opter pour des placements moins volatils.

Comment centraliser vos investissements au même endroit ? Méthodes pour surveiller et suivre votre portefeuille

Voyons comment vous pouvez assurer le suivi de vos investissements, en commençant par l'approche la plus simple que tout le monde connaît.

Le tableur Excel traditionnel

De nombreux investisseurs commencent à suivre leurs placements avec des tableurs, et pour de bonnes raisons. Les tableurs offrent plusieurs avantages clés qui en font un excellent point de départ :

• Contrôle total sur vos données et vos calculs

• Flexibilité pour personnaliser la gestion selon vos besoins spécifiques

• Des calculs faciles à comprendre et à vérifier

• Aucune dépendance à des services externes

• Gratuit avec un logiciel bureautique de base

• Idéal pour apprendre les bases de l'investissement

• Simple à démarrer et à enrichir au fil du temps avec des outils de suivi des investissements.

• Fonctionne hors connexion !

Pour les investisseurs dont le portefeuille est simple ou qui débutent, les tableurs peuvent constituer une solution efficace. À mesure que vos connaissances en investissement progressent, vos méthodes de suivi peuvent évoluer aussi. 

On peut comparer les tableurs à une carte papier — ils peuvent encore vous mener à destination, mais il existe aujourd'hui des alternatives modernes bien plus efficaces. Nous explorerons le suivi par tableur en détail dans notre prochain article comparatif, mais disons pour l'instant qu'ils constituent le point de départ habituel de nombreux investisseurs.

Découvrez les outils numériques de suivi de portefeuille !

Les outils modernes peuvent vous aider à suivre vos investissements aussi facilement que vous consultez vos réseaux sociaux. Imaginez un assistant financier personnel qui enregistre automatiquement tous vos placements, calcule vos rendements et vous alerte en cas de changement important. Si vous investissez dans plusieurs devises, dans plus d'un type d'actif ou via plusieurs courtiers, ces outils seront probablement plus utiles qu'un tableur Excel.

Fini les calculs complexes à la main : ces applications de suivi font le travail à votre place.

Nous les avons classés des solutions les plus simples aux plus complètes, afin que vous puissiez facilement choisir celle qui vous convient le mieux :

1. Plateformes de courtage et bancaires : bien plus qu'un simple suivi financier

Idéales pour les débutants et ceux qui investissent via un seul courtier. Ces plateformes offrent plusieurs avantages :

Tout au même endroit : votre compte courant, votre épargne et vos investissements

• Une interface familière que vous savez déjà utiliser

• Pas besoin de créer des comptes ou services supplémentaires

• Généralement gratuite si vous êtes déjà client

• Simple à prendre en main pour commencer à suivre vos investissements sans vous sentir dépassé

• Des rapports de base suffisants pour comprendre vos performances

Elles peuvent être connectées à votre banque, servant à la fois d'outil de gestion budgétaire et de suivi de vos objectifs financiers, tout en recensant vos dépenses mensuelles.

En revanche, elles ne sont pas conçues pour gérer votre portefeuille si vous avez des investissements répartis sur plusieurs courtiers ou si vous avez besoin d'une analyse de performance détaillée. Pour des parcours financiers simples où vos investissements coexistent avec votre compte courant, les plateformes de courtage offrent un point de départ pratique, sans effort particulier.

2. Applications de suivi boursier : l'actualité en temps réel pour suivre votre portefeuille d'actions

Ces outils se concentrent sur les données en temps réel des marchés financiers et fournissent les dernières actualités ainsi que des signaux de trading. Ils sont idéaux pour :

• Les cours en temps réel et les mises à jour instantanées

• Les graphiques techniques et les indicateurs de tendance

• Les alertes d'actualités par valeur

• Des suggestions sur le bon moment pour acheter ou vendre

Ces applications aident les traders actifs à suivre les variations de leur portefeuille minute par minute et à gérer leurs transactions fréquentes.

Mais si vous débutez dans l'investissement ou que vous misez sur la croissance à long terme, soyez prudent: consulter trop souvent ces outils peut conduire à des décisions émotionnelles et à des opérations inutiles. Des études montrent que surveiller en permanence ses outils de suivi des investissements conduit souvent à de moins bonnes performances. Ces applications n'affichent généralement pas les indicateurs long terme essentiels, comme l'allocation d'actifs, les implications fiscales des plus-values ou les revenus de dividendes selon vos opérations.

Pour ceux qui investissent en vue de la retraite ou d'autres objectifs à long terme, ces outils de mise à jour en temps réel peuvent en réalité nuire à vos rendements en vous incitant à multiplier les transactions. Ils excellent dans l'analyse des cinq dernières minutes, mais vous aident rarement à déterminer si vos opérations s'inscrivent dans votre plan financier à long terme.

