¿Cuánto gana realmente tu cuenta en Bossa?

No. Capitally nunca se conecta a tu banco o broker a través de Plaid, Yodlee ni ningún otro agregador de open banking: las credenciales de tus brokers y bancos se quedan contigo. No hay contraseñas compartidas, ni tokens de API de solo lectura, ni terceros en la ruta de los datos. Consulta seguridad de los datos para ver el modelo completo de cifrado y alojamiento.

Las importaciones se realizan mediante CSV, Excel, pegado desde una hoja de cálculo o entrada manual. La mayoría de los grandes brokers —Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB y muchos otros— cuentan con plantillas CSV nativas, por lo que la primera importación suele ser la subida de un único archivo. Para brokers sin plantilla, el importador flexible asigna las columnas al modelo de operaciones de Capitally sobre la marcha.

También hay una ventaja de precisión. Los agregadores suelen mostrar únicamente los saldos actuales, o las operaciones de los últimos 3 meses aproximadamente; rara vez reflejan el historial completo de la cuenta. Las exportaciones CSV de los brokers suelen remontarse al día en que se abrió la cuenta e incluyen los eventos que modifican el coste de adquisición: operaciones corporativas, reinversiones de dividendos (DRIP), depósitos y retiros, conversiones de divisas. Con ese nivel de detalle intacto, la rentabilidad se calcula correctamente a lo largo del periodo real de tenencia, el coste de adquisición es auditable lote a lote y los datos están listos para la declaración de impuestos, no solo para un panel. La entrada manual conserva esa misma fidelidad para activos que no disponen de ningún feed de broker.

La contrapartida: no hay sincronización automática, así que importar un nuevo mes de actividad es una acción deliberada que realizas tú, no algo que ocurre en segundo plano sin que te enteres. Es la opción adecuada para inversores particulares experimentados y con alto patrimonio que quieren privacidad y la profundidad de datos que un feed de terceros no puede ofrecer, y no es la opción adecuada para quien busca explícitamente un panel agregador con un solo clic.

Sí. Un solo proyecto de Capitally puede contener cualquier número de cuentas, cada una como un contenedor lógico para una cuenta de broker, una cuenta bancaria, un plan de pensiones, una cuenta wrap o cualquier otra parte de la cartera que quieras mantener separada. Ponles el nombre que prefieras (IBKR Personal, Schwab Empresa, Vanguard Trust, Saxo Conjunta, IRA, ISA, IKE/IKZE, etc.). Los informes se filtran por cuenta, por clase de activo, por etiqueta, o se agregan en una única vista del patrimonio neto que engloba todo.

Los pasivos (hipotecas, préstamos con margen, líneas de crédito) conviven en el mismo proyecto que los activos, de modo que una vista real del patrimonio neto resta la deuda a las posiciones. Consulta Seguimiento de deuda para la configuración. Las métricas de rentabilidad (TWR, rentabilidad ponderada por capital / IRR, atribución por divisa, coste de adquisición) funcionan a cualquier nivel: por cuenta, por filtro o para toda la cartera.

Cuando las entidades deben permanecer estrictamente separadas (por ejemplo, una cartera personal y una cartera de empresa que nunca pueden mezclarse en ningún informe), usa varios proyectos y cambia entre ellos desde la interfaz: mismo inicio de sesión, datos totalmente aislados.

La rentabilidad ponderada por tiempo (TWR) elimina el efecto del momento en que añadiste o retiraste dinero: resulta útil cuando quieres evaluar tu estrategia y compararla con un índice de referencia. La rentabilidad ponderada por capital (MWR), también llamada IRR, sí incluye el momento de tus flujos de caja: es útil cuando quieres valorar la rentabilidad real que has obtenido como inversor, incluido si acertaste con el timing.

Un ejemplo sencillo: si tenías un ETF que rentó un 10 % sobre un saldo inicial de 1.000 $ (unos 920 €) pero añadiste otros 9.000 $ justo antes de un drawdown del 5 %, tu TWR sigue siendo positivo (la estrategia funcionó bien), pero tu MWR es aproximadamente negativo (perdiste dinero en términos absolutos por el momento de las aportaciones). Ambos son correctos; responden a preguntas distintas.

