Bargeld-Tracking

Du kannst deine Bargeldkonten genauso wie jede andere Anlage im Blick behalten. Das gibt dir einen Überblick über deine Cash-Allokation und ermöglicht es dir bei Fremdwährungskonten, Renditen aus Währungsschwankungen zu verfolgen.

Ein Bargeldkonto in Capitally ist ein Konto ohne Zinsen. Informationen zur Verfolgung von zinsbasierten Einlagen findest du im Artikel zum Tracking von Anleihen und Einlagen .

Automatisches Bargeld-Tracking

Capitally kann Barguthaben automatisch auf Basis deiner Transaktionen aktualisieren. Sobald eine Transaktion das Ausgeben oder Empfangen von Bargeld umfasst, wird der entsprechende Betrag vom zugehörigen Währungskonto abgebucht oder gutgeschrieben.

Bargeld-Tracking konfigurieren

Standardmäßig wird Bargeld für eine Transaktion dem Konto gutgeschrieben oder davon abgezogen, auf dem sich die Transaktion befindet. Du kannst dies an drei Stellen ändern: unter Einstellungen → Bargeld-Tracking für das gesamte Projekt, im Reiter Positionen beim Bearbeiten eines Kontos und im Reiter Positionen beim Bearbeiten eines Assets.

Diese Einstellungen sind hierarchisch aufgebaut, wobei eine spätere Ebene eine frühere überschreibt:

1. Projekt — Einstellungen → Bargeld-Tracking.
2. Konto — der Reiter „Positionen“ eines Kontos.
3. Asset — der Reiter „Positionen“ eines Assets. Eine Einstellung für ein Asset überschreibt dieselbe Einstellung für ein Konto.
4. Asset auf einem bestimmten Konto — die Positionszeile selbst, die spezifischste und stärkste der vier Optionen.

Die eigene Konfiguration der Zielwährung wird dann über all diese Einstellungen gelegt. Dieser letzte Schritt ist eine häufige Stolperfalle: Eine Währung ist ein Asset, daher überschreibt eine Einstellung für das Euro-Asset alles, was du für deine Broker-Depots festgelegt hast.

Eine einzelne Transaktion kann auch komplett davon ausgenommen werden — aktiviere beim Bearbeiten einfach Cash nicht verfolgen, und für diese Zeile wird keine Bargeldbewegung generiert.

Bargeld-Tracking aktivieren

Unter Einstellungen → Bargeld-Tracking gibt es drei Optionen: Aktivieren ab erstem Cash-Saldo (Standard), Überall aktivieren und Deaktiviert. Bei einem einzelnen Konto oder Asset lauten dieselben drei Optionen Bei Konten mit bestehendem Barguthaben aktivieren, Aktivieren und Deaktiviert, plus Nicht überschreiben, um auf die Projekteinstellung zurückzugreifen.

Aktivieren ab erstem Cash-Saldo startet das Tracking eines Kontos erst ab der ersten Überweisung, Einzahlung oder dem ersten Kontostand in dieser Währung. Konten ohne eigene Cash-Historie bleiben unberührt, sodass nichts, was du nie importiert hast, plötzlich als negativer Saldo auftaucht. Der Nachteil: Wenn du den Eröffnungssaldo vergisst, wird diese Währung auf diesem Konto überhaupt nicht erfasst.

Überall aktivieren trackt jedes Konto, das eine dem Projekt bekannte Währung führt, rückwirkend bis zur frühesten Transaktion dieses Kontos. Lücken in deiner Cash-Historie werden sofort sichtbar — als negativer Saldo statt als stille Null. Dies ist die richtige Wahl, wenn du überall vollständige Bargeld-Aufzeichnungen anstrebst, und die falsche, wenn nur einige deiner Konten eine Cash-Historie haben.

Wenn eine Währung nicht angezeigt wird

Damit Capitally einen Kontostand in einer bestimmten Währung trackt, müssen zwei Voraussetzungen erfüllt sein: Das Bargeld-Tracking muss für das entsprechende Konto oder Projekt aktiviert sein und die Währung selbst muss im Projekt existieren. Eine Währung wird dem Projekt hinzugefügt, sobald eine Transaktion oder ein Import zum ersten Mal darauf verweist — entweder als gehandeltes Asset oder als Wert-, Gebühren- oder Basiswährung einer Transaktion.

