Saldo de la cuenta es un tipo de transacción único diseñado para ayudarte a mantener un saldo preciso en cuentas donde no tienes acceso al histórico de operaciones o donde no lo necesitas. Esta funcionalidad crea una operación de Compra o Venta para conciliar cualquier discrepancia en tu saldo.
Las actualizaciones de Saldo de la cuenta son especialmente útiles si no te interesa registrar cada operación individual que contribuye a tu posición, sino obtener una visión general de tu cuenta. Este suele ser el caso de las cuentas de efectivo, donde las actualizaciones periódicas del saldo son completamente suficientes.
Cuándo utilizar un saldo de cuenta
Puedes utilizar operaciones de tipo saldo de cuenta para cualquier tipo de activo, ya sea para realizar el seguimiento del saldo inicial o para registrarlo de forma continua en casos donde no dispongas de acceso a todo el historial de operaciones.
Si actualizas el saldo cada día que realizas una operación en una cuenta, las métricas de rentabilidad deberían ser bastante precisas. Sin embargo, ten en cuenta que no tendrás acceso a la rentabilidad histórica, las comisiones ni las ganancias o pérdidas entre el precio de cierre y el precio que pagaste realmente. Por otro lado, siempre puedes crear actualizaciones de saldo en el pasado. Además, puedes registrar comisiones, ganancias y pérdidas usando el tipo de operación Otro .
La flexibilidad del saldo de cuenta
Una de las mejores características de Saldo de la cuenta es su flexibilidad. Si en algún momento necesitas información más detallada sobre tus operaciones, siempre puedes añadirla. Los saldos de las cuentas se ajustarán automáticamente y no habrá discrepancias que reconciliar.
Por otro lado, puedes usarlas para «corregir» rápidamente un historial incompleto y ver la composición actual de tu cartera, dejando la corrección definitiva para más adelante.
Qué registra un saldo de cuenta
Un saldo de cuenta registra la cantidad total que posees de un activo, en una cuenta, en una fecha determinada, no el cambio. Introduce 120 y Capitally lo comparará con lo que la posición tenía antes de esa fecha y contabilizará únicamente la diferencia. Introduce 0 y la posición se cerrará. No es necesario que exista ninguna de las compras o ventas que te llevaron hasta ahí.
Campos obligatorios y opcionales
Obligatorios: Fecha, cuenta, activo y cantidad. Capitally rellena automáticamente la cantidad con la cifra que la posición tiene en la fecha seleccionada, por lo que corriges un número en lugar de calcular una diferencia. En un activo basado en valor, el mismo campo aparece etiquetado como valor actual y acepta el valor total en lugar del recuento de unidades.
Opcionales: el precio de mercado para esa fecha —etiquetado como precio de mercado actual o precio de mercado el <fecha> si se trata de una fecha pasada— y el precio (base de coste).
Capitally valora la posición como precio de mercado × cantidad × tipo de cambio, valores tomados en la fecha de la operación. La cantidad determina cuántas unidades posees; el precio de mercado determina cuánto vale una unidad. Al establecer el precio de mercado aquí, este se escribe en el historial de precios de dicho activo; así es como se mantienen valorados los activos personalizados, como propiedades, fondos privados o coleccionables. Los activos cotizados ya tienen un precio, así que no modifiques el campo a menos que necesites corregirlo.
El precio (base de coste) no es el precio de mercado
El precio (base de coste) es la media que pagaste por unidad. Si lo rellenas, Capitally conciliará todo el capital de la posición con cantidad × precio, de la misma forma que la cantidad concilia el saldo, para que la posición muestre una plusvalía latente real desde el día en que aparece. Si lo dejas vacío, las unidades añadidas se valorarán al precio de mercado de esa fecha, por lo que la posición se abre sin plusvalías ni minusvalías.
La eliminación de cantidad funciona a la inversa. Las unidades que salen se enajenan al precio de mercado de esa fecha, por lo que un saldo de cuenta que reduce una posición realiza una ganancia o pérdida exactamente igual que lo haría una venta a precio de mercado. Este campo se muestra para todos los activos excepto para efectivo y activos basados en valor.
Admite fórmulas como cualquier otro campo numérico, y el selector al final establece la unidad del número: la moneda del propio activo, a menos que elijas otra, o % del valor nominal para un bono cotizado sobre la par.
