Ve más allá de la hoja de cálculo

Capitally cuenta con una interfaz de importación robusta que te permite subir archivos CSV o XLS desde cualquier broker o app que proporcione historial de operaciones o saldos de cuentas. Incluso puedes copiar y pegar datos desde tu propia hoja de cálculo si tienes una.

Actualmente admitimos de forma nativa una lista de brókers en constante crecimiento, entre ellos Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken y XTB, entre otros.

Para operaciones individuales, puedes añadirlas manualmente de forma sencilla. Si solo quieres hacer seguimiento de saldos de cuentas, puedes actualizarlos directamente en la tabla, junto con el precio de mercado actual.

Aunque muchos gestores utilizan servicios como Plaid o Yodlee para conectar con tu broker de forma automática, estos suelen exigir que compartas tus credenciales y rara vez ofrecen datos completos. Por lo general solo proporcionan saldos actuales o, como mucho, las operaciones de los últimos 3 meses, y casi nunca reflejan los eventos que modifican el coste de adquisición: operaciones corporativas, reinversiones de dividendos (DRIP), conversiones de divisas, depósitos y retiros. Si tu broker no está soportado, algo que ocurre a menudo según tu ubicación, te toca introducirlo todo a mano, ya que la mayoría de gestores no manejan bien las importaciones masivas.

Las exportaciones directas en CSV se remontan al día en que abriste la cuenta y conservan intacto todo el historial de operaciones. No es solo una ventaja en privacidad: también lo es en precisión. Con cada lote, cada ejecución de DRIP y cada operación corporativa incluidos, la rentabilidad se calcula correctamente sobre el período real de tenencia y el coste de adquisición queda auditable a efectos fiscales. La entrada manual preserva esa misma fidelidad para los activos que no disponen de ningún feed del broker.

En Capitally priorizamos tu privacidad y la profundidad de tus datos. Por eso nos centramos primero en perfeccionar las importaciones de CSV. Más adelante, también tenemos previsto ofrecer sincronización automática, para que disfrutes de lo mejor de ambos mundos.

Cada operación se registra en la moneda en la que has pagado —las operaciones en USD se quedan en USD, las operaciones en EUR se quedan en EUR— y se concilia en tu moneda base al tipo de cambio de la fecha de la operación.

Puedes cambiar la moneda de visualización en cualquier momento, o hacer que dependa de la sección de la cartera que estés viendo.

La rentabilidad se descompone mediante atribución FX: el rendimiento total se divide entre la plusvalía del activo subyacente y la ganancia o pérdida por movimientos del tipo de cambio. Una rentabilidad del 12 % en renta variable USD que se traduce en un 4 % en renta variable EUR cuenta una historia muy distinta a un 12 % en renta variable EUR: Capitally muestra ambas partes por separado para que el impacto FX no quede oculto dentro de la cifra principal.

Las disponibilidades, los dividendos y las retenciones fiscales conservan su moneda original, lo que simplifica la vida en época de impuestos para los expatriados con cuentas en dos o más países. La cotización nativa cubre más de 100 monedas y mercados de Norteamérica, Europa, APAC, Sudamérica y más allá: consulta los mercados y activos admitidos. Puedes cambiar la moneda base más adelante sin perder el registro en moneda local.

Sí. Un solo proyecto de Capitally puede contener cualquier número de cuentas, cada una como un contenedor lógico para una cuenta de broker, una cuenta bancaria, un plan de pensiones, una cuenta wrap o cualquier otra parte de la cartera que quieras mantener separada. Ponles el nombre que prefieras (IBKR Personal, Schwab Empresa, Vanguard Trust, Saxo Conjunta, IRA, ISA, IKE/IKZE, etc.). Los informes se filtran por cuenta, por clase de activo, por etiqueta, o se agregan en una única vista del patrimonio neto que engloba todo.

Los pasivos (hipotecas, préstamos con margen, líneas de crédito) conviven en el mismo proyecto que los activos, de modo que una vista real del patrimonio neto resta la deuda a las posiciones. Consulta Seguimiento de deuda para la configuración. Las métricas de rentabilidad (TWR, rentabilidad ponderada por capital / IRR, atribución por divisa, coste de adquisición) funcionan a cualquier nivel: por cuenta, por filtro o para toda la cartera.

Cuando las entidades deben permanecer estrictamente separadas (por ejemplo, una cartera personal y una cartera de empresa que nunca pueden mezclarse en ningún informe), usa varios proyectos y cambia entre ellos desde la interfaz: mismo inicio de sesión, datos totalmente aislados.

Sí. Puedes cancelar cuando quieras desde Ajustes → Suscripción y mantienes el acceso completo hasta el final del período que ya has pagado. Si vuelves a suscribirte más adelante, retomas justo donde lo dejaste.

Si tu suscripción finaliza, tus datos siguen disponibles durante 6 meses, tiempo suficiente para volver sin tener que reconstruir nada. Para eliminarlos antes, borra tu cuenta en Ajustes → Mi perfil.

Las suscripciones activas bloquean el precio del día en que te diste de alta. Si nuestros precios cambian más adelante, tu tarifa se mantiene mientras la suscripción sea continua. Cancelar y volver a suscribirte después implica pagar la tarifa vigente en ese momento.

Los cambios de plan funcionan como un crédito prorrateado. Calculamos la parte no utilizada de tu plan actual, la aplicamos como crédito al nuevo plan y solo pagas la diferencia. Si bajas de plan, no se te cobrará nada más hasta que se agote el crédito.

Tus datos financieros están cifrados de extremo a extremo en tu dispositivo con AES-GCM, usando una clave derivada de tu contraseña: ni la propia Capitally puede descifrarlos. Tampoco nos conectamos nunca a tu broker ni a tu banco: nada de Plaid, Yodlee, agregadores de open banking ni credenciales compartidas. Si nuestra base de datos sufriera una brecha, los datos extraídos serían ilegibles.

