Capitally offre une prise en charge complète des dividendes et autres types de revenus, comme les loyers ou les intérêts. Vous pouvez les saisir manuellement en créant des transactions, mais pour la plupart des actifs cotés en bourse, les dividendes seront gérés automatiquement pour vous.
Suivi automatique des dividendes
Capitally simplifie le suivi de vos dividendes grâce à sa fonctionnalité de gestion automatique.
Lorsque vous ouvrez une position dans Capitally, l'application s'occupe de tout. Elle intègre automatiquement les transactions de dividendes à leur date d'exécution pour tous les actifs cotés. Si vous avez configuré la fiscalité, Capitally utilise la date de paiement pour calculer l'impôt sur vos dividendes.
Limites du suivi automatique
Bien que le suivi automatique soit très utile, il n'est pas parfait. Les dividendes ajoutés automatiquement ne comprennent pas les informations sur la retenue à la source, et leur date de paiement peut différer de celle à laquelle le dividende est réellement crédité sur votre compte chez votre courtier.
Si vous utilisez Capitally à des fins fiscales, il est essentiel soit de les importer depuis votre courtier, soit de les vérifier manuellement en les comparant à vos relevés de compte et de corriger toute différence constatée.
Configurer la retenue à la source sur les dividendes automatiques
Par défaut, aucune retenue fiscale n'est appliquée aux dividendes automatiques. Vous pouvez la configurer de la façon suivante :
- Modifiez l'actif ou le compte sur lequel vous souhaitez que les dividendes soient réinvestis.
- Ouvrez l'onglet « Positions ».
- Définissez le champ « Impôts payés sur les revenus automatiques » avec le pourcentage de taxe souhaité.
Éviter les doublons
Si vous préférez ajouter les transactions de dividendes vous-même (une par une ou via un import), ne craignez pas les doublons. Capitally est suffisamment intelligent pour les éviter. Voici comment cela fonctionne :
- Capitally examine la période entre la date ex-dividende et la date de paiement, en ajoutant 14 jours supplémentaires.
- Si un dividende existe déjà dans cet intervalle, les dividendes automatiques ne seront pas ajoutés.
- Vous pouvez ajouter des dividendes manuellement à tout moment. Si des dividendes ajoutés automatiquement risquent de créer des doublons, Capitally les supprimera pour vous.
Confirmer vos dividendes
Les dividendes ajoutés automatiquement sont d'abord marqués comme non confirmés . Une fois que vous avez vérifié que les valeurs correspondent à vos relevés de courtier, vous pouvez les confirmer de deux façons :
- Individuellement : ouvrez la fenêtre de transaction d'un dividende spécifique et confirmez-le directement.
- En lot : sélectionnez plusieurs dividendes et utilisez l'option « Confirmée » dans le menu d'actions.
En confirmant vos dividendes, vous vous assurez que vos enregistrements sont exacts et à jour.
Enregistrer les dividendes versés en actions
Certaines sociétés proposent des dividendes sous forme d'actions supplémentaires plutôt qu'en numéraire. Capitally permet également de suivre facilement ce type de dividendes. Voici comment les enregistrer :
- Ouvrez la fenêtre de modification de la transaction pour le dividende concerné.
- Cliquez sur l'option
Afficher plus (revenus en actions) - Saisissez le nombre d'actions reçues en dividende ainsi que les éventuelles liquidités résiduelles.
À retenir : la valeur totale du dividende correspond à la valeur de marché globale du dividende, qu'il ait été versé en numéraire ou en actions. Veillez à la saisir correctement pour maintenir l'exactitude de vos enregistrements.
Dividende en retour de capital
Certaines distributions sont classifiées comme Remboursement de capital (RoC) plutôt que comme revenus. C'est courant avec les REITs, les MLPs, les fonds de revenu et certains ETF. Au lieu d'être un revenu imposable, le remboursement de capital réduit votre prix de revient sur l'investissement.
Enregistrer une distribution en remboursement de capital
- Créez ou modifiez une transaction de type
Dividende - Cliquez sur « Afficher plus (retour de capital et revenus en actions) »
- Saisissez la part correspondant au remboursement de capital dans le champ Remboursement de capital
Si la totalité de la distribution correspond à un remboursement de capital, vous pouvez laisser le champ Valeur champ vide et saisir uniquement le montant du Remboursement de capital. Si une partie de la distribution correspond à un dividende ordinaire et l'autre à un Remboursement de capital, saisissez le total de la distribution dans le champ Valeur et la part du RoC dans le champ Remboursement de capital .
