Saldo konta to unikalny typ transakcji stworzony, aby pomóc Ci utrzymać dokładne saldo dla kont, w przypadku których nie masz dostępu do historii transakcji lub nie jest Ci ona potrzebna. Funkcja ta tworzy transakcję typu Kupno lub Sprzedaż, aby wyrównać wszelkie rozbieżności w saldzie.
Aktualizacje salda konta są szczególnie przydatne, gdy nie zależy Ci na śledzeniu każdej pojedynczej transakcji wpływającej na Twoją pozycję. Zamiast tego interesuje Cię ogólny przegląd konta. Dotyczy to często kont gotówkowych, gdzie okresowe aktualizacje salda są w zupełności wystarczające.
Kiedy używać Salda konta
Transakcji typu Saldo konta możesz użyć dla dowolnego rodzaju aktywów, zarówno aby śledzić saldo początkowe, jak i zapisywać je w sposób ciągły, gdy nie masz dostępu do pełnej historii transakcji.
Jeśli aktualizujesz saldo każdego dnia, w którym przeprowadzasz transakcję na koncie, Twoje wskaźniki efektywności inwestycji powinny być dość dokładne. Pamiętaj jednak, że nie będziesz mieć dostępu do historycznych wyników, opłat ani zysków/strat między ceną zamknięcia a ceną, którą faktycznie zapłaciłeś. Z drugiej strony możesz zawsze tworzyć aktualizacje salda z datą wsteczną. Możesz też rejestrować opłaty, zyski i straty, korzystając z typu transakcji Inne .
Elastyczność Salda konta
Jedną z najlepszych cech funkcji Saldo konta jest jej elastyczność. Jeśli w dowolnym momencie będziesz potrzebować bardziej szczegółowych informacji o transakcjach, zawsze możesz je dodać. Salda kont zostaną automatycznie dostosowane i nie pojawią się żadne rozbieżności do wyrównania.
Z drugiej strony możesz używać tej funkcji, aby szybko „naprawić" uszkodzoną historię – dzięki temu zobaczysz aktualny skład portfolio, a właściwe poprawki możesz wprowadzić później.
Co rejestruje Saldo konta
Transakcja typu Saldo konta rejestruje całkowitą liczbę jednostek danego aktywa, na jednym koncie, w konkretnym dniu — a nie zmianę tej liczby. Wpisz 120, a Capitally porówna tę wartość z liczbą jednostek znajdujących się w pozycji przed tym dniem i zaksięguje tylko różnicę. Wpisz 0, aby zamknąć pozycję. Nie musisz posiadać historii kupna ani sprzedaży, które doprowadziły do tego stanu.
Pola wymagane i opcjonalne
Wymagane: Data, Konto, Aktywo, Ilość. Capitally automatycznie uzupełnia pole Ilość wartością, jaką pozycja posiada w wybranym dniu, dzięki czemu korygujesz liczbę zamiast obliczać deltę. W przypadku aktywów opartych na wartości pole to jest oznaczone jako Bieżąca wartość i przyjmuje łączną kwotę zamiast liczby jednostek.
Opcjonalne: cena rynkowa dla danego dnia – oznaczona jako Bieżąca cena rynkowa lub Cena rynkowa w dniu <data> w przypadku transakcji wstecznych – oraz Cena (koszt nabycia).
Capitally wycenia pozycję jako cenę rynkową × ilość × kurs walutowy (FX), przy czym wszystkie trzy wartości pobierane są z dnia transakcji. Ilość określa, ile jednostek posiadasz; cena rynkowa określa wartość jednej jednostki. Ustawienie ceny rynkowej w tym miejscu zapisuje ją w historii cen danego aktywa, co pozwala utrzymać wycenę aktywów niestandardowych – nieruchomości, funduszy prywatnych czy przedmiotów kolekcjonerskich. Aktywa giełdowe mają już przypisaną cenę, więc nie zmieniaj tego pola, chyba że chcesz ją skorygować.
Cena (koszt nabycia) to nie cena rynkowa
Cena (koszt nabycia) to średnia cena, jaką zapłaciłeś za jednostkę. Po jej wypełnieniu Capitally uzgadnia cały kapitał pozycji do wartości ilość × cena w taki sam sposób, w jaki Ilość uzgadnia saldo, dzięki czemu pozycja wykazuje rzeczywisty niezrealizowany zysk od dnia jej pojawienia się. Jeśli pozostawisz to pole puste, dodawane jednostki zostaną wycenione według ceny rynkowej z tego dnia, a pozycja otworzy się z zerowym zyskiem/stratą.
Zmniejszanie ilości działa w drugą stronę. Jednostki wychodzące są zbywane po cenie rynkowej z tego dnia, więc Saldo konta zmniejszające stan posiadania realizuje zysk lub stratę dokładnie tak, jak zrobiłaby to Sprzedaż po cenie rynkowej. Pole to jest widoczne dla każdego aktywa poza gotówką i aktywami opartymi na wartości.
Pole to przyjmuje formuły, podobnie jak inne pola liczbowe, a selektor na jego końcu określa jednostkę liczby — domyślnie jest to waluta danego aktywa, chyba że wybierzesz inną, lub % wartości nominalnej w przypadku obligacji notowanych względem parytetu.