Um eine Währung hinzuzufügen, ohne auf eine Transaktion zu warten, klicke auf Hinzufügen, suche nach der Währung (USD, EUR usw.) und wähle Einfach zum Projekt hinzufügen.

Bei der Option Aktivieren ab erstem Cash-Saldo benötigst du zusätzlich mindestens eine Überweisung, einen Kauf oder einen Kontostand in dieser Währung, bevor ein Guthaben angezeigt wird. Der Import mit einer integrierten Broker-Voreinstellung erledigt dies automatisch für dich — die Voreinstellung erstellt die Transaktionen, die das Tracking starten.

Alle Transaktionen in einer einzigen Währung tracken

Manche Broker konvertieren Fremdwährungen automatisch für dich und führen dein Konto in einer einzigen Währung. Wenn du die Option Convert cash to a single currency aktivierst, weist du Capitally an, alle Währungen automatisch in deine gewählte Basiswährung umzurechnen.

Du kannst diese Einstellung für bestimmte Konten (z. B. bei Brokern wie Scalable Capital, die eine automatische Konvertierung vornehmen) oder sogar für bestimmte Währungen konfigurieren, indem du diese Option in den Einstellungen der Währungsposition anpasst.

Ein separates Konto für Bargeld verwenden

Ein einziges Konto für Bargeld verwenden leitet jede betroffene Cash-Bewegung auf ein bestimmtes, dafür ausgewähltes Konto um. Aktiviere diese Option für ein Konto, wenn du die Trades dieses Brokers direkt von einem Girokonto bezahlst, oder für eine Währungsposition, wenn eine bestimmte Währung an einem anderen Ort liegt. Belasse es ansonsten bei den Standardeinstellungen — die Standardeinstellung (Cash auf demselben Konto wie die Transaktion) ist für die meisten Portfolios die beste Wahl.

Symptom: Das Geld für Trades bei Broker B wird von Broker A abgezogen. Dies liegt fast immer an einer Ausnahme für Ein einziges Konto für Bargeld verwenden, die für das Währungs-Asset statt für ein bestimmtes Konto eingestellt ist. Da die Währungskonfiguration zuletzt angewendet wird, leitet ein mit einem bestimmten Konto verknüpftes Euro-Asset jede Euro-Transaktion dorthin um — unabhängig davon, zu welchem Broker-Konto die Transaktion eigentlich gehört. Öffne das Währungs-Asset — in diesem Beispiel Euro — und entferne diese Kontoverknüpfung.

Dieselbe Ausnahme blockiert auch unbemerkt Importe: Zeilen, deren Konto vom verknüpften Konto abweicht, werden mit dem Hinweis „Das Bargeld-Tracking ist so konfiguriert, dass ein anderes Konto verwendet wird ... daher werden Cash-Überweisungen nicht importiert“ übersprungen.

Kleine Abweichungen im Barguthaben verstehen

Gelegentlich wirst du vielleicht eine kleine Differenz zwischen dem in Capitally angezeigten Barguthaben und dem tatsächlichen Saldo in deinem Depot bemerken. Das ist ein häufiges Phänomen und lässt sich leicht korrigieren.

Warum das passiert
Broker-Plattformen führen häufig viele kleine Cash-Transaktionen durch, insbesondere bei Währungskonvertierungen. Jede Plattform verwendet dabei leicht unterschiedliche Methoden zum Runden und Erfassen dieser Salden. Mit der Zeit können sich diese kleinen Rundungsdifferenzen summieren und möglicherweise eine Abweichung von wenigen Cent bis hin zu einigen Euro verursachen. Manchmal kann dadurch in Capitally auch ein kleines negatives Barguthaben erscheinen.

So korrigierst du deinen Saldo
Du kannst dies ganz einfach beheben, indem du eine Kontostand -Transaktion in Capitally hinzufügst. Gib einfach den genauen Bargeldbestand aus deinem Brokerage-Kontoauszug ein, und die Abweichung wird behoben.

Wichtiger Hinweis
Solche Anpassungen sind gängige Praxis für eine genaue Buchführung. Da sie sich auf dein Barguthaben beziehen und nicht auf Investitionsgewinne oder -verluste, haben sie keinerlei steuerliche Auswirkungen auf die Abgeltungssteuer.

