Capitally w pełni obsługuje dywidendy oraz inne rodzaje dochodów, takie jak czynsz czy odsetki (np. z obligacji skarbowych). Możesz śledzić je ręcznie, tworząc transakcje, jednak dla większości aktywów giełdowych dywidendy będą obsługiwane automatycznie.
Automatyczne śledzenie dywidend
Capitally sprawia, że śledzenie dywidend jest banalnie proste dzięki funkcji automatycznej obsługi.
Gdy otwierasz pozycję w Capitally, aplikacja wykonuje najtrudniejszą pracę za Ciebie. Automatycznie uwzględnia transakcje dywidendowe w dacie ich realizacji dla wszystkich aktywów notowanych na rynku. Jeśli masz skonfigurowane podatki, Capitally użyje daty wypłaty, aby obliczyć podatek od Twoich dywidend.
Ograniczenia automatycznego śledzenia
Choć automatyczny tracker dywidend jest niezwykle pomocny, nie jest idealny. Automatycznie dodane dywidendy nie zawierają informacji o potrąconym podatku u źródła (withholding tax), a ich data wypłaty może różnić się od momentu, w którym środki rzeczywiście trafiają na Twoje konto u brokera (np. w XTB czy mBank).
Jeśli używasz Capitally do celów podatkowych (np. rozliczeń IKE/IKZE lub kont zwykłych), kluczowe jest, aby albo importować je od brokera, albo ręcznie weryfikować je z wyciągami i poprawiać wszelkie znalezione różnice.
Ustawianie podatku u źródła dla automatycznych dywidend
Domyślnie automatyczne dywidendy nie mają naliczonego podatku u źródła. Możesz to skonfigurować w następujący sposób:
- Edytuj aktywo lub konto, na którym chcesz konfigurować dywidendy.
- Otwórz kartę „Pozycje”.
- Ustaw „Podatek zapłacony od dochodu automatycznego” na wymaganą wartość procentową.
Unikanie duplikatów
Jeśli wolisz dodawać transakcje dywidendowe samodzielnie (pojedynczo lub poprzez import CSV), nie musisz martwić się o duplikaty. Capitally inteligentnie im zapobiega. Oto jak to działa:
- Capitally analizuje okres między dniem ustalenia prawa do dywidendy (ex-date) a datą wypłaty, powiększony o dodatkowe 14 dni.
- Jeśli w tym oknie czasowym dywidenda już istnieje, automatyczna transakcja nie zostanie dodana.
- Możesz ręcznie dodać dywidendy w dowolnym momencie. Jeśli istnieją jakiekolwiek automatycznie dodane wpisy, które mogłyby spowodować duplikaty, Capitally usunie je za Ciebie.
Potwierdzanie dywidend
Automatycznie dodane dywidendy są początkowo oznaczone jako niepotwierdzona . Gdy sprawdzisz, że wartości zgadzają się z wyciągami od brokera, możesz je potwierdzić na dwa sposoby:
- Indywidualnie: Otwórz okno transakcji dla konkretnej dywidendy i tam ją potwierdź.
- Zbiorczo: Zaznacz wiele dywidend i użyj opcji „Potwierdź” z menu działań.
Potwierdzając dywidendy, zyskujesz pewność, że Twoje dane są dokładne i aktualne.
Rejestrowanie dywidend wypłacanych w akcjach
Czasami spółki oferują dywidendy w formie dodatkowych akcji zamiast gotówki. Capitally ułatwia monitorowanie również takich przypadków. Oto jak je zarejestrować:
- Otwórz okno edycji transakcji dla danej dywidendy.
- Kliknij opcję
Pokaż więcej (dochód w akcjach) - Wprowadź ilość otrzymanych akcji oraz ewentualną pozostałą gotówkę (residual cash).
Pamiętaj: Łączna wartość dywidendy to całkowita wartość rynkowa dywidendy, niezależnie od tego, czy została wypłacona w gotówce, czy w akcjach. Upewnij się, że wpisujesz tę kwotę poprawnie.
Dywidenda jako zwrot kapitału
Niektóre wypłaty są klasyfikowane jako zwrot kapitału (Return of Capital – RoC) zamiast dochodu. Jest to powszechne w przypadku REIT-ów, MLP, funduszy typu income trust i niektórych ETF-ów. Zamiast być dochodem podlegającym opodatkowaniu, zwrot kapitału obniża Twoją cenę zakupu (cost basis) inwestycji.
Rejestrowanie wypłaty będącej zwrotem kapitału
- Utwórz lub edytuj transakcję typu
Dywidenda - Kliknij „Pokaż więcej (zwrot kapitału i dochód w akcjach)”
- Wprowadź część stanowiącą zwrot kapitału w polu Zwrot kapitału
Jeśli cała wypłata to zwrot kapitału, możesz zostawić pole Wartość pozostawić puste i wpisać jedynie kwotę Zwrotu kapitału. Jeśli część dystrybucji to standardowy dochód z dywidendy, a część to Zwrot kapitału, wprowadź całkowitą wartość dystrybucji w polu Wartość , a część RoC w polu Zwrot kapitału .
