Śledzenie gotówki

Możesz śledzić swoje konta gotówkowe tak samo jak każdy inny aktyw. Daje Ci to przegląd alokacji gotówki, a w przypadku kont walutowych — pozwala monitorować zwroty z wahań kursów walut.

Konto gotówkowe w Capitally to konto bez odsetek. Informacje na temat śledzenia depozytów opartych na odsetkach znajdziesz w artykule śledzenie obligacji i depozytów .

Automatyczne śledzenie gotówki

Capitally może automatycznie aktualizować salda gotówki na podstawie Twoich transakcji. Za każdym razem, gdy transakcja wiąże się z wydatkowaniem lub otrzymaniem gotówki, odpowiednia kwota zostanie pobrana z konta walutowego lub na nie wpłynięta.

Konfiguracja śledzenia gotówki

Domyślnie środki pieniężne z transakcji są księgowane na lub odejmowane z tego samego konta, na którym znajduje się transakcja. Możesz to zmienić w trzech miejscach: w Ustawienia → Śledzenie gotówki dla całego projektu, w zakładce Pozycje podczas edycji konta oraz w zakładce Pozycje podczas edycji aktywa.

Ustawienia te są warstwowe, a kolejna warstwa zastępuje poprzednią:

1. Projekt — Ustawienia → Śledzenie gotówki.
2. Konto — zakładka Pozycje danego konta.
3. Aktywo — zakładka Pozycje danego aktywa. Ustawienie dla aktywa ma pierwszeństwo przed tym samym ustawieniem dla konta.
4. Aktywo na konkretnym koncie — sam wiersz pozycji, najbardziej szczegółowe i nadrzędne z czterech ustawień.

Następnie na wszystkie te warstwy nakłada się konfiguracja samej waluty docelowej. Ten ostatni krok często bywa mylący: waluta jest aktywem, więc ustawienie pozostawione na aktywie Euro jest ważniejsze niż cokolwiek, co skonfigurujesz na swoich kontach brokerskich.

Pojedyncza transakcja może również całkowicie wyłączyć to śledzenie — zaznacz Nie śledź gotówki podczas jej edycji, a dla tego wiersza nie zostanie wygenerowany żaden przepływ gotówkowy.

Włączanie śledzenia gotówki

Ustawienia → Śledzenie gotówki oferują trzy opcje: Włączone od pierwszego salda gotówki (ustawienie domyślne), Włączone wszędzie oraz Wyłączone. Na poziomie pojedynczego konta lub aktywa te trzy wybory noszą nazwy: Włączone dla kont z istniejącym saldem gotówkowym, Włączone i Wyłączone, plus Nie nadpisuj, aby powrócić do ustawień projektu.

Włączone od pierwszego salda gotówki rozpoczyna śledzenie konta dopiero od jego pierwszego przelewu, wpłaty lub salda konta w danej walucie. Konta bez własnej historii gotówkowej pozostają nienaruszone, dzięki czemu nic, czego nie zaimportowałeś, nie pojawi się jako ujemne saldo. Koszt tego rozwiązania: jeśli zapomnisz o saldzie otwarcia, ta waluta nie będzie w ogóle śledzona na tym koncie.

Włączone wszędzie śledzi każde konto posiadające walutę znaną projektowi, aż do najstarszej transakcji na tym koncie. Luki w historii gotówkowej stają się natychmiast widoczne jako ujemne saldo zamiast „cichego” zera. To właściwy wybór, gdy chcesz mieć kompletne zestawienia gotówkowe wszędzie, a niewłaściwy, gdy tylko niektóre z Twoich kont mają historię gotówkową.

Gdy waluta się nie pojawia

Waluta potrzebuje dwóch rzeczy, zanim Capitally zacznie śledzić jej saldo: włączonego śledzenia gotówki na odpowiednim koncie lub w projekcie oraz samej waluty obecnej w projekcie. Waluta dołącza do projektu w momencie, gdy transakcja lub import odwołują się do niej po raz pierwszy — jako przedmiot handlu lub jako waluta wartości, opłaty bądź kursu realizacji transakcji.

