Trova la tua strada verso l'indipendenza finanziaria

Capitally è pensato per investitori privati di lungo periodo che gestiscono seriamente il proprio patrimonio su più broker, valute e classi di asset — e vogliono vedere la matematica dietro ogni numero, invece di una dashboard preconfezionata.

Quattro gruppi ne traggono il massimo beneficio:

• Investitori privati esperti che danno peso a TWR vs MWR, attribuzione del cambio, prezzo di carico FIFO / per lotto specifico e greche delle opzioni — e preferiscono incollare un CSV piuttosto che consegnare le credenziali del broker a un aggregatore. Gli export CSV contengono anche lo storico completo del conto (operazioni societarie, DRIP, movimenti di cambio) che gli aggregatori tipicamente scartano, ed è proprio il dettaglio da cui dipendono queste metriche.
• Investitori facoltosi che gestiscono il patrimonio su più conti ed entità, con azioni quotate, immobiliare, private equity (DPI / TVPI) e investimenti alternativi nella stessa vista.
• Expat e investitori multivaluta con conti in due o più Paesi, che hanno bisogno di una vista unica nella valuta di riferimento senza perdere il dato reale nelle valute locali.
• Investitori orientati al FIRE e ai dividendi che monitorano i redditi previsti, lo yield-on-cost, i piani DRIP e i progressi verso un obiettivo di indipendenza finanziaria.

È la scelta giusta se hai superato il foglio di calcolo ma non vuoi perdere il controllo che il foglio di calcolo ti dava. Non è la scelta giusta se cerchi la sincronizzazione con un solo clic tramite aggregatore bancario e non hai intenzione di importare alcun dato. Per un confronto alla pari con altri tracker, vedi il miglior portfolio tracker per l'investitore privato moderno.

Tre elementi distinguono Capitally: non si collega alla tua banca, offre le analisi che la maggior parte dei tracker riserva ai consulenti e monitora tutto ciò a cui puoi attribuire un prezzo — non solo le posizioni sui mercati pubblici.

• Privacy al primo posto, nessun collegamento al broker. Capitally non si connette mai al tuo broker o alla tua banca tramite Plaid, Yodlee o aggregatori simili. I dati del tuo portafoglio sono cifrati end-to-end sul tuo dispositivo con AES-GCM — nemmeno Capitally può leggerli. I flussi supportati sono import CSV, incolla e inserimento manuale; le credenziali del broker restano presso il broker. Il percorso via CSV è anche più accurato: gli export dei broker risalgono fino all'apertura del conto e conservano corporate action, piani DRIP e conversioni FX che gli aggregatori di solito perdono. Vedi sicurezza dei dati per il modello di crittografia.
• Analisi di livello professionale di default. Scegli tra TWR e rendimento ponderato per il denaro (IRR), attribuzione FX che separa la plusvalenza in conto capitale dal guadagno valutario, contabilità FIFO / LIFO / costo medio / lotto specifico, greche delle opzioni, monitoraggio di dividendi e ritenute fiscali, report sulle plusvalenze specifici per Paese — e scontare qualsiasi rendimento per inflazione, un indice di mercato o un tasso privo di rischio per vedere il rendimento reale o l'extra-rendimento come un unico numero.
• Monitora qualsiasi cosa, non solo titoli quotati. Azioni, ETF, opzioni, criptovalute, immobili, private equity (con DPI / TVPI / RVPI), collezionabili, reddito fisso, asset personalizzati — tutti nello stesso progetto, con le stesse metriche. Scegli tu il livello di dettaglio per ciascun asset, dallo storico transazioni completo agli aggiornamenti mensili di saldo.

Il compromesso: non c'è sincronizzazione automatica dal broker e al primo giorno di solito farai un import CSV. È la scelta giusta per investitori privati esperti e facoltosi che vogliono privacy e la profondità storica che i dati estratti dagli aggregatori non possono garantire — non è la scelta giusta per chi vuole un aggregatore con un clic ed è a proprio agio nel consegnare le credenziali del conto titoli. Per un confronto più approfondito con la concorrenza, vedi il miglior portfolio tracker per il moderno investitore privato.

I tuoi dati finanziari sono cifrati end-to-end sul tuo dispositivo con AES-GCM, usando una chiave derivata dalla tua password: nemmeno Capitally può decifrarli. Non ci colleghiamo mai al tuo broker o alla tua banca: niente Plaid, niente Yodlee, nessun aggregatore open banking, nessuna credenziale condivisa. Se il nostro database venisse mai violato, i dati estratti risulterebbero illeggibili.

