Encuentra tu camino hacia la independencia financiera

Capitally está pensado para inversores particulares a largo plazo que gestionan su propio dinero con seriedad a través de varios brókers, monedas y clases de activos, y que quieren ver la lógica detrás de cada número en lugar de un panel prefabricado.

Hay cuatro perfiles que le sacan el máximo partido:

• Inversores particulares experimentados a los que les importan TWR frente a MWR, la atribución por divisa, el coste de adquisición FIFO o por lote específico y las griegas de opciones, y que prefieren pegar un CSV antes que entregar las credenciales del bróker a un agregador. Además, los archivos CSV conservan todo el historial de la cuenta (operaciones corporativas, DRIP, movimientos de divisa) que los agregadores suelen descartar, y es justo ese detalle del que dependen estas métricas.
• Inversores con alto patrimonio que gestionan su patrimonio en varias cuentas y entidades, con renta variable cotizada, inmuebles, capital privado (DPI / TVPI) y activos alternativos en una misma vista.
• Expatriados e inversores multidivisa con cuentas en dos o más países, que necesitan una vista única en su moneda base sin perder la referencia real en la moneda local.
• Inversores FIRE y centrados en dividendos que hacen seguimiento de los ingresos previstos, el yield on cost, los DRIP y el progreso hacia un objetivo de independencia financiera.

Encaja bien si se te ha quedado pequeña la hoja de cálculo pero no quieres perder el control que esta te daba. No encaja si lo que buscas es una sincronización con agregador bancario en un clic y no piensas importar ningún dato. Para una comparación con otras herramientas del sector, consulta el mejor gestor de cartera para el inversor particular moderno.

Tres cosas diferencian a Capitally: no se conecta a tu banco, te ofrece los análisis que la mayoría de gestores reservan para los asesores y permite hacer seguimiento de cualquier cosa a la que puedas ponerle un precio, no solo de posiciones cotizadas.

• Privacidad ante todo, sin vincular brokers. Capitally nunca se conecta con tu broker ni con tu banco mediante Plaid, Yodlee ni ningún agregador similar. Los datos de tu cartera están cifrados de extremo a extremo en tu dispositivo con AES-GCM; ni la propia Capitally puede leerlos. Los flujos admitidos son la importación CSV, el pegado y la introducción manual; las credenciales del broker se quedan en el broker. La vía del CSV también es más precisa: las exportaciones del broker llegan hasta la apertura de la cuenta y conservan las operaciones corporativas, los planes de reinversión de dividendos (DRIP) y las conversiones de divisas que los agregadores suelen perder. Consulta seguridad de los datos para conocer el modelo de cifrado.
• Análisis de nivel profesional por defecto. Elige entre rentabilidad ponderada por tiempo (TWR) y rentabilidad ponderada por capital (IRR), atribución de divisas que separa la plusvalía de la ganancia cambiaria, contabilidad FIFO / LIFO / coste medio / lote específico, griegas de opciones, seguimiento de dividendos y retenciones fiscales, informes de plusvalías por país y descuenta cualquier rentabilidad por inflación, por un índice de mercado o por una tasa libre de riesgo para ver la rentabilidad real o el exceso de rentabilidad como una única cifra.
• Haz seguimiento de cualquier cosa, no solo de valores cotizados. Acciones, ETF, opciones, cripto, inmuebles, capital privado (con DPI / TVPI / RVPI), coleccionables, renta fija, activos personalizados: todo en el mismo proyecto y con las mismas métricas. Tú eliges el nivel de detalle de cada activo, desde el historial completo de operaciones hasta actualizaciones mensuales de saldo.

La contrapartida: no hay sincronización automática con tu broker y, el primer día, lo habitual es hacer una importación CSV. Es la opción adecuada para inversores particulares experimentados y con alto patrimonio que quieren privacidad y la profundidad histórica que los datos extraídos por agregadores no pueden ofrecer; no lo es para quien busca un agregador de un solo clic y no le importa entregar las credenciales de su broker. Para una comparativa más a fondo con el resto del sector, consulta el mejor gestor de cartera para el inversor particular moderno.

Tus datos financieros están cifrados de extremo a extremo en tu dispositivo con AES-GCM, usando una clave derivada de tu contraseña: ni la propia Capitally puede descifrarlos. Tampoco nos conectamos nunca a tu broker ni a tu banco: nada de Plaid, Yodlee, agregadores de open banking ni credenciales compartidas. Si nuestra base de datos sufriera una brecha, los datos extraídos serían ilegibles.