Jak to wpływa na Twoją pozycję
- Twoja baza kosztowa (cost basis) jest proporcjonalnie obniżana we wszystkich otwartych lot'ach
- Część RoC nie jest rozpoznawana jako dochód
- Jeśli Zwrot kapitału przekroczy pozostałą bazę kosztową, nadwyżka jest automatycznie traktowana jako dochód (ponieważ baza kosztowa nie może spaść poniżej zera)
- Wielokrotne dystrybucje RoC kumulatywnie obniżają bazę kosztową w czasie
Informacje na temat rejestrowania wydzieleń spółek i wypłat likwidacyjnych obejmujących Zwrot kapitału znajdziesz w sekcji Rejestrowanie zdarzeń korporacyjnych.
Zreinwestowane dywidendy i DRIP
Wielu inwestorów decyduje się na śledzenie dywidend i ich ponowne inwestowanie, ręcznie lub poprzez plan reinwestycji dywidend (DRIP). Capitally ułatwia monitorowanie tych procesów.
Ręczne śledzenie zreinwestowanych dywidend
- Traktuj zreinwestowane dywidendy tak samo jak dywidendy wypłacone w akcjach (patrz powyżej 👆 ).
- W oryginalnej transakcji dywidendowej ustaw liczbę akcji zakupionych za uzyskane środki.
- Nie zapomnij uwzględnić pozostałej gotówki.
Gdy w ten sposób śledzisz zreinwestowane dywidendy, Capitally otwiera nowy lot. Działa to dokładnie tak, jakbyś kupił nowe akcje na tym samym koncie.
Automatyzacja reinwestycji dywidend
Capitally oferuje sposób na pełną automatyzację tracker'a dywidend w zakresie reinwestycji:
- Edytuj Aktywo lub Konto, na którym chcesz reinwestować dywidendy.
- Otwórz zakładkę „Pozycje”.
- W opcji „Automatyczna obsługa dywidend” włącz reinwestowanie.
- Możesz również zdefiniować różne ustawienia dla każdej pary Konto i Aktywo.
Jeśli wybierzesz opcję Tylko całe akcje , Capitally wykorzysta dywidendę do zakupu pełnych jednostek. Każda pozostała gotówka zostanie zarejestrowana oddzielnie.
Proszę zauważyć, że w przeciwieństwie do niektórych kont DRIP, Capitally nie kumuluje resztówek, aby kupić pełną akcję w późniejszym terminie.
Jeśli Twój plan reinwestycji oferuje zniżkę od ceny rynkowej (częste w wielu systemach DRIP), możesz określić rabat 0-100% w polu Rabat reinwestycyjny .
Pamiętaj, że Capitally używa do tych obliczeń danych dostarczanych przez rynek. Mogą one różnić się od wyciągów z Twojego biura maklerskiego, więc świetnie nadają się do szacowania wyników inwestycji, ale musisz je potwierdzić ze swoimi wyciągami, gdy wymagana jest precyzja.
Uwaga dotycząca importu
Obecnie funkcja importu w Capitally nie obsługuje w pełni dywidend wypłacanych w akcjach ani pozostałej gotówki. Żaden z wbudowanych szablonów importu nie obsługuje dywidend w sposób kompletny. Ale nie martw się – pracujemy nad ulepszeniem tego w nadchodzącej wersji!
Wyłączanie automatycznych dywidend
Choć automatyczna obsługa dywidend w Capitally to świetna funkcja, możesz chcieć śledzić dywidendy ręcznie lub po prostu nie uwzględniać ich w swoich zapisach. Żaden problem! Możesz je wyłączyć dla Aktywa, Konta lub konkretnej pary Aktywo i Konto:
- Edytuj Aktywo lub Konto, które chcesz zmienić.
- Kliknij zakładkę „Pozycje”.
- Znajdź opcję „Automatyczna obsługa dywidend”.
- Wybierz „Wyklucz Dywidendy” z rozwijanego menu.
Ten poziom kontroli pozwala dostosować sposób, w jaki Capitally obsługuje dywidendy dla różnych części Twojego portfela. Na przykład możesz chcieć zachować automatyczne dywidendy dla większości swoich udziałów (np. funduszy ETF), ale ręcznie monitorować dywidendy dla konkretnej spółki lub konta (np. IKE/IKZE).
Nadchodzące i szacunkowe dywidendy
Capitally nie tylko śledzi Twoje historyczne dywidendy – pomaga Ci również spojrzeć w przyszłość. Każdy przyszły dochód znajdzie odzwierciedlenie we wszystkich wskaźnikach, wykresach i na listach transakcji.
Aby zobaczyć przyszłe dywidendy, sprawdź widżet na pulpicie lub po prostu wybierz przyszły zakres dat. Na przykład:
+1y(następny rok)-1y +1y(od roku wstecz do roku w przód)max +1y(cała historia plus następny rok)2023 2025(konkretny zakres lat)
Statusy dywidend
Capitally używa następujących statusów dla dywidend:
- Potwierdzone: Wypłacone, a otrzymanie środków zostało przez Ciebie potwierdzone
- Niepotwierdzona: Wypłacona, ale jeszcze niepotwierdzona przez Ciebie
- Nadchodząca: Wykonana i zostanie wkrótce wypłacona
- Zadeklarowana: Oficjalnie ogłoszona przyszła dywidenda
- Szacunkowa: Prognoza Capitally oparta na danych historycznych
Jak szacowany jest przyszły dochód?
