RBC Wealth – grenzüberschreitend, eine Rendite

Ja. Ein einzelnes Capitally-Projekt kann beliebig viele Konten enthalten – jedes ist ein logischer Container für ein Broker-Depot, ein Bankkonto, eine Altersvorsorge, ein Wrap-Konto oder einen beliebigen anderen Portfolio-Teilbereich, den du getrennt halten möchtest. Benenne sie, wie du willst (Persönliches IBKR, Firma Schwab, Trust Vanguard, Gemeinschaft Saxo, IRA (US-Altersvorsorgekonto), ISA (britischer Steuer-Sparmantel), IKE/IKZE (polnische Altersvorsorgekonten) usw.). Berichte filtern nach Konto, nach Asset-Klasse, nach Schlagwort oder fassen alles zu einer einzigen Nettovermögens-Ansicht zusammen.

Verbindlichkeiten (Hypotheken, Margin-Kredite, Kreditlinien) liegen im selben Projekt wie Vermögenswerte, sodass eine echte Nettovermögens-Ansicht Schulden mit Beständen verrechnet. Mehr zur Einrichtung unter Schulden tracken. Performance-Kennzahlen – TWR, geldgewichtete Rendite / IRR, FX-Attribution, Einstandswerte – funktionieren auf jeder Ebene: pro Konto, pro Filter oder für das gesamte Portfolio.

Wenn Einheiten strikt getrennt bleiben müssen (z. B. ein privates Portfolio und ein Firmenportfolio, die in keinem Bericht vermischt werden dürfen), verwende mehrere Projekte und wechsle in der Oberfläche zwischen ihnen – gleicher Login, vollständig isolierte Daten.

Die zeitgewichtete Rendite (TWR) blendet den Effekt aus, wann du Geld eingezahlt oder entnommen hast – nützlich, wenn du deine Strategie beurteilen und mit einem Benchmark vergleichen willst. Die geldgewichtete Rendite (MWR), auch IRR genannt, berücksichtigt das Timing deiner Cashflows – nützlich, wenn du deine tatsächliche Anlegerrendite beurteilen willst, inklusive der Frage, ob dein Timing gestimmt hat.

Ein einfaches Beispiel: Hast du einen ETF gehalten, der bei einem Startsaldo von 1.000 $ (ca. 920 €) 10 % Rendite gebracht hat, aber kurz vor einem Drawdown von 5 % weitere 9.000 $ (ca. 8.280 €) nachgeschossen, bleibt dein TWR positiv (die Strategie hat funktioniert) — dein MWR ist aber in etwa negativ (du hast absolut gesehen Geld verloren, weil das Timing nicht gepasst hat). Beide Werte sind korrekt; sie beantworten unterschiedliche Fragen.

Capitally kann beide Kennzahlen berechnen — für jedes Konto, jede Asset-Klasse und das gesamte Portfolio. Nutze den TWR, um deine Strategie mit dem S&P 500, dem MSCI World oder einer beliebigen benutzerdefinierten Benchmark zu vergleichen. Nutze MWR/IRR, um zu sehen, was das Portfolio tatsächlich für dich geleistet hat — Euro rein, Euro raus. Wechsle direkt im Portfolio-Dashboard zwischen beiden. Die vollständige methodische Aufschlüsselung findest du unter Performance-Messung von Investments.

Beide Raten können zusätzlich mit einer Benchmark diskontiert werden — das ist etwas anderes als ein direkter Vergleich nebeneinander. Diskontiere mit einer Inflationsreihe (VPI), um deine reale Rendite (nach Inflation) zu erhalten; mit dem S&P 500 oder dem MSCI World für dein Alpha; mit der Rendite einer 10-jährigen Staatsanleihe für deine Prämie über einen nahezu risikofreien Zins. Die Diskontierung wird einheitlich auf TWR, IRR und ROI angewendet, sodass sich alle drei gemeinsam von „nominal" zu „real" bzw. „überschüssig" verschieben. Die Mechanik dahinter findest du unter Diskontieren mit einer Benchmark.

Capitally unterstützt sechs Methoden zur Ermittlung der Anschaffungskosten: FIFO (first-in, first-out), LIFO (last-in, first-out), HICO (höchste Kosten zuerst), LOCO (niedrigste Kosten zuerst), manuelle Auswahl einzelner Positionen sowie Durchschnittliche Anschaffungskosten (ACB) mit Pooling wahlweise auf Asset- oder Asset+Konto-Ebene. Du kannst die Methode pro Projekt, pro Konto, pro Asset oder pro Position festlegen — die spezifischste Einstellung setzt sich durch. Alle Details und durchgerechnete Beispiele findest du unter Anschaffungskostenmethoden.

Die manuelle Auswahl einzelner Positionen ist die Grundlage für Tax-Loss-Harvesting: Wenn du eine Position teilweise verkaufst, kannst du in Capitally auswählen, welche Lots geschlossen werden sollen, siehst den realisierten Gewinn oder Verlust für jede Kombination und die verbleibenden Anschaffungskosten werden entsprechend aktualisiert. Die Auswahl fließt in den länderspezifischen Kapitalertragsbericht ein, sodass das Steuerdokument die tatsächlich geschlossenen Lots widerspiegelt.