Warum ein Import auf einem Konto das Bargeld auf meinen anderen Konten verändert hat

Bargeld wird nur in Währungen getrackt, die Teil des Projekts sind, und eine Währung wird dem Projekt hinzugefügt, sobald eine Transaktion oder ein Import sie zum ersten Mal referenziert. Ab diesem Moment wird mit der Option Überall aktivieren ihr Saldo auf jedem Konto erfasst, das Transaktionen in dieser Währung enthält, und zwar rückwirkend bis zur allerersten Transaktion des jeweiligen Kontos.

Konten, deren Cash-Historie du nie importiert hast, weisen keine Einzahlungen auf, die als Deckung dienen könnten. Daher rutscht der rückwirkend berechnete Saldo ins Negative und die Importvorschau meldet „Diese Position wird einen negativen Bestand haben“. Zwei Dinge sollten hier klarer formuliert werden:

• Die Änderungen sind real. Sie werden auch auf diese anderen Konten angewendet und nicht nur in der Vorschau angezeigt.
• Die importierte Datei ist nicht die Ursache. Der negative Saldo spiegelt lediglich die fehlende Cash-Historie auf diesen Konten wider.

Dies wirkt oft unregelmäßig, da nur der erste Import, der eine bestimmte Währung in das Projekt bringt, diesen Effekt auslöst. Sobald die Währung im Projekt ist, betreffen spätere Importe nur noch die eigenen Konten. Ob eine bestimmte Datei den Effekt überhaupt auslöst, hängt davon ab, ob ihre Zeilen zufällig diese Währung referenzieren.

Um das Problem zu beheben, wähle eine der folgenden Optionen: Importiere die Cash-Historie für die betroffenen Konten; füge für jedes von ihnen eine Kontostand-Transaktion für die jeweilige Währung hinzu; oder wechsle zu Aktivieren ab erstem Cash-Saldo, wodurch Konten ohne eigene Cash-Aufzeichnungen unberührt bleiben.

Wie sich Bargeld auf deine Rendite auswirkt

Ein- und Auszahlungen verändern deine Rendite an sich nicht, und das Halten von Cash bringt keine Rendite ein — eine Cash-Position ist fest auf einen Preis von 1 in der eigenen Währung festgelegt, sodass nur der Wechselkurs sie bewegen kann. Was die Rendite jedoch verzerrt, ist ein aktiviertes Bargeld-Tracking bei unvollständiger Cash-Historie.

Negative Salden verzerren alle nachgelagerten Werte. Wenn du das Bargeld-Tracking aktivierst, ohne die entsprechenden Überweisungen — also die Einzahlungen von deiner Bank auf dein Broker-Konto — zu importieren, berechnet Capitally negative Cash-Salden. Diese fließen in die Cashflows und das investierte Kapital ein und beeinflussen von dort aus jede Renditekennzahl. So behebst du das Problem:

1. Stelle das Bargeld-Tracking auf Aktivieren ab erstem Cash-Saldo ein.
2. Füge die echten Überweisungen zwischen deinen Broker- und Bankkonten hinzu. Die meisten Broker-Voreinstellungen importieren diese automatisch für dich.
3. Importiere Anleihen nach der Aktivierung des Bargeld-Trackings erneut, damit die Voreinstellung die fehlenden Cash-Einzahlungen erstellt.
4. Hinterlege das Guthaben, das du vor Beginn deiner Investments hattest, mit einer Kontostand-Transaktion oder einer Überweisung von einem anderen Konto.

Eine Cash-Position, die eine dreistellige Rendite anzeigt — +580 % ist ein reales Beispiel —, deutet auf einen anderen Fehler hin: Da Bargeld in seiner eigenen Währung immer 1 wert ist, stammt diese Rendite von einem Kauf oder Verkauf, der zu einem anderen Preis für diese Position erfasst wurde. Öffne die Position und überprüfe ihre Transaktionen.

Was die Rendite beinhaltet, hängt von der Ansicht ab

Wenn du ein einzelnes Asset betrachtest, nutzt der IRR die Käufe, Verkäufe und Dividenden dieses Assets und schließt Cash-Salden aus. Bei der Ansicht eines gesamten Kontos oder des gesamten Portfolios fließt jeder Cashflow in die Berechnung ein, einschließlich der Cash-Salden. Aus diesem Grund sorgt ein Kontostand für deine Währungen dafür, dass Kennzahlen auf Portfolio-Ebene das Bargeld neben den investierten Vermögenswerten widerspiegeln — siehe Portfolio-Kennzahlen für das investierte Kapital und die Kapitalbasis-Änderung.

