Quanto hai davvero guadagnato con Goldsaver?

No. Capitally non si collega mai alla tua banca o al tuo broker tramite Plaid, Yodlee o qualunque altro aggregatore di open banking — le credenziali di broker e banca restano tue. Nessuna password condivisa, nessun token API in sola lettura, nessun terzo nel percorso dei dati. Consulta sicurezza dei dati per il modello completo di crittografia e hosting.

Le importazioni avvengono tramite CSV, Excel, incolla da foglio di calcolo o inserimento manuale. La maggior parte dei broker principali — Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB e molti altri — dispone di preset CSV nativi, quindi la prima importazione si riduce di solito al caricamento di un singolo file. Per i broker senza preset, l'importatore flessibile mappa al volo le colonne sul modello di transazione di Capitally.

C'è anche un vantaggio in termini di precisione. Gli aggregatori espongono tipicamente solo i saldi attuali o le transazioni degli ultimi ~3 mesi — raramente mostrano lo storico conto completo. Gli export CSV dei broker di solito risalgono fino al giorno di apertura del conto e includono gli eventi che modificano il prezzo di carico: operazioni societarie, reinvestimenti dei dividendi (DRIP), depositi e prelievi, conversioni FX. Con questo livello di dettaglio intatto, i rendimenti si calcolano correttamente sull'effettivo periodo di detenzione, il prezzo di carico è verificabile lotto per lotto e i dati sono pronti per la dichiarazione fiscale — non solo per una dashboard. L'inserimento manuale preserva la stessa fedeltà per gli asset che non hanno alcun feed del broker.

Il compromesso: non c'è sincronizzazione automatica, quindi importare un nuovo mese di attività è un'azione deliberata che compi tu, non qualcosa che avviene silenziosamente in background. È la scelta giusta per investitori privati esperti e facoltosi che vogliono privacy e la profondità di dati che un feed di terze parti non può offrire — non è la scelta giusta per chi vuole esplicitamente una dashboard aggregatore a un clic.

Sì. Un singolo progetto Capitally può contenere un numero illimitato di conti — ciascuno è un contenitore logico per un conto broker, un conto bancario, un fondo pensione, un wrap account o qualsiasi altra porzione di portafoglio che vuoi tenere separata. Nominali come preferisci (IBKR personale, Fineco aziendale, Directa cointestato, Saxo, fondo pensione, PIR, ecc.). I report filtrano per conto, per classe di asset, per etichetta, oppure si aggregano in un'unica vista del patrimonio netto su tutto.

Le passività (mutui, prestiti a margine, linee di credito) risiedono nello stesso progetto degli asset, così una vera vista del patrimonio netto compensa il debito con le posizioni. Vedi Monitorare il debito per la configurazione. Le metriche di performance — TWR, rendimento ponderato per il denaro / IRR, attribuzione FX, prezzo di carico — funzionano a qualsiasi livello: per conto, per filtro o per l'intero portafoglio.

Quando le entità devono restare rigorosamente separate (ad esempio un portafoglio personale e uno aziendale che non devono mai mescolarsi in alcun report), usa più progetti e passa dall'uno all'altro dall'interfaccia — stesso login, dati completamente isolati.

Il rendimento ponderato per il tempo (TWR) esclude l'effetto di quando hai aggiunto o prelevato denaro — utile quando vuoi valutare la tua strategia e confrontarla con un benchmark. Il rendimento ponderato per il denaro (MWR), chiamato anche IRR, include la tempistica dei tuoi flussi di cassa — utile quando vuoi valutare il tuo effettivo rendimento come investitore, compreso se hai azzeccato il timing.

Un esempio semplice: se hai detenuto un ETF che ha reso il 10 % su un saldo iniziale di 1.000 $ (circa 920 €) ma hai aggiunto altri 9.000 $ (circa 8.300 €) poco prima di un drawdown del 5 %, il tuo TWR resta positivo (la strategia ha funzionato bene), ma il tuo MWR è all'incirca negativo (in termini assoluti hai perso denaro a causa del timing). Entrambi sono corretti: rispondono a domande diverse.