Incidence sur votre position
- Votre prix de revient est réduit proportionnellement sur tous les lots ouverts
- Aucun revenu n'est comptabilisé pour la part correspondant au RoC
- Si le Remboursement de capital dépasse votre prix de revient restant, l'excédent est automatiquement traité comme un revenu (le prix de revient ne pouvant pas être inférieur à zéro)
- Plusieurs distributions de RoC réduisent le prix de revient de manière cumulative au fil du temps
Pour enregistrer les scissions et les distributions de liquidation impliquant un Remboursement de capital, consultez la section Enregistrement des opérations sur titres.
Dividendes réinvestis et DRIP
De nombreux investisseurs choisissent de réinvestir leurs dividendes, manuellement ou via un plan de réinvestissement automatique des dividendes (DRIP). Capitally facilite le suivi de ces réinvestissements.
Suivre manuellement les dividendes réinvestis
- Traitez les dividendes réinvestis de la même manière que les dividendes versés en actions (voir ci-dessus 👆 ).
- Dans la transaction de dividende d'origine, indiquez le nombre d'actions achetées avec le produit.
- N'oubliez pas d'inclure les éventuelles liquidités résiduelles.
Lorsque vous suivez les dividendes réinvestis de cette façon, Capitally ouvre un nouveau lot. Cela fonctionne exactement comme si vous aviez acheté de nouvelles actions sur le même compte.
Automatiser le réinvestissement des dividendes
Capitally propose une option pour automatiser entièrement le suivi des dividendes réinvestis :
- Modifiez l'actif ou le compte pour lequel vous souhaitez réinvestir les dividendes.
- Ouvrez l'onglet « Positions ».
- Dans l'option « Gestion automatique des Dividendes », activez le réinvestissement.
- Vous pouvez également définir des paramètres différents pour chaque paire Compte & Actif.
Si vous choisissez l'option Réinv. actions entières , Capitally utilisera le dividende pour acheter des actions entières. Les éventuelles liquidités résiduelles sont enregistrées séparément.
Veuillez noter que, contrairement à certains comptes DRIP, Capitally n'accumule pas les reliquats pour acheter une action entière ultérieurement.
Si votre plan de réinvestissement propose une décote sur le prix du marché (fréquent dans de nombreux DRIP), vous pouvez indiquer une décote de 0 à 100 % dans le champ Décote de réinvestissement .
N'oubliez pas que Capitally utilise les valeurs fournies par le marché pour ces calculs. Celles-ci peuvent différer de vos relevés de courtier : elles permettent d'estimer les rendements, mais il est nécessaire de les confirmer avec vos relevés lorsque la précision est requise.
Remarque sur les importations
Pour l'instant, la fonctionnalité d'import CSV de Capitally ne prend pas entièrement en charge les dividendes versés en actions ni les liquidités résiduelles. Aucun des modèles d'importation intégrés ne gère les dividendes de manière complète. Mais pas d'inquiétude — nous travaillons à améliorer cela dans une prochaine version!
Désactiver les dividendes automatiques
Bien que la gestion automatique des Dividendes de Capitally soit une fonctionnalité très utile, vous pouvez préférer suivre vos dividendes manuellement ou simplement ne pas les inclure dans vos enregistrements. Aucun problème ! Vous pouvez les désactiver pour un actif, un compte, ou une paire Actif & Compte spécifique :
- Modifiez l'actif ou le compte que vous souhaitez changer.
- Cliquez sur l'onglet « Positions ».
- Repérez l'option « Gestion automatique des Dividendes ».
- Sélectionnez « Exclure les Dividendes » dans le menu déroulant.
Ce niveau de contrôle vous permet de personnaliser la façon dont Capitally gère les dividendes pour chaque partie de votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez conserver les dividendes automatiques pour la plupart de vos positions, tout en les suivant manuellement pour une action ou un compte spécifique.
Dividendes à venir et dividendes estimés
Capitally ne se contente pas de suivre vos dividendes passés — il vous aide également à anticiper l'avenir. Tous les revenus futurs seront reflétés dans l'ensemble des métriques, graphiques et listes de transactions.
Pour visualiser les dividendes futurs, consultez le widget sur le dashboard ou sélectionnez simplement une plage de dates future. Par exemple :
+1y(année prochaine)-1y +1y(de l'année passée à l'année prochaine)max +1y(tout l'historique plus l'année prochaine)2023 2025(plage d'années spécifique)
Statuts des dividendes
Capitally utilise les statuts suivants pour les dividendes :
- Confirmée: Versée et vous avez confirmé l'avoir reçue
- Non confirmée: Versée, mais pas encore confirmée par vous
- À venir: Validée et sera versée prochainement
- Déclarée: Dividende futur officiellement annoncé
- Estimée: Prédiction de Capitally basée sur les données historiques
Comment les revenus futurs sont-ils estimés ?