Il percorso di importazione tramite solo CSV è anche più accurato rispetto alla sincronizzazione con aggregatori. Gli export dei broker di solito risalgono al giorno di apertura del conto e includono le operazioni societarie, i reinvestimenti dei dividendi e le conversioni FX che gli aggregatori tendono a perdere, così il prezzo di carico resta verificabile e i rendimenti riflettono il reale periodo di detenzione.

Non vendiamo dati finanziari, pattern comportamentali o qualsiasi altra informazione personale. Le analytics di prodotto sono limitate all'adozione delle funzionalità e alle performance, sono disattivabili e non includono mai la dimensione o il valore dei tuoi investimenti.

Tutti i server e i database si trovano in data center nell'UE, con TLS in transito, crittografia a riposo e pratiche di sicurezza standard che si aggiungono alla crittografia per utente. L'export e l'eliminazione permanente sono operazioni a un clic all'interno dell'app, senza bisogno di inviare email.

Per il modello di crittografia completo — inclusa la derivazione della chiave con PBKDF2, il key wrapping con RSA-OAEP e il modo in cui la sincronizzazione multi-dispositivo resta zero-knowledge — consulta la guida alla sicurezza dei dati.

Sì. Capitally è sviluppato e gestito in conformità al GDPR. Server e database si trovano in data center nell'UE e i dati di portafoglio sottostanti sono cifrati end-to-end sul tuo dispositivo con AES-GCM — Capitally stesso non può leggerli, quindi i principi di minimizzazione dei dati e limitazione della finalità previsti dal GDPR sono applicati a livello crittografico e non soltanto a livello di policy.

L'esportazione e la cancellazione definitiva sono operazioni che si eseguono con un clic all'interno dell'app, senza bisogno di email o ticket di assistenza. L'esportazione include tutti i dati del tuo portafoglio — decifrati sul tuo dispositivo e poi salvati in formato CSV, Excel o JSON. La cancellazione rimuove in modo permanente l'archivio cifrato insieme ai metadati associati.

Non trasferiamo dati personali al di fuori dell'UE, non li vendiamo né li diamo in affitto e non utilizziamo tracker pubblicitari di terze parti nell'app. Consulta sicurezza dei dati per il modello di crittografia, oppure l'Informativa sulla privacy per il testo legale completo.

No. Capitally non si collega mai alla tua banca o al tuo broker tramite Plaid, Yodlee o qualunque altro aggregatore di open banking — le credenziali di broker e banca restano tue. Nessuna password condivisa, nessun token API in sola lettura, nessun terzo nel percorso dei dati. Consulta sicurezza dei dati per il modello completo di crittografia e hosting.

Le importazioni avvengono tramite CSV, Excel, incolla da foglio di calcolo o inserimento manuale. La maggior parte dei broker principali — Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB e molti altri — dispone di preset CSV nativi, quindi la prima importazione si riduce di solito al caricamento di un singolo file. Per i broker senza preset, l'importatore flessibile mappa al volo le colonne sul modello di transazione di Capitally.

C'è anche un vantaggio in termini di precisione. Gli aggregatori espongono tipicamente solo i saldi attuali o le transazioni degli ultimi ~3 mesi — raramente mostrano lo storico conto completo. Gli export CSV dei broker di solito risalgono fino al giorno di apertura del conto e includono gli eventi che modificano il prezzo di carico: operazioni societarie, reinvestimenti dei dividendi (DRIP), depositi e prelievi, conversioni FX. Con questo livello di dettaglio intatto, i rendimenti si calcolano correttamente sull'effettivo periodo di detenzione, il prezzo di carico è verificabile lotto per lotto e i dati sono pronti per la dichiarazione fiscale — non solo per una dashboard. L'inserimento manuale preserva la stessa fedeltà per gli asset che non hanno alcun feed del broker.

Il compromesso: non c'è sincronizzazione automatica, quindi importare un nuovo mese di attività è un'azione deliberata che compi tu, non qualcosa che avviene silenziosamente in background. È la scelta giusta per investitori privati esperti e facoltosi che vogliono privacy e la profondità di dati che un feed di terze parti non può offrire — non è la scelta giusta per chi vuole esplicitamente una dashboard aggregatore a un clic.

Posizioni sui mercati pubblici, investimenti privati, immobili, collezionabili, obbligazioni, liquidità e passività — tutto nello stesso progetto. Attualmente supportati, con prezzi e dati sui dividendi nativi:

• Azioni, ETF, fondi comuni, indici, valute, criptovalute, materie prime — consulta i mercati e asset supportati.
• Stock option su sottostanti quotati, con Greche e modellazione del prezzo teorico.
• Conti di liquidità in qualsiasi valuta nazionale.
• Private equity (quote di fondi LP con richiami di capitale, distribuzioni, DPI / TVPI) e conti gestiti (pricing basato sul valore).
• Immobili, quote in startup, opere d'arte, orologi, oggetti d'antiquariato, carte da collezione e altri collezionabili — con prezzi manuali oppure tramite incolla / import.
• Obbligazioni, depositi e altri strumenti a reddito fisso — oggi con prezzi manuali; il pricing automatico è nella roadmap.
• Passività (mutui, margin loan, linee di credito) per una visione reale del patrimonio netto.

