Capitally offre un supporto completo per i dividendi e altri tipi di reddito, come affitti o interessi. Puoi tracciarli manualmente creando delle transazioni, ma per la maggior parte degli asset quotati i dividendi verranno gestiti automaticamente.
Monitoraggio automatico dei dividendi
Con Capitally, il monitoraggio dei dividendi è semplicissimo grazie alla funzione di gestione automatica.
Quando apri una posizione in Capitally, l'app fa il lavoro per te. Include automaticamente le transazioni dei dividendi alla data di esecuzione per tutti gli asset quotati. Se hai configurato le imposte, Capitally usa la data di pagamento per calcolare le tasse sui tuoi dividendi.
Limitazioni del monitoraggio automatico
Sebbene il monitoraggio automatico sia molto utile, non è perfetto. I dividendi aggiunti automaticamente non includeranno informazioni sulla ritenuta fiscale e la loro data di pagamento potrebbe differire da quella effettiva di accredito sul tuo conto titoli.
Se utilizzi Capitally per la dichiarazione fiscale, è fondamentale importarli dal broker oppure verificarli manualmente con i tuoi estratti conto e correggere eventuali discrepanze.
Configurare la ritenuta fiscale sui dividendi automatici
Per impostazione predefinita, i dividendi automatici non includono alcuna ritenuta fiscale. Puoi configurarla seguendo questi passaggi:
- Modifica l'asset o il conto su cui vuoi configurare i dividendi.
- Apri la scheda «Posizioni».
- Imposta il campo «Imposta pagata» alla percentuale fiscale desiderata.
Evitare i duplicati
Se preferisci aggiungere le transazioni dei dividendi manualmente (una per una o tramite importazione), non preoccuparti dei duplicati. Capitally è abbastanza intelligente da prevenirli. Ecco come funziona:
- Capitally analizza il periodo compreso tra la ex-date e la data di pagamento del dividendo, più un margine aggiuntivo di 14 giorni.
- Se in quell'intervallo esiste già un dividendo, i dividendi automatici non verranno aggiunti.
- Puoi aggiungere dividendi manualmente in qualsiasi momento. Se sono presenti dividendi aggiunti automaticamente che potrebbero creare duplicati, Capitally li rimuoverà per te.
Confermare i dividendi
I dividendi aggiunti automaticamente vengono inizialmente contrassegnati come non confermati . Una volta verificato che i valori corrispondano ai tuoi estratti conto, puoi confermarli in due modi:
- Singolarmente: apri il pannello della transazione per un dividendo specifico e confermalo lì.
- In blocco: seleziona più dividendi e usa l'opzione «Confermata» dal menu delle azioni.
Confermando i tuoi dividendi ti assicuri che i tuoi dati siano accurati e aggiornati.
Registrare dividendi pagati in azioni
A volte le società offrono dividendi sotto forma di azioni aggiuntive anziché in contanti. Anche questo tipo di dividendi è facile da tracciare con Capitally. Ecco come registrarli:
- Apri il pannello di modifica della transazione per il dividendo.
- Clicca sull'opzione
Mostra di più (proventi in quote) - Inserisci il numero di azioni ricevute come dividendo e l'eventuale liquidità residua (nota anche come liquidità residua)
Ricorda: il valore totale dividendo rappresenta il valore di mercato complessivo del dividendo, indipendentemente dal fatto che sia stato pagato in contanti o in azioni. Assicurati di inserirlo correttamente per mantenere i tuoi dati accurati.
Dividendo come restituzione del capitale
Alcune distribuzioni vengono classificate come Restituzione del capitale (RoC) anziché come reddito. Questo è comune con i REIT, gli MLP, i fondi chiusi di reddito e alcuni ETF. Anziché essere un reddito imponibile, la restituzione del capitale riduce il tuo costo medio di carico sull'investimento.
Registrare una distribuzione come restituzione del capitale
- Crea o modifica una transazione di tipo
Dividendo - Clicca su «Mostra di più (restituzione del capitale e proventi in quote)»
- Inserisci la quota di restituzione del capitale nel campo Restituzione del capitale
Se l'intera distribuzione è una restituzione del capitale, puoi lasciare vuoto il campo Valore field vuoto e inserisci solo l'importo della Restituzione del capitale. Se parte della distribuzione è un dividendo ordinario e parte è Restituzione del capitale, inserisci la distribuzione totale nel campo Valore e la quota RoC nel campo Restituzione del capitale .