Capitally puede calcular ambas métricas, para cada cuenta, cada clase de activo y el conjunto de la cartera. Usa el TWR para comparar tu estrategia con el S&P 500, el MSCI World o cualquier índice de referencia personalizado. Usa el MWR/IRR para ver lo que la cartera realmente te ha aportado, euro a euro. Alterna entre ambos directamente en el panel de la cartera. Para el desglose completo de la metodología, consulta medición de la rentabilidad de inversiones.

Ambas tasas también pueden descontarse por un índice de referencia, lo cual es distinto de compararlas en paralelo. Descuenta por una serie de IPC para obtener tu rentabilidad real (tras la inflación); por el S&P 500 o el MSCI World para tu alfa; por la rentabilidad de un bono del Estado a 10 años para tu prima sobre un tipo casi sin riesgo. El descuento se aplica por igual al TWR, al IRR y al ROI, de modo que los tres pasan de «nominal» a «real» o «exceso» a la vez. Consulta descontar por un índice de referencia para ver cómo funciona.

Sí. Capitally se desarrolla y opera conforme al RGPD. Los servidores y las bases de datos están en centros de datos de la UE, y los datos de cartera subyacentes se cifran de extremo a extremo en tu dispositivo con AES-GCM: ni la propia Capitally puede leerlos, de modo que los principios de minimización de datos y limitación de la finalidad del RGPD se aplican en la capa criptográfica y no solo a nivel de política.

Exportar y eliminar de forma permanente son operaciones de un clic dentro de la app, sin necesidad de correo ni de tickets de soporte. La exportación abarca todos tus datos de cartera: se descifran en tu dispositivo y se guardan como CSV, Excel o JSON. La eliminación borra definitivamente el almacén cifrado junto con los metadatos asociados.

No transferimos datos personales fuera de la UE, no los vendemos ni los alquilamos, y no ejecutamos rastreadores publicitarios de terceros en la app. Consulta seguridad de datos para conocer el modelo de cifrado, o la Política de Privacidad para el texto legal completo.

Capitally admite seis métodos de coste: FIFO (primero en entrar, primero en salir), LIFO (último en entrar, primero en salir), HICO (coste más alto primero), LOCO (coste más bajo primero), identificación manual de lotes específicos y coste medio (ACB) con agrupación por activo o por activo+cuenta. Puedes configurar el método por proyecto, por cuenta, por activo o por posición: prevalece el ajuste más específico. Consulta los métodos de coste para ver todos los detalles y ejemplos prácticos.

La identificación manual de lotes específicos es la base para optimizar fiscalmente las minusvalías: cuando vendes una posición parcial, Capitally te permite elegir qué lotes cerrar, te muestra la plusvalía o minusvalía realizada para cada combinación y actualiza el coste de adquisición restante en consecuencia. La elección se traslada al informe de plusvalías específico de cada país, de modo que el documento fiscal refleja los lotes que realmente cerraste.

El coste de adquisición multidivisa se conserva en la moneda de la operación, de forma que los inversores transfronterizos ven tanto la plusvalía realizada en moneda local (lo que reporta el broker) como la plusvalía realizada en moneda base (lo que le interesa a su Agencia Tributaria). Las plantillas fiscales integradas para Canadá, Reino Unido, Alemania y otras jurisdicciones aplican el método correcto automáticamente, por ejemplo ACB con las reglas de emparejamiento del mismo día y de 30 días de la Section 104 para Reino Unido.

Sí. Capitally rastrea el coste de adquisición a nivel de lote fiscal, en la moneda de cada operación y conciliado en tu moneda base. Los informes de plusvalías se generan a partir de un preajuste fiscal específico por país, que cubre los métodos FIFO/LIFO/ACB, las reglas sobre período de tenencia, los umbrales de exención y el tratamiento de los dividendos extranjeros y la retención en origen. Consulta los métodos de coste para entender cómo se calculan los lotes.

Si cambias de jurisdicción o tienes cuentas en distintos países, puedes cambiar de preajuste fiscal en cualquier momento y los cálculos se ajustarán automáticamente.