Le « Solde du compte » est un type de transaction unique conçu pour vous aider à maintenir un solde précis pour les comptes dont vous n'avez pas l'historique des transactions, ou lorsque vous n'en avez pas besoin. Cette fonctionnalité crée une transaction d'achat (Buy) ou de vente (Sell) sous-jacente afin de réconcilier tout écart dans votre solde.
Les mises à jour du Solde du compte sont particulièrement utiles si vous ne souhaitez pas suivre chaque transaction individuellement. Vous préférez alors vous concentrer sur une vue d'ensemble de votre compte. C'est souvent le cas avec les comptes cash, pour lesquels des mises à jour périodiques du solde sont tout à fait suffisantes.
Quand utiliser un solde de compte
Vous pouvez utiliser les transactions de type « solde de compte » pour tout type d'actif, que ce soit pour suivre le solde initial ou pour l'enregistrer en continu lorsque vous n'avez pas accès à l'historique complet des transactions.
Si vous mettez à jour le solde chaque jour où vous effectuez une transaction sur un compte, vos indicateurs de performance devraient être assez précis. Notez cependant que vous n'aurez pas accès aux performances historiques, aux frais, ni aux plus-values ou moins-values entre le cours de clôture et le prix réellement payé. En revanche, vous pouvez toujours créer des mises à jour de solde dans le passé. Vous pouvez également enregistrer les frais, gains et pertes à l'aide du type de transaction Autre .
La flexibilité du solde de compte
L'un des principaux avantages de Solde du compte est sa flexibilité. Si vous avez besoin d'informations plus détaillées sur vos transactions, vous pouvez toujours les ajouter. Les soldes des comptes s'ajusteront automatiquement, sans aucune différence à corriger.
Par ailleurs, vous pouvez les utiliser pour « réparer » rapidement un historique incorrect, afin de visualiser la composition actuelle de votre portefeuille et reporter la correction définitive à plus tard.
Ce qu'enregistre un solde de compte
Un solde de compte enregistre la quantité totale que vous détenez d'un actif, dans un compte, à une date donnée — et non le changement. Entrez 120 et Capitally le compare à ce que la position détenait avant cette date pour n'enregistrer que la différence. Entrez 0 et la position se clôture. Aucun des achats ou ventes qui ont mené à ce total n'a besoin d'exister.
Champs obligatoires et facultatifs
Obligatoires : Date, Compte, Actif, Quantité. Capitally pré-remplit la quantité détenue par la position à la date choisie, afin que vous corrigiez un chiffre plutôt que de calculer un écart. Pour un actif basé sur la valeur, ce champ est libellé Valeur actuelle et accepte la valeur totale au lieu d'un nombre d'unités.
Facultatifs : le prix du marché à cette date — libellé Prix du marché actuel, ou Prix du marché le <date> si vous antidatez la transaction — ainsi que le Prix (coût de base).
Capitally évalue la position selon la formule : prix du marché × quantité × taux de change, le tout à la date de la transaction. La quantité détermine le nombre d'unités détenues ; le prix du marché détermine la valeur d'une unité. Définir le prix du marché ici l'inscrit dans l'historique des prix de cet actif ; c'est ainsi que les actifs personnalisés — propriétés, fonds privés, objets de collection — restent valorisés. Les actifs cotés disposent déjà d'un prix : laissez ce champ tel quel, sauf si vous souhaitez le corriger.
Le prix (coût de base) n'est pas le prix du marché
Le Prix (coût de base) correspond au prix moyen payé par unité. Remplissez-le et Capitally réconcilie le principal total de la position sur la base de quantité × prix, de la même manière que la quantité réconcilie le solde, afin que la position affiche une plus-value latente réelle dès le jour de son apparition. Laissez-le vide et les unités ajoutées seront valorisées au prix du marché de cette date ; la position s'ouvrira donc à plat.
La suppression de quantité fonctionne dans l'autre sens. Les unités sortantes sont cédées au prix du marché à cette date ; un solde de compte qui réduit une détention réalise donc une plus-value ou une moins-value exactement comme le ferait une Vente au prix du marché. Ce champ est affiché pour tous les actifs, à l'exception des liquidités et des actifs basés sur la valeur.
Il accepte une formule comme n'importe quel autre champ numérique, et le sélecteur situé à la fin permet de définir l'unité du nombre — la devise propre à l'actif, sauf si vous en choisissez une autre, ou un pourcentage de la valeur nominale (% of face value) pour une obligation cotée au pair.