Per ogni classe di asset scegli il livello di dettaglio: storico transazione completo per una reportistica fiscalmente accurata, oppure aggiornamenti periodici del saldo quando il dettaglio per singola operazione non vale lo sforzo. Dai un'occhiata alla panoramica tutti gli investimenti in un unico posto per capire come si integra il tutto.

Capitally funziona in qualsiasi Paese e supporta tutte le valute nazionali per liquidità, transazioni e reportistica. I prezzi nativi coprono azioni ed ETF di oltre 50 borse in Nord America, Europa, APAC, America del Sud e Medio Oriente, oltre a fondi comuni (USA, Canada, Europa occidentale), più di 100 coppie FX, metalli preziosi, criptovalute, indici e materie prime. Consulta l'elenco completo dei mercati e degli asset supportati.

Ogni transazione viene registrata nella valuta in cui l'hai pagata e poi riconciliata nella tua valuta di base. L'attribuzione FX separa la plusvalenza di prezzo da quella valutaria, così puoi vedere quanta parte del rendimento deriva dai movimenti di prezzo e quanta dai tassi di cambio — utile per portafogli di expat e multi-broker.

Per un fondo comune locale, un fondo privato o qualsiasi altro asset che Capitally non quota automaticamente, aggiungilo come asset personalizzato e inserisci i prezzi manualmente, tramite copia-incolla o via CSV.

Capitally offre un'interfaccia di importazione avanzata che ti permette di caricare file CSV o XLS da qualsiasi broker o app che fornisce lo storico transazioni o i saldi conto. Puoi anche copiare e incollare i dati dal tuo foglio Excel o Google Sheets, se ne hai uno.

Al momento supportiamo nativamente un elenco in crescita di broker, tra cui Interactive Brokers, DEGIRO, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken e XTB, tra gli altri.

Per le transazioni singole, puoi semplicemente aggiungerle manualmente. Se tieni traccia solo dei saldi conto, puoi aggiornarli direttamente nella tabella, insieme al prezzo di mercato attuale.

Molti tracker usano servizi come Plaid o Yodlee per collegarsi automaticamente al broker, ma questi richiedono spesso di condividere le credenziali d'accesso e raramente restituiscono dati completi. In genere forniscono solo i saldi attuali o, al massimo, gli ultimi ~3 mesi di transazioni — e quasi mai mostrano gli eventi che modificano il prezzo di carico: operazioni societarie, reinvestimento dei dividendi (DRIP), conversioni FX, depositi e prelievi. Se il tuo broker non è supportato — cosa frequente a seconda del paese — ti rimane solo l'inserimento manuale, visto che la maggior parte dei tracker non gestisce bene le importazioni massive.

Gli export CSV diretti risalgono fino al giorno di apertura del conto e mantengono intatta l'intera cronologia delle transazioni. Non è solo una vittoria in termini di privacy — è una vittoria in termini di precisione. Con ogni lotto, ogni DRIP e ogni operazione societaria inclusi, i rendimenti si calcolano correttamente sull'effettivo periodo di detenzione e il prezzo di carico è verificabile ai fini fiscali. L'inserimento manuale garantisce la stessa fedeltà per gli asset che non hanno alcun feed broker.

In Capitally diamo priorità alla tua privacy e alla profondità dei tuoi dati. Per questo ci stiamo concentrando prima sul perfezionare l'import CSV. In futuro prevediamo di offrire anche la sincronizzazione automatica, così potrai avere il meglio di entrambi i mondi.

La maggior parte delle migrazioni avviene tramite uno di tre flussi: incollare da un foglio di calcolo, importare un export CSV / Excel, oppure ricostruire dagli estratti conto del broker. L'importer di Capitally mappa al volo le colonne sul suo modello di transazione e salva il mapping come variante di preset riutilizzabile, così un'origine ricorrente — il tuo foglio di calcolo, un CSV di Kubera, un export di Sharesight — si importa senza intoppi la seconda volta.