Gotówka nie ma ceny, a wartość -1 nie jest obejściem problemu
Waluta jest przypisana do ceny 1 w swojej własnej walucie, więc w przypadku gotówki transakcja typu Saldo konta zawiera tylko pole Ilość – kwota ta jest saldem. Oba pola ceny są ukryte, ponieważ żadna z nich nie miałaby wpływu na stan faktyczny.
Cena -1 nie służy do rejestrowania długu. Odwraca ona wartość transakcji i wszystkich stóp zwrotu obliczonych na jej podstawie. Dług należy zapisać jako ujemną ilość po cenie 1 w ramach niestandardowego aktywa typu Pożyczka lub Kredyt hipoteczny – Capitally traktuje każdą pozycję z ujemnym saldem jako zobowiązanie. Zobacz Śledzenie długu.
Transfer, Saldo konta i Kupno
Trzy rodzaje transakcji zmieniają ilość jednostek, różnią się one wpływem na gotówkę oraz koszt nabycia (cost basis).
Transakcja | Ilość | Gotówka | Koszt nabycia i zrealizowana stopa zwrotu |
|---|---|---|---|
| Dodaje wprowadzoną ilość | Obciąża konto kwotą: ilość × cena, plus prowizje i podatki | Otwiera się po cenie zakupu |
| Dodaje lub usuwa wprowadzoną ilość | Pozostaje bez zmian, poza opłatami i podatkami | Wejście: cena rynkowa z danego dnia, chyba że podano cenę. Wyjście: koszt otwarcia jednostek, więc nic nie jest realizowane |
| Ustawia całkowitą ilość na wprowadzoną wartość | Pozostaje bez zmian | Dodane jednostki otwierają się po cenie rynkowej z tego dnia lub po |
Pieniądze opuściły konto, aby nabyć aktywo: Kupno. Jednostki przybyły lub ubyły bez zakupu – akcje przeniesione od innego brokera, wpłata na konto oszczędnościowe: Transfer. Znasz stan całkowity, ale nie znasz ruchów, które do niego doprowadziły: Saldo konta.
Zamykanie pozycji
Dodaj Saldo konta z Ilością 0 z datą dnia, w którym pozycja została zakończona. Obejmuje to depozyt, który wygasł, aktywo, którego już nie posiadasz, oraz każdą pozycję pozostawioną jako otwarta przez niepełny import danych. Historia transakcji zostaje zachowana, a pozycja przestaje istnieć. Jeśli historia nie jest Ci potrzebna, po prostu usuń pozycję.
Korygowanie błędnego salda
Otwórz listę transakcji i edytuj najnowsze Saldo konta dla danej pozycji. Ponieważ to pole przechowuje wartość całkowitą, a nie deltę, zmiana tej jednej liczby stanowi całą korektę – bez transakcji kompensujących i obliczeń. Jeśli błędna liczba wynika z dwukrotnego kliknięcia wiersza pozycji i wolałbyś, aby ta czynność nigdy nie miała miejsca, użyj opcji Cofnij z menu w prawym górnym rogu; każda zmiana jest wymieniona w Historii zmian.
Aktualizowanie sald
Istnieje kilka sposobów aktualizowania sald kont.
Poprzez edycję pozycji
Przeglądając zakładkę Pozycje w Portfolio, możesz kliknąć dwukrotnie na wiersz lub wybrać Edytuj pozycję z menu kontekstowego. Możesz tam zmienić zarówno Ilość, jak i Cenę rynkową – to świetny sposób na szybką aktualizację sald kont oraz cen rynkowych niestandardowych aktywów.
Ilość i cena są ustawiane dla aktualnie przeglądanej daty – domyślnie jest to dzisiaj .
Możesz zmienić tę datę w selektorze okresu nad wykresem.
Dodając transakcję typu Saldo konta
Dodaj transakcję dla aktywa i konta, które chcesz skorygować, i wybierz Saldo konta jako typ. Capitally automatycznie wstawi ilość, którą pozycja aktualnie posiada; zastąp ją całkowitą wartością, którą faktycznie posiadasz, a różnica zostanie automatycznie zaksięgowana. Działa każda data z przeszłości, a to samo okno pozwala ustawić cenę rynkową dla wybranego dnia.
+ Dodaj aktywoz głównego menu lub Dodaj transakcję z menu kontekstowego istniejącej pozycji.- Wybierz aktywo – walutę dla salda gotówkowego lub papier wartościowy dla pozycji.
- Wybierz
Saldo kontaw sekcji Wybierz typ transakcji. - Ustaw Konto i Datę.
- Wpisz Ilość: stan całkowity w danym dniu, a nie różnicę.
- Opcjonalnie wypełnij
Cenę (koszt nabycia)średnią ceną zakupu za jednostkę oraz cenę rynkową, jeśli aktywo nie posiada własnych danych rynkowych.
Poprzez import sald z pliku CSV
Możesz pobrać lub przygotować plik CSV z kolumnami dla daty, nazwy aktywa/tickera i salda. Następnie postępuj zgodnie z przewodnikiem importowania z pliku. Jako Typ transakcji wybierz Saldo konta i pamiętaj, aby przypisać kolumnę salda do pola Ilość.