3. Applications de suivi entièrement automatisées

Ces outils se connectent à vos différents comptes d'investissement pour surveiller votre portefeuille automatiquement. Idéaux pour les investisseurs qui utilisent plusieurs courtiers et souhaitent tout visualiser en un seul endroit, sans saisie manuelle. Ils regroupent l'ensemble de vos placements — actions, fonds, ETF, crypto… — dans un seul dashboard.

Le principal atout est la praticité : suivre votre portefeuille en un seul endroit, avec des mises à jour automatiques, des analyses et des rapports visuels. Les versions gratuites comme payantes vous évitent de vous connecter à plusieurs comptes. Toutefois, ces outils ont des limites importantes. Les imports automatiques contiennent souvent des erreurs que vous devrez corriger manuellement. La plupart n'importent que l'historique récent (3 à 12 mois), ce qui rend difficile l'évaluation des performances long terme de votre portefeuille. Ils ne prennent généralement pas en compte l'immobilier ou les investissements privés, laissant des lacunes dans votre vision patrimoniale.

La qualité des données peut poser un vrai problème : des erreurs dans les informations importées conduisent à une analyse trompeuse de la performance de vos investissements. L'application peut également ne proposer que des aperçus généraux sans détails importants, et calculer les rendements moins précisément que des outils spécialisés.

La confidentialité est un autre sujet de préoccupation. Pour un suivi automatique des performances, vous devez partager vos identifiants de courtier avec le service. Même si des mesures de sécurité sont en place, vous accordez tout de même à un tiers l'accès à des données financières sensibles.

Malgré ces inconvénients, les outils de suivi automatisés peuvent vous aider à surveiller efficacement votre portefeuille si vos investissements sont relativement simples et répartis sur plusieurs comptes. Ils sont moins adaptés si vous avez une situation fiscale complexe, des actifs non traditionnels significatifs, des positions très anciennes ou de fortes exigences en matière de confidentialité.

4. Plateformes haute fidélité

Ces solutions de suivi de portefeuille offrent une analyse plus précise, même si elles nécessitent une configuration manuelle plus poussée au départ. Contrairement aux services automatisés, elles vous permettent d'importer votre historique complet, et pas seulement les transactions récentes. Le principal avantage ? Le contrôle. Vous pouvez vérifier et corriger les données vous-même, garantissant ainsi que votre analyse repose sur des informations fiables. Cette approche axée sur la qualité vous permet de faire pleinement confiance aux analyses que vous obtenez.

Les plateformes haute fidélité vous aident à gérer et à visualiser l'intégralité de votre patrimoine. Vous pouvez tout inclure en même temps : actions, obligations, biens immobiliers, participations privées, objets de collection, suivi de vos ESOP, et même vos dettes comme les hypothèques. Vous obtenez ainsi une vue d'ensemble complète de votre patrimoine, sans angles morts.

Les fonctionnalités avancées révèlent des tendances que les outils de base ne détectent pas. Vous pouvez visualiser les implications fiscales, comprendre ce qui influence vos performances et explorer différentes stratégies — comme bénéficier d'un accompagnement professionnel, sans en supporter le coût.

Ces plateformes complètes sont idéales pour :

• Les investisseurs avec plusieurs courtiers et différents types d'actifs

• Les investisseurs long terme souhaitant des indicateurs de performance précis

• Les personnes soucieuses de leur vie privée, qui souhaitent éviter les connexions à des comptes tiers

• Les investisseurs autonomes prêts à consacrer du temps en amont pour de meilleures analyses sur la durée

• Les utilisateurs avertis qui apprécient les fonctionnalités avancées

• Les investisseurs soucieux de la fiscalité, qui ont besoin d'un historique complet

Avec ces outils, vous pouvez voir exactement comment votre portefeuille se comporte, tout en gardant un contrôle total sur vos données. Vous avez également la possibilité de tout saisir manuellement si la confidentialité est votre priorité.

N'oubliez pas que vous n'êtes pas obligé de vous en tenir à votre premier choix. De nombreux investisseurs commencent avec des outils simples et évoluent progressivement vers des solutions plus complètes à mesure que leurs besoins changent. L'essentiel est de trouver une méthode pour suivre vos investissements de manière régulière, quelle que soit celle que vous choisissez.

