Śledzenie hipoteki

Śledzenie hipoteki w Capitally pozwala monitorować zadłużenie, płatności odsetek i zobaczyć swoją faktyczną wartość netto po połączeniu z wartością nieruchomości (np. w oparciu o ceny rynkowe).

Capitally może automatycznie obliczać narastające odsetki i generować harmonogramy płatności.

Konfiguracja hipoteki

1. Kliknij + Dodaj i wybierz Utwórz własne aktywo
2. Ustaw Typ na Hipoteka
3. Nadaj jej nazwę (np. „Moja Hipoteka” lub „Kredyt na Mieszkanie”)
4. Ustaw Waluta zgodnie z walutą Twojego kredytu
5. Otwórz kartę Ceny
6. Włącz Odsetki
7. Włącz Ujemne salda (ponieważ hipoteka to pieniądze, które jesteś winien)
8. Skonfiguruj ustawienia odsetek zgodnie z poniższym przykładem

Przykład: 30-letnia hipoteka ze stałym oprocentowaniem 6%

Przykład: Kredyt 5/1 ARM (5 lat stałe, potem zmienne)

Zacznij od stopy początkowej, a następnie dodaj nadpisania dla korekt oprocentowania:

Następnie kliknij Dodaj stopę , aby dodać nadpisanie:

• Data: 5 lat po rozpoczęciu pożyczki
• Oprocentowanie p.a.: 6,25 (lub spodziewana stopa)

Dodawaj kolejne nadpisania w miarę dorocznych aktualizacji stóp.

Rejestrowanie początkowej pożyczki

Gdy otrzymasz kredyt hipoteczny:

1. Dodaj transakcję Kupno
2. Ustaw Ilość na kwotę pożyczki jako liczbę ujemną (np. -300 000)
3. Ustaw Cena na 1
4. Wskaż Konto , na którym chcesz monitorować tę hipotekę

Rejestrowanie spłat pozaharmonogramowych

Jeśli poprawnie skonfigurujesz wycenę opartą na odsetkach, Capitally automatycznie wygeneruje szacunkowe transakcje odsetkowe. Możesz je dostosować, aby zgadzały się z Twoimi faktycznymi wyciągami (np. z mBanku czy XTB).

Możesz również dodawać transakcje odsetkowe ręcznie, gdy dokonujesz nadpłat lub spłacasz hipotekę przed terminem.

1. Dodaj transakcję Odsetki
2. Ustaw Odsetki otrzymane jako zapłacone odsetki wpisane jako liczba ujemna
3. Ustaw Spłacony kapitał do kwoty, którą spłaciłeś, jako liczbę ujemną

Refinansowanie:

1. Zamknij starą hipotekę transakcją Sprzedaż (ilość = pozostałe saldo jako liczba ujemna)
2. Utwórz nowe aktywo hipoteczne z zaktualizowanymi warunkami
3. Zarejestruj nową pożyczkę transakcją Kupno

Wcześniejsza spłata:

1. Dodaj transakcję Sprzedaż na kwotę pozostałego salda
2. Pozycja hipoteki zamknie się do zera

Łączenie hipoteki z nieruchomością

Umieść zarówno nieruchomość, jak i hipotekę na tym samym koncie:

1. Utwórz konto (np. „Apartament w centrum” lub konto w mBank)
2. Dodaj aktywo nieruchomości do tego konta
3. Dodaj aktywo hipoteczne do tego konta

Gdy otworzysz to konto w Portfolio, zobaczysz:

• Posiadane: wartość nieruchomości
• Zadłużenie: saldo kredytu hipotecznego
• Wartość netto: Twój kapitał własny (wartość nieruchomości minus hipoteka)

Wykres Zadłużenie pokazuje obie te wartości w czasie.

Przeglądanie wskaźników zadłużenia

W sekcji Portfolio, karta Wartość rynkowa pokazuje:

• Posiadane: Całkowita wartość posiadanych aktywów
• Zadłużenie: Całkowita wartość zobowiązań (saldo hipoteki)
• Wskaźnik zadłużenia: Poziom Twojej dźwigni finansowej (zadłużenie / posiadane)

Wykres Zadłużenie wizualizuje, jak rośnie Twój kapitał własny w miarę spłacania hipoteki i zmian wartości nieruchomości.

Importowanie transakcji hipotecznych

Jeśli posiadasz arkusz Excel z historią płatności:

1. Przejdź do Importuj → Zaimportuj dowolne dane
2. Załaduj swój plik
3. Zmapuj kolumny do parametrów transakcji
4. W przypadku płatności odsetek, zmapuj je do pola Wartość (jako wartość ujemną) oraz Spłacony kapitał (jako wartość ujemną)

Sprawdź sekcję Import z pliku , aby uzyskać szczegółowe instrukcje.