Saldo conto è un tipo di transazione unico pensato per aiutarti a mantenere un saldo preciso per i conti in cui non hai accesso allo storico delle transazioni o non ne hai bisogno. Questa funzionalità crea una transazione di Acquisto o Vendita sottostante per riconciliare eventuali discrepanze nel tuo saldo.
Gli aggiornamenti del Saldo conto sono particolarmente utili se non ti interessa monitorare ogni singola transazione che contribuisce alla tua posizione, ma preferisci avere una panoramica generale del conto. Questo è spesso il caso dei conti in contanti, dove aggiornamenti periodici del saldo sono più che sufficienti.
Quando utilizzare un «Account Balance»
Puoi utilizzare le transazioni «Account Balance» per qualsiasi tipo di strumento, sia per tracciare il saldo iniziale sia per registrarlo in modo continuativo nei casi in cui non hai accesso allo storico completo delle transazioni.
Se aggiorni il saldo ogni giorno in cui effettui una transazione su un conto, le tue metriche di performance dovrebbero essere abbastanza accurate. Tieni però presente che non avrai accesso alla performance storica, alle commissioni e agli eventuali guadagni/perdite tra il prezzo di chiusura e il prezzo che hai effettivamente pagato. D'altra parte, puoi sempre creare aggiornamenti del saldo nel passato. Inoltre, puoi registrare commissioni, guadagni e perdite usando il tipo di transazione Altro .
La flessibilità dell’«Account Balance»
Uno dei punti di forza di Saldo conto è la sua flessibilità. Se in qualsiasi momento hai bisogno di informazioni più dettagliate sulle transazioni, puoi sempre aggiungerle. I saldi dei conti si adatteranno automaticamente e non ci saranno discrepanze da riconciliare.
D'altra parte, puoi usarli per «correggere» rapidamente uno storico non corretto, in modo da visualizzare la composizione attuale del portafoglio e rimandare la correzione vera e propria a un secondo momento.
Cosa registra un «Account Balance»
Un «Account Balance» registra la quantità totale che detieni di uno strumento, su un conto, in una data specifica — non la variazione. Inserisci 120 e Capitally lo confronta con ciò che la posizione deteneva prima di quella data e registra solo la differenza. Inserisci 0 e la posizione si chiude. Non è necessario che esistano gli acquisti e le vendite che ti hanno portato a quel risultato.
Campi obbligatori e facoltativi
Obbligatori: Data, Conto, Strumento, Quantità. Capitally pre-compila la Quantità con la quantità detenuta dalla posizione nella data selezionata, così correggi un numero invece di calcolare un delta. Per uno strumento basato sul valore, lo stesso campo è etichettato come Valore attuale e accetta il valore totale anziché il numero di unità.
Facoltativi: il prezzo di mercato per quella data — etichettato come Prezzo di mercato attuale o Prezzo di mercato al <data> una volta retrodatata la transazione — e il Prezzo (costo fiscale).
Capitally valuta la posizione come prezzo di mercato × quantità × tasso di cambio, tutti presi alla data della transazione. La quantità decide quante unità detieni; il prezzo di mercato decide quanto vale un’unità. Impostare il prezzo di mercato qui lo scrive nello storico dei prezzi di quello strumento, che è il modo in cui vengono valutati gli strumenti personalizzati — proprietà, fondi privati, collezionabili. Gli strumenti quotati hanno già un prezzo, quindi lascia invariato il campo a meno che tu non lo stia correggendo.
Il prezzo (costo fiscale) non è il prezzo di mercato
Il Prezzo (costo fiscale) è la media che hai pagato per unità. Compilalo e Capitally riconcilia l'intero capitale della posizione a quantità × prezzo, allo stesso modo in cui la Quantità riconcilia il saldo, così la posizione mostra un guadagno non realizzato reale dal giorno in cui appare. Lascialo vuoto e le unità aggiunte saranno valutate al prezzo di mercato di quella data, quindi la posizione si apre «piatta».
La rimozione della quantità funziona al contrario. Le unità in uscita vengono disposte al prezzo di mercato di quella data, quindi un «Account Balance» che riduce una detenzione realizza un guadagno o una perdita esattamente come farebbe una Vendita al prezzo di mercato. Il campo è mostrato per ogni strumento eccetto liquidità e strumenti basati sul valore.
Accetta una formula come qualsiasi altro campo numerico e il selettore alla fine stabilisce l'unità di misura — la valuta dell'asset, a meno che tu non ne scelga un'altra, o % del valore nominale per un'obbligazione quotata rispetto alla pari.