Reinvestierte Dividenden werden nicht doppelt gezählt

Bei aktiviertem Bargeld-Tracking wird eine Dividende der Cash-Position auf diesem Konto gutgeschrieben, und der spätere Kauf bucht sie wieder ab. Der Wert bewegt sich also zwischen zwei Positionen, die du bereits besitzt, sodass das Geld nur einmal gezählt wird. Wenn das Bargeld-Tracking deaktiviert ist, kann die Dividende nirgendwo verbucht werden: Du musst das Guthaben manuell mit einer Kontostand-Transaktion aktualisieren, andernfalls erreicht das Bargeld nie deinen Portfoliowert und der spätere Kauf hat keinen entsprechenden Abfluss.

Capitally trennt Käufe, die aus Dividenden finanziert wurden, nicht automatisch von Käufen aus neuen Einzahlungen. Wenn du diese Aufteilung wünschst, markiere die Kauf-Transaktionen mit Tags — wie Reinvestiert oder Eigenes Geld — und filtere nach diesen Tags. Siehe Tags.

Wenn Dividenden aus einem Asset auf einem Konto auf einem anderen Konto ausgezahlt werden, stelle Ein einziges Konto für Bargeld verwenden für das erste Konto auf das Empfängerkonto ein, oder füge nach jeder Auszahlung eine Umrechnungs- bzw. Umbuchungs-Transaktion hinzu.

Cash-Transaktionen aus einer Bank importieren

Aktuell ist Capitally nicht darauf ausgelegt, Tausende von Bargeldausgaben und Umbuchungen zu verfolgen. Daher ist es möglicherweise nicht die effizienteste Methode, deinen vollständigen Kontoauszug zu importieren. Stattdessen empfehlen wir, den aktuellen Saldo aller deiner Bargeldkonten zu tracken. Das kannst du manuell tun oder den Saldo der Einfachheit halber per Import in einem Schritt einlesen.

Den richtigen Vermögenswert auswählen

Suche einfach nach der Währung, die du tracken möchtest, und erstelle Transaktionen auf allen Konten, auf denen du diese Währung hast – so erzielst du die besten Ergebnisse.

Wenn du zum Beispiel mehrere Dollarkonten bei verschiedenen Instituten hast, kannst du auf jedem davon eine Kontostand -Transaktion hinzufügen. Sobald du auf einem Konto eine erste Transaktion erstellt hast, erscheint es in der Positionen -Ansicht. Dort kannst du den Saldo per Doppelklick aktualisieren.

In dem seltenen Fall, dass du zwei Unterkonten in derselben Währung hast (z. B. wenn dein Bankkonto mehrere Unterkonten umfasst), kannst du mehrere benutzerdefinierte Vermögenswerte vom Typ Cash anlegen, um jedes Unterkonto einzeln zu verfolgen.

Ein Konto in Budget-Töpfe aufteilen

Um ein echtes Bankguthaben in Kategorien aufzuteilen — wie Notgroschen, Urlaub oder Spaßbudget —, verwende ein einziges Capitally-Konto und Tags, statt für jeden Topf ein eigenes Konto anzulegen. Erstelle ein einzelnes Konto, das das physische Bankkonto darstellt, richte dafür eine zinsbasierte Preisberechnung mit dem tatsächlichen Zinssatz ein und versehe Transaktionen mit dem Tag des jeweiligen Topfes. Verschachtele die Tags für mehr Übersichtlichkeit: Topf/Notgroschen, Topf/Urlaub.

Um einen einzelnen Topf zu betrachten, öffne den Reiter Tags im Portfolio oder gib #topf in das Suchfeld ein. Siehe Tags.

Wenn die Bank tatsächlich separate Unterkonten anbietet, mache genau das Gegenteil: Erstelle ein Capitally-Konto pro Unterkonto, gruppiert in einem nach der Bank benannten Ordner (Kontenordner), jedes mit eigenen Zinseinstellungen. Die Gesamtsummen stimmen so exakt, da jedes Konto separates Geld enthält. Wenn zwei dieser Unterkonten in derselben Währung geführt werden, kannst du sie mithilfe der oben beschriebenen benutzerdefinierten Cash-Assets voneinander trennen.

