Organizowanie portfolio

Dobrze zorganizowane portfolio pozwala zobaczyć wszystko, co ważne, na pierwszy rzut oka i sprawia, że poruszanie się po nim jest bardzo wygodne. Istnieje kilka sposobów organizacji — omówimy je jeden po drugim.

Nie martw się o wymyślenie idealnej struktury przed zaimportowaniem danych. Możesz wprowadzać zmiany i korekty w dowolnym momencie. Najlepiej jednak importować transakcje do kont od samego początku. Jeśli korzystasz z wbudowanego importu od brokera, konta zostaną utworzone automatycznie.

Wszystko w tym artykule — aktywa, konta, foldery kont, taksonomie i tagi — znajduje się wewnątrz jednego projektu i to właśnie taka struktura obejmująca całość jest zalecana. Żadne dane nie przenikają między projektami, więc drugi projekt zawsze zaczyna się od zera i żaden raport nie może obejmować obu jednocześnie.

Organizowanie zbiorcze lub pojedyncze

Wszystkie właściwości omówione w tym artykule można ustawić podczas tworzenia lub edytowania konta, aktywa lub transakcji. Możesz też zmieniać je zbiorczo — wystarczy zaznaczyć wiele wierszy w odpowiedniej tabeli i zmienić parametr dla wszystkich obiektów jednocześnie.

Aktywa

Tak jak w prawdziwym życiu, możesz posiadać to samo aktywo na wielu kontach. Na przykład dolary amerykańskie możesz mieć zarówno na koncie bankowym, jak i na każdym ze swoich rachunków maklerskich. To samo dotyczy akcji i ETF-ów.

Dlatego najlepiej używać tego samego aktywa na wielu kontach, gdy tylko jest to możliwe. Staraj się korzystać z predefiniowanych aktywów (takich, które możesz znaleźć w naszej bazie danych przez wyszukiwanie), zamiast tworzyć własne.

Dzięki temu, niezależnie od tego, gdzie dane aktywo się znajduje, będzie miało tę samą historię cen, tagi i taksonomie. Po otwarciu aktywa zobaczysz też wszystkie swoje pozycje na różnych kontach.

Wszystkie pozycje IQQW na trzech różnych kontach

Jedno aktywo czy dwa?

Używaj jednego aktywa na papier wartościowy i pozwól mu pojawiać się na dowolnej liczbie kont — Capitally nie zabroni Ci utworzenia drugiego, ale jest to celowe. Wyszukiwanie po nazwie, symbolu lub ISIN wyświetla aktywa, które już posiadasz, więc typowa ścieżka nigdy nie powiela danych. Tworząc aktywo ręcznie, nie otrzymasz ostrzeżenia, że pasujące już istnieje, ponieważ istnieją dobre powody, by chcieć mieć dwa: różne waluty, różne giełdy lub po prostu oddzielne monitorowanie.

Aby śledzić tę samą spółkę na dwóch giełdach osobno — powiedzmy TSLA na Tradegate i TSLA na NASDAQ — utwórz niestandardową akcję z nazwą spółki i ustaw inny symbol giełdowy w zakładce Ceny. Każde aktywo zachowuje wtedy własną historię cen i własną pozycję.

Aby zestawić to samo aktywo z różnych kont w jednej tabeli, dodaj kolumnę Symbol aktywa lub ISIN do widoku Pozycje i posortuj według niej. Każda pozycja danego papieru wartościowego ustawi się w jednej linii, niezależnie od tego, na którym koncie się znajduje.

Konta

Idealnie, konta w Twoim portfolio powinny mieć relację 1:1 z Twoimi rzeczywistymi kontami. Dzięki temu natychmiast będziesz wiedzieć, gdzie znajdują się Twoje aktywa.

Jeśli masz dwa konta u tego samego brokera — konto emerytalne i zwykłe — w Capitally utworzysz dwa osobne konta, aby rejestrować transakcje.

Aby przenieść pozycje między kontami, możesz:

• wybierz wiele transakcji i przenieś je masowo,
• przenieś całe pozycje, zaznaczając je w widoku Pozycje lub Konta,
• ustaw konto w poszczególnych transakcjach jedna po drugiej.

Przeniesienie pozycji przypisuje wszystkie transakcje danego aktywa z konta źródłowego na konto docelowe. Transakcje już znajdujące się na koncie docelowym pozostają bez zmian — nic nie jest nadpisywane ani scalane, więc przeniesienie masowe jest bezpieczne, nawet jeśli oba konta posiadają już to samo aktywo.