Les liquidités n'ont pas de prix, et -1 n'est pas une solution de contournement
Une devise est fixée à un prix de 1 dans sa propre monnaie. Par conséquent, un solde de compte sur un actif de type liquidités n'affiche qu'un champ Quantité — le montant est le solde. Les deux champs de prix sont masqués car ils ne changeraient rien.
Un prix de -1 n'est pas la méthode pour enregistrer de l'argent que vous devez. Cela inverse la valeur de la transaction et de chaque rendement calculé à partir de celle-ci. Enregistrez une dette en tant que quantité négative à un prix de 1 sur un actif personnalisé de type Prêt ou Hypothèque — Capitally traite toute position avec un solde négatif comme un passif. Voir Suivi de dette.
Transfert, solde de compte et achat
Trois types de transactions modifient une quantité, et elles diffèrent par leur impact sur les liquidités et sur votre coût de base.
Transaction | Quantité | Liquidités | Coût de base et rendement réalisé |
|---|---|---|---|
| Ajoute ce que vous saisissez | Débite le compte de la quantité × prix, plus frais et taxes | S'ouvre au prix payé |
| Ajoute ou supprime ce que vous saisissez | Inchangées, hors frais et taxes | Entrée : prix du marché à cette date, sauf si un prix est saisi. Sortie : coût d'ouverture des unités, donc rien n'est réalisé |
| Définit le total à ce que vous saisissez | Inchangées | Les unités ajoutées s'ouvrent au prix du marché à cette date, ou au |
De l'argent a quitté le compte pour acquérir l'actif : Achat. Des unités sont arrivées ou parties sans achat (ex: transfert de titres depuis un autre courtier, dépôt sur un compte épargne) : Transfert. Vous connaissez le total mais pas les mouvements derrière : Solde de compte.
Clôture d'une position
Ajoutez un solde de compte avec une quantité de 0, daté du jour où la position a pris fin. Cela couvre un dépôt arrivé à échéance, un actif que vous ne possédez plus et toute position laissée ouverte par un import incomplet. L'historique des transactions est conservé et la position s'arrête. Si l'historique ne vous est d'aucune utilité, supprimez plutôt la position.
Correction d'un solde erroné
Ouvrez la liste des transactions et modifiez le solde de compte le plus récent sur cette position. Comme le champ contient un total plutôt qu'un écart, modifier ce chiffre suffit — aucune transaction compensatoire ni calcul nécessaire. Si le mauvais chiffre provient d'un double-clic sur une ligne de position et que vous auriez préféré que cette action n'ait jamais eu lieu, utilisez Annuler dans le menu en haut à droite ; chaque modification est listée dans l' Historique des changements.
Mettre à jour les soldes
Il existe plusieurs façons de mettre à jour les soldes des comptes.
En modifiant une position
Depuis l'onglet Positions dans Portefeuille, vous pouvez double-cliquer sur une ligne ou choisir Modifier la position dans le menu contextuel. Vous pouvez y modifier à la fois la Quantité et le Prix du marché, ce qui permet de mettre à jour rapidement les soldes de vos comptes et les prix des actifs personnalisés.
La quantité et le prix sont définis pour la date que vous consultez actuellement — soit aujourd'hui par défaut.
Vous pouvez modifier cette date via le sélecteur de période situé au-dessus du graphique.
En ajoutant une transaction de type « solde de compte »
Ajoutez une transaction sur l'actif et le compte que vous souhaitez corriger et choisissez solde de compte comme type. Capitally pré-remplit la quantité que la position détient actuellement ; remplacez-la par le total que vous détenez réellement, et la différence est enregistrée pour vous. N'importe quelle date passée convient, et la même fenêtre permet de définir le prix du marché pour cette date.
+ Ajouter un actifdepuis le menu principal, ou Ajouter une transaction depuis le menu contextuel d'une position existante.- Choisissez l'actif — la devise pour un solde de liquidités, le titre pour une position.
- Choisissez
solde de comptesous Choisir le type de transaction. - Définissez le Compte et la Date.
- Entrez la Quantité : le total à cette date, et non la variation.
- Remplissez éventuellement le
Prix (coût de base)avec le prix moyen payé par unité, ainsi que le prix du marché si l'actif ne possède pas ses propres données de marché.
En important des soldes depuis un fichier CSV
Vous pouvez télécharger ou préparer un fichier CSV avec des colonnes pour la date, le nom de l'actif ou son ticker, et le solde. Suivez ensuite le guide sur l'importation depuis un fichier. Pour le Type de transaction, choisissez Solde du compte et pensez à associer la colonne du solde à Quantité.