Aby dodać walutę bez czekania na transakcję, kliknij Dodaj, wyszukaj ją (USD, EUR itp.) i wybierz Po prostu dodaj do projektu.

W przypadku opcji Włączone od pierwszego salda gotówki potrzebujesz dodatkowo co najmniej jednego przelewu, kupna lub salda konta w danej walucie, zanim pojawi się saldo. Importowanie za pomocą wbudowanego presetu brokera załatwia to za Ciebie — preset tworzy transakcje, które rozpoczynają śledzenie.

Śledzenie wszystkich transakcji w jednej walucie

Niektórzy brokerzy automatycznie przeliczają waluty obce w Twoim imieniu, prowadząc konto w jednej walucie. Ustawiając opcję Konwersja gotówki do jednej waluty , wskazujesz Capitally, aby automatycznie przeliczał wszystkie waluty na wybraną przez Ciebie walutę bazową.

To ustawienie możesz skonfigurować dla konkretnych kont (np. u brokerów wykonujących automatyczną konwersję) lub dla konkretnych walut, zmieniając tę opcję w ustawieniach pozycji walutowej.

Używanie osobnego konta dla gotówki

Używaj jednego konta dla gotówki przypisuje każdy przepływ gotówkowy do jednego wskazanego konta. Ustaw to na koncie, gdy płacisz za transakcje u danego brokera bezpośrednio z rachunku bieżącego, lub na pozycji walutowej, gdy jedna waluta znajduje się gdzie indziej. W przeciwnym razie pozostaw to bez zmian — ustawienie domyślne (gotówka na tym samym koncie co transakcja) jest tym, czego oczekuje większość portfeli.

Objaw: gotówka za transakcje brokera B pobierana jest z brokera A. Prawie zawsze jest to efekt nadpisania ustawienia Używaj jednego konta dla gotówki na poziomie aktywa walutowego, a nie na poziomie konta. Ponieważ konfiguracja waluty jest stosowana jako ostatnia, aktywo Euro przypisane do jednego konta przekierowuje tam każdą transakcję w euro, niezależnie od tego, do którego konta brokerskiego należy transakcja. Otwórz aktywo walutowe — w tym przykładzie Euro — i usuń nadpisanie dla pojedynczego konta.

To samo nadpisanie również „po cichu” blokuje importy: wiersze, których konto różni się od przypisanego, są pomijane z notatką „Śledzenie gotówki jest skonfigurowane tak, aby używać innego konta… więc przelewy gotówkowe nie zostaną zaimportowane”.

Drobne rozbieżności w saldzie gotówki

Od czasu do czasu możesz zauważyć niewielką różnicę między saldem gotówki wyświetlanym w Capitally a rzeczywistym saldem na Twoim rachunku maklerskim. Jest to częste zjawisko i łatwe do skorygowania.

Skąd się biorą rozbieżności?
Platformy maklerskie często realizują wiele drobnych transakcji gotówkowych, szczególnie podczas konwersji walut. Każda platforma stosuje nieco inne metody zaokrąglania i ewidencjonowania sald. Z czasem te drobne różnice mogą się kumulować, powodując rozbieżność rzędu kilku groszy lub nawet kilku złotych. Może to też czasem skutkować pojawieniem się niewielkiego ujemnego salda gotówki w Capitally.

Jak uzgodnić saldo?
Możesz to łatwo poprawić, dodając transakcję Saldo konta w Capitally. Wystarczy wpisać dokładne saldo gotówki z wyciągu maklerskiego, a rozbieżność zostanie usunięta.

Ważna uwaga
Wprowadzanie takich korekt to standardowa praktyka przy prowadzeniu dokładnej ewidencji. Ponieważ dotyczą one salda gotówki, a nie zysków lub strat z inwestycji, nie mają żadnych konsekwencji podatkowych.