El efectivo no tiene precio, y -1 no es una solución
Una moneda tiene un precio fijo de 1 en su propia divisa, por lo que un saldo de cuenta en un activo de efectivo muestra un campo de cantidad y nada más: el importe es el saldo. Ambos campos de precio están ocultos porque no cambiarían nada.
Un precio de -1 no es la forma correcta de registrar dinero que debes. Invierte el valor de la operación y de toda rentabilidad calculada a partir de ella. Registra una deuda como una cantidad negativa con un precio de 1 en un activo personalizado de tipo préstamo o hipoteca: Capitally trata cualquier posición con saldo negativo como un pasivo. Consulta Seguimiento de deuda.
Transferencia, saldo de cuenta y compra
Existen tres tipos de operaciones que cambian una cantidad y difieren en lo que hacen con el efectivo y con la base de coste.
Operación | Cantidad | Efectivo | Base de coste y rentabilidad realizada |
|---|---|---|---|
| Añade lo que introduzcas | Carga en la cuenta la cantidad × precio, más comisiones e impuestos | Se abre al precio que pagaste |
| Añade o elimina lo que introduzcas | Inalterado, salvo por comisiones e impuestos | Entrada: precio de mercado de esa fecha, a menos que introduzcas un precio. Salida: coste de apertura propio de las unidades, por lo que no se realiza nada |
| Establece el total en lo que introduzcas | Inalterado | Las unidades añadidas se abren al precio de mercado de esa fecha o al |
El dinero salió de la cuenta para adquirir el activo: compra. Las unidades llegaron o salieron sin una compra —acciones movidas desde otro broker, un depósito en una cuenta de ahorro—: transferencia. Conoces el total, pero no los movimientos detrás de él: saldo de cuenta.
Cierre de una posición
Añade un saldo de cuenta con cantidad 0, con fecha del día en que finalizó la posición. Esto cubre un depósito que venció, un activo que ya no posees y cualquier posición que una importación incompleta dejó abierta. El historial de operaciones permanece y la posición finaliza. Si el historial tampoco te resulta útil, elimina la posición.
Corrección de un saldo erróneo
Abre el historial de operaciones y edita el saldo de cuenta más reciente en esa posición. Dado que el campo contiene un total en lugar de una diferencia, cambiar ese único número es toda la solución; no se requieren operaciones compensatorias ni cálculos aritméticos. Si el número incorrecto proviene de hacer doble clic en una fila de posición y prefieres que la acción nunca hubiera ocurrido, utiliza Deshacer en el menú superior derecho; cada cambio aparece listado en Historial de cambios.
Actualizar saldos
Hay varias formas de actualizar los saldos de las cuentas.
Editando una posición
Al ver la pestaña Posiciones en Cartera, puedes hacer doble clic en una fila o elegir Editar posición en el menú contextual. Allí puedes cambiar tanto la Cantidad como el Precio de mercado, por lo que es ideal para actualizar rápidamente tanto los saldos de tus cuentas como los precios de mercado de activos personalizados.
La cantidad y el precio se establecen para la fecha que estás viendo en ese momento, es decir, hoy por defecto.
Puedes cambiar esa fecha en el selector de período situado encima del gráfico.
Añadiendo una operación de saldo de cuenta
Añade una operación en el activo y la cuenta que desees corregir y elige saldo de cuenta como tipo. Capitally prellena la cantidad que la posición tiene actualmente; sustitúyela por el total que realmente posees y la diferencia se contabilizará automáticamente. Cualquier fecha pasada es válida, y la misma ventana permite establecer el precio de mercado para esa fecha.
+ Añadir activodesde el menú principal o añadir operación desde el menú contextual de una posición existente.- Elige el activo: la divisa para un saldo de efectivo, el valor para una posición.
- Selecciona
saldo de cuentaen elegir el tipo de transacción. - Establece la cuenta y la fecha.
- Introduce la cantidad: el total en esa fecha, no el cambio.
- Opcionalmente, rellena el
precio (base de coste)con la media que pagaste por unidad, y el precio de mercado si el activo no dispone de datos de mercado propios.
Importando saldos desde CSV
Puedes descargar o preparar un archivo CSV con columnas para la fecha, el nombre del activo o ticker y el saldo. Luego sigue la guía sobre importar desde archivo. En el Tipo de operación, selecciona Saldo de la cuenta y recuerda asignar la columna de saldo a Cantidad.