Come influisce sulla tua posizione
- Il costo base viene ridotto proporzionalmente su tutti i lotti aperti
- Nessun reddito viene riconosciuto per la quota RoC
- Se la Restituzione del capitale supera il costo base residuo, l'eccedenza viene automaticamente trattata come reddito (poiché il costo base non può scendere sotto zero)
- Più distribuzioni RoC riducono il costo base cumulativamente nel tempo
Per registrare spin-off e distribuzioni di liquidazione che comportano una Restituzione del capitale, consulta Registrazione di eventi societari.
Dividendi reinvestiti e DRIP
Molti investitori scelgono di reinvestire i propri dividendi, manualmente o tramite un piano di reinvestimento automatico (DRIP). Con Capitally è facile tenere traccia di questi reinvestimenti.
Monitorare manualmente i dividendi reinvestiti
- Tratta i dividendi reinvestiti nello stesso modo dei dividendi pagati in azioni (vedi sopra 👆 ).
- Nella transazione del dividendo originale, imposta il numero di azioni acquistate con i proventi.
- Non dimenticare di includere l'eventuale liquidità residua.
Quando monitori i dividendi reinvestiti in questo modo, Capitally apre un nuovo lotto. Si comporta esattamente come se avessi acquistato nuove azioni nello stesso conto.
Automatizzare il reinvestimento dei dividendi
Capitally offre un modo per automatizzare completamente il monitoraggio dei dividendi reinvestiti:
- Modifica l'asset o il conto per cui vuoi reinvestire i dividendi.
- Apri la scheda «Posizioni».
- Nell'opzione «Gestione automatica dei dividendi», abilita il reinvestimento.
- Puoi anche impostare configurazioni diverse per ogni coppia conto e asset.
Se scegli l'opzione Reinvesti azioni intere , Capitally utilizzerà il dividendo per acquistare azioni intere. L'eventuale liquidità residua viene registrata separatamente.
Tieni presente che, a differenza di alcuni conti DRIP, Capitally non accumula i resti per acquistare un'azione intera in un secondo momento.
Se il tuo piano di reinvestimento prevede uno sconto sul prezzo di mercato (comune in molti DRIP), puoi specificare uno sconto tra 0 e 100 % nel campo Sconto di reinvestimento .
Ricorda che Capitally utilizza i valori forniti dal mercato per questi calcoli. Potrebbero differire dagli estratti conto del tuo broker, quindi sono ottimi per stimare il rendimento, ma dovrai verificarli con i tuoi estratti conto quando è necessaria la massima precisione.
Nota sulle importazioni
Al momento, la funzione di importazione di Capitally non supporta completamente i dividendi pagati in azioni o la liquidità residua. Nessuno dei modelli di importazione integrati gestisce i dividendi in modo completo. Ma non preoccuparti — stiamo lavorando per migliorarlo in una versione futura!
Disabilitare i dividendi automatici
Sebbene la gestione automatica dei dividendi di Capitally sia una funzionalità eccellente, potresti voler monitorare i dividendi manualmente o semplicemente non includerli nei tuoi registri. Nessun problema! Puoi disattivarli per un asset, un conto o una specifica coppia asset e conto:
- Modifica l'asset o il conto che vuoi cambiare.
- Clicca sulla scheda «Posizioni».
- Trova l'opzione «Gestione automatica dei dividendi».
- Scegli «Escludi dividendi» dal menu a tendina.
Questo livello di controllo ti permette di personalizzare la gestione dei dividendi in Capitally per le diverse parti del tuo portafoglio. Ad esempio, potresti voler mantenere i dividendi automatici per la maggior parte delle tue posizioni, ma monitorarli manualmente per una specifica azione o conto.
Dividendi futuri e stimati
Capitally non si limita a registrare i tuoi dividendi passati, ma ti aiuta anche a guardare al futuro. Qualsiasi reddito futuro sarà riflesso in tutte le metriche, nei grafici e nelle liste delle transazioni.
Per visualizzare i dividendi futuri, consulta il widget nel dashboard o seleziona semplicemente un intervallo di date futuro. Ad esempio:
+1y(prossimo anno)-1y +1y(da un anno fa a un anno da oggi)max +1y(tutto lo storico più il prossimo anno)2023 2025(intervallo di anni specifico)
Stati dei dividendi
Capitally utilizza i seguenti stati per i dividendi:
- Confermata: Pagato e confermato da te come ricevuto
- Non confermata: Pagato, ma non ancora confermato da te
- In arrivo: Eseguito e in procinto di essere pagato
- Dichiarata: Dividendo futuro ufficialmente annunciato
- Stimata: Previsione di Capitally basata sui dati storici
Come viene stimato il reddito futuro?