Konta bankowe

Jeśli masz konto bankowe z wieloma subkontami walutowymi, konto bankowe będzie głównym kontem w Capitally, a subkonta walutowe będą reprezentowane jako salda gotówki na tym koncie w odpowiednich walutach.

Jeśli jednak chcesz śledzić więcej niż jedno konto w tym samym banku w tej samej walucie, będziesz musiał wybrać jedną z opcji:

• Utwórz oddzielne konto i dodaj do niego saldo walutowe
• Utwórz niestandardowe aktywo typu Gotówka lub Depozyt i dodaj jego saldo do konta bankowego

Salda gotówki pojedynczego konta bankowego

Dzielenie jednego rzeczywistego konta na „kubełki”, które istnieją tylko w Twojej głowie — fundusz awaryjny, oszczędności na wakacje — to inny problem, a drugie konto w Capitally jest tu niewłaściwym narzędziem. Te same pieniądze zostałyby policzone dwukrotnie w sumach, a odsetki byłyby naliczane od obu sald. Zamiast tego użyj tagów transakcji (Kubełek/Fundusz awaryjny) i filtruj według tagu, gdy chcesz zobaczyć jeden „kubełek” osobno, albo traktuj każdy z nich jako oddzielne niestandardowe aktywo gotówkowe w ramach tego samego konta. Oddzielne konta mają sens tylko wtedy, gdy subkonta faktycznie istnieją w danej instytucji — wtedy zgrupuj je w folderze konta, aby sumy nadal się zgadzały.

Inne typy kont

Możesz tworzyć dowolną liczbę kont. Na przykład możesz mieć jedno konto dla wszystkich swoich nieruchomości albo tworzyć osobne konta dla każdej z nich (co jest pomocne, jeśli chcesz powiązać nieruchomość z jej hipoteką).

Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej, aby wszystkie transakcje były powiązane z jakimś kontem.

W przypadku zmiany brokera

Kiedy „opakowanie” (wrapper) przenosi się między instytucjami — np. przeniesienie IKE lub IKZE do innego dostawcy, ISA czy 401(k) — utrzymuj jedno konto w Capitally na każdą instytucję i grupuj je w folderze konta nazwanym od nazwy produktu. Otrzymasz skonsolidowane saldo i stopy zwrotu na poziomie folderu oraz szczegóły z podziałem na brokerów poniżej.

• Jedno konto na brokera (jedno dla KB, jedno dla NN, jedno dla mDM). Każdy zakup i sprzedaż trafia na konto, na którym faktycznie miały miejsce, a nowe zakupy na konto aktualnego brokera. To najbardziej wierny zapis tego, gdzie przeprowadzono transakcję i pozwala porównywać instytucje.
• Jedno konto na produkt (np. jedno IKE), zawierające całą historię niezależnie od tego, kto ją posiadał w danym momencie. Jest to prostsze i daje jedną, nieprzerwaną linię stóp zwrotu, ale różnica między brokerami zaciera się.

To folder sprawia, że pierwsza opcja jest zdecydowanie lepsza: zachowujesz szczegółowość, a jednocześnie odczytujesz wynik dla całego produktu w jednej linii. Wybór ten można odwrócić — pozycje i transakcje można później przenieść między kontami, pojedynczo lub masowo.

Foldery kont

W miarę jak Twoje portfolio rośnie, prawdopodobnie będziesz mieć wiele kont. Możesz je organizować w foldery — podobnie jak pliki na pulpicie komputera. Jeśli masz kilka kont u tego samego brokera, możesz je zgrupować pod jego nazwą. Jeśli masz konta u wielu brokerów, możesz je zebrać razem w folderze „Brokerzy". I tak dalej.

Foldery można zagnieżdżać. Na przykład, jeśli masz kilka kont w DEGIRO, możesz umieścić je w folderze „Brokerzy/DEGIRO".

Nie ma osobnego kroku „utwórz folder” — folder istnieje, gdy tylko wpiszesz jego ścieżkę podczas edycji konta, dokładnie tak jak w przypadku zagnieżdżonych tagów, więc wpisanie Brokers/Degiro tworzy oba poziomy jednocześnie. Foldery grupują konta i same w sobie nigdy nie przechowują transakcji: transakcja zawsze należy do konta, więc każda liczba, którą widzisz na poziomie folderu, jest sumą kont wewnątrz niego.

