Vai oltre il foglio Excel

Capitally offre un'interfaccia di importazione avanzata che ti permette di caricare file CSV o XLS da qualsiasi broker o app che fornisce lo storico transazioni o i saldi conto. Puoi anche copiare e incollare i dati dal tuo foglio Excel o Google Sheets, se ne hai uno.

Al momento supportiamo nativamente un elenco in crescita di broker, tra cui Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken e XTB, tra gli altri.

Per le transazioni singole, puoi semplicemente aggiungerle manualmente. Se tieni traccia solo dei saldi conto, puoi aggiornarli direttamente nella tabella, insieme al prezzo di mercato attuale.

Molti tracker usano servizi come Plaid o Yodlee per collegarsi automaticamente al broker, ma questi richiedono spesso di condividere le credenziali d'accesso e raramente restituiscono dati completi. In genere forniscono solo i saldi attuali o, al massimo, gli ultimi ~3 mesi di transazioni — e quasi mai mostrano gli eventi che modificano il prezzo di carico: operazioni societarie, reinvestimento dei dividendi (DRIP), conversioni FX, depositi e prelievi. Se il tuo broker non è supportato — cosa frequente a seconda del paese — ti rimane solo l'inserimento manuale, visto che la maggior parte dei tracker non gestisce bene le importazioni massive.

Gli export CSV diretti risalgono fino al giorno di apertura del conto e mantengono intatta l'intera cronologia delle transazioni. Non è solo una vittoria in termini di privacy — è una vittoria in termini di precisione. Con ogni lotto, ogni DRIP e ogni operazione societaria inclusi, i rendimenti si calcolano correttamente sull'effettivo periodo di detenzione e il prezzo di carico è verificabile ai fini fiscali. L'inserimento manuale garantisce la stessa fedeltà per gli asset che non hanno alcun feed broker.

In Capitally diamo priorità alla tua privacy e alla profondità dei tuoi dati. Per questo ci stiamo concentrando prima sul perfezionare l'import CSV. In futuro prevediamo di offrire anche la sincronizzazione automatica, così potrai avere il meglio di entrambi i mondi.

Ogni transazione è registrata nella valuta in cui hai pagato — le operazioni in USD restano in USD, quelle in EUR restano in EUR — e riconciliate nella tua valuta di base al tasso di cambio della data dell'operazione.

Puoi cambiare la valuta di visualizzazione in qualsiasi momento, oppure farla dipendere dalla sezione di portafoglio che stai consultando.

I rendimenti sono scomposti tramite FX attribution: il rendimento complessivo si divide tra la plusvalenza dell'asset sottostante e il guadagno o la perdita valutaria dovuti ai movimenti di cambio. Un rendimento del 12 % su un'azione in USD che diventa un 4 % in EUR racconta una storia diversa rispetto a un rendimento del 12 % su un'azione in EUR — Capitally può mostrare le due componenti separatamente, così l'impatto del cambio non resta nascosto dentro il dato principale.

Liquidità, dividendi e ritenute alla fonte mantengono la valuta originale, il che semplifica la vita al momento di dichiarare le tasse per gli expat con conti in due o più paesi. Il pricing nativo copre oltre 100 valute e borse tra Nord America, Europa, APAC, America del Sud e oltre — consulta i mercati e asset supportati. Puoi cambiare la valuta di base in un secondo momento senza perdere lo storico in valuta locale.

Sì. Un singolo progetto Capitally può contenere un numero illimitato di conti — ciascuno è un contenitore logico per un conto broker, un conto bancario, un fondo pensione, un wrap account o qualsiasi altra porzione di portafoglio che vuoi tenere separata. Nominali come preferisci (IBKR personale, Fineco aziendale, Directa cointestato, Saxo, fondo pensione, PIR, ecc.). I report filtrano per conto, per classe di asset, per etichetta, oppure si aggregano in un'unica vista del patrimonio netto su tutto.