Deine Bargeldkonten im Überblick

Im Bereich Portfolio kannst du deine Bargeld-Allokation visualisieren und den Einfluss von Fremdwährungen auf deinen Portfoliowert einschätzen – entweder durch Wechsel der Anzeigewährung oder durch den Einsatz als Benchmark.

Um alle deine Bargeld-Positionen zu sehen, navigiere zu Portfolio -> Types -> Cash. Von dort aus kannst du tiefer in einzelne Konten oder Währungen eintauchen. Alternativ kannst du das Lesezeichen Barguthaben im Portfolio-Menü nutzen.

Im Bereich Renditen gibt es außerdem ein eigenes Aufteilung -Diagramm, das den Einfluss von Währungen, Gebühren, Steuern und Anlageerträgen auf deine Renditen visualisiert.

Geldmarktfonds und andere bargeldähnliche Positionen einbeziehen

Bargeld ist in Capitally ein spezieller Vermögenswerttyp: Der Kurs ist fest auf 1 eingestellt und lautet auf eine Fiat-Währung. Ein börsengehandeltes Instrument wie ein Geldmarktfonds (CSH2 und ähnliche) kann nicht in einen Bargeld-Vermögenswert umgewandelt werden. Was du jedoch tun kannst, ist eine Ansicht zu erstellen, die beides enthält.

1. Öffne den Vermögenswert und setze seine Kategorie-Taxonomie auf Geldmarkt oder auf Bargeld, je nachdem, was besser passt. Siehe Taxonomien.
2. Filtere im Portfolio nach Asset-Kategorie ist Bargeld, Geldmarkt.
3. Speichere die gefilterte Ansicht als Lesezeichen, damit sie im Hauptmenü direkt neben dem standardmäßigen Lesezeichen für Barguthaben liegt.

Das Ergebnis ist ein einziger Ort, der das tatsächliche Barguthaben zusammen mit bargeldähnlichen Positionen zeigt – was meistens das ist, was man meint, wenn man nach seiner Bargeldposition fragt.

Währungspositionen und FX-Trades tracken

Währungen sind in Capitally eigene Vermögenswerte, sodass du sie als Position halten und ihre Rendite messen kannst. Um einen Fremdwährungsbestand zu tracken – zum Beispiel JPY – füge einen Kauf (Buy) für JPY zu dem von dir gezahlten Preis hinzu. Ihre Rendite entwickelt sich dann Tag für Tag mit dem Wechselkurs, so wie es sich bei jeder Fremdwährungsposition verhält. Schließe sie mit einem Verkauf (Sell) zum Schlusskurs.

Pair-Trades

Für einen Trade im Stil von USD/JPY verwendest du einen Kauf (Buy) auf Bargeld und gibst sowohl den Preis als auch die andere Währung an. Danach benötigst du eine Umbuchung (Transfer) oder einen Kontostand, damit das Guthaben auf der anderen Seite stimmt. Beginnend ab 100 USD und 0 EUR:

1. Kaufe 90 EUR für 100 USD.
2. Setze das USD-Guthaben auf 0 oder füge eine Umbuchung (Transfer) von -100 USD hinzu.
3. Von dort aus verkaufst du die EUR gegen eine andere Währung oder eröffnest einen zweiten Kauf (Buy).

Deinen durchschnittlichen Kaufkurs anzeigen

Öffne die Position der Währung, setze den Zeitraum auf Max, damit jede Transaktion einbezogen wird, und der Tab Kurs stellt deinen durchschnittlichen Kaufkurs dem aktuellen Marktkurs grafisch gegenüber. Die arithmetische Alternative: Die Kapitalbasis-Änderung geteilt durch die Mengenänderung ergibt denselben gewichteten Durchschnitt.

Wenn du dieselbe Währung aus verschiedenen Quellen gekauft hast – etwa PLN in USD und EUR in USD –, wird alles in die Basiswährung des Projekts umgerechnet, sodass dieser Durchschnitt zusammengefasst wird. Um ihn nach der Ursprungswährung aufzuteilen, exportiere die Transaktionstabelle über das Export-Symbol oberhalb der Tabelle und filtere sie in einer Tabellenkalkulation (wie Excel).