Możesz śledzić swoje konta gotówkowe tak samo jak każdy inny aktyw. Daje Ci to przegląd alokacji gotówki, a w przypadku kont walutowych — pozwala monitorować zwroty z wahań kursów walut.
Konto gotówkowe w Capitally to konto bez odsetek. Informacje na temat śledzenia depozytów opartych na odsetkach znajdziesz w artykule śledzenie obligacji i depozytów .
Automatyczne śledzenie gotówki
Capitally może automatycznie aktualizować salda gotówki na podstawie Twoich transakcji. Za każdym razem, gdy transakcja wiąże się z wydatkowaniem lub otrzymaniem gotówki, odpowiednia kwota zostanie pobrana z konta walutowego lub na nie wpłynięta.
Konfiguracja śledzenia gotówki
Śledzenie gotówki możesz skonfigurować w jednym z następujących miejsc:
W Ustawienia → Śledzenie gotówki
Podczas edycji aktywa, w zakładce Pozycje
Podczas edycji konta, w zakładce Pozycje
Konfiguracja ma strukturę hierarchiczną — ustawienia są stosowane kolejno na poziomie projektu, aktywa, konta i pozycji. Dodatkowo uwzględniana jest konfiguracja waluty docelowej.
Takie podejście pozwala kontrolować śledzenie gotówki dla każdego konta lub pozycji z osobna, w zależności od Twoich potrzeb i dostępnych danych historycznych.
Włączanie śledzenia gotówki
Śledzenie gotówki możesz włączyć jedną z dwóch metod:
Na kontach z istniejącym saldem gotówki (domyślnie)
Wszędzie
Pierwsza opcja śledzi gotówkę dopiero od momentu pierwszego przelewu, konwersji lub wpisu salda konta dla wybranej waluty. Ustawienie to nie zakłóca pracy, jeśli nie potrzebujesz śledzenia gotówki, a jednocześnie zapewnia dokładne salda od chwili rozpoczęcia śledzenia.
Jeśli jednak zapomnisz dodać lub zaimportować początkowe saldo gotówki, nie zostanie ono w ogóle uwzględnione i możesz napotkać rozbieżności w swoich wynikach. Wybierając opcję Wszędzie , salda będą zawsze śledzone, dzięki czemu wszelkie rozbieżności z rzeczywistymi saldami będą od razu widoczne.
Śledzenie wszystkich transakcji w jednej walucie
Niektórzy brokerzy automatycznie przeliczają waluty obce w Twoim imieniu, prowadząc konto w jednej walucie. Ustawiając opcję Konwersja gotówki do jednej waluty , wskazujesz Capitally, aby automatycznie przeliczał wszystkie waluty na wybraną przez Ciebie walutę bazową.
To ustawienie możesz skonfigurować dla konkretnych kont (np. u brokerów wykonujących automatyczną konwersję) lub dla konkretnych walut, zmieniając tę opcję w ustawieniach pozycji walutowej.
Używanie osobnego konta dla gotówki
Ustawiając opcję Używaj jednego konta dla gotówki , możesz wskazać konkretne konto do obsługi wszystkich przelewów gotówki.
To ustawienie możesz skonfigurować dla konkretnych kont (np. gdy płacisz za transakcje bezpośrednio z rachunku bieżącego) lub dla konkretnych walut, zmieniając tę opcję w ustawieniach pozycji walutowej.
Drobne rozbieżności w saldzie gotówki
Od czasu do czasu możesz zauważyć niewielką różnicę między saldem gotówki wyświetlanym w Capitally a rzeczywistym saldem na Twoim rachunku maklerskim. Jest to częste zjawisko i łatwe do skorygowania.
Skąd się biorą rozbieżności?
Platformy maklerskie często realizują wiele drobnych transakcji gotówkowych, szczególnie podczas konwersji walut. Każda platforma stosuje nieco inne metody zaokrąglania i ewidencjonowania sald. Z czasem te drobne różnice mogą się kumulować, powodując rozbieżność rzędu kilku groszy lub nawet kilku złotych. Może to też czasem skutkować pojawieniem się niewielkiego ujemnego salda gotówki w Capitally.
Jak uzgodnić saldo?
Możesz to łatwo poprawić, dodając transakcję Saldo konta w Capitally. Wystarczy wpisać dokładne saldo gotówki z wyciągu maklerskiego, a rozbieżność zostanie usunięta.
Ważna uwaga
Wprowadzanie takich korekt to standardowa praktyka przy prowadzeniu dokładnej ewidencji. Ponieważ dotyczą one salda gotówki, a nie zysków lub strat z inwestycji, nie mają żadnych konsekwencji podatkowych.
Importowanie transakcji gotówkowych z banku
Capitally nie jest obecnie zoptymalizowane do śledzenia tysięcy wydatków gotówkowych i przelewów, dlatego importowanie pełnego wyciągu z konta może nie być najbardziej efektywną metodą. Zamiast tego zalecamy śledzenie aktualnego salda na wszystkich kontach gotówkowych. Możesz to robić ręcznie lub zaimportować saldo zbiorczo dla wygody.
Jak wybrać właściwe aktywo
Aby uzyskać optymalne wyniki, wyszukaj walutę, którą chcesz śledzić, i utwórz transakcje na wszystkich kontach, na których ją posiadasz.
Na przykład, jeśli masz kilka kont dolarowych w różnych instytucjach, możesz dodać transakcję Saldo konta na każdym z nich. Po utworzeniu pierwszej transakcji na koncie pojawi się ono w widoku Pozycje . Tam możesz zaktualizować saldo, klikając je dwukrotnie.
W rzadkich przypadkach, gdy masz dwa subkonta w tej samej walucie (np. gdy Twoje konto bankowe posiada kilka subkont), możesz utworzyć wiele niestandardowych aktywów typu Cash , aby śledzić każde subkonto osobno.
Przeglądanie kont gotówkowych
Sekcja Portfolio umożliwia wizualizację alokacji gotówki oraz ocenę wpływu walut obcych na wartość portfolio — poprzez zmianę waluty wyświetlania lub użycie jej jako benchmarku.
Aby zobaczyć wszystkie swoje pozycje gotówkowe, przejdź do Portfolio -> Typy -> Gotówka. Stamtąd możesz zagłębić się w poszczególne Konta lub Waluty. Możesz też skorzystać z zakładki Salda gotówki dostępnej w menu Portfolio.
W sekcji Zwroty znajdziesz również dedykowany wykres Podział , który wizualizuje wpływ walut, opłat, podatków i dochodu z inwestycji na Twoje zwroty.