¿Cuánto has ganado realmente con Goldsaver?

No. Capitally nunca se conecta a tu banco o broker a través de Plaid, Yodlee ni ningún otro agregador de open banking: las credenciales de tus brokers y bancos se quedan contigo. No hay contraseñas compartidas, ni tokens de API de solo lectura, ni terceros en la ruta de los datos. Consulta seguridad de los datos para ver el modelo completo de cifrado y alojamiento.

Las importaciones se realizan mediante CSV, Excel, pegado desde una hoja de cálculo o entrada manual. La mayoría de los grandes brokers —Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB y muchos otros— cuentan con plantillas CSV nativas, por lo que la primera importación suele ser la subida de un único archivo. Para brokers sin plantilla, el importador flexible asigna las columnas al modelo de operaciones de Capitally sobre la marcha.

También hay una ventaja de precisión. Los agregadores suelen mostrar únicamente los saldos actuales, o las operaciones de los últimos 3 meses aproximadamente; rara vez reflejan el historial completo de la cuenta. Las exportaciones CSV de los brokers suelen remontarse al día en que se abrió la cuenta e incluyen los eventos que modifican el coste de adquisición: operaciones corporativas, reinversiones de dividendos (DRIP), depósitos y retiros, conversiones de divisas. Con ese nivel de detalle intacto, la rentabilidad se calcula correctamente a lo largo del periodo real de tenencia, el coste de adquisición es auditable lote a lote y los datos están listos para la declaración de impuestos, no solo para un panel. La entrada manual conserva esa misma fidelidad para activos que no disponen de ningún feed de broker.

La contrapartida: no hay sincronización automática, así que importar un nuevo mes de actividad es una acción deliberada que realizas tú, no algo que ocurre en segundo plano sin que te enteres. Es la opción adecuada para inversores particulares experimentados y con alto patrimonio que quieren privacidad y la profundidad de datos que un feed de terceros no puede ofrecer, y no es la opción adecuada para quien busca explícitamente un panel agregador con un solo clic.

Sí. Un solo proyecto de Capitally puede contener cualquier número de cuentas, cada una como un contenedor lógico para una cuenta de broker, una cuenta bancaria, un plan de pensiones, una cuenta wrap o cualquier otra parte de la cartera que quieras mantener separada. Ponles el nombre que prefieras (IBKR Personal, Schwab Empresa, Vanguard Trust, Saxo Conjunta, IRA, ISA, IKE/IKZE, etc.). Los informes se filtran por cuenta, por clase de activo, por etiqueta, o se agregan en una única vista del patrimonio neto que engloba todo.

Los pasivos (hipotecas, préstamos con margen, líneas de crédito) conviven en el mismo proyecto que los activos, de modo que una vista real del patrimonio neto resta la deuda a las posiciones. Consulta Seguimiento de deuda para la configuración. Las métricas de rentabilidad (TWR, rentabilidad ponderada por capital / IRR, atribución por divisa, coste de adquisición) funcionan a cualquier nivel: por cuenta, por filtro o para toda la cartera.

Cuando las entidades deben permanecer estrictamente separadas (por ejemplo, una cartera personal y una cartera de empresa que nunca pueden mezclarse en ningún informe), usa varios proyectos y cambia entre ellos desde la interfaz: mismo inicio de sesión, datos totalmente aislados.

La rentabilidad ponderada por tiempo (TWR) elimina el efecto del momento en que añadiste o retiraste dinero: resulta útil cuando quieres evaluar tu estrategia y compararla con un índice de referencia. La rentabilidad ponderada por capital (MWR), también llamada IRR, sí incluye el momento de tus flujos de caja: es útil cuando quieres valorar la rentabilidad real que has obtenido como inversor, incluido si acertaste con el timing.

Un ejemplo sencillo: si tenías un ETF que rentó un 10 % sobre un saldo inicial de 1.000 $ (unos 920 €) pero añadiste otros 9.000 $ justo antes de un drawdown del 5 %, tu TWR sigue siendo positivo (la estrategia funcionó bien), pero tu MWR es aproximadamente negativo (perdiste dinero en términos absolutos por el momento de las aportaciones). Ambos son correctos; responden a preguntas distintas.