Die Anschaffungskosten werden in mehreren Währungen in der jeweiligen Handelswährung geführt. So sehen grenzüberschreitend anlegende Investoren sowohl den realisierten Gewinn in Lokalwährung (wie ihn der Broker meldet) als auch den realisierten Gewinn in der Basiswährung (worauf es dem heimischen Finanzamt ankommt). Integrierte Steuer-Voreinstellungen für Kanada, Großbritannien, Deutschland und weitere Länder wählen automatisch die passende Methode aus — für Großbritannien etwa ACB mit Section-104-Pool sowie Same-Day- und 30-Day-Matching.

Capitally bietet eine leistungsstarke Import-Oberfläche, mit der du ganz einfach CSV- oder XLS-Dateien von jedem Broker oder jeder App hochladen kannst , die eine Transaktion Historie oder Kontostände bereitstellt. Du kannst sogar Daten kopieren und einfügen , wenn du eine eigene Tabelle hast.

Wir unterstützen derzeit eine wachsende Liste von Brokern nativ, darunter Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken und XTB, unter anderem.

Einzelne Transaktionen kannst du ganz einfach manuell hinzufügen. Wenn du nur Kontostände verfolgst, kannst du diese direkt in der Tabelle aktualisieren – zusammen mit dem aktuellen Marktpreis.

Viele Tracker nutzen Dienste wie Plaid oder Yodlee, um sich automatisch mit deinem Broker zu verbinden. Dafür musst du allerdings oft deine Broker-Zugangsdaten teilen, und die Daten sind selten vollständig. In der Regel liefern sie nur aktuelle Salden oder bestenfalls die Transaktionen der letzten ca. 3 Monate – und fast nie die Ereignisse, die die Anschaffungskosten beeinflussen: Kapitalmaßnahmen, Dividenden-Reinvestitionen (DRIP), FX-Umrechnungen, Einlagen und Auszahlungen. Wird dein Broker nicht unterstützt – was je nach Standort häufig vorkommt – bleibt dir nur die manuelle Eingabe, da die meisten Tracker Massenimporte nicht gut beherrschen.

Direkte CSV-Exporte reichen bis zum Eröffnungstag des Depots zurück und erhalten den vollständigen Transaktionsverlauf. Das ist nicht nur ein Gewinn für den Datenschutz – es ist auch ein Gewinn an Genauigkeit. Mit jedem Tax Lot, jedem DRIP-Lauf und jeder Kapitalmaßnahme werden Renditen korrekt über den tatsächlichen Haltezeitraum berechnet, und die Anschaffungskosten sind für steuerliche Zwecke nachvollziehbar. Die manuelle Eingabe bewahrt dieselbe Genauigkeit für Vermögenswerte, für die es überhaupt keinen Broker-Feed gibt.

Bei Capitally legen wir Wert auf deinen Datenschutz und die Tiefe deiner Daten. Deshalb konzentrieren wir uns darauf, zuerst CSV-Importe zu perfektionieren. Langfristig planen wir auch eine automatische Synchronisation, damit du das Beste aus beiden Welten genießen kannst.

Ja. Dividenden aus ausländischen Aktien und ETFs werden genauso getrackt wie inländische, und Capitally erfasst die an der Quelle einbehaltene Quellensteuer (WHT) als separaten Bestandteil des Cashflows — so sind die Brutto-Dividende, die Quellensteuer und der Netto-Betrag pro Zahlung alle sichtbar. Siehe Dividenden verfolgen für die komplette Einrichtung.

Du kannst die Quellensteuer aus dem Import deines Brokers übernehmen lassen oder sie pro Zahlung manuell überschreiben, wenn die Broker-Datei unvollständig ist. Jede Zahlung wird in der Währung der Dividende erfasst und in deine Basiswährung umgerechnet — so bleiben grenzüberschreitende Yield-on-Cost- und Ertragsprognose-Berechnungen korrekt.

Für die Steuererklärung übertragen länderspezifische Steuer-Voreinstellungen die Quellensteuer in die richtige Position — nützlich, wenn eine ausländische Steueranrechnung oder eine auf einem Doppelbesteuerungsabkommen basierende Rückerstattung zum Jahresende abgeglichen werden muss.

Sobald Capitally weiß, welche dividendenzahlenden Assets du besitzt, zieht es jede angekündigte Zahlung aus den Marktdaten und bucht sie mit dem korrekten Ex-Datum, Zahltag und Bruttobetrag in dein Portfolio. Du musst Dividenden nicht aus deiner Broker-Datei importieren, es sei denn, du möchtest es. Siehe Dividenden verfolgen für die vollständige Einrichtung.

Wenn du eine Broker-Datei mit Dividenden importierst, hat der manuelle Eintrag Vorrang vor dem automatisch erstellten – so wird die Version angezeigt, die deinem Steuerdokument am nächsten kommt, und es gibt keine Duplikate.

Für die Steuererklärung ist der Import der Broker-Datei der zuverlässigere Weg: Sie erfasst die tatsächlich einbehaltene Quellensteuer pro Zahlung und den vom Broker verwendeten FX-Kurs – beides kann der Auto-Tracker nur näherungsweise abbilden. Länderspezifische Steuer-Voreinstellungen leiten die Quellensteuer dann an die richtige Position in deinen Berichten zu Kursgewinnen und Erträgen weiter.