Dlaczego import na jedno konto zmienił gotówkę na innych moich kontach

Gotówka jest śledzona tylko w walutach będących częścią projektu, a waluta dołącza do projektu w chwili, gdy jakakolwiek transakcja lub import odwoła się do niej po raz pierwszy. Od tego momentu, przy ustawieniu Włączone wszędzie, jej saldo jest śledzone na każdym koncie zawierającym transakcje w tej walucie, z wstecznym uzupełnieniem do najstarszej transakcji na tym koncie.

Konta, których historii gotówkowej nigdy nie importowałeś, nie mają wpłat, z których można by skorzystać, więc wstecznie wyliczone saldo staje się ujemne, a podgląd importu wyświetla komunikat „Ta pozycja będzie mieć ujemne saldo”. Warto jasno podkreślić dwie rzeczy:

• Zmiany są rzeczywiste. Są one stosowane również na tych pozostałych kontach, a nie tylko pokazane w podglądzie.
• Przyczyną nie jest importowany plik. Ujemne saldo odzwierciedla historię gotówkową, której brakuje na tych kontach.

Wygląda to na zjawisko nieregularne, ponieważ wywołuje je tylko pierwszy import, który wprowadza daną walutę do projektu. Gdy waluta już w nim jest, kolejne importy dotyczą tylko własnych kont, a to, czy dany plik wywoła ten efekt, zależy od tego, czy jego wiersze zawierają odniesienie do tej waluty.

Aby to rozwiązać, wybierz jedną z opcji: zaimportuj historię gotówkową dla odpowiednich kont; dodaj transakcję salda konta w danej walucie dla każdego z nich; lub przełącz na Włączone od pierwszego salda gotówki, co pozostawi konta bez własnej historii gotówkowej w stanie nienaruszonym.

Jak gotówka wpływa na Twoje zyski

Wpłaty i wypłaty same w sobie nie zmieniają stopy zwrotu, a utrzymywanie gotówki nie przynosi zysków — pozycja gotówkowa ma stałą cenę 1 w swojej walucie, więc może ją zmienić jedynie kurs wymiany. To, co faktycznie zniekształca stopy zwrotu, to śledzenie gotówki włączone przy niekompletnej historii gotówkowej.

Ujemne salda zniekształcają wszystko w dalszej części obliczeń. Włączenie śledzenia gotówki bez zaimportowania odpowiednich przelewów — wpłat z banku na konto maklerskie — powoduje, że Capitally wylicza ujemne salda. Wpływają one na przepływy pieniężne oraz zainwestowany kapitał, a stamtąd na każdy wskaźnik stopy zwrotu. Aby to naprawić:

1. Ustaw śledzenie gotówki na Włączone od pierwszego salda gotówki.
2. Dodaj rzeczywiste przelewy między rachunkiem maklerskim a bankowym. Większość presetów brokerskich importuje je automatycznie.
3. W przypadku obligacji zaimportuj dane ponownie po włączeniu śledzenia gotówki, aby preset utworzył brakujące wpłaty gotówkowe.
4. Ustal saldo, które posiadałeś przed rozpoczęciem inwestowania, za pomocą transakcji salda konta lub przelewu z innego konta.

Pozycja gotówkowa wykazująca trzycyfrowy zwrot — +580% to realny przykład — to inny rodzaj błędu: gotówka jest zawsze warta 1 w swojej walucie, więc taki zwrot pochodzi z transakcji kupna lub sprzedaży zarejestrowanej dla tej pozycji po innej cenie. Otwórz pozycję i sprawdź jej transakcje.

Co obejmują stopy zwrotu zależy od tego, co przeglądasz

Podczas przeglądania pojedynczego aktywa, IRR wykorzystuje jego kupna, sprzedaże i dywidendy, wykluczając salda gotówkowe. Przy przeglądaniu całego konta lub portfela, każdy przepływ pieniężny wchodzi do obliczeń, łącznie z saldami gotówki. Dlatego właśnie saldo konta dla Twoich walut sprawia, że wskaźniki na poziomie portfela odzwierciedlają gotówkę obok aktywów inwestycyjnych — zobacz metryki portfela dla Zainwestowanego kapitału i zmiany kapitału.