Le passività (mutui, prestiti a margine, linee di credito) risiedono nello stesso progetto degli asset, così una vera vista del patrimonio netto compensa il debito con le posizioni. Vedi Monitorare il debito per la configurazione. Le metriche di performance — TWR, rendimento ponderato per il denaro / IRR, attribuzione FX, prezzo di carico — funzionano a qualsiasi livello: per conto, per filtro o per l'intero portafoglio.

Quando le entità devono restare rigorosamente separate (ad esempio un portafoglio personale e uno aziendale che non devono mai mescolarsi in alcun report), usa più progetti e passa dall'uno all'altro dall'interfaccia — stesso login, dati completamente isolati.

Sì. Puoi annullare in qualsiasi momento da Impostazioni → Abbonamento e mantieni l'accesso completo fino alla fine del periodo già pagato. Riattivando l'abbonamento in qualsiasi momento, riprendi esattamente da dove avevi lasciato.

Se il tuo abbonamento termina, i tuoi dati restano disponibili per 6 mesi — tempo sufficiente per tornare senza dover ricostruire nulla. Per eliminarli prima, elimina il tuo conto in Impostazioni → Il mio profilo.

Gli abbonamenti attivi bloccano il prezzo dal giorno della sottoscrizione. Se i nostri prezzi cambieranno in futuro, la tua tariffa resterà invariata finché l'abbonamento è continuativo. Annullare e riattivare in seguito significa pagare la tariffa in vigore in quel momento.

I cambi di piano funzionano come un credito proporzionale. Calcoliamo la parte non utilizzata del piano attuale, la applichiamo come credito sul nuovo piano e paghi solo la differenza. Passando a un piano inferiore, non vengono addebitati ulteriori costi finché il credito non si esaurisce.

I tuoi dati finanziari sono cifrati end-to-end sul tuo dispositivo con AES-GCM, usando una chiave derivata dalla tua password: nemmeno Capitally può decifrarli. Non ci colleghiamo mai al tuo broker o alla tua banca: niente Plaid, niente Yodlee, nessun aggregatore open banking, nessuna credenziale condivisa. Se il nostro database venisse mai violato, i dati estratti risulterebbero illeggibili.

Il percorso di importazione tramite solo CSV è anche più accurato rispetto alla sincronizzazione con aggregatori. Gli export dei broker di solito risalgono al giorno di apertura del conto e includono le operazioni societarie, i reinvestimenti dei dividendi e le conversioni FX che gli aggregatori tendono a perdere, così il prezzo di carico resta verificabile e i rendimenti riflettono il reale periodo di detenzione.

Non vendiamo dati finanziari, pattern comportamentali o qualsiasi altra informazione personale. Le analytics di prodotto sono limitate all'adozione delle funzionalità e alle performance, sono disattivabili e non includono mai la dimensione o il valore dei tuoi investimenti.

Tutti i server e i database si trovano in data center nell'UE, con TLS in transito, crittografia a riposo e pratiche di sicurezza standard che si aggiungono alla crittografia per utente. L'export e l'eliminazione permanente sono operazioni a un clic all'interno dell'app, senza bisogno di inviare email.

Per il modello di crittografia completo — inclusa la derivazione della chiave con PBKDF2, il key wrapping con RSA-OAEP e il modo in cui la sincronizzazione multi-dispositivo resta zero-knowledge — consulta la guida alla sicurezza dei dati.

Sì. Le passività vivono nello stesso progetto dei tuoi asset — modellate come asset personalizzati di tipo Prestito o Mutuo con quantità negativa — così la vista del portafoglio mostra fianco a fianco Posseduto, Dovuto e il Rapporto di indebitamento (dovuto / posseduto). Mutui, prestiti a margine e linee di credito seguono tutti lo stesso schema.

I pagamenti degli interessi e i rimborsi del capitale vengono registrati come transazioni separate, così il flusso di cassa che generano confluisce nel rendimento ponderato per il denaro sia della passività sia dell'asset che finanzia (ad esempio un mutuo collegato all'immobile che ha contribuito ad acquistare).