C'est une excellente façon d'importer les prix d'un seul actif, mais vous pouvez aussi l'utiliser pour en importer plusieurs à la fois. Cela s'avère particulièrement utile si vous détenez des actifs personnalisés comme des obligations, et que votre courtier vous fournit un tableau des cours ou de la valeur actuelle de vos actifs.
Commencer à partir d'un solde d'ouverture
Lorsqu'un export de courtier ne remonte pas assez loin, enregistrez ce que vous déteniez à la première date couverte et laissez l'export reprendre à partir de là. Un solde de compte par titre, daté du jour précédant la première transaction de l'export, constitue un point de départ complet — quantités uniquement, sans historique préalable.
Importer l'historique complet d'abord, en commençant par le fichier le plus ancien
Essayez d'obtenir l'historique complet avant de vous contenter d'un solde d'ouverture. Importez chaque export séparément dans l'ordre chronologique, en commençant par le fichier le plus ancien ; il n'est pas nécessaire de les fusionner, et une importation dans le désordre entraîne une mauvaise réconciliation des positions. Plusieurs courtiers imposent cette contrainte : un Flex Query chez IBKR n'exporte qu'un an à la fois au maximum, et l'historique de Schwab s'arrête souvent à la fusion avec TD Ameritrade en avril 2020.
Les plages de dates qui se chevauchent ne posent aucun problème. Capitally fait correspondre une ligne entrante avec ce que vous possédez déjà en fonction du type, de l'actif et du compte, puis de l'identifiant de référence propre au courtier lorsque les deux lignes en comportent un, et sinon en fonction de la date et de la quantité. Une seconde exécution n'ajoute que les lignes manquantes ; réimporter une plage déjà couverte ne crée donc pas de doublons. Voir Importation depuis un courtier.
Créer manuellement les positions d'ouverture
Pour chaque titre que vous déteniez à la date de coupure, ajoutez une transaction de type Solde du compte (quantité) avec la quantité détenue à cette date. Les soldes de liquidités reçoivent le même traitement sur l'actif monétaire correspondant. C'est la solution standard lorsque l'historique en ligne est limité — un compte TSP, par exemple, ne publie que quelques années de données ; chacun des cinq fonds nécessite donc un Solde du compte (quantité) au début de la période téléchargeable.
Si vous connaissez le prix de revient de ces positions, saisissez la moyenne par unité dans Prix (coût de base). Laissez ce champ vide pour que la position d'ouverture soit valorisée au prix du marché à cette date ; elle ne portera ainsi aucune plus-value sur les années non couvertes.
Importer les positions d'ouverture à partir d'un fichier
Si vous avez plus d'une poignée de positions, utilisez plutôt un tableur. Ouvrez Importer tout type de données, choisissez Soldes des comptes lorsqu'il vous est demandé ce que contient le fichier, et mappez les colonnes :
- Compte et Actif — une ligne par position
- Solde du compte (quantité) — la quantité détenue
- Date du solde — la date de coupure, ou une colonne de dates pour importer un historique de soldes
- Prix de revient (par unité) ou Prix de revient (totaux) — facultatif, et le seul moyen pour que cette méthode conserve le montant payé
- Prix du marché — facultatif, pour les actifs dont Capitally ne possède pas de données de prix
Ne mappez aucune des deux colonnes de prix de revient et chaque position d'ouverture débutera sans plus-value latente, au prix du marché à cette date. Voir Importation depuis un fichier.
Achats effectués avant une division d'actions (split)
Capitally récupère les divisions d'actions à partir du symbole boursier de l'actif et les applique à vos positions. Un achat effectué avant une division doit donc être saisi avec les quantités et les prix qui étaient en vigueur à l'époque — non ajustés. Convertissez les chiffres que votre courtier vous affiche aujourd'hui :
- Quantité = quantité ajustée ÷ ratio de division
- Prix = prix ajusté × ratio de division
Une position affichée aujourd'hui comme 40 actions à 100 $ après une division par 4 (4-for-1) était composée de 10 actions à 400 $ le jour de l'achat. Saisissez donc 10 et 400 et laissez Capitally réappliquer la division.
Si le rendement historique et le coût exact ne justifient pas le calcul, ignorez-les : ajoutez un Solde du compte (quantité) avec la quantité actuelle, daté d'un jour après la division la plus récente. Vous renoncez au rendement antérieur à cette date tout en conservant une position correcte.