Brokerzy to nie jedyna rzecz, którą warto grupować. Spółka, fundacja lub powiernictwo, które posiadają kilka kont, stają się jednym folderem nazwanym od nazwy podmiotu, co daje Ci jego saldo i stopy zwrotu, podczas gdy wszystko nadal sumuje się do jednego widoku majątku netto. Ten sam schemat pasuje do produktu podzielonego między instytucje (IKE, IKZE) lub platformy pożyczkowej, gdzie każdy podmiot prawny ma swoje konto.

Używanie folderu „Emerytalne" do grupowania kont emerytalnych

Taksonomie

Aktywa są automatycznie organizowane według kategorii, sektorów branżowych i regionów świata. Dzięki temu możesz sprawdzić swoją ekspozycję i wyniki inwestycji w ramach tych klasyfikacji. W razie potrzeby możesz edytować te przypisania i ich strukturę.

Jeśli dodajesz własne aktywa, możesz przypisać je do tych samych taksonomii lub tworzyć nowe, aby porównywać własne aktywa z resztą portfolio.

Możesz edytować dowolną taksonomię aktywów i używać ustawień wstępnych dla regionów lub określić własną mieszankę

Taksonomia kategorii jest prawdopodobnie najbardziej przydatna, ponieważ pozwala podzielić aktywa na podkategorie, takie jak akcje wzrostowe, nieruchomości na wynajem, różne rodzaje depozytów i inne. Ponieważ aktywo może należeć tylko do jednej kategorii, jego alokacja i wyniki można precyzyjnie przypisać — czego nie można powiedzieć o sektorach, regionach czy tagach.

Wykres X-Ray pokazujący podział portfela według kategorii i regionu

Analiza podziału akcji względem obligacji

Grupuj według Kategorii, a nie według typu aktywa. Typ aktywa opisuje instrument — wiersz ETF nie powie Ci, co jest w środku — podczas gdy kategoria opisuje, w co aktywo faktycznie inwestuje: Obligacje/Rządowe, Akcje/Duża kapitalizacja, Alokacja/Agresywne. Grupowanie według kategorii pozwala uzyskać rzeczywisty stosunek akcji do obligacji.

ETF-y i fundusze notowane na giełdzie mają już przypisaną kategorię wynikającą z ich klasyfikacji, a Ty możesz ją nadpisać dla jednego aktywa lub wielu jednocześnie. Aby zobaczyć podział, otwórz Portfel i pogrupuj według Kategorii lub przełącz się na wykres X-Ray z grupowaniem według kategorii — akcje, obligacje, fundusze alokacji i wszystko inne znajdzie się obok siebie.

Fundusze wieloaktywowe to przypadek, dla którego warto to robić. Fundusz taki jak Vanguard LifeStrategy 80% Equity (V80A) ma przypisaną kategorię alokacji, taką jak Alokacja/Agresywne, dzięki czemu jego skład 80/20 jest czytelny na pierwszy rzut oka, zamiast ukrywać się pod etykietą ETF. Taksonomie opisują zasady zagnieżdżania oraz sumowanie Obligacje/***, które zbiera wszystkie rodzaje obligacji jednocześnie.

Tagi

Oprócz omówionych metod organizacji możesz też używać tagów. Tagi pozwalają grupować konta, aktywa i konkretne jednostki pozycji razem. Tagi można zagnieżdżać i używać na wiele sposobów.

Wszystkie poziomy korzystają z tego samego zestawu tagów, więc możesz stosować je na tym poziomie, który ma największy sens. Na przykład tag strategii można użyć dla całego konta, pojedynczego aktywa lub tylko jednej transakcji kupna.

Oto kilka przykładów, jak możesz używać tagów:

• Śledzenie płynności: Dostępność/Płynne, Dostępność/Trudno zbywalne, Dostępność/Zamrożone, Dostępność/Emerytalne
• Strategia inwestycyjna: Strategia/80-20, Strategia/Golden Butterfly, Strategia/YOLO
• Własność: Właściciel/Ja, Właściciel/Partner
• Pozycje wymagające ręcznych aktualizacji: Aktualizacje ręczne/Saldo konta, Aktualizacje ręczne/Cena rynkowa
• Optymalna cena zamknięcia (dla pozycji): Zamknięcie/Powyżej/120, Zamknięcie/Poniżej/80
• Dodatkowe zadania (dla pozycji lub transakcji): Zadania/Potwierdź, Zadania/Zamknij do końca roku

Tagi mogą (i powinny) być zagnieżdżone