Suivi des dettes

Dans Capitally, tout actif peut devenir un passif : il suffit que sa quantité soit négative. Ouvrez la position avec une quantité négative ou vendez d'abord avec une quantité positive. Ces deux types de transactions sont nommés selon l'actif : Ouverture et Clôture pour un prêt ou une hypothèque, Crédit et Débit pour un dépôt, Achat et Vente pour tout le reste.

Comment suivre les prêts et les hypothèques

1. Créez un Actif personnalisé, choisissez Loan ou Mortgage comme type d'actif.
2. Saisissez le taux d'intérêt et les autres caractéristiques du prêt dans l'onglet Prix -> Intérêts .
3. Créez une transaction d'Ouverture classique lorsque vous avez souscrit le prêt.
4. Créez une transaction de Clôture lorsque vous remboursez la dette.
5. Si vous payez des intérêts, créez une transaction Interest avec une valeur négative (car vous payez la banque et non l'inverse).

Argent que vous avez prêté

L'argent que vous avez prêté apparaît avec un solde positif, et une simple option permet de paramétrer les conditions : Mêmes paramètres pour les soldes positifs et négatifs, disponible sous Options avancées dans les paramètres d'intérêts de l'actif. Un prêt ou une hypothèque enregistre son taux sur le côté négatif, donc sans cette option, un solde positif ne génère rien. Enregistrez le montant prêté comme une Ouverture, le remboursement du capital comme une Clôture, et les intérêts perçus comme une transaction Intérêts positive.

Les nouveaux actifs de type Prêt ou Hypothèque ont cette option activée par défaut. Pour un actif déjà présent dans votre projet, vérifiez-le avant toute chose : si l'option est désactivée, le prêt reste immobile, sans intérêts courus ni date de paiement finale. Cette option est indisponible tant que les deux côtés du solde possèdent leurs propres conditions ; vous devez donc en désactiver un premier. Voir Tarification basée sur les intérêts.

Importation des transactions

Vous pouvez facilement créer un modèle d'importation pour ajouter des paiements de capital et d'intérêts en masse depuis votre courtier ou votre tableur.

Explorer votre portefeuille

Utilisez les Comptes ou les Tags pour regrouper les prêts avec ce qu'ils financent (ex. : biens immobiliers + hypothèque, actions + compte sur marge).

L'onglet Valeur de marché contient un graphique Dû et affiche trois indicateurs pertinents :

• Possédé - la valeur que vous détenez réellement (vos actifs)
• Dû - la valeur que vous avez empruntée (vos passifs)
• Ratio d'endettement - votre niveau d'endettement (calculé comme dû/possédé)

Attention au conflit de nom : le filtre Détenus dans le sélecteur en haut de la vue n'est pas l'indicateur Détenus. Le filtre supprime totalement vos passifs de l'analyse, ce qui laisse Dû et le Ratio d'endettement sans données à rapporter — conservez la sélection Tous les actifs lorsque vous souhaitez obtenir les chiffres de l'endettement. Voir Filtres.