Capitally puede calcular ambas métricas, para cada cuenta, cada clase de activo y el conjunto de la cartera. Usa el TWR para comparar tu estrategia con el S&P 500, el MSCI World o cualquier índice de referencia personalizado. Usa el MWR/IRR para ver lo que la cartera realmente te ha aportado, euro a euro. Alterna entre ambos directamente en el panel de la cartera. Para el desglose completo de la metodología, consulta medición de la rentabilidad de inversiones.

Ambas tasas también pueden descontarse por un índice de referencia, lo cual es distinto de compararlas en paralelo. Descuenta por una serie de IPC para obtener tu rentabilidad real (tras la inflación); por el S&P 500 o el MSCI World para tu alfa; por la rentabilidad de un bono del Estado a 10 años para tu prima sobre un tipo casi sin riesgo. El descuento se aplica por igual al TWR, al IRR y al ROI, de modo que los tres pasan de «nominal» a «real» o «exceso» a la vez. Consulta descontar por un índice de referencia para ver cómo funciona.

Sí. Capitally se desarrolla y opera conforme al RGPD. Los servidores y las bases de datos están en centros de datos de la UE, y los datos de cartera subyacentes se cifran de extremo a extremo en tu dispositivo con AES-GCM: ni la propia Capitally puede leerlos, de modo que los principios de minimización de datos y limitación de la finalidad del RGPD se aplican en la capa criptográfica y no solo a nivel de política.

Exportar y eliminar de forma permanente son operaciones de un clic dentro de la app, sin necesidad de correo ni de tickets de soporte. La exportación abarca todos tus datos de cartera: se descifran en tu dispositivo y se guardan como CSV, Excel o JSON. La eliminación borra definitivamente el almacén cifrado junto con los metadatos asociados.

No transferimos datos personales fuera de la UE, no los vendemos ni los alquilamos, y no ejecutamos rastreadores publicitarios de terceros en la app. Consulta seguridad de datos para conocer el modelo de cifrado, o la Política de Privacidad para el texto legal completo.

Posiciones cotizadas, inversiones privadas, inmuebles, coleccionables, renta fija, efectivo y pasivos: todo en el mismo proyecto. Actualmente compatibles, con precios y datos de dividendos nativos:

• Acciones, ETF, fondos mutuos, índices, monedas, criptomonedas y materias primas: consulta los mercados y activos compatibles.
• Opciones sobre acciones con subyacentes cotizados, con griegas y modelado de precio teórico.
• Cuentas de efectivo en cualquier moneda nacional.
• Capital privado (participaciones en fondos LP con llamadas de capital, distribuciones, DPI / TVPI) y cuentas gestionadas (valoración basada en el valor).
• Inmuebles, participaciones en startups, arte, relojes, antigüedades, cromos y otros coleccionables: valorados manualmente o mediante pegado o importación.
• Bonos, depósitos y otros instrumentos de renta fija: hoy se valoran manualmente; la valoración automática está en la hoja de ruta.
• Pasivos (hipotecas, préstamos con margen, líneas de crédito) para tener una visión real del patrimonio neto.

Para cada clase de activo eliges la profundidad del seguimiento: historial completo de transacciones para informes con validez fiscal, o actualizaciones periódicas del saldo cuando el detalle operación a operación no compensa el esfuerzo. Consulta la visión general todas las inversiones en un solo lugar para ver cómo encaja todo.

Cada activo tiene su propio historial de precios que tú controlas. Para cualquier cosa sin una cotización pública —capital privado, inmuebles, coleccionables, fondos cerrados, arte, relojes, una participación en una startup—, añádelo como activo personalizado y registra las valoraciones manualmente, pega una tabla de precios o importa un CSV.

Una vez que existe una serie de precios, el activo se comporta como cualquier posición cotizada: coste de adquisición, rentabilidad ponderada por tiempo, rentabilidad ponderada por capital, atribución por divisa y yield on cost funcionan igual. El activo personalizado también puede registrar sus propios dividendos, alquileres, distribuciones o gastos.

Para posiciones que solo revalorizas periódicamente (por ejemplo, estados de valor liquidativo (NAV) trimestrales de un fondo), introduce únicamente las fechas de valoración que tengas: Capitally mantendrá el último valor hasta la siguiente actualización o los interpolará.