La importación exclusiva por CSV también es más precisa que la sincronización vía agregador. Los exports de los brokers suelen remontarse al día en que se abrió la cuenta e incluyen los eventos corporativos, las reinversiones de dividendos y las conversiones de divisas que los agregadores tienden a perder, de modo que el coste de adquisición se mantiene auditable y la rentabilidad refleja el período real de tenencia.

No vendemos datos financieros, patrones de comportamiento ni ninguna otra información personal. La analítica del producto se limita a la adopción de funcionalidades y al rendimiento, puedes desactivarla y nunca incluye el tamaño ni el valor de tus inversiones.

Todos los servidores y bases de datos están en centros de datos de la UE, con TLS en tránsito, cifrado en reposo y prácticas de seguridad estándar por encima del cifrado individual de cada usuario. Exportar y eliminar de forma permanente son operaciones de un clic dentro de la aplicación: sin necesidad de enviar correos.

Para consultar el modelo de cifrado completo —incluidas la derivación de claves con PBKDF2, el envoltorio de claves con RSA-OAEP y cómo la sincronización multidispositivo se mantiene zero-knowledge— consulta la guía de seguridad de datos.

Sí. Capitally se desarrolla y opera conforme al RGPD. Los servidores y las bases de datos están en centros de datos de la UE, y los datos de cartera subyacentes se cifran de extremo a extremo en tu dispositivo con AES-GCM: ni la propia Capitally puede leerlos, de modo que los principios de minimización de datos y limitación de la finalidad del RGPD se aplican en la capa criptográfica y no solo a nivel de política.

Exportar y eliminar de forma permanente son operaciones de un clic dentro de la app, sin necesidad de correo ni de tickets de soporte. La exportación abarca todos tus datos de cartera: se descifran en tu dispositivo y se guardan como CSV, Excel o JSON. La eliminación borra definitivamente el almacén cifrado junto con los metadatos asociados.

No transferimos datos personales fuera de la UE, no los vendemos ni los alquilamos, y no ejecutamos rastreadores publicitarios de terceros en la app. Consulta seguridad de datos para conocer el modelo de cifrado, o la Política de Privacidad para el texto legal completo.

No. Capitally nunca se conecta a tu banco o broker a través de Plaid, Yodlee ni ningún otro agregador de open banking: las credenciales de tus brokers y bancos se quedan contigo. No hay contraseñas compartidas, ni tokens de API de solo lectura, ni terceros en la ruta de los datos. Consulta seguridad de los datos para ver el modelo completo de cifrado y alojamiento.

Las importaciones se realizan mediante CSV, Excel, pegado desde una hoja de cálculo o entrada manual. La mayoría de los grandes brokers —Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB y muchos otros— cuentan con plantillas CSV nativas, por lo que la primera importación suele ser la subida de un único archivo. Para brokers sin plantilla, el importador flexible asigna las columnas al modelo de operaciones de Capitally sobre la marcha.

También hay una ventaja de precisión. Los agregadores suelen mostrar únicamente los saldos actuales, o las operaciones de los últimos 3 meses aproximadamente; rara vez reflejan el historial completo de la cuenta. Las exportaciones CSV de los brokers suelen remontarse al día en que se abrió la cuenta e incluyen los eventos que modifican el coste de adquisición: operaciones corporativas, reinversiones de dividendos (DRIP), depósitos y retiros, conversiones de divisas. Con ese nivel de detalle intacto, la rentabilidad se calcula correctamente a lo largo del periodo real de tenencia, el coste de adquisición es auditable lote a lote y los datos están listos para la declaración de impuestos, no solo para un panel. La entrada manual conserva esa misma fidelidad para activos que no disponen de ningún feed de broker.

La contrapartida: no hay sincronización automática, así que importar un nuevo mes de actividad es una acción deliberada que realizas tú, no algo que ocurre en segundo plano sin que te enteres. Es la opción adecuada para inversores particulares experimentados y con alto patrimonio que quieren privacidad y la profundidad de datos que un feed de terceros no puede ofrecer, y no es la opción adecuada para quien busca explícitamente un panel agregador con un solo clic.