La importación exclusiva por CSV también es más precisa que la sincronización vía agregador. Los exports de los brokers suelen remontarse al día en que se abrió la cuenta e incluyen los eventos corporativos, las reinversiones de dividendos y las conversiones de divisas que los agregadores tienden a perder, de modo que el coste de adquisición se mantiene auditable y la rentabilidad refleja el período real de tenencia.

No vendemos datos financieros, patrones de comportamiento ni ninguna otra información personal. La analítica del producto se limita a la adopción de funcionalidades y al rendimiento, puedes desactivarla y nunca incluye el tamaño ni el valor de tus inversiones.

Todos los servidores y bases de datos están en centros de datos de la UE, con TLS en tránsito, cifrado en reposo y prácticas de seguridad estándar por encima del cifrado individual de cada usuario. Exportar y eliminar de forma permanente son operaciones de un clic dentro de la aplicación: sin necesidad de enviar correos.

Para consultar el modelo de cifrado completo —incluidas la derivación de claves con PBKDF2, el envoltorio de claves con RSA-OAEP y cómo la sincronización multidispositivo se mantiene zero-knowledge— consulta la guía de seguridad de datos.

Sí. Los pasivos se incluyen en el mismo proyecto que tus activos —modelados como activos personalizados de tipo Préstamo o Hipoteca con cantidad negativa—, de modo que la vista de la cartera muestra Propios, Adeudado y el Ratio de deuda (adeudado / propios) uno al lado del otro. Las hipotecas, los préstamos con margen y las líneas de crédito encajan en el mismo patrón.

Los pagos de intereses y las amortizaciones de capital se registran como operaciones independientes, por lo que el flujo de caja que generan se incorpora a la rentabilidad ponderada por capital tanto del pasivo como del activo que financia (por ejemplo, una hipoteca vinculada al inmueble que pagó).

Guías paso a paso: Seguimiento de deuda para préstamos generales y Seguimiento de hipotecas para hipotecas con cálculo automático de intereses y vinculación al inmueble. Funcionalidades más avanzadas para pasivos (cuadros de amortización integrados, modelización de escenarios) están en la hoja de ruta.

Los activos personalizados incorporan una curva de valoración que tú controlas: introduce una sola valoración, unas cuantas o una serie completa de precios, en cualquier moneda en la que hayas pagado. Capitally mantiene la última valoración hasta la siguiente actualización y concilia todo en tu moneda base para las vistas a nivel de cartera.

Puedes añadir valoraciones una a una desde la interfaz o pegar/importar una tabla de precios cuando tengas un historial más largo (exportaciones de broker, informes de tasación, datos de otro gestor anterior). Los ingresos y gastos del activo (alquileres, mantenimiento, comisiones de custodia) se registran por separado de las valoraciones y alimentan la rentabilidad ponderada por capital.

Guías paso a paso: Seguimiento de bienes raíces y Seguimiento de coleccionables.

Sí. Cada activo tiene su propio ledger de flujo de caja, así que puedes registrar gastos junto con adquisiciones, valoraciones e ingresos: mantenimiento de la propiedad, comisiones de custodia, seguros, comisiones de gestión, costes de operación, cualquier cosa que afecte a tu rentabilidad real.

Los gastos se incorporan al coste de adquisición del activo y a tu rentabilidad ponderada por capital, de modo que una posición inmobiliaria o de private equity refleja el rendimiento real después de costes y no solo el delta entre precio y compra. Puedes categorizar cada flujo de caja y conciliarlo en tu moneda base si se pagó en otra divisa.

Para costes recurrentes como la comisión de gestión de un fondo, regístralos a medida que se produzcan o impórtalos en bloque desde un CSV.

El plan Sailor cubre hasta 25 años de valoraciones y operaciones históricas. Los planes Navigator y Captain no tienen límite interno: puedes importar tan atrás como lleguen los estados de cuenta de tu broker.

Los historiales largos son útiles para calcular con precisión la rentabilidad ponderada por tiempo (TWR) y la rentabilidad ponderada por capital (MWR) a largo plazo, sobre todo si tu cartera ha atravesado uno o más ciclos de mercado. Capitally revaloriza todo el historial al importar, así que tanto el coste de adquisición desde el primer día como el impacto de la divisa se reconstruyen con exactitud.

En métricas individuales, no. Las alertas por umbral (por ejemplo, «avísame cuando AAPL supere los 200» o «cuando el drawdown de la cartera supere el 10 %») requerirían que los servidores de Capitally leyeran tu cartera en tiempo real, algo que el modelo de cifrado de extremo a extremo impide deliberadamente: tus datos son ilegibles para nosotros.

Lo que sí puedes hacer es programar notificaciones periódicas tipo resumen: una notificación push diaria, semanal o mensual en tu móvil u ordenador con un resumen de la rentabilidad de la cartera. Por el cifrado, no podemos enviártela por correo: es tu propio dispositivo el que calcula la rentabilidad en local y la muestra como notificación, de modo que la garantía de cifrado se mantiene intacta.

Sí. Puedes exportar una parte filtrada de tu cartera —posiciones, cuentas u operaciones seleccionadas— a CSV, Excel o al formato JSON de Capitally. La exportación en JSON incluye los activos y cuentas subyacentes y se puede volver a importar en otra cuenta de Capitally, algo útil cuando tu asesor o tu contable también usan Capitally.

La compartición en directo y en modo solo lectura de una parte de la cartera está en la hoja de ruta. Hasta entonces, las exportaciones son la vía que preserva tu privacidad: tú decides exactamente qué sale del almacenamiento cifrado y en qué formato.