La liquidità non ha prezzo, e -1 non è una soluzione alternativa
Una valuta è fissata a un prezzo di 1 nella propria valuta, quindi un «Account Balance» su uno strumento di liquidità mostra solo un campo Quantità — l'importo è il saldo. Entrambi i campi prezzo sono nascosti perché nessuno dei due cambierebbe nulla.
Un prezzo di -1 non è il modo per registrare denaro che devi. Inverte il valore della transazione e di ogni rendimento calcolato da essa. Registra un debito come una quantità negativa a un prezzo di 1 su uno strumento personalizzato di tipo Prestito o Mutuo — Capitally tratta qualsiasi posizione con un saldo negativo come una passività. Vedi Gestione del debito.
Trasferimento, «Account Balance» e Acquisto
Tre tipi di transazione modificano una quantità e differiscono per ciò che fanno alla liquidità e al tuo costo fiscale.
Transazione | Quantità | Liquidità | Costo fiscale e rendimento realizzato |
|---|---|---|---|
| Aggiunge ciò che inserisci | Addebita il conto per quantità × prezzo, più commissioni e tasse | Si apre al prezzo che hai pagato |
| Aggiunge o rimuove ciò che inserisci | Invariata, a parte commissioni e tasse | In entrata: prezzo di mercato di quella data, a meno che tu non inserisca un prezzo. In uscita: il costo di apertura delle unità, quindi non viene realizzato nulla |
| Imposta il totale su ciò che inserisci | Invariata | Le unità aggiunte si aprono al prezzo di mercato di quella data o al |
Il denaro è uscito dal conto per acquisire lo strumento: Acquisto. Le unità sono arrivate o uscite senza un acquisto — azioni spostate da un altro broker, un deposito in un conto di risparmio: Trasferimento. Conosci il totale ma non i movimenti sottostanti: Account Balance.
Chiusura di una posizione
Aggiungi un «Account Balance» con Quantità 0, datato il giorno in cui la posizione è terminata. Questo copre un deposito a scadenza, uno strumento che non possiedi più e qualsiasi posizione lasciata aperta da un'importazione incompleta. Lo storico della transazione sopravvive e la posizione si ferma. Se anche lo storico non ti è utile, elimina direttamente la posizione.
Correzione di un saldo errato
Apri l'elenco delle transazioni e modifica il più recente «Account Balance» su quella posizione. Poiché il campo contiene un totale anziché un delta, cambiare quel numero è l'intera correzione — nessuna transazione compensativa, nessuna operazione aritmetica. Se il numero errato deriva da un doppio clic su una riga di posizione e preferiresti che l'azione non fosse mai avvenuta, usa Annulla dal menu in alto a destra; ogni modifica è elencata nello Storico modifiche.
Aggiornare i saldi
Esistono diversi modi per aggiornare i saldi dei conti.
Modificando una posizione
Quando visualizzi la scheda Posizioni nel Portafoglio, puoi fare doppio clic su una riga oppure scegliere Mod. posizione dal menu contestuale. Puoi modificare sia la Quantità che il Prezzo di mercato, quindi è ideale per aggiornare rapidamente sia i saldi dei conti che i prezzi di mercato degli asset personalizzati.
La quantità e il prezzo vengono impostati per la data che stai visualizzando — ovvero oggi per impostazione predefinita.
Puoi cambiare la data nel selettore del periodo sopra il grafico.
Aggiungendo una transazione «Account Balance»
Aggiungi una transazione sullo strumento e sul conto che vuoi correggere e scegli Account Balance come tipo. Capitally pre-compila la quantità che la posizione detiene attualmente; sostituiscila con il totale che possiedi realmente e la differenza verrà registrata per te. Qualsiasi data passata va bene e la stessa finestra imposta il prezzo di mercato per quella data.
+ Aggiungi strumentodal menu principale o Aggiungi transaz. dal menu contestuale di una posizione esistente.- Scegli lo strumento — la valuta per un saldo in contanti, il titolo per una detenzione.
- Scegli
Account Balancesotto Scegli tipo di transazione. - Imposta il Conto e la Data.
- Inserisci la Quantità: il totale in quella data, non la variazione.
- Facoltativamente, compila il
Prezzo (costo fiscale)con la media pagata per unità e il prezzo di mercato se lo strumento non ha dati di mercato propri.
