Hacer el seguimiento de tu hipoteca en Capitally te permite controlar tu deuda, los pagos de intereses y conocer tu patrimonio neto real al combinarlo con el valor de la propiedad.
Capitally puede calcular automáticamente la acumulación de intereses y generar calendarios de pagos.
Configurar una hipoteca
- Haz clic en + Añadir y selecciona Crear activo personalizado
- Establece el Tipo como
Hipoteca - Ponle un nombre (por ejemplo, «Hipoteca del apartamento» o «Hipoteca Calle Mayor 123»)
- Establece la Moneda para que coincida con la moneda del préstamo
- Abre la pestaña Precios
- Activa la fijación de precios por Interés
- Configura los ajustes de intereses en
Parámetros del préstamo, tal como se indica a continuación
Ejemplo: hipoteca fija a 30 años al 6 %
Ajuste | Valor |
|---|---|
Tasa de interés anual | 6 |
Capitalización | Mensual |
Pago de intereses | Mensual |
Períodos | 360 |
Amortización | Creciente |
Día del mes | 1 (o tu fecha de pago) |
La Fecha de vencimiento es la alternativa al recuento de períodos: establece la fecha en la que cae el último pago en lugar de los Períodos. Una fecha de inicio con 360 períodos permite que Capitally calcule el vencimiento por sí mismo; una fecha de vencimiento con 360 períodos y sin fecha de inicio hace que calcule el inicio a partir de ahí.
Ejemplo: hipoteca mixta 5/1 (5 años a tipo fijo y luego variable)
Empieza con el tipo inicial y añade ajustes para los cambios de tipo:
Ajuste | Valor |
|---|---|
Tasa de interés anual | 4,5 |
Capitalización | Mensual |
Pago de intereses | Mensual |
Períodos | 360 |
Amortización | Creciente |
A continuación, haz clic en Añadir tasa para añadir una modificación:
- Fecha: 5 años después del inicio del préstamo
- Tasa de interés anual: 6,25 (o la tasa esperada)
Añade modificaciones adicionales a medida que los tipos se ajusten anualmente.
Registrar el préstamo inicial
Cuando recibes la hipoteca:
- Añade una operación de Abrir
- Establece la Cantidad como el importe del préstamo en número negativo (p. ej., -300.000)
- Deja el Precio en
1, que es el valor que Capitally rellena automáticamente a partir del valor nominal del activo - Selecciona la Cuenta en la que quieres hacer el seguimiento de esta hipoteca
Registrar pagos fuera de calendario
Si configuraste correctamente los precios basados en intereses, Capitally generará automáticamente operaciones de intereses estimadas. Puedes ajustarlas para que coincidan con tus estados de cuenta reales.
También puedes añadir operaciones de intereses manualmente cuando realices pagos fuera de calendario o canceles la hipoteca anticipadamente.
- Añade una operación de Interés
- Establece los Intereses recibidos como los intereses pagados en número negativo
- Establece el Capital amortizado a la cantidad reembolsada como un número negativo
Refinanciación:
- Finaliza la hipoteca antigua con una operación de Cerrar (cantidad = saldo restante como número negativo)
- Crea un nuevo activo de hipoteca con las condiciones actualizadas
- Registra el nuevo préstamo con una operación de Abrir
Amortización anticipada:
- Añade una operación de Cerrar por el saldo restante
- La posición de la hipoteca se cierra a cero
Vincular la hipoteca a la propiedad
Incluye tanto la propiedad como la hipoteca en la misma cuenta:
- Crea una cuenta (p. ej., «Apartamento centro»)
- Añade el activo de la propiedad a esta cuenta
- Añade el activo de la hipoteca a esta cuenta
Al abrir esta cuenta en Cartera, verás:
- Valor del activo: el valor de la propiedad
- Deuda: el saldo de la hipoteca
- Valor neto: tu patrimonio (valor de la propiedad menos hipoteca)
El gráfico Deuda muestra ambos valores a lo largo del tiempo.
Ver tus métricas de deuda
En Cartera, la pestaña Valor de mercado muestra:
- Valor del activo: Valor total de los activos que posees
- Deuda: Valor total de los pasivos (saldo de la hipoteca)
- Ratio de deuda: Nivel de apalancamiento (
owed / owned)
El gráfico Deuda visualiza cómo crece tu patrimonio a medida que amortizas la hipoteca mientras el valor de la propiedad cambia.
Cómo excluir los intereses de la vista de ingresos
Para ver tus ingresos sin incluir la hipoteca, cambia el filtro en la parte superior de la Cartera a Owned. Una hipoteca es una posición con una cantidad negativa y sus cuotas son operaciones de intereses negativos, por lo que Owned excluye ambos antes de calcular cualquier cifra, dejando solo los dividendos y los alquileres.
Para un mayor control, utiliza en su lugar la condición Unit is owned: yes, que decide operación por operación: la propiedad permanece, pero la hipoteca asociada a ella desaparece. Guarda cualquiera de estas opciones como un marcador para acceder a esa vista con un solo clic. Ten en cuenta que el mismo filtro vacía los apartados Owed y Debt Ratio, así que mantenlo separado de la vista de deuda anterior. Consulta la referencia completa de condiciones en Filtros.
Importar operaciones de hipoteca
Si tienes una hoja de cálculo con el historial de pagos:
- Ve a Importar → Importar cualquier dato
- Carga tu archivo
- Asigna las columnas a las propiedades de la operación
- Para los pagos de intereses, asigna Valor (en negativo) y Capital amortizado (en negativo)
Consulta Importar desde un archivo para instrucciones detalladas.