Per chi usa fogli di calcolo (Excel, Google Sheets), il flusso di incolla gestisce transazioni, saldi e storico dei prezzi senza modificare il formato del foglio. Per chi arriva da Sharesight, Snowball Analytics, Portfolio Performance, Delta, myFund o StockMarketEye ci sono preset integrati. Per qualunque altro tracker che esporta in CSV o Excel, come Kubera o Personal Capital / Empower, vale lo stesso flusso — il mapper di colonne flessibile gestisce qualsiasi schema usi l'export.

Per la migrazione da estratti conto del broker, i preset nativi coprono Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB, Fidelity, Vanguard, Saxo, eToro, Trading 212 e molti altri; i broker meno comuni si risolvono di solito con una semplice mappatura delle colonne. Se il tuo tracker contiene dati che Capitally non gestisce ancora direttamente, invia un export di esempio a support@mycapitally.com — vengono aggiunti nuovi preset regolarmente.

No. Scegli il livello di dettaglio del monitoraggio per ogni conto o asset, dove vuoi nello spettro che va dal solo saldo allo storico completo delle transazioni.

• Monitoraggio a saldo: aggiorna periodicamente il valore di un conto (mensile, trimestrale, con la frequenza che preferisci). Veloce da mantenere. Ideale per una visione d'insieme del patrimonio, ma limitato per l'analisi del prezzo di carico o la dichiarazione dei redditi.
• Monitoraggio a transazioni: inserisci o importa ogni acquisto, vendita, dividendo e commissione. Richiede più tempo per la configurazione, ma sblocca una reportistica adatta al fisco (FIFO / LIFO / costo medio / lotto specifico), plusvalenze realizzate e un prezzo di carico accurato.

Combina i due approcci: monitora un conto gestito o un fondo pensione come un unico saldo, il tuo conto IBKR con le transazioni complete e un immobile con valutazioni trimestrali. Puoi passare una posizione dal solo saldo alle transazioni complete in un secondo momento, quando il dettaglio inizia a contare — nessun dato storico va perso.

Sì. I dividendi vengono monitorati a livello di singolo pagamento per ogni azione ed ETF supportati, con l'importo lordo, la ritenuta alla fonte e l'importo netto visibili per ciascuna distribuzione. Capitally calcola anche il yield-on-cost, il reddito previsto e la crescita dei dividendi — le metriche di cui un investitore orientato al lungo periodo, ai dividendi o al percorso FIRE ha davvero bisogno. Consulta Monitoraggio dei dividendi per la configurazione completa, oppure la pagina dedicata al monitoraggio dei dividendi per una panoramica.

I dividendi rilevati automaticamente si basano sui dati di mercato, quindi possono differire dal report del tuo broker a causa di ritenute alla fonte, tempistiche del cambio valuta o ritardi di elaborazione. Ogni pagamento è modificabile e le voci inserite manualmente hanno la precedenza sul dato automatico, senza creare duplicati.

Oltre ad azioni ed ETF, la stessa vista del reddito include le cedole delle obbligazioni, gli affitti immobiliari e qualsiasi flusso di reddito personalizzato che registri su un asset — così puoi confrontare fianco a fianco il rendimento dei piani DRIP, il rendimento da locazione e il rendimento obbligazionario.

Capitally è un servizio a abbonamento a pagamento — non esiste un piano gratuito permanente. La prova di 14 giorni include tutte le funzionalità, non richiede carta di credito e dà accesso completo a importazioni, analisi e report. Puoi anche provare esattamente il piano di abbonamento che ti interessa, per vedere se fa al caso tuo.

I prezzi aumentano nel tempo man mano che le funzionalità si ampliano. Abbonandoti ora blocchi la tariffa attuale finché l'abbonamento rimane attivo senza interruzioni — annullare e riabbonarsi in seguito significa pagare la nuova tariffa.

Sì. Puoi annullare in qualsiasi momento da Impostazioni → Abbonamento e mantieni l'accesso completo fino alla fine del periodo già pagato. Riattivando l'abbonamento in qualsiasi momento, riprendi esattamente da dove avevi lasciato.

Se il tuo abbonamento termina, i tuoi dati restano disponibili per 6 mesi — tempo sufficiente per tornare senza dover ricostruire nulla. Per eliminarli prima, elimina il tuo conto in Impostazioni → Il mio profilo.

Gli abbonamenti attivi bloccano il prezzo dal giorno della sottoscrizione. Se i nostri prezzi cambieranno in futuro, la tua tariffa resterà invariata finché l'abbonamento è continuativo. Annullare e riattivare in seguito significa pagare la tariffa in vigore in quel momento.

I cambi di piano funzionano come un credito proporzionale. Calcoliamo la parte non utilizzata del piano attuale, la applichiamo come credito sul nuovo piano e paghi solo la differenza. Passando a un piano inferiore, non vengono addebitati ulteriori costi finché il credito non si esaurisce.