Importando i saldi da CSV
Puoi scaricare o preparare un file CSV con colonne per Data, Nome asset/Ticker e Saldo. Poi segui la guida su come importare da file. Come Tipo di transazione scegli Saldo conto e ricordati di associare la colonna del saldo a Quantità.
È un ottimo modo per importare i prezzi di un singolo asset, ma puoi usarlo anche per importare i prezzi di più asset contemporaneamente. È particolarmente utile se hai un asset personalizzato come delle obbligazioni e il tuo broker ti fornisce una tabella con i prezzi correnti o il valore dei tuoi asset.
Partire da un saldo di apertura
Quando l'esportazione di un broker non va abbastanza indietro nel tempo, registra ciò che detenevi nella prima data coperta e lascia che l'esportazione prosegua da lì. Un «Account Balance» per strumento, datato il giorno prima della transazione più vecchia dell'esportazione, è un punto di partenza completo — solo quantità, senza storico precedente.
Importa prima l'intera cronologia, partendo dal file più datato
Cerca di ottenere l'intera cronologia prima di accontentarti di un saldo di apertura. Importa ogni file esportato separatamente in ordine cronologico, iniziando dal più vecchio; non è necessario unirli e l'importazione in ordine errato rende difficile la riconciliazione delle posizioni. Diversi broker impongono questo limite: un Flex Query di IBKR esporta al massimo un anno alla volta e lo storico di Schwab spesso si interrompe alla fusione con TD Ameritrade dell'aprile 2020.
Gli intervalli di date sovrapposti non comportano rischi. Capitally confronta ogni riga in arrivo con quelle già presenti in base a tipo, asset e conto, poi all'ID di riferimento del broker (se entrambe le righe ne sono provviste) e infine in base a data e quantità. Una seconda importazione aggiunge solo le righe mancanti, quindi reimportare un intervallo già coperto non crea duplicati. Vedi Importare da un broker.
Costruisci le posizioni di apertura manualmente
Per ogni titolo detenuto alla data di riferimento, aggiungi una transazione Saldo conto con la quantità posseduta in quel giorno. I saldi di cassa ricevono lo stesso trattamento sull'asset valuta. Questa è la soluzione standard quando lo storico online è limitato; ad esempio, un conto TSP pubblica solo pochi anni di dati, quindi ognuno dei cinque fondi necessita di un Saldo conto all'inizio del periodo scaricabile.
Se conosci il costo di carico di tali posizioni, inserisci la media per unità nel campo Prezzo (costo fiscale). Se lo lasci vuoto, la posizione di apertura sarà valutata al prezzo di mercato di quella data, quindi non includerà alcun guadagno relativo agli anni non visualizzabili.
Importa le posizioni di apertura da un file
Se hai più di una manciata di posizioni, inseriscile in un foglio di calcolo. Apri Importa qualsiasi dato, seleziona Saldi conto quando ti viene chiesto cosa contiene il file e associa le colonne:
- Conto e Asset — una riga per ogni posizione
- Saldo conto (quantità) — la quantità detenuta
- Data saldo — la data di riferimento, oppure una colonna di date per importare uno storico dei saldi
- Costo base (per unità) o Base di costo (totale) — opzionale, è l'unico modo per importare il prezzo di acquisto effettivo
- Prezzo di mercato — opzionale, per asset di cui Capitally non dispone di dati sui prezzi
Se non associ le colonne del costo di carico, ogni posizione di apertura inizierà a zero, al prezzo di mercato di quella data. Vedi Importare da un file.
Acquisti effettuati prima di uno frazionamento azionario
Capitally ricava gli split dal simbolo di mercato dell'asset e li applica alle tue posizioni; pertanto, un acquisto effettuato prima di uno split deve essere inserito con quantità e prezzi originali (non rettificati) validi all'epoca. Converti i dati che il tuo broker ti mostra oggi:
- Quantità = quantità rettificata ÷ rapporto di frazionamento
- Prezzo = prezzo rettificato × rapporto di frazionamento
Un titolo che oggi appare come 40 azioni a 100 $ (circa 92 €) dopo un frazionamento 4 per 1, corrispondeva a 10 azioni a 400 $ (circa 368 €) il giorno dell'acquisto; inserisci quindi 10 e 400 e lascia che Capitally riapplichi lo split.
Se il rendimento storico e il costo esatto non giustificano i calcoli, evita l'operazione: aggiungi un Saldo conto con la quantità odierna, con data successiva di un giorno rispetto al frazionamento più recente. Rinuncerai al rendimento precedente a tale data mantenendo però una posizione corretta.