Posiciones cotizadas, inversiones privadas, inmuebles, coleccionables, renta fija, efectivo y pasivos: todo en el mismo proyecto. Actualmente compatibles, con precios y datos de dividendos nativos:

• Acciones, ETF, fondos mutuos, índices, monedas, criptomonedas y materias primas: consulta los mercados y activos compatibles.
• Opciones sobre acciones con subyacentes cotizados, con griegas y modelado de precio teórico.
• Cuentas de efectivo en cualquier moneda nacional.
• Capital privado (participaciones en fondos LP con llamadas de capital, distribuciones, DPI / TVPI) y cuentas gestionadas (valoración basada en el valor).
• Inmuebles, participaciones en startups, arte, relojes, antigüedades, cromos y otros coleccionables: valorados manualmente o mediante pegado o importación.
• Bonos, depósitos y otros instrumentos de renta fija: hoy se valoran manualmente; la valoración automática está en la hoja de ruta.
• Pasivos (hipotecas, préstamos con margen, líneas de crédito) para tener una visión real del patrimonio neto.

Para cada clase de activo eliges la profundidad del seguimiento: historial completo de transacciones para informes con validez fiscal, o actualizaciones periódicas del saldo cuando el detalle operación a operación no compensa el esfuerzo. Consulta la visión general todas las inversiones en un solo lugar para ver cómo encaja todo.

Capitally funciona en cualquier país y admite todas las monedas nacionales para efectivo, operaciones e informes. Los precios nativos cubren acciones y ETF de más de 50 mercados de Norteamérica, Europa, APAC, Sudamérica y Oriente Medio, además de fondos mutuos (EE. UU., Canadá, Europa Occidental), más de 100 pares de divisas, metales preciosos, cripto, índices y materias primas. Consulta la lista completa de mercados y activos admitidos.

Cada operación se registra en la moneda en la que pagaste y luego se concilia en tu moneda base. La atribución por tipo de cambio separa la plusvalía por precio de la plusvalía por divisa, para que veas qué parte de la rentabilidad vino del movimiento de precios y cuánto del tipo de cambio — útil para carteras de expatriados y con varios brokers.

Si se trata de un fondo mutuo local, un fondo privado o cualquier otro activo que Capitally no cotice automáticamente, añádelo como activo personalizado e introduce los precios a mano, pegándolos o mediante CSV.

Capitally cuenta con una interfaz de importación robusta que te permite subir archivos CSV o XLS desde cualquier broker o app que proporcione historial de operaciones o saldos de cuentas. Incluso puedes copiar y pegar datos desde tu propia hoja de cálculo si tienes una.

Actualmente admitimos de forma nativa una lista de brókers en constante crecimiento, entre ellos Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken y XTB, entre otros.

Para operaciones individuales, puedes añadirlas manualmente de forma sencilla. Si solo quieres hacer seguimiento de saldos de cuentas, puedes actualizarlos directamente en la tabla, junto con el precio de mercado actual.

Aunque muchos gestores utilizan servicios como Plaid o Yodlee para conectar con tu broker de forma automática, estos suelen exigir que compartas tus credenciales y rara vez ofrecen datos completos. Por lo general solo proporcionan saldos actuales o, como mucho, las operaciones de los últimos 3 meses, y casi nunca reflejan los eventos que modifican el coste de adquisición: operaciones corporativas, reinversiones de dividendos (DRIP), conversiones de divisas, depósitos y retiros. Si tu broker no está soportado, algo que ocurre a menudo según tu ubicación, te toca introducirlo todo a mano, ya que la mayoría de gestores no manejan bien las importaciones masivas.

Las exportaciones directas en CSV se remontan al día en que abriste la cuenta y conservan intacto todo el historial de operaciones. No es solo una ventaja en privacidad: también lo es en precisión. Con cada lote, cada ejecución de DRIP y cada operación corporativa incluidos, la rentabilidad se calcula correctamente sobre el período real de tenencia y el coste de adquisición queda auditable a efectos fiscales. La entrada manual preserva esa misma fidelidad para los activos que no disponen de ningún feed del broker.

En Capitally priorizamos tu privacidad y la profundidad de tus datos. Por eso nos centramos primero en perfeccionar las importaciones de CSV. Más adelante, también tenemos previsto ofrecer sincronización automática, para que disfrutes de lo mejor de ambos mundos.