To świetny sposób na import cen dla pojedynczego aktywa, ale możesz go także użyć do importu cen wielu aktywów jednocześnie. Jest to szczególnie przydatne, jeśli posiadasz niestandardowe aktywa, takie jak obligacje, a Twój broker udostępnia Ci tabelę aktualnych cen lub wartości Twoich aktywów.
Rozpoczęcie od salda początkowego
Jeśli eksport danych od brokera nie sięga wystarczająco daleko wstecz, zapisz stan posiadania w pierwszym dniu objętym eksportem i pozwól, aby reszta historii płynęła z tego źródła. Jedno Saldo konta na papier wartościowy, z datą dnia poprzedzającego najwcześniejszą transakcję z eksportu, stanowi kompletny punkt wyjścia – zawierający tylko ilości, bez wcześniejszej historii.
Zaimportuj najpierw pełną historię, zaczynając od najstarszego pliku
Postaraj się zaimportować pełną historię, zanim zdecydujesz się na dodanie salda początkowego. Importuj każdy eksport osobno w porządku chronologicznym, zaczynając od najstarszego pliku; nie ma potrzeby łączenia ich, a importowanie w niewłaściwej kolejności sprawia, że pozycje źle się uzgadniają. Niektórzy brokerzy wymuszają takie działanie: np. IBKR Flex Query eksportuje dane maksymalnie za rok, a historia w Schwab często urywa się na fuzji z TD Ameritrade w kwietniu 2020 r.
Nakładające się zakresy dat są bezpieczne. Capitally dopasowuje przychodzący wiersz do istniejących danych na podstawie typu, aktywa i konta, następnie na podstawie własnego identyfikatora referencyjnego brokera (jeśli oba wiersze go posiadają), a w przeciwnym razie na podstawie daty i ilości. Ponowne uruchomienie dodaje tylko brakujące wiersze, więc ponowny import zakresu, który został już uwzględniony, nie tworzy duplikatów. Zobacz Import od brokera.
Ręczne budowanie pozycji początkowych
Dla każdego instrumentu posiadanego w dniu granicznym dodaj transakcję Saldo konta (ilość) z ilością posiadaną w tym dniu. Salda gotówki traktuje się tak samo w odniesieniu do aktywa walutowego. Jest to standardowe rozwiązanie w przypadkach, gdy historia online jest krótka – przykładowo konto TSP udostępnia dane tylko za kilka lat, więc dla każdego z pięciu funduszy potrzebujesz jednego wpisu Saldo konta na początku okresu, z którego możesz pobrać dane.
Jeśli znasz koszt zakupu tych pozycji, wpisz średnią na jednostkę w Koszt bazowy (za jednostkę). Jeśli pozostawisz to pole puste, pozycja początkowa zostanie wyceniona według ceny rynkowej z tego dnia, więc nie będzie uwzględniać zysku z lat, których nie widzisz.
Import pozycji początkowych z pliku
Jeśli pozycji jest więcej niż kilka, umieść je w arkuszu kalkulacyjnym. Otwórz Zaimportuj dowolne dane, wybierz Salda kont, gdy zostaniesz zapytany, co zawiera plik, a następnie przypisz kolumny:
- Konto i Aktywo — jeden wiersz na pozycję
- Saldo konta (ilość) — posiadana ilość
- Data salda — data graniczna lub kolumna dat, aby zaimportować historię sald
- Koszt bazowy (za jednostkę) lub Koszt nabycia (całkowity) — opcjonalne; to jedyny sposób, aby ta ścieżka uwzględniała poniesiony koszt
- Cena rynkowa — opcjonalne, dla aktywów, dla których Capitally nie posiada danych cenowych
Pozostaw obie kolumny kosztu bazowego nieprzypisane, a każda pozycja początkowa rozpocznie się z wartością zerową (neutralną), wycenioną według ceny rynkowej z tego dnia. Zobacz Import z pliku.
Zakupy dokonane przed podziałem akcji (stock split)
Capitally pobiera informacje o podziałach z symbolu rynkowego aktywa i stosuje je do Twoich pozycji, więc zakup dokonany przed podziałem musi zostać wprowadzony w jednostkach i cenach, które obowiązywały w tamtym czasie — czyli przed korektą. Przelicz dane, które widzisz dziś u brokera:
- Ilość = ilość po korekcie ÷ mnożnik podziału
- Cena = cena po korekcie × mnożnik podziału
Pozycja widoczna dzisiaj jako 40 akcji po 100 USD po podziale 4-za-1, w dniu zakupu wynosiła 10 akcji po 400 USD, więc wprowadź 10 i 400, a Capitally samo ponownie zastosuje podział.
Jeśli historyczna stopa zwrotu i dokładny koszt nie są warte tych obliczeń, pomiń to: dodaj Saldo konta z dzisiejszą ilością, z datą jeden dzień po ostatnim podziale. Rezygnujesz z wyliczenia zwrotu sprzed tej daty, ale zachowujesz poprawną pozycję.