Śledzenie hipoteki

Śledzenie hipoteki w Capitally pozwala monitorować swój dług, płatności odsetek i sprawdzić rzeczywistą wartość netto kapitału w połączeniu z wartością nieruchomości.

Capitally może automatycznie obliczać naliczanie odsetek i generować harmonogramy spłat.

Konfiguracja hipoteki

1. Kliknij + Dodaj i wybierz Utwórz własne aktywo
2. Ustaw Typ na Hipoteka
3. Nadaj nazwę (np. „Hipoteka na mieszkanie" lub „Hipoteka – ul. Kwiatowa 123")
4. Ustaw Walutę zgodną z walutą kredytu
5. Otwórz zakładkę Ceny
6. Włącz wycenę Odsetki
7. Włącz Ujemne salda (hipoteka to pieniądze, które jesteś winien)
8. Skonfiguruj ustawienia odsetek zgodnie z poniższym opisem

Przykład: kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu na 30 lat przy 6 %

Przykład: ARM 5/1 (5 lat stałe, następnie zmienne)

Zacznij od stawki początkowej, a następnie dodaj korekty dla zmian oprocentowania:

Następnie kliknij Dodaj stopę , aby dodać zmianę stawki:

• Data: 5 lat od uruchomienia kredytu
• Oprocentowanie p.a.: 6,25 (lub oczekiwana stopa)

Dodawaj kolejne zmiany w miarę corocznych aktualizacji oprocentowania.

Rejestrowanie pierwotnego kredytu

W momencie uruchomienia hipoteki:

1. Dodaj transakcję Kup
2. Ustaw Ilość na kwotę kredytu jako liczbę ujemną (np. -300 000)
3. Ustaw Cenę na 1
4. Ustaw Konto , na którym chcesz śledzić tę hipotekę

Rejestrowanie płatności poza harmonogramem

Jeśli poprawnie skonfigurowałeś wycenę opartą na odsetkach, Capitally automatycznie wygeneruje szacunkowe transakcje odsetkowe. Możesz je dostosować, aby odpowiadały rzeczywistym wyciągom.

Możesz również ręcznie dodawać transakcje odsetkowe, gdy dokonujesz płatności poza harmonogramem lub wcześniej spłacasz kredyt.

1. Dodaj transakcję Odsetki
2. Ustaw Odsetki otrzymane na kwotę zapłaconych odsetek jako liczbę ujemną
3. Ustaw Spłacony kapitał do kwoty, którą spłaciłeś, jako liczba ujemna

Refinansowanie:

1. Zamknij starą hipotekę transakcją Sprzedaj (ilość = pozostałe saldo jako liczba ujemna)
2. Utwórz nowy składnik hipoteki ze zaktualizowanymi warunkami
3. Zarejestruj nową pożyczkę transakcją Kup

Wcześniejsza spłata:

1. Dodaj transakcję Sprzedaj na pozostałe saldo
2. Pozycja hipoteki zostaje zamknięta do zera

Łączenie hipoteki z nieruchomością

Umieść zarówno nieruchomość, jak i hipotekę na tym samym koncie:

1. Utwórz konto (np. „Apartament w centrum")
2. Dodaj składnik nieruchomości do tego konta
3. Dodaj składnik hipoteki do tego konta

Po otwarciu tego konta w Portfolio zobaczysz:

• Posiadane: wartość nieruchomości
• Należne: saldo hipoteki
• Wartość netto: Twój udział własny (wartość nieruchomości minus hipoteka)

Wykres Należne pokazuje obie wartości w czasie.

Przeglądanie wskaźników zadłużenia

W Portfolio zakładka Wartość rynkowa pokazuje:

• Posiadane: łączna wartość posiadanych aktywów
• Należne: łączna wartość zobowiązań (saldo hipoteki)
• Wskaźnik zadłużenia: stopień dźwigni finansowej (owed / owned)

Wykres Należne wizualizuje, jak rośnie Twój udział własny w miarę spłacania hipoteki przy jednoczesnej zmianie wartości nieruchomości.

Importowanie transakcji hipotecznych

Jeśli masz arkusz z historią płatności:

1. Przejdź do Importuj → Zaimportuj dowolne dane
2. Wczytaj plik
3. Dopasuj kolumny do parametrów transakcji
4. W przypadku płatności odsetek, przypisz do Wartość (jako wartość ujemna) oraz Spłacony kapitał (jako wartość ujemna)

Zobacz Import z pliku po szczegółowe instrukcje.