Capitally utilise les événements de revenus passés pour estimer les futurs. Cela inclut à la fois l'historique de votre projet et l'historique du marché.
Le moteur d'estimation de Capitally est particulièrement intelligent !
Il peut détecter plusieurs séries de dividendes pour un actif (par exemple, des dividendes trimestriels en plus de dividendes spéciaux annuels) et les estimer séparément.
Vous pouvez consulter les métriques utilisées comme base d'estimation dans l'onglet Revenus : croissance des revenus, cadence et série.
Qu'est-ce qui est estimé ? Les dividendes et les revenus locatifs. Les dividendes sont estimés au niveau du prix par action, tandis que les loyers sont estimés au niveau de la valeur totale.
Pourquoi estimer les loyers à la valeur totale ? Parce que vous n'achetez ni ne vendez généralement des fractions d'un bien immobilier !
Capitally a besoin d'au moins trois événements de revenus de taille similaire pour détecter un schéma. Il continuera à estimer les événements futurs sauf si le dernier événement accuse plus d'un mois de retard. Par exemple, si vous cessez de percevoir un loyer mensuel, Capitally attendra deux mois après le dernier paiement avant d'arrêter d'estimer les revenus futurs de ce bien.
N'oubliez pas que, bien que ces estimations soient utiles pour la planification, elles ne constituentpas des garanties. Vérifiez toujours les annonces officielles des sociétés ou consultez votre conseiller financier avant de prendre des décisions basées sur des revenus futurs.
Gestion des impôts sur les dividendes
Pour obtenir des informations plus générales sur la gestion fiscale, consultez d'abord l'article sur la prise en charge des impôts.
Capitally crée un événement fiscal de type Impôt sur les dividendes selon deux dates possibles :
- La
Date de paiementdu dividende (si elle est renseignée) - La
Date de la transaction(si aucune date de paiement n'est indiquée)
Ce timing est important car il détermine dans quelle année fiscale le dividende est rattaché.
La retenue à la source n'est pas calculée automatiquement pour les dividendes. Vous devez importer vos dividendes depuis un courtier ou saisir ces informations vous-même :
- Ouvrez les détails de la transaction pour le dividende concerné
- Repérez le champ « Impôts payés »
- Saisissez le montant de l'impôt retenu par votre courtier ou par la société versant le dividende
Analyse des revenus d'investissement
Capitally propose plusieurs façons d'analyser vos revenus de dividendes. Voici un aperçu :
Le dashboard comprend deux widgets résumant le rendement de l'année écoulée et les revenus à venir
L'onglet Revenus vous permet d'explorer toutes les métriques et graphiques pertinents
Les transactions de revenus vous permettent de consulter des dividendes spécifiques — déjà versés ou estimés pour le futur
Le graphique X-Ray vous permet de comparer directement les revenus par type d'investissement, marché, compte, et plus encore
Comparez les rendements de l'ensemble de votre portefeuille à ceux qui génèrent des revenus, en utilisant le filtre « Avec revenus » comme indice de référence
Le rapport de revenus imposables vous permet de créer un relevé détaillé à soumettre à votre comptable
Autres types de revenus
Capitally reconnaît et vous aide à suivre d'autres types de revenus que les dividendes. Ils fonctionnent tous de la même manière dans le système, et tout ce qui s'applique aux dividendes s'applique également aux autres types de revenus. Voici ce que vous pouvez surveiller en plus :
Revenus locatifs immobiliers
Si vous investissez dans l'immobilier, vous pouvez suivre vos revenus locatifs tout comme des dividendes. Cette fonctionnalité vous permet de :
- Enregistrer les paiements locatifs réguliers, ainsi que les frais et impôts payés
- Estimer les revenus locatifs futurs sur la base des données passées
Pour un suivi immobilier complet incluant les charges et les emprunts, consultez Suivi des biens immobiliers.
Coupons d'intérêts
Pour les investissements qui versent des intérêts, tels que les obligations ou les dépôts, vous pouvez suivre les paiements d'intérêts.
Vous pouvez ajouter des transactions d'intérêts manuellement, les importer en masse ou configurer la tarification basée sur les intérêts pour laisser Capitally les générer automatiquement.