Capitally wykorzystuje przeszłe zdarzenia dochodowe do prognozowania przyszłych. Obejmuje to zarówno Twoją historię projektu, jak i historię rynku.
Silnik szacowania Capitally jest całkiem inteligentny!
Potrafi wykryć wiele serii dywidend dla jednego aktywa (np. dywidendy kwartalne plus roczne dywidendy specjalne) i szacować je oddzielnie.
W zakładce Dochód możesz sprawdzić wskaźniki służące jako podstawa szacunków: Wzrost dochodu, kadencja oraz ciągłość (streak).
Co podlega szacowaniu? Dywidendy i dochody z najmu. Dywidendy są szacowane na poziomie ceny za akcję, podczas gdy czynsz jest szacowany na poziomie całkowitej wartości.
Dlaczego szacujemy czynsz na podstawie całkowitej wartości? Ponieważ zazwyczaj nie kupuje się ani nie sprzedaje części domu!
Capitally potrzebuje co najmniej trzech zdarzeń dochodowych o podobnej wielkości, aby wykryć wzorzec. Będzie nadal szacować przyszłe zdarzenia, chyba że ostatnie zdarzenie spóźnia się o ponad miesiąc. Na przykład, jeśli przestaniesz otrzymywać miesięczny czynsz, Capitally odczeka dwa miesiące od ostatniej płatności, zanim przestanie szacować przyszły dochód z tej nieruchomości (parametr).
Pamiętaj, że choć te szacunki są pomocne w planowaniu,nie są one gwarancją. Przy podejmowaniu decyzji na podstawie przyszłych dochodów zawsze weryfikuj dane z oficjalnymi ogłoszeniami spółek lub skonsultuj się z doradcą finansowym.
Obsługa podatków od dywidend
Aby uzyskać ogólne informacje na temat obsługi podatków, najpierw sprawdź artykuł o wsparciu dla podatków.
Capitally tworzy zdarzenie podatkowe od dywidend na podstawie dwóch możliwych dat:
- Zastosowana
Data wypłatydywidendy (jeśli została określona) - Zastosowana
Data transakcji(jeśli nie podano daty wypłaty)
Ten moment jest istotny, ponieważ określa, do którego roku podatkowego zostanie przypisana dywidenda.
Podatek u źródła nie jest automatycznie obliczany dla dywidend. Musisz zaimportować dywidendy od brokera (np. XTB, mBank) lub wprowadzić te informacje samodzielnie:
- Otwórz szczegóły transakcji dla dywidendy
- Znajdź pole „Podatek Zapłacony”
- Wprowadź kwotę podatku pobranego przez brokera (np. XTB lub mBank) lub spółkę wypłacającą dywidendę
Analiza dochodu z inwestycji
Capitally oferuje kilka sposobów na analizę Twoich dochodów z dywidend. Przyjrzyjmy się im:
Dashboard zawiera dwa widgety podsumowujące rentowność z ostatniego roku oraz nadchodzące dochody
Karta Dochód pozwala na przeglądanie wszystkich istotnych wskaźników i wykresów
Transakcje przychodowe umożliwiają sprawdzenie konkretnych dywidend – zarówno tych już wypłaconych, jak i szacowanych w przyszłości
Wykres Rentgen pozwala bezpośrednio porównać dochody według typów inwestycji, rynków, kont i wielu innych kategorii
Porównaj wyniki całego portfela z tymi, które generują dochód, używając filtra „Z dochodem” jako benchmarku
Raport dochodów podlegających opodatkowaniu pozwala przygotować szczegółowe zestawienie do współpracy z księgowym
Inne typy dochodów
Capitally rozpoznaje i pomaga śledzić także inne rodzaje dochodów poza dywidendami. Wszystkie działają w systemie tak samo – to, co dotyczy dywidend, ma zastosowanie również do pozostałych typów. Zobacz, co jeszcze możesz monitorować:
Wynajem nieruchomości
Jeśli inwestujesz w nieruchomości, możesz śledzić przychody z wynajmu tak samo jak dywidendy. Ta funkcja pozwala:
- Rejestrować regularne płatności czynszu wraz z poniesionymi opłatami i podatkami
- Szacować przyszłe przychody z wynajmu na podstawie danych historycznych
Więcej o kompleksowym śledzeniu nieruchomości, w tym wydatków i hipotek, znajdziesz w sekcji Śledzenie nieruchomości.
Kupony odsetkowe
W przypadku inwestycji wypłacających odsetki, takich jak obligacje (np. skarbowe EDO) czy lokaty, możesz monitorować płatności odsetek.
Możesz dodawać transakcje odsetkowe ręcznie, importować je zbiorczo lub ustawić wycenę opartą na odsetkach , aby Capitally generowało je dla Ciebie automatycznie.