Du simple suivi à la gestion active : une approche plus intelligente pour suivre votre patrimoine net

Comme nous l'avons mentionné, beaucoup de personnes se concentrent uniquement sur les cours des actions, mais investir avec succès exige une vision plus large. La gestion de portefeuille rassemble tous les aspects de vos investissements au sein d'une stratégie cohérente, adaptée à votre situation. Mais avant de pouvoir gérer vos investissements de façon éclairée, vous avez besoin de 4 éléments clés :

1. Un objectif précis

Oubliez les idées vagues comme « gagner de l'argent » — vos objectifs doivent être concrets. Voici quelques exemples :

• J'ai besoin de 50 000 $ (soit environ 46 000 €) pour un apport immobilier d'ici cinq ans

• Je veux constituer un capital retraite d'un million de dollars (environ 920 000 €) avant mes 60 ans

• Je vise 2 000 $ (environ 1 850 €) de revenus passifs mensuels grâce aux dividendes avant mes 50 ans

Ces objectifs précis orienteront chacune de vos décisions d'investissement. Par exemple, l'objectif d'apport immobilier vous orientera vers des placements plus prudents en raison de l'horizon plus court, tandis que l'objectif retraite permet d'opter pour des choix davantage axés sur la croissance.

2. Une stratégie

Une fois votre destination définie, vous choisissez le bon mix de placements pour y parvenir. Cet article de Vanguard vous explique comment sélectionner facilement les bons actifs. 

Si vous débutez, vous n'avez pas besoin d'une stratégie sur mesure. Une approche éprouvée sera largement suffisante. Bankrate décrit très bien les 5 stratégies les plus populaires pour les particuliers, commencez par lire leur article.

Votre stratégie doit correspondre au marché dans lequel vous investissez, à votre âge, ainsi qu'à la devise dans laquelle vous percevez et dépensez votre argent. Les investisseurs jeunes peuvent prendre davantage de risques avec plus d'actions, tandis que ceux qui approchent de la retraite préféreront une approche plus sécurisée. La devise de référence est tout aussi importante — si vous gagnez et dépensez en euros, détenir trop d'actifs libellés en dollars expose votre portefeuille à un risque de change.

3. L'exécution

C'est là que vous mettez votre stratégie en pratique et commencez à suivre vos investissements. Le suivi ne consiste pas seulement à collecter des données — il s'agit de vérifier que vous progressez vers votre objectif.

Par exemple, si votre objectif nécessite un rendement annuel de 6 % mais que vos résultats montrent que vous n'atteignez que 4 %, vous pouvez ajuster le tir rapidement plutôt que de découvrir l'écart des années plus tard.

4. L'optimisation

Un bon outil de suivi vous aide à trouver des pistes d'amélioration pour vos investissements. Il peut vous indiquer :

• Quand la répartition de vos placements a évolué parce que certains ont progressé plus vite que d'autres

• Si vous payez trop de frais par rapport à des options comparables

• Quelles composantes de votre patrimoine global sous-performent par rapport à ce qu'elles devraient rapporter

Avec un suivi rigoureux, vous pourriez découvrir qu'une trop grande part de votre argent est concentrée sur un seul type de placement, ce qui vous permettra de mieux le diversifier pour réduire le risque sans sacrifier les rendements.

Ou vous pourriez confirmer que votre approche 80/20 est sur la bonne voie et ne nécessite que de légères corrections une fois par an grâce à un outil de suivi des investissements. C'est très bien aussi ! Dans tous les cas, vous saurez exactement où vous en êtes.

Prêt à choisir votre outil de suivi de portefeuille ? 

Comme vous pouvez le constater, choisir le bon outil pour suivre vos investissements est essentiel. Il vous permettra de tester votre stratégie, de rester motivé quand les marchés boursiers se mettent à fluctuer, et de simplifier le rééquilibrage de portefeuille.

Mais comprendre ce que vous suivez et pourquoi est encore plus important ! Sans objectif clair, même la meilleure plateforme n'est qu'un dashboard de plus, rempli de chiffres sans signification. Les indicateurs que vous utilisez pour analyser votre portefeuille doivent être directement liés à vos objectifs d'investissement et vous aider à prendre de meilleures décisions.

L'essentiel est de trouver une solution qui vous permette de visualiser l'ensemble de votre portefeuille d'investissement tout en s'adaptant à vos habitudes personnelles — car la meilleure méthode est celle que vous utiliserez vraiment de façon régulière. Nombre de questions que nous recevons de nos utilisateurs portent précisément sur ce défi. Votre outil doit vous permettre de suivre vos actions tout en surveillant également vos obligations, vos biens immobiliers et les autres actifs qui composent votre patrimoine global.

Bonne chance dans vos investissements !