Capitally può calcolare entrambe le metriche, per ogni conto, ogni classe di asset e per l'intero portafoglio. Usa il TWR per confrontare la tua strategia con l'S&P 500, l'MSCI World o qualsiasi benchmark personalizzato. Usa il MWR/IRR per vedere cosa il portafoglio ha realmente prodotto per te, dollaro in entrata, dollaro in uscita. Passa dall'uno all'altro direttamente dalla dashboard del portafoglio. Per il dettaglio completo della metodologia, vedi misurazione della performance degli investimenti.

Entrambi i tassi possono anche essere scontati per un benchmark — operazione distinta dal confronto affiancato. Scontali per una serie CPI per ottenere il rendimento reale (al netto dell'inflazione); per l'S&P 500 o l'MSCI World per il tuo alfa; per il rendimento di un titolo di Stato decennale per il premio sopra un tasso quasi privo di rischio. Lo sconto si applica in modo uniforme a TWR, IRR e ROI, quindi tutti e tre passano insieme da «nominale» a «reale» o «in eccesso». Vedi sconto per un benchmark per il funzionamento.

Sì. Capitally è sviluppato e gestito in conformità al GDPR. Server e database si trovano in data center nell'UE e i dati di portafoglio sottostanti sono cifrati end-to-end sul tuo dispositivo con AES-GCM — Capitally stesso non può leggerli, quindi i principi di minimizzazione dei dati e limitazione della finalità previsti dal GDPR sono applicati a livello crittografico e non soltanto a livello di policy.

L'esportazione e la cancellazione definitiva sono operazioni che si eseguono con un clic all'interno dell'app, senza bisogno di email o ticket di assistenza. L'esportazione include tutti i dati del tuo portafoglio — decifrati sul tuo dispositivo e poi salvati in formato CSV, Excel o JSON. La cancellazione rimuove in modo permanente l'archivio cifrato insieme ai metadati associati.

Non trasferiamo dati personali al di fuori dell'UE, non li vendiamo né li diamo in affitto e non utilizziamo tracker pubblicitari di terze parti nell'app. Consulta sicurezza dei dati per il modello di crittografia, oppure l'Informativa sulla privacy per il testo legale completo.

Posizioni sui mercati pubblici, investimenti privati, immobili, collezionabili, obbligazioni, liquidità e passività — tutto nello stesso progetto. Attualmente supportati, con prezzi e dati sui dividendi nativi:

• Azioni, ETF, fondi comuni, indici, valute, criptovalute, materie prime — consulta i mercati e asset supportati.
• Stock option su sottostanti quotati, con Greche e modellazione del prezzo teorico.
• Conti di liquidità in qualsiasi valuta nazionale.
• Private equity (quote di fondi LP con richiami di capitale, distribuzioni, DPI / TVPI) e conti gestiti (pricing basato sul valore).
• Immobili, quote in startup, opere d'arte, orologi, oggetti d'antiquariato, carte da collezione e altri collezionabili — con prezzi manuali oppure tramite incolla / import.
• Obbligazioni, depositi e altri strumenti a reddito fisso — oggi con prezzi manuali; il pricing automatico è nella roadmap.
• Passività (mutui, margin loan, linee di credito) per una visione reale del patrimonio netto.

Per ogni classe di asset scegli il livello di dettaglio: storico transazione completo per una reportistica fiscalmente accurata, oppure aggiornamenti periodici del saldo quando il dettaglio per singola operazione non vale lo sforzo. Dai un'occhiata alla panoramica tutti gli investimenti in un unico posto per capire come si integra il tutto.

Ogni asset ha la propria cronologia prezzi che controlli tu. Per qualsiasi cosa senza una quotazione pubblica — private equity, immobiliare, collezionabili, fondi chiusi, opere d'arte, orologi, una quota in una startup — aggiungilo come asset personalizzato e inserisci le valutazioni manualmente, incolla una tabella di prezzi oppure importa un CSV.

Una volta creata una serie di prezzi, l'asset si comporta come qualsiasi posizione quotata sul mercato: prezzo di carico, rendimento ponderato per il tempo, rendimento ponderato per il denaro, attribuzione del cambio e yield-on-cost funzionano tutti allo stesso modo. L'asset personalizzato può anche avere i propri dividendi, affitti, distribuzioni o spese registrati su di esso.

Per le posizioni che rivaluti solo periodicamente (ad esempio estratti conto NAV trimestrali di un fondo), inserisci solo le date di valutazione che hai a disposizione — Capitally manterrà l'ultimo valore fino all'aggiornamento successivo oppure lo interpolerà.