Tracciare i debiti

In Capitally, qualsiasi patrimonio può trasformarsi in una passività: è sufficiente che la sua quantità diventi negativa. Apri la posizione con una quantità negativa o vendi prima una positiva. Questi due tipi di transazione prendono il nome dal patrimonio: Open e Close per un prestito o un mutuo, Credit e Debit per un deposito, Buy e Sell per tutto il resto.

Come tracciare prestiti e mutui

1. Crea un Asset personalizzatoe scegli Loan o Mortgage come tipo di patrimonio.
2. Inserisci il tasso d'interesse e le altre proprietà del prestito nella scheda Prezzi -> Interesse .
3. Crea una transazione Open regolare quando hai ottenuto il prestito.
4. Crea una transazione Close quando ripaghi il debito.
5. Se paghi degli interessi, crea una transazione Interest con un valore negativo (perché stai pagando la banca e non il contrario).

Denaro prestato a terzi

Il denaro che hai prestato si trova su un saldo positivo; un singolo interruttore permette di applicare le condizioni di prezzo: Stessi parametri per saldi positivi e negativi, disponibile in Opzioni avanzate nelle impostazioni degli interessi del patrimonio. Un prestito o un mutuo memorizza il tasso sul lato negativo, quindi senza tale interruttore un saldo positivo non matura nulla. Registra l'importo che hai erogato come Open, il capitale che rientra come Close e gli interessi che riscuoti come transazione Interest positiva.

I nuovi patrimoni di tipo prestito e mutuo hanno questo interruttore attivo per impostazione predefinita. Per uno già presente nel tuo progetto, controllalo prima di ogni altra cosa: se disattivato, il prestito rimane fermo, senza interessi maturati né data di pagamento finale. L'interruttore non è disponibile finché entrambi i lati del saldo presentano le proprie condizioni; pertanto, disattivane prima uno. Vedi Prezzi basati sugli interessi.

Importare le transazioni

Puoi facilmente creare un modello di importazione per aggiungere pagamenti di capitale e interessi in blocco dal tuo broker o foglio di calcolo.

Esplorare il tuo portafoglio

Usa Conti o Tag per raggruppare i prestiti insieme a ciò che finanziano (es. Immobiliare + Mutuo, Azioni + conto Margine).

La scheda Valore di mercato ha un grafico Dovuto e mostra tre metriche rilevanti:

• Posseduto - quanto valore possiedi effettivamente (i tuoi asset)
• Dovuto - quanto valore hai preso in prestito (le tue passività)
• Rapporto di indebitamento - quanto sei indebitato (come dovuto/posseduto)

Attenzione alla sovrapposizione dei nomi: il filtro Posseduto nel selettore in alto nella vista non corrisponde alla metrica Posseduto. Il filtro rimuove completamente le tue passività dall'analisi, lasciando Dovuto e Rapporto di indebitamento senza dati da riportare; mantieni selezionato Tutti gli asset quando vuoi visualizzare le cifre relative al debito. Vedi Filtri.