Ile realnie zarobiłeś na portfelach Binance

Nie. Capitally nigdy nie łączy się z Twoim bankiem ani brokerem przez Plaid, Yodlee czy jakikolwiek inny agregator typu open banking — dane logowania do konta maklerskiego i bankowego pozostają wyłącznie u Ciebie. Nie ma wspólnego hasła, tokenu API tylko do odczytu ani żadnej trzeciej strony na drodze danych. Szczegóły dotyczące szyfrowania i hostingu znajdziesz w sekcji bezpieczeństwo danych.

Importy odbywają się przez CSV, Excel, wklejenie z arkusza kalkulacyjnego lub wprowadzanie ręczne. Większość głównych brokerów — Interactive Brokers, Degiro, TastyTrade, Schwab, Coinbase, Kraken, XTB i wielu innych — ma natywne presety CSV, więc pierwszy import to zwykle wgranie jednego pliku. Dla brokerów bez gotowego presetu elastyczny importer na bieżąco mapuje kolumny na model transakcji Capitally.

Jest też przewaga w precyzji. Agregatory zwykle udostępniają tylko bieżące salda lub transakcje z ostatnich ~3 miesięcy — rzadko pokazują pełną historię konta. Eksporty CSV od brokerów sięgają zazwyczaj do dnia otwarcia rachunku i zawierają zdarzenia wpływające na koszt nabycia: działania korporacyjne, reinwestycje dywidend (DRIP), wpłaty i wypłaty, konwersje FX (różnice kursowe). Przy zachowaniu tych szczegółów stopy zwrotu liczą się poprawnie za rzeczywisty okres utrzymywania pozycji, koszt nabycia można audytować pozycja po pozycji, a dane są gotowe do rozliczenia podatkowego — nie tylko do wyświetlenia na dashboardzie. Wprowadzanie ręczne zachowuje tę samą dokładność dla aktywów, dla których żaden broker nie udostępnia danych.

Kompromis: nie ma automatycznej synchronizacji, więc zaimportowanie kolejnego miesiąca aktywności to świadome działanie, które wykonujesz samodzielnie, a nie coś, co dzieje się po cichu w tle. To dobre rozwiązanie dla doświadczonych samodzielnych inwestorów i osób zamożnych, którzy chcą zarówno prywatności, jak i głębi danych, której zewnętrzny agregator nie zapewni — a nie dla kogoś, kto wyraźnie oczekuje dashboardu agregatora działającego jednym kliknięciem.

Tak. Jeden projekt w Capitally może zawierać dowolną liczbę kont — każde z nich to logiczny kontener na rachunek maklerski, konto bankowe, konto emerytalne, rachunek typu wrap lub dowolny inny fragment portfolio, który chcesz trzymać osobno. Możesz je nazywać dowolnie (Prywatny IBKR, Firmowy Schwab, Powierniczy Vanguard, Wspólny Saxo, IRA, ISA, IKE/IKZE itp.). Raporty filtrują według konta, klasy aktywów, tagu lub zbierają wszystko w jeden widok majątku netto.

Zobowiązania (kredyty hipoteczne, pożyczki na marży, linie kredytowe) znajdują się w tym samym projekcie co aktywa, więc rzeczywisty widok majątku netto uwzględnia zadłużenie pomniejszające posiadane pozycje. Szczegóły konfiguracji znajdziesz w artykule Śledzenie zadłużenia. Wskaźniki wyników — TWR, stopa zwrotu ważona kapitałem / IRR, atrybucja różnic kursowych (FX), koszt nabycia — działają na dowolnym poziomie: per konto, per filtr lub dla całego portfolio.

Gdy poszczególne podmioty muszą pozostać ściśle rozdzielone (np. portfolio prywatne i firmowe, które nigdy nie mogą się mieszać w żadnym raporcie), użyj wielu projektów i przełączaj się między nimi w interfejsie — to samo logowanie, w pełni odseparowane dane.

Stopa zwrotu ważona czasem (TWR) eliminuje wpływ momentu, w którym dodawano lub wypłacano pieniądze — przydaje się, gdy chcesz ocenić swoją strategię i porównać ją z benchmarkiem. Stopa zwrotu ważona kapitałem (MWR), nazywana też IRR, uwzględnia timing przepływów pieniężnych — przydaje się, gdy chcesz ocenić rzeczywistą stopę zwrotu inwestora, w tym to, czy udało Ci się dobrze wybrać moment.

Prosty przykład: jeśli miałeś ETF, który przyniósł 10 % stopy zwrotu przy początkowym saldzie 1000 USD, ale tuż przed 5 % obsunięciem kapitału dołożyłeś kolejne 9000 USD, Twój TWR pozostaje dodatni (strategia zadziałała dobrze), ale MWR jest mniej więcej ujemny (w ujęciu bezwzględnym straciłeś pieniądze z powodu timingu). Obie wartości są poprawne — odpowiadają na różne pytania.

Capitally potrafi obliczyć oba wskaźniki — dla każdego konta, każdej klasy aktywów i całego portfolio. Użyj TWR, aby porównać swoją strategię z S&P 500, MSCI World lub dowolnym własnym benchmarkiem. Użyj MWR/IRR, aby zobaczyć, co portfolio faktycznie Ci dało — dolar w, dolar na wyjściu. Przełączaj się między nimi bezpośrednio w dashboardzie portfolio. Pełne omówienie metodologii znajdziesz w artykule pomiar wyników inwestycji.