La mayoría de las migraciones entran por uno de estos tres flujos: pegar desde una hoja de cálculo, importar una exportación CSV o Excel, o reconstruir a partir de los estados de cuenta del bróker. El importador de Capitally asigna las columnas a su modelo de operaciones sobre la marcha y guarda la correspondencia como una variante de plantilla reutilizable, de modo que un origen recurrente —tu hoja de cálculo, un CSV de Kubera, una exportación de Sharesight— se importa sin fricciones la segunda vez.

Para quienes usan hojas de cálculo (Excel, Google Sheets), el flujo de pegado gestiona operaciones, saldos e historial de precios sin alterar el formato de la hoja. Para quienes vienen de Sharesight, Snowball Analytics, Portfolio Performance, Delta, myFund o StockMarketEye, hay preajustes integrados. Para cualquier otro gestor de cartera que exporte a CSV o Excel, como Kubera o Personal Capital / Empower, se aplica el mismo flujo: el mapeador flexible de columnas se adapta al esquema que use la exportación.

Para migraciones desde estados de cuenta del bróker, los preajustes nativos cubren Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB, Fidelity, Vanguard, Saxo, eToro, Trading 212 y muchos más; los brókers menos habituales suelen resolverse con un mapeo de columnas. Si tu gestor actual tiene datos que Capitally aún no procesa directamente, envía una exportación de muestra a support@mycapitally.com: se añaden nuevos preajustes con regularidad.

No. Eliges la profundidad del seguimiento por cuenta o activo, en cualquier punto del espectro: desde solo el saldo hasta el historial completo de operaciones.

• Seguimiento por saldo: actualiza el valor de una cuenta de forma periódica (mensual, trimestral o cuando tú quieras). Rápido de mantener. Ideal para una visión general del patrimonio, pero limitado para el análisis del coste de adquisición o la declaración fiscal.
• Seguimiento por operaciones: introduce o importa cada compra, venta, dividendo y comisión. Más laborioso de configurar, pero te da informes con calidad fiscal (FIFO / LIFO / coste medio / lote específico), plusvalías realizadas y un coste de adquisición exacto.

Combina ambos enfoques: lleva una cuenta wrap o un plan de pensiones como un único saldo, tu cuenta de IBKR con operaciones completas y un inmueble con valoraciones trimestrales. Más adelante puedes pasar una posición de solo saldo a operaciones completas cuando el detalle empiece a importar, sin perder nada del historial.

Sí. Los dividendos se registran a nivel de cada pago para todas las acciones y ETF compatibles, con el importe bruto, la retención fiscal y el importe neto visibles en cada cobro. Capitally también calcula el yield on cost, los ingresos previstos y el crecimiento del dividendo: las métricas que de verdad necesita un inversor con enfoque en dividendos a largo plazo o en FIRE. Consulta Seguimiento de dividendos para la configuración completa, o la página de la funcionalidad de seguimiento de dividendos para una visión general.

Los dividendos rastreados automáticamente usan datos de mercado, por lo que pueden diferir del informe de tu broker por la retención, el momento del cambio de divisa o retrasos en el procesamiento. Cada pago es editable, y las entradas manuales tienen prioridad sobre el registro automático sin crear duplicados.

Más allá de acciones y ETF, la misma vista de ingresos recoge los cupones de bonos, los alquileres de inmuebles y cualquier flujo de ingresos personalizado que registres sobre un activo, de modo que puedes comparar lado a lado el rendimiento de un DRIP, el de un alquiler y el de un bono.

Capitally es una suscripción de pago: no hay un plan gratuito permanente. La prueba de 14 días incluye todas las funcionalidades, no requiere tarjeta de crédito y te da acceso completo a importaciones, análisis e informes. Incluso puedes probar el plan de suscripción concreto que te interese para comprobar si encaja contigo.

Los precios suben con el tiempo a medida que se amplían las funcionalidades. Suscribirte ahora te bloquea la tarifa actual mientras mantengas la suscripción activa: si cancelas y vuelves a suscribirte más adelante, pagarás la nueva tarifa.

Sí. Puedes cancelar cuando quieras desde Ajustes → Suscripción y mantienes el acceso completo hasta el final del período que ya has pagado. Si vuelves a suscribirte más adelante, retomas justo donde lo dejaste.

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