Suivi d'une hypothèque

Suivre votre hypothèque dans Capitally vous permet de surveiller votre dette, vos paiements d'intérêts et de connaître vos actions nettes réelles en les combinant avec la valeur de votre bien.

Capitally peut calculer automatiquement la capitalisation des intérêts et générer des échéanciers de paiement.

Configurer une hypothèque

1. Cliquez sur + Ajouter et sélectionnez Créer un actif personnalisé
2. Définissez le Type sur Hypothèques
3. Donnez-lui un nom (par ex. « Hypothèque appartement » ou « Hypothèque 12 rue de la Paix »)
4. Définissez la Devise correspondant à celle de votre prêt
5. Ouvrez l'onglet Prix
6. Activez la tarification par Intérêts
7. Activez les Soldes négatifs (car une hypothèque représente une somme que vous devez)
8. Configurez les paramètres d'intérêts comme indiqué ci-dessous

Exemple : hypothèque à taux fixe sur 30 ans à 6 %

Exemple : prêt à taux variable 5/1 (5 ans à taux fixe, puis variable)

Commencez avec le taux initial, puis ajoutez des ajustements pour les révisions de taux :

Cliquez ensuite sur Ajouter un taux pour ajouter une valeur personnalisée :

• Date : 5 ans après le début du prêt
• Taux d'intérêt annuel : 6,25 (ou le taux prévu)

Ajoutez des valeurs supplémentaires à mesure que les taux s'ajustent chaque année.

Enregistrer le prêt initial

Lorsque vous recevez l'hypothèque :

1. Ajoutez une transaction Achat
2. Définissez la Quantité au montant du prêt en tant que nombre négatif (ex. : -300 000)
3. Définissez le Prix à 1
4. Définissez le Compte sur lequel vous souhaitez suivre cette hypothèque

Enregistrer les paiements hors calendrier

Si vous avez correctement configuré la tarification basée sur les intérêts, Capitally génèrera automatiquement des transactions d'intérêts estimées. Vous pouvez les ajuster pour qu'elles correspondent à vos relevés réels.

Vous pouvez également ajouter des transactions d'intérêts manuellement, lorsque vous effectuez des paiements hors calendrier ou clôturez l'hypothèque par anticipation.

1. Ajoutez une transaction Intérêts
2. Définissez les Intérêts reçus au montant des intérêts payés en tant que nombre négatif
3. Définissez le Capital amorti au montant que vous avez remboursé, en tant que nombre négatif

Refinancement :

1. Clôturez l'ancienne hypothèque avec une transaction Sell (quantité = solde restant en négatif)
2. Créez un nouvel actif hypothécaire avec les nouvelles conditions
3. Enregistrez le nouveau prêt avec une transaction Buy

Remboursement anticipé :

1. Ajoutez une transaction Sell pour le solde restant
2. La position hypothécaire se clôture à zéro

Associer une hypothèque à une propriété

Placez la propriété et l'hypothèque dans le même compte :

1. Créez un compte (par ex. « Appartement centre-ville »)
2. Ajoutez l'actif immobilier à ce compte
3. Ajoutez l'actif hypothécaire à ce compte

Lorsque vous ouvrez ce compte dans le Portefeuille, vous verrez :

• Owned: la valeur du bien immobilier
• Owed: le solde de l'hypothèque
• Net value: vos capitaux propres (valeur du bien moins l'hypothèque)

Le graphique Owed affiche les deux valeurs dans le temps.

Consulter vos métriques d'endettement

Dans le Portefeuille, l'onglet Valeur de marché affiche :

• Owned: valeur totale des actifs que vous possédez
• Owed: valeur totale des passifs (solde de l'hypothèque)
• Ratio d'endettement: votre niveau de levier (owed / owned)

Le graphique Owed illustre la progression de vos capitaux propres au fur et à mesure que vous remboursez l'hypothèque, en tenant compte de l'évolution de la valeur du bien.

Importer des transactions hypothécaires

Si vous disposez d'un tableur avec votre historique de paiements :

1. Accédez à Importation → Importer tout type de données
2. Charger votre fichier
3. Associer les colonnes aux propriétés de la transaction
4. Pour les paiements d'intérêts, associez à Valeur (en négatif) et à Capital amorti (en négatif)

Consultez Importer depuis un fichier pour des instructions détaillées.