Es una forma excelente de importar precios para un solo activo, aunque también puedes usarla para importar precios de varios activos a la vez. Resulta especialmente útil si tienes un activo personalizado como bonos y tu broker te proporciona una tabla con los precios actuales o el valor de tus activos.
Partiendo de un saldo de apertura
Cuando una exportación de un broker no se remonta lo suficiente, registra lo que tenías en la primera fecha que cubre y deja que la exportación continúe desde ahí. Un saldo de cuenta por valor, con fecha del día anterior a la primera operación de la exportación, es un punto de partida completo: solo cantidades, sin historial detrás.
Importa primero el historial completo, empezando por el archivo más antiguo
Intenta obtener todo el historial antes de recurrir a un saldo inicial. Importa cada exportación por separado en orden cronológico, empezando por el archivo más antiguo; no es necesario fusionarlos, y hacerlo fuera de orden dificulta que las posiciones se concilien correctamente. Varios brokers fuerzan esta situación: una «Flex Query» de IBKR exporta como máximo un año a la vez, y el historial de Schwab a menudo se detiene en la fusión con TD Ameritrade de abril de 2020.
Los rangos de fechas superpuestos son seguros. Capitally compara cada fila entrante con las que ya tienes según el tipo, el activo y la cuenta, luego mediante el identificador de referencia propio del broker (si ambas filas lo contienen) y, de lo contrario, por fecha y cantidad. Una segunda ejecución añade únicamente las filas que faltaban, por lo que reimportar un rango que ya habías cubierto no crea duplicados. Consulta Importar desde un bróker.
Configura las posiciones iniciales manualmente
Para cada activo que tuvieras en la fecha de corte, añade una operación de Saldo de la cuenta (cantidad) con la cantidad que poseías en ese momento. Los saldos en efectivo reciben el mismo tratamiento con el activo de moneda. Esta es la solución estándar cuando el historial en línea es limitado —una cuenta TSP, por ejemplo, solo publica unos pocos años, por lo que cada uno de los cinco fondos necesita un Saldo de la cuenta (cantidad) al inicio del periodo que puedes descargar—.
Si conoces el coste de esas posiciones, introduce el promedio por unidad en Precio (base de coste). Si lo dejas vacío, la posición inicial se valorará al precio de mercado de esa fecha, por lo que no incluirá ninguna ganancia de los años que no puedes ver.
Importa las posiciones iniciales desde un archivo
Si tienes más de un puñado de posiciones, inclúyelas mejor en una hoja de cálculo. Abre Importar cualquier dato, selecciona Saldos de cuentas cuando se te pregunte qué contiene el archivo y asigna las columnas:
- Cuenta y Activo — una fila por posición
- Saldo de la cuenta (cantidad) — la cantidad poseída
- Fecha del saldo — la fecha de corte o una columna de fechas para importar un historial de saldos
- Coste base (por unidad) o Costo base (total) — opcional, y la única forma en que este método refleja lo que pagaste
- Precio de mercado — opcional, para activos de los cuales Capitally no tiene datos de precios
Si dejas ambas columnas de coste base sin asignar, cada posición inicial comenzará sin plusvalías, al precio de mercado de esa fecha. Consulta Importar desde un archivo.
Compras realizadas antes de un split
Capitally obtiene los splits a partir del símbolo de mercado del activo y los aplica a tus posiciones; por lo tanto, una compra realizada antes de un split debe introducirse con las unidades y los precios vigentes en ese momento (sin ajustar). Convierte las cifras que te muestra tu broker hoy:
- Cantidad = cantidad ajustada ÷ ratio de split
- Precio = precio ajustado × ratio de split
Una posición que hoy aparece como 40 acciones a 100 $ (unos 92 €) tras un split de 4 por 1, eran 10 acciones a 400 $ (unos 368 €) el día que las compraste; así pues, introduce 10 y 400 y deja que Capitally vuelva a aplicar el split.
Si la rentabilidad histórica y el coste exacto no merecen el cálculo, omítelo: añade un Saldo de la cuenta (cantidad) con la cantidad actual, con fecha de un día después del split más reciente. Renuncias a la rentabilidad anterior a esa fecha, pero mantienes una posición correcta.