Capitally utilizza gli eventi di reddito passati per stimare quelli futuri. Questo include sia la cronologia progetto che lo storico mercato.
Il motore di stima di Capitally è davvero intelligente!
È in grado di rilevare più serie di dividendi per un asset (come dividendi trimestrali più dividendi speciali annuali) e stimarli separatamente.
Puoi verificare le metriche nella scheda Reddito utilizzate come base di stima: crescita del reddito, cadenza e serie consecutiva.
Cosa viene stimato? Dividendi e redditi da affitto. I dividendi sono stimati a livello di prezzo per azione, mentre l'affitto è stimato a livello di valore totale.
Perché stimare l'affitto al valore totale? Perché di solito non si comprano o vendono parti di una casa!
Capitally ha bisogno di almeno tre eventi di reddito di dimensioni simili per rilevare uno schema. Continuerà a stimare eventi futuri a meno che l'ultimo evento non sia in ritardo di più di un mese. Ad esempio, se smetti di ricevere l'affitto mensile, Capitally attenderà due mesi dall'ultimo pagamento prima di interrompere la stima del reddito futuro da quella proprietà.
Ricorda che, sebbene queste stime siano utili per la pianificazione,non sono garanzie. Verifica sempre le comunicazioni ufficiali dell'azienda o consulta il tuo consulente finanziario prima di prendere decisioni basate sul reddito futuro.
Gestione delle imposte sui dividendi
Per informazioni più generali sulla gestione fiscale, consulta prima l'articolo sul supporto fiscale.
Capitally crea un evento fiscale Dividendo in base a due possibili date:
- La
Data pagamentodel dividendo (se specificata) - La
Data transazione(se non è indicata alcuna data di pagamento)
Questa tempistica è importante perché determina in quale anno fiscale ricade il dividendo.
La ritenuta fiscale non viene calcolata automaticamente per i dividendi. Devi importare i dividendi da un broker oppure inserire queste informazioni manualmente:
- Apri i dettagli della transazione relativa al dividendo
- Trova il campo «Imposta pagata»
- Inserisci l'importo dell'imposta trattenuta dal tuo broker o dalla società che paga il dividendo
Analisi del reddito da investimenti
Capitally offre diversi modi per analizzare il tuo reddito da dividendi. Scopriamoli insieme:
Il dashboard include due widget che riepilogano il rendimento dell'ultimo anno e le entrate in arrivo
La scheda Reddito ti permette di esplorare tutte le metriche e i grafici rilevanti
Le Transazioni reddito ti consentono di verificare i dividendi specifici, sia quelli già distribuiti che quelli stimati per il futuro
Il grafico X-Ray ti permette di confrontare direttamente il reddito per tipo di investimento, mercato, conto e altro ancora
Confronta i rendimenti dell'intero portafoglio con quelli che generano reddito, usando il filtro «Con reddito» come benchmark
Il Report reddito imponibile ti consente di creare un estratto conto dettagliato da condividere con il tuo commercialista
Altri tipi di provento
Capitally riconosce e ti aiuta a monitorare anche altri tipi di provento oltre ai dividendi. Tutti si comportano allo stesso modo all'interno del sistema e tutto ciò che vale per i dividendi vale anche per gli altri tipi di provento. Vediamo cos'altro puoi tenere sotto controllo:
Affitti immobiliari
Se investi nel settore immobiliare, puoi monitorare i tuoi proventi da affitto proprio come i dividendi. Questa funzione ti permette di:
- Registrare i pagamenti ricorrenti degli affitti, insieme alle spese e alle imposte pagate
- Stimare i futuri proventi da affitto in base ai dati storici
Per un monitoraggio completo degli investimenti immobiliari, inclusi spese e mutui, consulta Monitoraggio immobiliare.
Cedole obbligazionarie
Per gli investimenti che generano interessi, come obbligazioni o depositi, puoi monitorare i pagamenti delle cedole.
Puoi aggiungere le transazioni di tipo Interesse manualmente, importarle in blocco oppure configurare i prezzi basati sugli interessi per lasciar generare le transazioni a Capitally in modo automatico.