Reinwestowane dywidendy nie są liczone podwójnie

Przy włączonym śledzeniu gotówki dywidenda zasila pozycję gotówkową na koncie, a późniejszy zakup ją obciąża. Wartość przemieszcza się między dwiema pozycjami, które już posiadasz, więc pieniądze są liczone raz. Przy wyłączonym śledzeniu gotówki dywidenda nie ma gdzie trafić: zaktualizuj saldo samodzielnie za pomocą transakcji salda konta, w przeciwnym razie gotówka nie dotrze do wartości portfela, a późniejszy zakup nie będzie miał odpowiadającego mu wypływu.

Capitally nie rozróżnia automatycznie zakupów finansowanych z dywidend od tych z nowych wpłat. Jeśli chcesz mieć taki podział, dodaj tagi do transakcji Kupna — Reinwestowane wobec Własne środki — i przefiltruj dane według tagu. Zobacz Tagi.

Jeśli dywidendy z aktywa trzymanego na jednym koncie są wypłacane na inne, ustaw Używaj jednego konta dla gotówki na pierwszym koncie tak, aby wskazywało na konto otrzymujące środki, lub dodaj transakcję Przewalutowania/Przelewu po każdej płatności.

Importowanie transakcji gotówkowych z banku

Capitally nie jest obecnie zoptymalizowane do śledzenia tysięcy wydatków gotówkowych i przelewów, dlatego importowanie pełnego wyciągu z konta może nie być najbardziej efektywną metodą. Zamiast tego zalecamy śledzenie aktualnego salda na wszystkich kontach gotówkowych. Możesz to robić ręcznie lub zaimportować saldo zbiorczo dla wygody.

Jak wybrać właściwe aktywo

Aby uzyskać optymalne wyniki, wyszukaj walutę, którą chcesz śledzić, i utwórz transakcje na wszystkich kontach, na których ją posiadasz.

Na przykład, jeśli masz kilka kont dolarowych w różnych instytucjach, możesz dodać transakcję Saldo konta na każdym z nich. Po utworzeniu pierwszej transakcji na koncie pojawi się ono w widoku Pozycje . Tam możesz zaktualizować saldo, klikając je dwukrotnie.

W rzadkich przypadkach, gdy masz dwa subkonta w tej samej walucie (np. gdy Twoje konto bankowe posiada kilka subkont), możesz utworzyć wiele niestandardowych aktywów typu Cash , aby śledzić każde subkonto osobno.

Dzielenie jednego konta na „budżetowe koszyki”

Aby podzielić jedno fizyczne saldo bankowe na kategorie — fundusz awaryjny, wakacje, drobne przyjemności — użyj jednego konta Capitally plus tagów, a nie jednego konta na każdy koszyk. Utwórz pojedyncze konto reprezentujące fizyczny rachunek bankowy, ustaw na nim wycenę opartą na odsetkach z realną stopą i otaguj transakcje przypisując je do odpowiednich koszyków. Zagnieżdż tagi dla porządku: Koszyk/Awaryjne, Koszyk/Wakacje.

Aby przejrzeć jeden koszyk, otwórz zakładkę Tagi w Portfelu lub wpisz #koszyk w polu wyszukiwania. Zobacz Tagi.

Jeśli bank rzeczywiście posiada oddzielne subkonta, zrób odwrotnie: jedno konto Capitally na subkonto, zgrupowane w folderze nazwanym od banku (Foldery kont), każde z własnymi ustawieniami odsetek. Sumy będą się zgadzać, ponieważ każde konto przechowuje odrębne środki. Gdy dwa z tych subkont są w tej samej walucie, użyj wspomnianych wyżej niestandardowych aktywów typu Gotówka, aby zachować ich rozdzielność.