Obie stopy można również dyskontować przez benchmark — to odrębna operacja od porównywania obok siebie. Dyskontuj przez indeks CPI, aby uzyskać realną stopę zwrotu (po uwzględnieniu inflacji); przez S&P 500 lub MSCI World, aby obliczyć alfę; przez rentowność 10-letnich obligacji skarbowych, aby zobaczyć premię ponad stopę zbliżoną do wolnej od ryzyka. Dyskonto stosuje się jednolicie do TWR, IRR i ROI, więc wszystkie trzy wskaźniki przechodzą z „nominalnych" na „realne" lub „ponadnormatywne" jednocześnie. Szczegóły działania opisuje dyskontowanie przez benchmark.

Capitally obsługuje sześć metod kosztu podatkowego: FIFO (first-in, first-out), LIFO (last-in, first-out), HICO (najdroższe pierwsze), LOCO (najtańsze pierwsze), ręczną identyfikację konkretnych transzy oraz Średni koszt nabycia (ACB) z pulowaniem na poziomie aktywa lub aktywa+konta. Metodę możesz skonfigurować dla projektu, konta, aktywa lub pozycji — wygrywa najbardziej szczegółowe ustawienie. Pełne szczegóły i przykłady znajdziesz w metodach kosztu podatkowego.

Ręczna identyfikacja konkretnych transzy to podstawa tax-loss harvestingu: przy częściowej sprzedaży pozycji Capitally pozwala Ci wybrać, które transze zamknąć, pokazuje zrealizowany zysk lub stratę dla każdej kombinacji i odpowiednio aktualizuje pozostały koszt nabycia. Wybór przenosi się do raportu zysków kapitałowych właściwego dla danego kraju, dzięki czemu dokument podatkowy odzwierciedla rzeczywiście zamknięte transze.

Koszt nabycia w wielu walutach jest zachowany w walucie transakcji, więc inwestorzy działający transgranicznie widzą zarówno zrealizowany zysk w walucie lokalnej (to, co raportuje broker), jak i w walucie bazowej (to, co interesuje ich krajowy urząd skarbowy). Wbudowane presety podatkowe dla Kanady, Wielkiej Brytanii, Niemiec i innych jurysdykcji automatycznie dobierają właściwą metodę — np. ACB z regułami Section 104, same-day i 30-day matching dla Wielkiej Brytanii.

Każda transakcja jest zapisywana w walucie, w której ją opłaciłeś — transakcje w USD pozostają w USD, transakcje w EUR pozostają w EUR — a następnie przeliczana na walutę bazową po kursie FX z dnia transakcji.

Walutę wyświetlania możesz zmienić w dowolnym momencie lub uzależnić ją od sekcji portfolio, którą przeglądasz.

Stopy zwrotu są rozkładane na czynniki FX: łączna stopa zwrotu dzieli się na zysk kapitałowy z instrumentu bazowego oraz zysk lub stratę wynikającą ze zmian kursu walutowego. 12 % stopa zwrotu z akcji w USD przełożona na 4 % stopę zwrotu w EUR to zupełnie inna historia niż 12 % stopa zwrotu z akcji w EUR — Capitally pokazuje obie składowe osobno, dzięki czemu wpływ różnic kursowych (FX) nie pozostaje ukryty w zbiorczym wyniku.

Gotówka, dywidendy i podatek u źródła (WHT) zachowują swoją oryginalną walutę, co znacznie ułatwia rozliczenia podatkowe osobom mieszkającym za granicą, które prowadzą rachunki w dwóch lub więcej krajach. Natywna wycena obejmuje ponad 100 walut i giełd w Ameryce Północnej, Europie, APAC, Ameryce Południowej i nie tylko — zobacz obsługiwane rynki i aktywa. Walutę bazową możesz później zmienić bez utraty zapisu w walutach lokalnych.

Pozycje z rynków publicznych, inwestycje prywatne, nieruchomości, kolekcjonerskie, instrumenty o stałym dochodzie, gotówkę i zobowiązania — wszystko w jednym projekcie. Obecnie obsługiwane, z wbudowanymi danymi o cenach i dywidendach:

• Akcje, ETF-y, fundusze inwestycyjne, indeksy, waluty, kryptowaluty, surowce — zobacz obsługiwane rynki i aktywa.
• Opcje akcyjne na notowanych instrumentach bazowych, z greckimi współczynnikami i modelowaniem ceny teoretycznej.
• Konta gotówkowe w dowolnej walucie krajowej.
• Private equity (udziały LP w funduszach z wezwaniami kapitału, dystrybucjami, DPI / TVPI) oraz zarządzane konta (wycena oparta na wartości).
• Nieruchomości, udziały w startupach, dzieła sztuki, zegarki, antyki, karty i inne kolekcjonerskie — wyceniane ręcznie lub przez wklejenie / import.
• Obligacje, depozyty i inne instrumenty o stałym dochodzie — obecnie wyceniane ręcznie; automatyczna wycena jest na roadmapie.
• Zobowiązania (hipoteki, kredyty pod depozyt zabezpieczający, linie kredytowe) dla rzeczywistego obrazu majątku netto.

Dla każdej klasy aktywów wybierasz głębokość śledzenia: pełną historię transakcji do raportowania podatkowego albo okresowe aktualizacje salda, gdy szczegóły pojedynczych transakcji nie są warte wysiłku. Zobacz przegląd wszystkich inwestycji w jednym miejscu, aby zobaczyć, jak to wszystko się łączy.