Guide pratiche: Monitorare i debiti per i prestiti in generale, Monitorare il mutuo per i mutui con calcolo automatico degli interessi e collegamento all'immobile. Funzionalità più avanzate per le passività (piani di ammortamento integrati, analisi di scenario) sono nella roadmap.

Gli asset personalizzati hanno una curva di valutazione controllata dall'utente: puoi inserire una sola valutazione, qualcuna o un'intera serie storica di prezzi, nella valuta in cui hai pagato. Capitally mantiene l'ultima valutazione fino all'aggiornamento successivo e riconcilia tutto nella tua valuta di base per le viste a livello di portafoglio.

Puoi aggiungere le valutazioni una alla volta nell'interfaccia oppure incollare o importare una tabella di prezzi quando hai uno storico più lungo (export del broker, perizie, dati da tracker precedenti). I redditi e le spese relativi all'asset (affitto, manutenzione, commissioni di custodia) vengono registrati separatamente dalle valutazioni e alimentano il calcolo del rendimento ponderato per il denaro.

Guide pratiche: Monitorare il settore immobiliare e Monitorare i collezionabili.

Sì. Ogni asset ha il proprio ledger dei flussi di cassa, quindi puoi registrare le spese insieme ad acquisizioni, valutazioni e redditi — manutenzione degli immobili, commissioni di custodia, assicurazioni, commissioni di gestione, costi di transazione, tutto ciò che incide sul tuo rendimento reale.

Le spese confluiscono nel prezzo di carico dell'asset e nel tuo rendimento ponderato per il denaro, così una posizione immobiliare o di private equity mostra la performance reale al netto dei costi, non solo il delta prezzo-acquisto. Puoi categorizzare ogni flusso di cassa e riconciliarlo nella tua valuta di base se è stato pagato in una valuta diversa.

Per i costi ricorrenti come la commissione di gestione di un fondo, registrali man mano che vengono sostenuti oppure importali in blocco da un CSV.

Il piano Sailor copre fino a 25 anni di valutazioni e transazioni storiche. I piani Navigator e Captain non hanno limiti interni — puoi importare i dati fino a dove arrivano gli estratti conto del tuo broker.

Uno storico lungo è utile per calcolare con precisione il TWR di lungo periodo e il rendimento ponderato per il denaro, soprattutto se il tuo portafoglio ha attraversato uno o più cicli di mercato. Al momento dell'importazione, Capitally ricalcola i prezzi di tutto lo storico, ricostruendo fedelmente sia il prezzo di carico iniziale sia l'impatto del cambio.

Non su singole metriche. Gli avvisi su soglie (ad esempio «avvisami quando AAPL supera 200» o «quando il drawdown del portafoglio supera il 10 %») richiederebbero che i server di Capitally leggano il tuo portafoglio in tempo reale, cosa che il modello di crittografia end-to-end impedisce deliberatamente — i tuoi dati sono illeggibili per noi.

Puoi invece programmare notifiche riepilogative ricorrenti: una notifica push giornaliera, settimanale o mensile sul telefono o sul desktop che riassume i rendimenti del portafoglio. A causa della crittografia non possiamo inviarla via email — è il tuo dispositivo a calcolare la performance localmente e a mostrarla come notifica, così la garanzia di crittografia rimane intatta.

Sì. Puoi esportare una porzione filtrata del tuo portafoglio — posizioni, conti o transazioni selezionati — in CSV, Excel o nel formato JSON di Capitally. L'export JSON porta con sé gli asset e i conti sottostanti e può essere re-importato in un altro account Capitally, utile quando anche il tuo consulente o commercialista usa Capitally.

La condivisione live in sola lettura di una parte del portafoglio è nella roadmap. Nel frattempo, gli export sono la strada che tutela la privacy: decidi esattamente cosa esce dall'archivio cifrato e in quale formato.