Przeglądanie kont gotówkowych

Sekcja Portfolio umożliwia wizualizację alokacji gotówki oraz ocenę wpływu walut obcych na wartość portfolio — poprzez zmianę waluty wyświetlania lub użycie jej jako benchmarku.

Aby zobaczyć wszystkie swoje pozycje gotówkowe, przejdź do Portfolio -> Typy -> Gotówka. Stamtąd możesz zagłębić się w poszczególne Konta lub Waluty. Możesz też skorzystać z zakładki Salda gotówki dostępnej w menu Portfolio.

W sekcji Zwroty znajdziesz również dedykowany wykres Podział , który wizualizuje wpływ walut, opłat, podatków i dochodu z inwestycji na Twoje zwroty.

Uwzględnianie funduszy rynku pieniężnego i innych aktywów gotówkowych

Gotówka w Capitally to specjalny typ aktywa: o stałej cenie 1, wyrażony w walucie FIAT. Instrument notowany na rynku, taki jak fundusz rynku pieniężnego (np. CSH2 i podobne), nie może zostać przekształcony w aktywo gotówkowe. Możesz jednak stworzyć jeden widok, który obejmuje oba te rodzaje.

1. Otwórz aktywo i ustaw jego taksonomię Kategoria na Instrumenty rynku pieniężnego lub na Gotówka, jeśli tam pasuje lepiej. Zobacz Taksonomie.
2. W zakładce Portfolio przefiltruj według Kategoria aktywa to Gotówka, Instrumenty rynku pieniężnego.
3. Zapisz przefiltrowany widok jako zakładkę, aby znalazła się w menu głównym obok wbudowanej zakładki Salda gotówki.

Efektem jest jedno miejsce, w którym zobaczysz rzeczywiste salda gotówki wraz z aktywami gotówkowymi, co zazwyczaj mają na myśli inwestorzy, pytając o swoją pozycję gotówkową.

Śledzenie pozycji walutowych i transakcji FX

Waluty w Capitally są traktowane jak aktywa, więc możesz utrzymać je jako pozycję i mierzyć ich stopę zwrotu. Aby śledzić posiadane waluty obce — powiedzmy JPY — dodaj transakcję kupna (Buy) JPY po cenie, którą zapłaciłeś. Stopa zwrotu będzie zmieniać się wraz z kursem wymiany każdego dnia, zgodnie z tym, jak zachowuje się każda pozycja w walucie obcej. Zamknij ją transakcją sprzedaży (Sell) po kursie zamknięcia.

Transakcje par walutowych

W przypadku transakcji typu USD/JPY użyj opcji kupna gotówki (Buy) i określ zarówno cenę, jak i drugą walutę. Następnie musisz dodać przelew (Transfer) lub Saldo konta, aby saldo po drugiej stronie było poprawne. Zaczynając od 100 USD i 0 EUR:

1. Kup 90 EUR za 100 USD.
2. Ustaw saldo USD na 0 lub dodaj przelew -100 USD.
3. Od tego momentu możesz sprzedać EUR za inną walutę lub otworzyć drugą transakcję kupna (Buy).

Sprawdzanie średniej ceny zakupu

Otwórz pozycję walutową, ustaw zakres dat na Max, aby uwzględnić każdą transakcję, a karta Cena wyświetli wykres Twojej średniej ceny zakupu względem aktualnego kursu rynkowego. Alternatywa arytmetyczna: zmiana kapitału podzielona przez zmianę ilości daje tę samą średnią ważoną.

Jeśli kupiłeś tę samą walutę z kilku źródeł — PLN na USD i EUR na USD — całość jest przeliczana na walutę bazową projektu, więc średnia jest uśredniona. Aby rozbić to według waluty źródłowej, wyeksportuj tabelę transakcji za pomocą ikony eksportu nad tabelą i przefiltruj dane w arkuszu kalkulacyjnym.